Провадження № 2/679/600/2026
Справа № 679/337/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 червня 2026 року м.Нетішин
Нетішинський міський суд Хмельницької області у складі головуючого судді Стасюка Р.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:
І.Зміст позовних вимог.
Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі АТ «Універсал Банк»), в інтересах якого діє представник за довіреністю Швець А.В., звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
В обґрунтування заявлених позовних вимог зазначено, що 12.12.2022 ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 12.12.2022 та, встановивши мобільний додаток «Monobank», отримала розрахункову карту № НОМЕР_1 та відкрила розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 . Своїм підписом у Анкеті-заяві відповідачка підтвердила, що підписана нею Анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву, відповідачка підтвердила, що ознайомилася та отримала у мобільному додатку примірники зазначених документів та зобов`язався виконувати умови Договору.
Позивач зазначив, що на підставі укладеного договору відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на суму, зазначену у мобільному додатку, відтак, позивач виконав свої зобов`язання за Договором у повному обсязі, оскільки надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Однак, відповідачка умови договору не виконує, порушує строки повернення кредиту, прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, що призвело до виникнення заборгованості розмір якої складає 37900,88 гривень, з яких: 36662,22 гривень заборгованість за кредитом; 1238,66 гривень заборгованість за пенею.
Невиконання відповідачкою взятих на себе зобов`язань порушує законні прав та інтереси АТ «Універсал Банк», як кредитора, у зв`язку з чим позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь суму заборгованості за вказаним договором про надання банківських послуг в розмірі 37900,88 гривень та судові витрати. 
ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні рішення у справі.
Ухвалою суду від 25.03.2026 провадження у справі відкрито за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
У встановлений судом строк відповідачка відзиву на позовну заяву не подала.
Зважаючи на те, що клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з викликом сторін не надходило, суд розглядає справу за наявними у ній матеріалами, що відповідає вимогам ч.5 ст. 279 ЦПК України. 
ІІІ. Фактичні обставини встановлені судом.
Судом встановлено, що 12.12.2022 ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. Положеннями Анкети-заяви визначено, що ОСОБА_1 погодилася з тим, що ця Анкета-заява разом із Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг (далі договір). Підписанням Анкети-заяви відповідачка просила відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на її ім`я НОМЕР_3 , встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом; підтвердила, що надані нею документи є чинними (дійсними) та наведені вище їх копії відповідають оригіналу та надана нею інформація є правдивою; засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 02263d207dc254e3ed2f3764da2fe 05c27f5415ef8a26b4ed27c0950b7ec0540ab, що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій; погодилася з тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку Договір набуває чинність.
Відтак, заповненням Анкети-заяви відповідачка підтвердила прийняття відповідних умов надання кредиту, які діяли станом на 12.12.2022, а також засвідчила, що вона повідомлена кредитодавцем у встановлений законом строк про всі умови договору, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства.
Відповідачці відкрито поновлювальну кредитну лінію з пільговим періодом використання та надано кредит на споживчі потреби у вигляді встановлення кредитного ліміту в розмірі від 0 до 500000 грн, в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку, зі строком кредитування 25 років з правом автоматичного продовження та з пільговою процентною ставкою 0,00001%, базовою процентною ставкою 3,1% на місяць (37,2% річних), тип процентної ставки фіксована, зі збільшеною процентною ставкою на місяць у розмірі 6,2% на суму загальної заборгованості у випадку наявності простроченої заборгованості, що підтверджується копією паспорта споживчого кредиту Чорної картки monobank.
Відповідно до п. 5.9. Розділу ІІ Умов на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця.
Згідно п. 5.11. Розділу ІІ Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами.
Відповідно до пункту 5 Паспорта споживчого кредиту щодо порядку повернення кредиту, позичальник зобов`язаний щомісяця, до останнього дня місяця, наступного за звітним, сплачувати обов`язковий платіж в розмірі не 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості).
Із виписки по особовому рахунку № НОМЕР_2 відкритому на ім`я ОСОБА_1 за період з 12.12.2022 по 04.01.2026 вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами. 
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 04.01.2026 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № б/н від 12.12.2022 за період з 15.08.2024 по 04.01.2026 складає 37900,88 гривень, з яких: 36662,22 гривень заборгованість за тілом кредиту; 1238,66 гривень пеня. Нарахування відсотків за кредитним договором проведено із застосуванням процентної ставки 37,2%, що відповідає умовам укладеного між сторонами договору. 
Позивач зазначає, що відповідачка не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, тобто не виконала зобов`язання за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Універсал Банк» та стало приводом для звернення до суду з вказаним позовом.
ІV. Норми права, які підлягають застосуванню та мотиви суду, щодо оцінки аргументів наведених учасниками справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто (ст.ст. 525-527 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Досліджені судом докази вказують на те, що між АТ «Універсал Банк» та відповідачкою ОСОБА_1 був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором та містить у собі умови договору банківського рахунку та кредитного договору.
Позивачем доведено, а відповідачкою не спростовано, що вона припустився порушення умов договору щодо своєчасної сплати обов`язкового платежу за кредитом, внаслідок чого за нею утворилася зазначена заборгованість.
Таким чином, дослідивши матеріали справи та надані докази, враховуючи, що відповідачка не надала суду відзив на позов та будь-які докази, що спростовують обставини, на які посилається позивач, суд вважає що права позивача на повернення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 36662,22 гривень дійсно порушено відповідачкою, а тому вони підлягають судовому захисту шляхом задоволення позовних вимог в цій частині.
Щодо позовних вимог в частині стягнення пені у розмірі 1238,66 гривень суд зазначає наступне.
Відповідно до частини 1 статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Пунктом 6 Паспорта споживчого кредиту передбачено санкції за порушення зобов`язань від кількості днів прострочення: від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн, від 31 до 90 днів штраф у розмірі 1000 грн, від 31 до 120*(210) – штраф, що розраховується за формулою: 100 грн + 6,2% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001% річних. 
Згідно проведеного позивачем розрахунку штрафних санкцій за період з 15.08.2024 по 01.11.2025 розмір таких складає 1238,66 гривень.
Однак, особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України).
Відповідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Верховний Суд вже викладав висновки щодо застосування п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 жовтня 2023 року у справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23)).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже, до спірних правовідносин, які виникли у зв`язку із невиконанням відповідачкою грошових зобов`язань, що випливають із договору № б/н від 12.12.2022 підлягають застосуванню норми пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які вказують на відсутність правових підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за штрафом розмір якої позивачем обраховано у сумі 1238,66 гривень. 
Таким чином, захист прав позивача шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» № б/н від 12.12.2022 у розмірі 36662,22 гривень, що становить заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), є достатнім та ефективним способом захисту порушеного права.
V.Щодо розподілу судових витрат. 
Згідно з ч. 1ст. 133 ЦПК Українисудові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Понесення позивачем судових витрат у вигляді судового збору в розмірі 2662,40 гривень підтверджується платіжним дорученням № CF_138317 від 05.03.2026. 
Враховуючи те, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, суд також вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача суму понесених останнім судових витрат зі сплати судового збору в розмірі 2582,53 гривень, що пропорційно розміру задоволених позовних вимог (97% ціни позову).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 5, 10-13, 76-82, 89, 141, 258, 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд,-
У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» № б/н від 12.12.2022 у розмірі 36662,22 гривень та судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2582,53 гривень, всього 39244 (тридцять дев`ять тисяч двісті сорок чотири) гривні 93 копійки. 
У задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» пені у розмірі 1238,66 гривень відмовити. 
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів із дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду складено 11 червня 2026 року.

Сторони у справі:
Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», ЄДРПОУ 21133352, юридична адреса: вул. Оленівська, буд. 23, м.Київ, 04080.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Р.М. Стасюк