Справа № 346/836/26
Провадження № 2/346/1515/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ  

15 травня 2026 р.	м. Коломия Коломийський міськрайонний суд  Івано - Франківської області	

в складі : судді Васильковського В.В.,
за участю секретаря Максим`юк М.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Коломиї в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

І. Стислий виклад позицій сторін.

24.02.2026 року Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», звернувшись до суду із даною позовною заявою, посилається на те, що 18.05.2024 року ОСОБА_1 уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір ABH0CT155101716043946580, щодо надання останній кредиту в розмірі 80000 грн. строком на 60 місяців (тобто до 17.05.2029 року) зі сплатою процентів у розмірі 55.00% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). Станом на 24.02.2026 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 86475.48 грн., яка складається з: 71927.25 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 13976.89 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією; 571.34 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (Заяві на погодження використання електронного підпису). У разі, якщо вказані документи підписано за допомогою електронного підпису, то він є аналогом власноручного підпису. Тому, просять стягнути з ОСОБА_1 , заборгованість за кредитним договором № АВНОСТ155101716043946580 від 18.05.2024 року, в розмірі – 86475 грн. 48 коп., та сплачений судовий збір – 2662 грн. 40 коп.
30.03.2026 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, у якому посилається на те, що ознайомившись з позовною заявою, не погоджується з викладеними у ній обставинами, вважаю позов безпідставним, надуманим та необґрунтованим. Як зазначає позивач у своїй заяві, нібито ним було підписано анкету-заяву, якою приєднано до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, та укладено кредитний договір від 18.05.2024 р. №ABH0CT155101716043946580. Нібито у зв`язку з неналежним виконанням своїх зобов`язань, передбачених договором, станом на 29.11.2025 року, яка складається з наступного: - 55395.34 грн. - заборгованість за кредитом; - 20449.44 грн. - заборгованість по відсоткам;. Втім, зазначає, що в повному обсязі не погоджуюся з такими розрахунками позивача. АТ «Акцент-Банк» обґрунтовує свої позовні вимоги письмовими доказами: анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АБанку від 18.05.2024 року; заявою клієнта № ABH0CT155101716043946580 від 18.05.2024 року, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, випискою по картці, довідкою за картами, розрахунком заборгованості за договором. Проте, вказані документи, крім анкети заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 18.05.2024 року, не містять підпису відповідача. При цьому, копія анкети-заяви відповідача про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 18.05.2024 року містить лише його анкетні дані та не містить даних про умови кредитування щодо строків повернення кредиту, розміру процентної ставки та строків сплати процентів за користування кредитом. Паспорт споживчого кредиту та заява клієнта № ABH0CT155101716043946580 від 18.05.2024 року, підписані працівником АТ «Акцент-Банк» і відповідачем шляхом підтвердження дзвінком із телефонного номера, не є частиною кредитного договору, а виступає способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язки кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. Отже, за відсутності достатніх підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила надання банківських послуг, відсутності у заяві домовленості сторін про розмір кредитного ліміту, підстави та порядок нарахування процентів, надані банком паспорт споживчого кредиту та заява клієнта № ABH0CT155101716043946580 від 18.05.2024 року не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки ці документи достовірно не підтверджують вказаних обставин. Крім цього, наголошує на тому, що позивачем не надано належних та допустимих доказів того, що наявна в матеріалах справи паперова роздруківка договору створювалася у порядку, визначеному Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг» та що саме такий правочин підписувався електронним підписом уповноважених на те осіб (з можливістю ідентифікувати підписантів договору), який є обов`язковим реквізитом електронного документа. Наголошує, що він не укладав кредитний договір, роздруківку якого долучає представник позивача в якості копій до позовної заяви, відповідно не погоджував процентну ставку, неустойку та інші кабальні умови кредитування. Жоден поданий позивачем доказ не підтверджує узгодження саме цих, а не інших кредитних умов. Тому, просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

ІІ. Процесуальні дії у справі.

Ухвалою Коломийського міськрайонного суду від 25.02.2026 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі без виклику сторін.

ІІІ. Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 18.05.2024 року між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № ABH0CT155101716043946580, щодо надання останній кредиту в розмірі 80000 грн. строком на 60 місяців (тобто до 17.05.2029 року) зі сплатою процентів у розмірі 55.00% щорічно (а.с. 15-17), що підтверджується копією Паспорту споживчого кредиту (а.с. 13-14), копією Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.18-20).
Відповідно до копії розрахунку заборгованості за договором № ABH0CT155101716043946580 від 18.05.2024 року, внаслідок невиконання відповідачем обов`язків, передбачених вказаних Договором, станом на 24.02.2026 року загальна сума заборгованості становить – 86475 грн. 48 коп., яка складається з: 71927 грн. 25 коп. – заборгованість за кредитом; 13976 грн. 89 коп. – заборгованість за процентами; 571 грн. 34 коп. – заборгованість за пенею (а.с. 22-23).
Згідно з копією меморіального ордеру № TR.36864996.26879.65455 від 18.05.2024 року, АТ «А-БАНК» здійснило грошовий переказ, у розмірі - 80000 грн., на банківський рахунок ОСОБА_1 , призначення платежу: «Видача кредиту згідно договору № ABH0CT155101716043946580 від 18.05.2024 року» (а.с. 24).
Відповідно до копії Виписки по кредиту № 20.00.0001724780 від 24.02.2026 року, на банківському рахунку ОСОБА_1 , здійснювались відповідні платіжні операції, також, встановлено, що станом на 24.02.2026 року, заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101716043946580 від 18.05.2024 року, становить – 86475 грн. 48 коп. (а.с. 26-30).

ІV. Норми права, якими регулюються правовідносини сторін.

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України, передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України, встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України, передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Таким чином, суд доходить висновку, що будь який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.
Згідно з приписом статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до частини 1 статті 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Закон України «Про електронні довірчі послуги» (надалі – Закон) визначає правові та організаційні засади надання електронних довірчих послуг, у тому числі транскордонних, права та обов`язки суб`єктів правових відносин у сфері електронних довірчих послуг, порядок здійснення державного нагляду (контролю) за дотриманням вимог законодавства у сфері електронних довірчих послуг, а також правові та організаційні засади здійснення електронної ідентифікації.
Електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.
Закон України «Про електронну комерцію» - визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до ч.1 ст.11 Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону встановлено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги» встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ч.1 ст.12 Закону якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

V. Оцінка суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, дослідивши докази, якими вони підтверджуються, доходить висновку, що позов слід задовольнити частково з таких підстав.
Умовами Кредитного договору № АВНОСТ155101716043946580 від 18.05.2024 року, передбачені наступні істотні умови кредитування:
Сума кредиту – 80000 грн.
Процентна ставка – 55 % річних.
З умовами угоди відповідач ознайомлений, про що свідчить його електронно-цифровий підпис. Вказане спростовує посилання представника у відзиві на те, що відповідач не підписував кредитний договір та не ознайомлений з його умовами.
Через невиконання відповідачем умов договору станом на 24.02.2026 року виникла заборгованість, яка складається з: 71927 грн. 25 коп. – заборгованість за кредитом; 13976 грн. 89 коп. – заборгованість за процентами; 
Вказана заборгованість підтверджується розрахунком, суд вважає її розмір доведеним та таким, що його слід стягнути з відповідача на користь позивача.
Що стосується заборгованості за пенею, в розмірі - 571 грн. 34 коп., то суд доходить наступних висновків. 
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості нарахування ним пені та заборгованості за порушення відповідачем грошового зобов`язання відбулось після 24.02.2022 в період дії воєнного стану, тому відсутні підстави для задоволення вимог про стягнення із відповідача заборгованості за пенею в розмірі 571 грн. 34 коп. Тому, в стягненні пені слід відмовити.

На підставі наведеного та ст. ст. 207, 625, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, керуючись ст.ст. ст.ст. 12, 81, 247, 258, 259, 264, 265, 268 ЦПК України, суд –

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «А-БАНК» заборгованість за кредитним договором № АВНОСТ155101716043946580 від 18.05.2024 року, в розмірі – 85904 (вісімдесят п`ять тисяч дев`ятсот чотири) гривні 14 (чотирнадцять) копійок, та 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 (сорок) копійок судового збору.
В задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Апеляційна скарга подається до Івано-Франківського Апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників: 
Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», код ЄДРПОУ: 14360080, МФО: 307770, адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, 49074.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя: 	Васильковський В. В.