РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
Справа № 183/12205/25
№ 2/183/4060/26
04 травня 2026 року          м.Самар
Самарівський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді - Оладенко О.С.
за участю секретаря судового засідання – Павлюк А.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В С Т А Н О В И В:

У листопаді 2025 року Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» (надалі - АТ «АКЦЕНТ-БАНК», АТ «А-БАНК», Банк) звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява мотивована тим, що 10 листопада 2022 року між Банком та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, відповідно до якого останній отримав кредит у вигляді кредитного ліміту на картковий рахунок, строком на 240 місяців, зі сплатою процентів у розмірі 0,000001% протягом пільгового періоду користування кредитним лімітом до 62 днів, а у разі виходу з пільгового періоду на кредит – 40,80% на рік.
Внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, станом на 15 листопада 2025 року, утворилась заборгованість у розмірі 73378,72 грн., яка складається з наступного: 58849,30 грн. - заборгованість за кредитом; 14529,42 грн. - заборгованість по відсотками, яку позивач просив стягнути з відповідача на свою користь та стягнути судові витрати по справі.
Ухвалою Самарівського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 24.12.2025 провадження по справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Відповідач, не погоджуючись із позовом подав відзив на позовну заяву у якому просить у позові відмовити, посилаючись на не доведення позивачем факту укладення кредитного договору та його умов.
Представник позивача подав відповідь на відзив, у якій висловив незгоду з доводами відповідача, наведеними у відзиві.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, одночасно з позовом подав заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити, а у разі неявки в судове засідання відповідача - ухвалити рішення в заочному порядку.
У судове засідання, яким завершено розгляд справи відповідач не з`явився, про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином.
Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами.
ОСОБА_1 10 листопада 2022 року звернувся до АТ «Акцент-Банк» з метою отримання банківських послуг та підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» .
У вказаній анкеті-заяві ОСОБА_1 підтвердив, що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням https://a-bank.com.ua, між нею та АТ «А-Банк» становлять Договір про надання банківських послуг.
В цій заяві-анкеті ОСОБА_1 також засвідчив, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Також засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватись ним для накладання удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку A-Bank24 з метою засвідчення його дій згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг.
Також, 10 листопада 2022 року ОСОБА_1 підписав Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту з карткою/рахунком, в якій просив відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 на таких умовах: Вид кредиту — Кредитний ліміт на поточний рахунок. Тип кредиту — Кредитування рахунку. Мета отримання кредиту — споживчі цілі. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3.4% на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) – 240 місяців. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. У випадку порушення Клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань: При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6.8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. (п.1-7.1 Заяви)
Згідно з довідками АТ «А-Банк» на ім`я ОСОБА_1 відкрито рахунок № № НОМЕР_2 та видано картку № НОМЕР_3 строком дії до грудня місяця 2031 року за якою у період з 10.11.2022 року по 15.11.2025 року встановлювався, збільшувався та зменшувався кредитний ліміт, останній раз кредитний ліміт встановлено 05.04.2025 у сумі 58900.
Суд звертає увагу на те, що часткова сплата ОСОБА_1 платежів за договором свідчить про визнання ним укладення кредитного договору з АТ «А-Банк» та те, що йому були відомі умови кредитування.
Згідно наданого АТ «Акцент-Банк» розрахунку, заборгованість за кредитним договором від 10 листопада 2022 року, станом на 15 листопада 2025 року, складає 73378,72 грн., яка складається з наступного: 58849,30 грн. - заборгованість за кредитом; 14529,42 грн. - заборгованість по відсотками.
В Анкеті-заяві позичальника від 10 листопада 2022 року відсутні відомості щодо відсоткової ставки за кредитним договором.
Разом з тим, у заяві щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 10 листопада 2022 року, яка підписана ОСОБА_1 удосконаленим електронним підписом, останній просить відкрити йому поточний рахунок на відповідних умовах, у тому числі пільговий період користування кредитним лімітом - до 62 днів за ставкою 0,000001%; у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3.4% на місяць. 
Як вбачається з виписки по картці, свої зобов`язання Банк перед відповідачем виконав, надавши відповідачу кредитні кошти. Відповідач активно користувався кредитними коштами, розраховуючись у торгових закладах, знімаючи готівку, здійснюючи перекази, а також здійснював часткове погашення кредитної заборгованості
Відповідно до частини першої статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно з частиною першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Договір, в тому числі і договір кредиту, є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Згідно частини другої статті 627 ЦК України у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.
Відповідно до ч.1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У позовній заяві банк просив, крім тіла кредиту (суми, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за процентами за користування кредитними коштами та штраф.
Вирішуючи питання щодо правомірності нарахування вказаних складових заборгованості суд зазначає таке.
В анкеті-заяві позичальника від 10 листопада 2022 року процентна ставка не зазначена.
Проте, відповідно до пункту 7 заяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 10 листопада 2022 року сторони погодили, що пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001 %, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись процентна ставка 3,4% на місяць.
Отже, договірні правовідносини сторін зафіксовані у анкеті-заяві позичальника та заяві про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, які є складовими укладеного сторонами договору і врегульовують спірні правовідносини, тому проценти за користування кредитом (3,4 % на місяць), підлягають стягненню із відповідача на користь банку.
З розрахунку заборгованості та виписки по картці вбачається, що кредитором нараховані проценти до в межах строку дії кредитного договору за фіксованою ставкою 40,8% річних.
Тому колегія суд не погоджується з доводами відповідача про недоведеність позивачем факту укладення кредитного договору та факту погодження сплати процентів за користування кредитом та їх розмір, оскільки такі висновки суду спростовуються змістом Заяви та розрахунком.
Доводи відповідача ОСОБА_1 про те, що він не підписував та не погоджувався на запропоновані банком умови кредитного договору, жодних коштів не отримував не заслуговують на увагу та спростовуються матеріалами справи.
Таким чином, зважаючи на вищенаведене, та за урахуванням того, що на виконання ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, суд вбачає підстави для задоволення позову та присудження до стягнення заборгованості за договором на користь позивача у зазначеному вище розмірі.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, ввідповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору.
Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Таким чином, датою ухвалення рішення у даній справі є дата складення повного судового рішення.
На підставі викладеного і керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором №б/н від 04.06.2017 року, яка утворилась станом на 15.11.2025 у розмірі 73378,72 грн., яка складається з наступного: 58849,30 грн. - заборгованість за кредитом; 14529,42 грн. - заборгованість по відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення скороченого (вступної та резолютивної частини) рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.
Учасники справи:
позивач - Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд.11;
відповідач - ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Повне судове рішення складено і підписано 04 травня 2026 року .

Суддя Оладенко О.С.