Справа №534/2852/25
Провадження №2/534/1176/25

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
Іменем України
02 червня 2026 року м. Горішні Плавні
Горішньоплавнівський міський суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Малюк М.В.,
за участю: секретаря судового засідання Савченко Я.О., 
інші учасники справи не з`явилися,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

(1) Стислий виклад позиції позивача. 
1.Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі - позивач) звернулося до суду із зазначеним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 (далі - відповідач) заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 26.05.2024 у сумі 11 060,86 грн, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 3 028,00 грн.
1.1.Позовні вимоги обґрунтовані тим, що АТ «Універсал Банк» у жовтні 2017 року запустило новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП у мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, вказаною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.
1.2.26.05.2024 ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank, вказавши номер телефону, який став фінансовим. Після чого програма надіслала одноразовий OTP-пароль у повідомленні, який клієнт ввела для підтвердження реєстрації, після чого на цьому етапі клієнт ознайомилася з Умовами та правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» натиснувши кнопку «Продовжити». Далі надав копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння РНОКПП.
1.3.Пройшла ідентифікацію та верифікацію дистанційно, шляхом проходження віддаленої верифікації через бюро кредитних історій, зробила селфі та селфі з паспортом, після чого на екрані смартфону поставила цифровий власноручний підпис - власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаний з електронним документом, підписаним цим підписом.
1.4.Після ознайомлення в додатку з анкетою-заявою та запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг, клієнт підписала їх шляхом натискання кнопки «Підписати» та отримала примірник підписаного в електронній формі документа на адресу електронної пошти, зазначеної клієнтом у мобільному додатку. Підписавши анкету-заяву та запевнення клієнт ознайомилася з Умовами шляхом накладання УЕП на документ.
1.5.Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в AT «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK | Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають договір про надання банківських послуг (далі - договір).
1.6.Підписавши анкету заяву відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що разом складають договір.
1.7.На підставі укладеного договору відповідачка отримала кредит у виді встановленого кредитного ліміту в сумі 5 000,00 грн, на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.
1.8.Позивач вказує, що свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, однак відповідач належним чином покладені на нього обов`язки перед банком не виконав, порушив умови кредитного договору, у зв`язку із чим утворилась заборгованість, розмір якої становить 11 060,86 грн, з якої 6 573,14 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом, 1 599,88 грн заборгованість за пенею, 2 887,84 грн заборгованість за порушення грошового зобов`язання.
2.Відповідач у відповідності до статті 278 ЦПК України та у встановлений судом строк відзив на позов не подала. 
(2) Процесуальні дії у справі. Заяви (клопотання) учасників справи.
3.08.01.2026 Горішньоплавнівським міським судом Полтавської області постановлено ухвалу, якою відкрите провадження у справи, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. 4.Сторони в судове засідання не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлені належним чином.
5.Представник позивача звернувся до суду з клопотанням про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав. Проти прийняття рішення по справі у заочному порядку не заперечував. 
6.02.06.2026 у відповідності до вимог частини 1 статті 281 ЦПК України судом постановлено ухвалу про розгляд справи в заочному порядку.
7.У відповідності до частини 2 статті 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
(3) Фактичні обставини, встановлені судом.
8.Суд дослідив та оцінив докази у справі та встановив, що:
9.26.05.2024 відповідач звернулася до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг. Відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 5 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . 
10.Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб», складає договір між нею та банком, що підтверджується підписом на заяві.
11.У матеріалах справи наявна довідка про етапи реєстрації ОСОБА_1 , згідно з якою: 
- ОСОБА_1 завантажила на свій смартфон мобільний додаток. Для подальшого користування нею вказано номер телефону, який став фінансовим. Після чого програма надіслала одноразовий OTP-пароль у повідомленні, який Клієнт ввів для підтвердження реєстрації, після чого на цьому етапі Клієнт ознайомився з Умовами натиснувши кнопку «продовжити». Далі надав копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння РНОКПП (за наявності);
- наступним кроком для отримання віртуальної картки клієнт пройшов ідентифікацію та верифікацію (до встановлення ділових відносин, вчинення правочинів, проведення фінансової операції, відкриття рахунку) дистанційно шляхом відеоверифікації. Клієнт пройшов відеоверифікацію працівником Банку, яка є одним із кроків отримання віртуальної картки та здійснилась у режимі реального часу за згодою клієнта (відповідно до порядку здійснення відеоверифікації додатку 3 Постанови НБУ від 19.05.2020 № 65);
- з урахуванням положень додатку 3 Постанови НБУ від 19.05.2020 №65: під час відеоверифікації банк здійснив фотофіксацію: 1) особи, верифікація якої здійснюється; 2) особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника; • забезпечив здійснення під час відеоверифікації перевірок ідентифікаційного документа (зокрема шляхом використання спеціальних програмних модулів); • уповноважений працівник банку наклав КЕП на отримані від клієнта (представника клієнта) електронні копії документів, на підставі яких здійснена відеоверифікація його особи. Після чого на фінансовий номер телефону був надісланий одноразовий OTP-пароль у повідомленні, який Клієнт ввів для завершення реєстрації;
- після чого клієнт на екрані смартфону поставив цифровий власноручний підпис - власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаний з електронним документом, підписаним цим підписом ( відповідно до підпункту 5 п. 3 «Положення про застосування цифрового власноручного підписує банківській системі України», затвердженого Постановою НБУ від 13.12.2019 №151).
12.До цієї анкети-заяви банк додав витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи, Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» ресурс: https://www.monobank.ua/terms.
13.Згідно з пунктом 5 розділу IІ Умов обумовлені наступні умови: п. 5.2. ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку та зазначається клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування; п. 5.3. сторони домовилися, що банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону клієнта та/або в мобільному додатку; п. 5.9. на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах; 5.16. у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50 % від суми, отриманого клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. 
14.З довідки АТ «Універсал банк» вбачається, що ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , тип рахунку "Чорна картка", картка діє до 03/28.
15.Відповідно до довідки АТ «Універсал Банк» про розмір встановленого кредитного ліміту, відповідачеві встановлено кредитний ліміт у розмірі 5 000 грн.
16.У виписці про рух коштів містяться дані щодо надходження на рахунок відповідача від позивача кредитних коштів, а також сума витрат. З неї вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем складає 11 060,80 грн. 
17.Матеріали справи не містять доказів повернення відповідачем кредиту позивачеві, сплати процентів за користування ним.
18.Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 11 060,86 грн, зокрема, 6 573,14 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом, 1 599,88 грн - заборгованість за пенею, 2 887,84 грн - заборгованість за порушення грошового зобов`язання.
(4) Норми права, що застосовані судом. Оцінка суду
19.Суд, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, дійшов таких висновків.
20.Між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини на основі кредитного договору, що врегульовані статтею 1054 ЦК України.
21.За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти Згідно з вимогами (стаття 1054 ЦК України).
22.Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
23.За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК України).
24.Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором.
25.Реальним (від латинського res - річ) вважається договір, що є укладеним з моменту передачі речі або вчинення іншої дії. Для укладення реального договору необхідна наявність двох юридичних фактів: а) домовленість між його сторонами стосовно істотних умов договору; б) передача речі однією стороною іншій стороні або вчинення іншої дії. При визначенні реального договору суд посилається на позицію ОП КЦС ВС у постанові від 23.01.2019 у справі № 355/385/17.
26.У відповідності до норм статті 1054 ЦК України істотними умовами кредитного договору є: сторони договору (банк або інша фінансова установа); предмет: грошові кошти; розмір та умови надання кредиту; умови повернення кредиту; сплата процентів.
27.Судом встановлено, що між сторонами спору досягнуто домовленості стосовно істотних умов кредитування згідно з кредитним договором, а також кредитодавцем здійснено відповідачеві передання грошових коштів, що є предметом кредитного договору.
28.При вирішенні питання щодо реальності боргу суд враховує, що належними доказами, які можуть підтвердити наявність кредитної заборгованості та її розмір, можуть бути виключно первинні документи, оформлені згідно з нормами статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
29.У пункті 51 «Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України», затвердженого Постановою Правління НБУ від 04.07.2018 №75, зазначено, що первинні документи в паперовій/електронній формі повинні мати такі реквізити:
1)назву документа (форми);
2)дату складання;
3)найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи , який/яка склав/склала документ/від імені якої складений документ;
4)зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиниці її виміру;
5)посади осіб, відповідальних за здійснення операції та правильність її оформлення;
6)особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу – ініціатора здійснення операції; найменування одержувача коштів, номер(и) рахунку(ів)).
30.Первинні документи, які не містять обов`язкових реквізитів, є недійсними і не можуть біти підставою для бухгалтерського обліку (пункт 52 Положення).
31.Надання позивачем відповідачеві кредитних коштів у вигляді встановленого кредитного ліміту підтверджено випискою по рахунку клієнта, що містить реквізити притаманні первинним документам та свідчить про виконання кредитором своїх зобов`язань за кредитним договором.

32.Необхідність виконання належним чином взятих на себе зобов`язань, обов`язковість договору і наслідки невиконання зобов`язання передбачені статтями 525, 526, 530, 610, 611 ЦК України.
33.У правовідносинах з приводу яких позивачем порушено цей спір, у порушення вимог означеного Закону, відповідач в односторонньому порядку відмовилася від виконання договірних зобов`язань, у встановлені строки заборговані суми не повернула.
34.Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
35.Відповідачем не надано доказів, які б підтверджували належне виконання нею зобов`язань, або спростовували суму заборгованості перед позивачем, або позовні вимоги взагалі.
36.Зважаючи на викладене, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості в сумі 6 573,14 грн треба задовольнити.
37.Разом з цим, суд доходить висновку про безпідставність вимог позивача про стягнення заборгованості за пенею в сумі 1599,88 грн та заборгованості за порушення грошового зобов`язання в сумі 2 887,84 грн, оскільки зазначені вимоги суперечать вимогам пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. 
38.Згідно з вимогами означеної норми, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
39.У період дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування нормами ЦК України позичальник в імперативному порядку звільняється від відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
40.Отже, в задоволенні позову в частині стягнення з відповідача пені в сумі 1 599,88 грн, та заборгованості за порушення грошового зобов`язання в сумі 2 887,84 грн потрібно відмовити.
41.Зважаючи на викладене, позовні вимоги треба задовольнити частково.
(5) Розподіл судових витрат між сторонами
42.Питання про судові витрати у справі вирішено судом відповідно до положень статті 141 ЦПК України. 
43.Ураховуючи часткове задоволення позову, суд покладає на відповідача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1 799,45 грн, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, виходячи з розрахунку: (6 573,14 грн (розмір задоволеного позову) х 3 028,00 грн (сума сплаченого судового збору) : 11 060,86 грн (сума пред`явленого позову)).
44.Керуючись ст ст. 12,81,89,263-265,280-284,352,354 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

1.Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, – задовольнити частково.
2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором б/н від 26.05.2024 у сумі 6 573 (шість тисяч п`ятсот сімдесят три) грн 14 (чотирнадцять) коп. 
3.В іншій частині позовних вимог, – відмовити.
4.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1 799 (одна тисяча сімсот дев`яносто дев`ять) грн 45 (сорок п`ять) коп.
5.Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
6.Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
7.Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
8.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне найменування позивача: Акціонерне товариство «Універсал Банк», ЄДРПОУ 21133352, адреса: 04082, місто Київ, вулиця Оленівська, будинок 23.
Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Марина МАЛЮК