Справа № 201/12937/25
Провадження № 2/201/1181/2026

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 червня 2026 року     м. Дніпро

Соборний районний суд м. Дніпра в складі:
головуючого - судді Куць О.О.,
за участю секретаря судового засідання - Піняєва В.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» звернулись до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» посилались на те, що 11.07.2024 року між товариством та ОСОБА_1 укладено Договір №504592-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» 11.07.2024 року направили ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір №504592-КС-001 про надання кредиту. Цього ж дня, 11.07.2024 року, ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 504592-КС-001 про надання кредиту на умовах, визначених офертою.
Зі своєї сторони ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направили ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-6673 на номер телефону НОМЕР_1 , зазначений позичальником у його анкеті в особистому кабінеті, який останнім було введено/відправлено.
Таким чином, 11.07.2024 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір №504592-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Умовами Договору кредиту сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1.15012809 процентів за кожен день користування кредитом.
ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконали та надали позичальнику грошові кошти в розмірі 24000 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 , яку вказано останнім при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті. 
ОСОБА_1 на виконання умов договору здійснив часткову оплату на загальну суму 5200 грн.
Однак, надалі ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, а тому станом на 09.10.2025 року утворилась заборгованість у сумі 78969,79 грн., яка складається із прострочених платежів по тілу кредиту - 23447,94 грн., прострочених платежів по процентах - 52981,40 грн., прострочених платежів за комісією - 2540,45 грн., яку позивач просив стягнути з відповідача та судові витрати.
Ухвалою судді від 21.10.2025 року відкрито провадження у даній цивільній справі, призначено проведення судового засідання для розгляду справи по суті та витребувано докази (а.с.116-117).
05.11.2025 року на виконання ухвали суду від 21.10.2025 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надали суду витребувані документи. (а.с.127)
Представником відповідача - адвокатом Калініним С.К. подано відзив на позовну заяву, який мотивований тим, що відповідач визнає укладення з позивачем кредитного договору №504592-КС-001 від 11.07.2024 року та отримав суму коштів у розмірі 24000 грн. й частково погасив заборгованість на загальну суму 5200 грн. Однак, відповідач не погоджується з вимогою позивача про стягнення заборгованості за процентами у сумі 52981,40 грн., зокрема з посиланням на положення Закону, та договору, вказував, що є незаконним нарахування заборгованості по процентам, оскільки умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1,5% та 1,15012809% передбачена п.2.4. договору, є нікчемною. Закон наділяє сторони правом самостійно визначити розмір денної процентної ставки, проте встановлює обмеження, що максимальний розмір не може перевищувати 1%. Проте договір №504592-КС-001 від 11.07.2024 року не містить істотної умови договору такої як розмір денної процентної ставки, пункт 2.4 договору є нікчемним як такий, що не відповідає нормам закону. Отже, з урахуванням нікчемності пункту договору, яким денна процентна ставка встановлена з порушенням ЗУ «Про споживче кредитування», сторона відповідача вважає, що проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ за відповідний період, відтак з урахуванням наведених у відзиві розрахунків, розмір процентів які підлягають стягненню з відповідача дорівнює сумі коштів у розмірі 1436,39 грн. Крім того, сторона відповідача заперечувала проти стягнення комісії за надання кредиту, оскільки позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язанні з отриманням, обслуговуванням в поверненням кредиту, які надаються відповідачу та за які товариством встановлена комісія за обслуговування кредиту, положення договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за оформлення кредиту є нікчемними відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування». Крім того, посилався на практику Верховного Суду, викладену в постанові від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17. Щодо розподілу судових витрат, просив стягнути з відповідача судовий збір, та витрати на правничу допомогу пропорційно до задоволених вимог, а також стягнути з позивача на користь відповідача витрати на правничу допомогу у сумі 5949,96 грн. З урахуванням наведеного, позовні вимоги просив задовольнити частково. (а.с.128-140)
Представник позивача скористався правом надання відповіді на відзив, в обґрунтування якої зауважував, що сторона відповідача помилково ототожнює поняття «денна процентна ставка» в розумінні ЗУ «Про споживче кредитування» та процентну ставку в день, яка встановлена кредитним договором. Для розрахунку денної процентної ставки за кредитним договором необхідно застосувати формулу, яка встановлена у ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», та наступні складові для формули: загальні витрати за споживчим кредитом (ЗВСК) на дату укладення кредитного договору складають 38400 грн., та включають у себе проценти за користування кредитом і комісію за надання кредиту; загальний розмір кредиту (ЗРК) становить 24000 грн.; строк кредитування (t) становить 169 днів. Отже, денна процента ставка за кредитним договором становить 0,95 процентів (38400/24000)/169 днів *100%). Відтак, розмір денної ставки на дату укладання кредитного договору та протягом усього строку дії договору відповідає максимальному розміру денної процентної ставки - 1% відповідно до ч.5 ст.8 вищезгаданого закону. В свою чергу відповідач не надав суду свого розрахунку денної процентної ставки, а лише дійшов помилкового висновку щодо встановленої процентної ставки у договорі, назвавши останню денною процентною ставкою, що не узгоджується із положеннями ЗУ «Про споживче кредитування». Щодо комісії за надання кредиту, зазначав, відповідач здійснив платіж за кредитним договором знаючи про те, що він буде розподілятися, зокрема на погашення його заборгованості за комісією за надання кредиту, та не заперечував проти цього протягом усього строку кредитування. Отже, зробивши часткову оплату з метою виконання умов кредитного договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання факту укладення кредитного договору, та відповідно визнання правомірності вимог позивача щодо стягнення заборгованості по комісії за надання кредиту. Також, позивачем наведено практику ВС щодо визнання боргу відповідачем у зв`язку з частковою сплатою боргу. Крім того, сторона позивача зазначала, що до матеріалів справи долучений детальний розрахунок заборгованості, який відповідачем не спростований, конррозрахунку відповідачем не надано. Щодо стягнення судових витрат, сторона відповідача не надала суду жодних документів первинної бухгалтерської документації, які б підтверджували сплату саме відповідачем, та саме його представнику грошових коштів за договором про надання правової допомоги. Також, сума витрат на правничу допомогу є умисно завищеною. Отже, просив відмовити у задоволенні вимог відповідача про стягнення витрат на правничу допомогу у повному обсязі, або зменшити розмір витрат до максимально розумного та спів мірного у даній справі. (а.с.163-213)
Представник позивача у судове засідання не з`явився, у відповіді на відзив просив розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі. (а.с.213)
Представник відповідача у відзиві на позов просив про розгляд справи без участі сторони відповідача. (а.с.140)
Суд, дослідивши письмові докази у справі, дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 11.07.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 504592-КС-001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) (далі договір № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р.) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-6673. (а.с. 33-42)
Відповідно до п. 2.1. 2.14. договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 24 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» та Договором про надання кредиту.
Строк на який надається кредит - 24 тижні.
Стандартна процентна ставка за кредитом в день 1,50000000, фіксована.
Знижена процентна ставка за кредитом в день - 1,15012809, фіксована.
Фіксована процентна ставка є незміною протягом усього строку (терміну) договору.
Встановлений договором розмір фінансової процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Комісія за надання кредиту - 3 600 грн. нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту.
Загальний розмір наданого кредиту - 24 000,00 грн.
Строк дії договору - до 26.12.2024.
Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту - 71139,01 грн.
Загальні витрати за кредитом - 47139,01 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка -19672,38 процентів.
Денна процента ставка- 1,16 процентів.
Дата видачі кредиту - 11.07.2024.
Дата повернення кредитут- 26.12.2024.
Мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом.
Згідно з п. 3.1., 3.2 3.2.2 договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. кредитодавець зобов`язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1. договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.
Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі проценти за користування кредитом) нараховуються за ставкою вказаною у п.2.4. договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3. та додатку № 1 до договору і розраховується відповідно до порядку.
У разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. договору.
Сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в н. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, та до закінчення строку дії договору.
Пункт 3.2.3. договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. містить графік платежів. Так, даний графік платежів містить: дати платежів, суми залишків по основній сумі кредиту, суми процентів за користування кредитом, частковий платіж основних суми, комісію за надання кредиту та розмір загального платежу.
Згідно з п. 3.2.4., 3.2.5., 3.3. договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. у випадку не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графітом платежів, кредитодавсць здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, при чому проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти за користування кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, при цьому Сторони погодили, що кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз. 2 п. 1 ст. 16 ЗУ «Про споживче кредитування» надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника.
Скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому договорі не є зміною істотних умов цього договору.
Кредит, проценти за користування кредитом та будь-які інші платежі за договором підлягають сплаті позичальником у безготівковій формі шляхом переказу коштів у розмірі відповідного платежу на поточний рахунок кредитодавця, що вказаний в розділі 8 договору, у строк (термін) відповідно до графіку платежів. Датою повернення (погашення) кредиту, так само як і датою сплати процентів за користування кредитом та інших платежів, передбачених умовами договору, вважається дата зарахування коштів на рахунок кредитодавця, що вказаний в розділі 8 договору.
Згідно з п. 7.4.2. договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. підписанням цього договору позичальник, зокрема, підтверджує, що обраними позичальником для комунікації та взаємодії за цим договором засобами зв`язку є: телефонний (інформування за номерами телефонів будь-якими доступними каналами, в тому числі через SMS-повідомлення, через сервіси передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram тощо) та шляхом використання програмного забезпечення або технологій без залучення працівників кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії); електронний (з використанням електронної адреси та/або особистого кабінету), поштовий (за адресою проживання/перебування/реєстрації); усі обрані позичальником засоби зв`язку є рівноцінними та жоден з них не визначений позичальником як пріоритетний.
Відповідно до п.7.4.4. договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. позичальник ознайомлений з договором та правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватися їх та відповідно, уклав договір із вільним волевиявленням.
Згідно з п. 7.12. договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. спосіб перерахування позичальнику кредиту: в безготівковій формі, шляхом переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, яка відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.
Відповідно до п. 7.16. договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. невід`ємною частиною цього договору є додаток: № 1 таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки та додаток № 2 таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (графік платежів) розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом.
Згідно з пропозицією (офертою) укласти договір № 504592-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 11.07.2024 р. ТОВ «Бізнес Позика» пропонує ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». ОСОБА_1 повністю і безумовно їх приймає та акцептує. Оферта містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 504592-КС-001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 11.07.2024 р. (а.с. 43-52)
Відповідно до прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання договору № 504592-КС-001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 11.07.2024 р. ОСОБА_1 з умовами пропозиції (оферти) ТОВ «Бізнес Позика» укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», ознайомлений. Повністю і безумовно їх приймає та акцептує. Акцепт містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 504592-КС-001 про надання кредиту від 11.07.2024 р. (а.с. 53-62)
Згідно з паспортом споживчого кредиту від 11.07.2024 р., який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора UA-5062, відповідач ознайомилась з умовами позики: тип кредиту кредит, сума/ліміт кредиту грн. 24 000,00 грн., строк кредитування обраний клієнтом: 169 днів (24 тижнів), для порівняння: 113 днів (16 тижнів), мету отримання кредиту на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом, протягом трьох робочих днів, процентна ставка, відсотків річних обрана клієнтом: знижена процентна ставка 419,79675285, стандартна процентна ставка 547,5; для порівняння: знижена процентна ставка 423,24330550, стандартна процентна ставка 547,5; тип процентної ставки - фіксована, комісія за надання кредиту 3 600,00 грн., загальні витрати за кредитом 47139,01 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 71139,01 грн., реальні річна процентна ставка, відсотків річних 19672,38%. Крім цього паспорт містить порядок повернення кредиту, а саме графік платежів. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 12.07.2024 р. (а.с. 28-32)
Згідно з візуальною формою послідовності дій клієнта ОСОБА_1 щодо укладення електронного договору про надання кредиту №504592-КС-001 від 11.07.2024 р. останній 11.07.2024 р. о 07 год. 59 хв. увійшов в особистий кабінет, 11.07.2024 р. о 09 год. 23 хв. підписав договір одноразовим ідентифікатором UА-6673. (а.с. 63-65)
Згідно з анкетою клієнта (витяг з інформаційно - телекомунікаційної системи https://my.bizpozyka.com/) від 06.10.2025 р. ОСОБА_1 , зазначено адресу реєстрації та проживання, РНОКПП, дату та місце народження, а також інформацію стосовно бажаного кредиту, сума бажаного кредиту 24 000,00 грн., дату отримання кредиту 11.07.2024 р., електронну адресу позичальника, номер телефону та номер банківської картки/банківської картки для перерахунку коштів НОМЕР_2 . (а.с. 66)
Відповідно до підтвердження здійснення переказу грошових коштів, ТОВ «ПрофітГід» повідомило, що в рамках Договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 р. та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, товариством була проведена успішна транзакція: сума 24 000,00 грн.; дата та час проведення 11.07.2024 09:24:21; номер платіжної картки: НОМЕР_3 ; опис: перерахування коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_4 , згідно до кредитного договору № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. (а.с. 67)
Згідно з довідкою ТОВ «Бізнес Позика» про стан заборгованості, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 504592-КС-001 від 11.07.2024 р. станом на 06.10.2025 становить 78969,79 грн., з них: заборгованість за кредитом 23447,94 грн.; заборгованість за відсотками 52981,40 грн.; заборгованість за комісією 2540,45 грн. (а.с. 27)
Відповідно до інформації, наданої АТ «Універсал Банк», на ім`я ОСОБА_1 було емітовано платіжну картку НОМЕР_3 . (а.с.127) 
Отже між сторонами було укладено договір у формі електронного документу з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомилася та погодилася.
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 24 000,00 грн., шляхом перерахування на банківську картку позичальника, що підтверджується довідкою про видачу коштів та випискою про рух коштів по банківській карті.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом у позичальника наявний борг у сумі 78969,79 грн., яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту 23447,94 грн.; прострочених платежів по процентах 52981,40 грн; прострочених платежів за комісією 2540,45 грн. (а.с.21-26)
Вимоги про стягнення вказаних сум є предметом розгляду в цій справі.
Правовідносини між сторонами, які виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин, регламентуються такими правовими нормами.
Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до положень ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст. 629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Укладення договору підтверджується наявним у матеріалах справи копією договору про надання кредиту від 11.07.2024 року, який містить електронний підпис відповідача.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України "Про електронну комерцію" передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа (стаття 1 Закону України "Про електронний цифровий підпис".
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 5 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Аналогічний висновок викладено у постанові Верховного суду від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Також статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
На час розгляду справи кредитний договір, за яким відповідач отримав кредит, є чинним, недійсним у судовому порядку не визнавався, сума боргу по тілу кредиту та нарахованим відсоткам за користування кредитними коштами позичальником наданими доказами не спростовується.
Відповідно до положень ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, відповідачем 23.07.2024 року здійснено часткову оплату боргу за кредитним договором на загальну суму 5200 грн., яка частково зарахована на погашено заборгованість по тілу кредиту у розмірі 552 грн. 06 коп. та станом на 06.10.2025 року заборгованість відповідача по тілу кредиту становить 23447 грн. 94 коп. (24000 грн. - 552 грн. 06 коп.).
Враховуючи викладене вище правове регулювання та встановлені при розгляді цієї справи фактичні обставини, суд приходить до висновку про те, що позивач належним чином обґрунтував наявність та розмір кредитної заборгованості, яка має бути стягнута з відповідача на його користь.
Крім того, судом також враховано, що відповідач не заперечував проти укладання кредитного договору №504592-КС-001 від 11.07.2024 р., та стягнення з нього заборгованості за тілом кредиту.
Щодо комісії за надання кредиту, суд зауважує наступне.
Відповідно до п.2.5 кредитного договору комісія за надання кредиту становить 3600,00 грн.
Згідно п.7.4.4 кредитного договору, позичальник підтверджує, що він ознайомлений з договором та правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно уклав договір з вільним волевиявленням.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).
Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку із чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".
Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.
Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження №61-4202сво22).
Таким чином, виходячи з аналізу вимог п.4 ч.1 ст. 1,ч.2 ст.8, ч.1 ст.1, ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст.11 Закону України "Про споживче кредитування", які викладені у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.
Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).
Включення до тексту кредитного договору умови про необхідність сплати відповідачем комісії за надання кредиту у розмірі 3600 грн., а також подальше витребування нарахованої комісії позивачем з відповідача, суд вважає таким, що відповідає вимогам діючого законодавства.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, відповідачем 23.07.2024 року здійснено часткову оплату боргу за кредитним договором на загальну суму 5200 грн., яка частково зарахована на погашено заборгованість по комісії у розмірі 1059 грн. 55 коп. та станом на 06.10.2025 року заборгованість відповідача по комісії за надання кредиту становить 2540 грн. 45 коп. (3600 грн. - 1059 грн. 55 коп.).
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь ТОВ "Бізнес Позика" заборгованості за комісією у розмірі 2540 грн. 45 коп.
Крім того, суд не може погодитися з аргументами сторони відповідача про те, що розмір заборгованості по відсоткам за кредитом має бути зменшений, з урахуванням такого.
Згідно ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
При цьому відповідно до ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» у редакції, яка набрала чинності 24.12.2023 р., максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування» Розділ 4 Прикінцеві та перехідні положення, частина 17 «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Так відповідно до п. 2.4. Кредитного договору Стандартна процентна ставка в день становить 1,50000000, фіксована. Знижена процентна ставка в день становить 1,15012809, фіксована.
Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1,50000000, фіксована.
Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15012809, фіксована.
Відповідно до ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (з визначенням розтермінування величини ставки протягом перехідного періоду після набрання законної сили цими положеннями).
Отже максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:- протягом перших 120 днів - 2,5 %; (з 24.12.2023 р. до 22.04.2024 р. включно) - протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 р. включно до 20.08.2024 р. включно) - з 21.08.2024 р. включно та надалі 1%.
Таким чином денна процентна ставка визначається за формулою, встановленою ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», де: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t*100%, де ДПС денна процентна ставка; ЗВСК загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК загальний розмір кредиту; t строк кредитування у днях.
Отже, як вірно зауважує представник позивача, у даному випадку денна процентна ставка становить 0,95 процентів з розрахунку: (38400,00/24 000,00)/169 днів * 100%=0,95.
У даному випадку суд звертає увагу на те, що відповідно до ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за кредитом (які згідно ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» при розрахунку денної процентної ставки складають значення показника формули ЗВСК) включаються: проценти по кредиту, комісії, інші витрати споживача.
Відтак, враховуючи встановлення в цій справі необхідності сплати позичальником комісії за умовами кредитного договору, відсотків по кредиту за пільговою ставкою 1,15012809, які включаються до складу загальних витрат по кредиту, що мають визначальну вагу при обчисленні денної процентної ставки за формулою згідно ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», у даному випадку денна процентна ставка не перевищує визначені законодавством обмеження.
При цьому пільгова ставка 1,15012809 за умовами ЗУ «Про споживче кредитування» Розділ 4 Прикінцеві та перехідні положення є меншою за максимальний розмір 1,5 з урахуванням обмежень, що діють з 23.04.2024 р. включно по 20.08.2024 р. включно.
Враховуючи вищевикладене, та те, що відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, суму отриманих від ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» грошових коштів не повернув, суд вважає можливим стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором № 504592-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 11.07.2024 року станом на 06.10.2025 року у розмірі 78969,79 грн., яка складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту - 23447,94 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 52981,40 грн.; суми прострочених платежів за комісією - 2540,45 грн. 
Задовольняючі позовні вимоги судом також враховано, що відповідачем розрахунок заборгованості наданий позивачем не спростовано,контррозрахунку не надано.
За таких обставин, суд задовольняє позовні вимоги ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Щодо стягнення з позивача на користь відповідача витрат на правничу допомогу, суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат пов`язаних з розглядом справи належать в тому числі і витрати на професійну правничу допомогу.
Згідно з ч. 8 ст. 141 ЦПК України, розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.
Згідно п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Оскільки доводи сторони відповідача були спростовані, зокрема це вбачається з мотивувальної частини рішення, а позовні вимоги задоволено на користь сторони позивача, суд вважає, що вимога сторони відповідача про стягнення витрат на правничу допомогу задоволенню не підлягає.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 5, 10, 13,81,89,141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за кредитним договором № 504592-КС-001 від 11.07.2024 року станом на 06.10.2025 року у розмірі 78969,79 грн., яка складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту - 23447,94 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 52981,40 грн.; суми прострочених платежів за комісією - 2540,45 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, у сумі 2422,40 грн. 
У задоволенні вимог про стягнення з позивача на користь відповідача витрат на правничу допомогу - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів до Дніпровського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи згідно п.4 ч.5 ст.265 ЦПК України:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», код ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 оф. 411.
Відповідач:  ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації, як ВПО: АДРЕСА_1 .

Суддя    О.О.Куць