Справа № 644/2851/26 
№ провадження 2/646/3353/2026 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
08 червня 2026 року      м.Харків
Основ`янський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого судді – Благої І.С., 
за участі секретаря судового засідання Левченко В.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача

Представник АТ «Акцент Банк» звернувся до суду з вказаним позовом, яким просить стягнути з відповідачки борг в розмірі 11073,64 грн., який виник станом на 16.03.2026 року. 
В обґрунтування позову зазначено, що 13.10.2020 року відповідачка приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 
На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку відповідачкою ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. 
Відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
У зв`язку з невиконанням прийнятих на себе зобов`язань за вказаним договором у відповідачки станом на 16.03.2026 року утворилась заборгованість в розмірі 11073,64 грн., яка складається з наступного: 7345,02 грн. - заборгованість за кредитом, 3728,62 грн.- заборгованість за відсотками, 0,00 грн. – пеня, 0,00 грн. - штраф, яку позивач просить суд стягнути з відповідачки на свою користь. 
У зв`язку з викладеним АТ «Акцент Банк» звернулося до суду з даною позовною заявою та просить суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

Рух справи

Ухвалою судді від 10.04.2026 року позовну заяву залишено без руху, надано строк на усунення недоліків позовної заяви. 
Ухвалою судді від 21.04.2026 року провадження у вищевказаній цивільній справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Участь у справі сторін та інших учасників справи

Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін у відповідності із ч. 5 ст. 279 ЦПК України за наявними у справі матеріалами.
Відповідач своїми правами на подання до суду клопотання про розгляд справи з повідомленням сторін та поданням відзиву на позовну заяву не скористався.
Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини справи, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

Позивачем в позовній заяві зазначено, що 13.10.2020 року відповідачка підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (повне найменування – Акціонерне товариство «Акцент-Банк», скорочене – АТ «А-Банк)». У заяві зазначено, що відповідачка згодна з тим, що ця Анкета-заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між нею та АТ «А-БАНК» становлять Договір про надання банківських послуг 
Відповідно до довідки за картами АТ «А-Банк» відповідачці відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картку № НОМЕР_2 , строком дії до липня 2027 року.
Згідно з довідкою за лімітами ОСОБА_1 на підставі кредитного договору № б/н від 13.10.2020 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 0,00 грн., який 13.11.2020 збільшено до 4000, 00 грн., 13.11.2020 збільшено до 4000,00 грн., 05.09.2022 зменшено до 3400,00 грн., 11.09.2023 збільшено до 10000,00 грн., 19.02.2024 зменшено до 9450,00 грн., 28.11.2024 зменшено до 7345,02 грн., 26.12.2024 збільшено до 7400,00 грн. 
Відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідачки за договором №б/н від 13.10.2020 станом на 16.03.2026 року становить 11073,64 грн, з яких: 7345,02 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3728,62 грн - заборгованість за відсотками.
До позовної заяви Банк додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» розміщеного на сайті https://a-bank.соm.ua/terms/в розділі «Умови та правила», які не містять підпису відповідача.
Також до позову додано виписку за рахунком ОСОБА_1 , згідно з якою за період з 13.10.2020 по 16.03.2026 сума витрат складає 187575,43 грн., сума зарахувань – 166501,79 грн., сума комісій – 1509,72 грн., сума кешбеку – 295,4 грн.
Позивач зазначає, що у зв`язку з невиконанням прийнятих на себе зобов`язань за вказаним договором у відповідачки станом на 16.03.2026 року утворилась заборгованість, яка складала суму в розмірі 11073,64 грн., яка складається з: 7345,02 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 3728,62 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками.

Релевантне законодавство 

Статтею 509 ЦК України надано визначення поняття зобов`язання та підстав його виникнення
Так, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, однією з яких є договір (п.1 ч.2 ст.1 ЦК України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.ст. 626, 628 ЦК України).
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог- відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор-прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, це випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Положеннями частини першої статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.1 ст.1050 ЦК України).
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).
Згідно з ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Частиною першою статті 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання (ч.ч.1,2 ст.614 ЦК України).
Положеннями частини першої статті 625 ЦК України встановлено, що б оржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
За змістом частини 1 статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Релевантна практика Верховного Суду 

Верховний Суд наголошує на тому, що на позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з позичальника на користь банку (постанова Верховного Суду від 12.10.2023 у справі № 308/3956/15-ц).
У постанові від 23.05.2022 у справі № 393/126/20 Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду виснував, що ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.

Мотиви, з яких виходив суд, та висновки суду

Під час розгляду справи судом встановлено, що позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість, яка утворилась у зв`язку з невиконанням нею зобов`язання за договором №б/н від 13.10.2020 року у розмірі 11073,64 грн., яка складається з: 7345,02 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 3728,62 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками.
На підтвердження позовних вимог позивачем надана копія Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 10.06.2017 року; розрахунок заборгованості станом на 16.03.2026 року за кредитним договором № б/н від 13.10.2020 року; виписка за рахунком ОСОБА_1 за період з 13.10.2020 року по 16.03.2026 року.
Суд звертає увагу, що у матеріалах справи відсутній кредитний договір №б/н від 13.10.2020 року, на який посилається у позовній заяві позивач.
Відсутність у матеріалах справи вказаного кредитного договору позбавляє суд можливості перевірити правомірність та обґрунтованість заявлених позовних вимог, оскільки саме кредитний договір містить істотні умови, що визначають предмет договору, порядок та умови видачі кредитних коштів, розмір процентної ставки, строки та порядок повернення кредиту, а також інші права та обов`язки сторін, його відсутність унеможливлює встановлення факту укладення між сторонами відповідного правочину, змісту досягнутих домовленостей та обсягу відповідальності боржника.
На підставі вищевикладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволенню не підлягають.

Розподіл судових витрат

Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень ст. 141 ЦПК України.
Судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі відмови в позові покладаються на позивача. 
На підставі викладеного і керуючись ст.ст.,, 141, 247, 263-265, 279, 280-283 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:

У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «Акцент-Банк» - відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості щодо учасників справи:

позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місце знаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ідентифікаційний код 14360080;
відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя          І.С. Блага