Справа № 158/3780/25 
Провадження № 2/163/410/26 

ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 травня 2026 року Любомльський районний суд Волинської області
в складі головуючого судді Павлуся О.С.

розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Представник ТОВ «Бізнес Позика» просить ухвалити рішення про стягнення з ОСОБА_1 12800,66 гривень заборгованості за кредитним договором № 353353-КС-004 від 14.09.2023. 
Вимоги обґрунтовано тим, що 14.09.2023 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 шляхом обміну електронними повідомленнями в порядку ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» укладено договір № 353353-КС-004 про надання кредиту. За умовами договору ТОВ «Бізнес Позика» перерахувало на банківську картку відповідача 5000,00 гривень кредитних коштів, а відповідач зобов`язалась їх повернути і сплатити відсотки за користування кредитними коштами. Відповідач належним чином свої кредитні зобов`язання не виконувала, лише частково сплатила кошти в сумі 2000,00 грн, у зв`язку із чим станом на 01.12.2025 у неї утворилась заборгованість в загальній сумі 12800,66 грн, яка складається із: суми прострочених платежів по тілу кредиту – 3653,08 грн; суми прострочених платежів по процентах – 8397,58 грн; суми прострочених платежів за комісією – 750,00 грн. 

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 09.04.2026, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Сторонам визначені строки для подання заяв по суті спору у формі відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив на позовну заяву та заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву. 
Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення копію ухвали від 09.04.2026 відповідач отримала 23.04.2026.
Примірник матеріалів позову від позивача відповідач отримала 26.12.2025, що підтверджується інформацією з офіційного інтернет-сайту Укрпошти щодо відстеження рекомендованого поштового відправлення за трек-номером 0505521019209.
У визначений судом в ухвалі від 09.04.2026 строк з додатковим врахуванням Нормативів і нормативних строків пересилання поштових відправлень, затверджених наказом Міністерства інфраструктури України від 28.11.2013 року №958, відповідач відзиву на позов не подала, будь-яких заяв щодо процедури розгляду справи не надіслала. 
Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

14 вересня 2023 року ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку Закону України «Про електронну комерцію» уклали договір № 353353-КС-004 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), за умовами якого ТОВ «Бізнес Позика» надає ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 5000,00 гривень на 16 тижнів під фіксовану процентну ставку в день: стандартна процентна ставка - 2,00000%, знижена – 1,15514127%. Комісія за надання кредиту 750,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 10480,00 гривень. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 11956,93%. Дата видачі кредиту – 14.09.2023, дата повернення кредиту – 04.01.2024 (пункти 2.1 – 2.11 договору). 
На виконання умов договору ТОВ «Бізнес Позика» 14.09.2023 перерахувало на банківську картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 обумовлену суму кредитних коштів в розмірі 5000,00 грн, що підтверджується довідкою ТОВ «ПрофітГід» та наданою АТ «Ощадбанк» банківською випискою по картці № НОМЕР_2 .
Згідно із довідкою про стан заборгованості ОСОБА_1 за Договором № 353353-КС-004 від 14.09.2023 та розрахунком заборгованості за цим договором заборгованість відповідача перед позивачем станом на 28.11.2025 становить 12800,66 гривень, з яких: за кредитом – 3653,08 гривень, за відсотками – 8397,58 гривень, по комісії – 750,00 гривень. 

Відповідно до норм ст.ст.11, 525, 629 ЦК України підставами для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір, який є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
За змістом ст.ст.202, 205, 207, 626, 639 ЦК України договір, як різновид правочину, вважається таким, що вчинений у письмовій (електронній) формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (тут і надалі Закон в редакції на дату укладення кредитного договору у цій справі 20.08.2022) визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно із положеннями статті 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом

Стороною позивача до позовної заяви додано паспорт споживчого кредиту, пропозицію (оферта) укласти кредитний договір № 353353-КС-004, прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення цього договору, сам кредитний договір, усі які підписані відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором. 
Отже, існування між сторонами кредитних правовідносин належним чином підтверджене та відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію».
Кредитний договір № 353353-КС-004 містить усі істотні умови, необхідні для даного виду правочинів, а відтак враховуючи його особисте підписання відповідачем, були достеменно їй відомі.
Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки щодо надання кредитних коштів і їх повернення зі сплатою відповідних відсотків за користування ними та комісії.
Досліджені у справі докази дають достатні підстави для висновку, що свої договірні зобов`язання кредитодавець ТОВ «Бізнес Позика» виконав в повному обсязі та надав відповідачу кредит в обумовленій договором сумі 5000,00 грн.
Натомість, відповідач свої договірні зобов`язання у визначений договором строк не виконала.
Існування у відповідача заборгованості перед позивачем підтверджується доданим до позову розрахунком заборгованості, який відповідає умовам кредитного договору в частині основної суми боргу, нарахованих до 04.01.2024 відсотків та конкретно визначеної суми комісії. 
За умовами договору орієнтовна загальна вартість наданого відповідачу кредиту становить 10480,00 гривень, яка складається із 5000,00 грн кредитних коштів, 4730,00 грн процентів за користування кредитом, 750,00 грн комісії за надання кредиту.
Відповідно до розрахунку заборгованості загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем є більшою від вказаної орієнтовної загальної вартості кредиту і становить 12800,66 гривень, з яких: за кредитом – 3653,08 гривень, за відсотками – 8397,58 гривень, по комісії – 750,00 гривень.
З приводу невідповідності суми заборгованості по відсоткам із тією, що зазначена в орієнтовній загальній вартості кредиту, суд зазначає про наступне. 
Відповідно до п.2.4. кредитного договору стандартна процентна ставка в день становить 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка в день становить 1,15514127, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Згідно з п.3.2. кредитного договору протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом, нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4. договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3. та додатку № 1 до договору і розраховується в порядку описаному нижче.
Згідно з п. 3.2.1. кредитного договору у разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. договору.
Згідно з п. 3.2.2. кредитного договору сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору (за виключенням дострокового повернення кредиту), унаслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п.2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, та до закінчення терміну дії договору.
Відповідно до п. 3.2.3. кредитного договору сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка.
Згідно з графіком платежів було погоджено, що якщо позичальник сплачує заборгованість згідно графіка платежів (без порушень), то він зобов`язаний сплатити по договору 10480,00 грн, з яких по процентах 4730,00 грн, оскільки з кожним платежем сума загального боргу на яку нараховується кожного дня проценти зменшується.
Отже, загальна сума до сплати дійсно становила би 10480,00 грн, з яких по процентам 4730,00 грн лише у випадку належного виконання позичальником зобов`язань та погашення обумовлених сум згідно з графіком платежів.
Однак, відповідач ОСОБА_1 не дотрималась графіку платежів, здійснила лише одну оплату кредитного зобов`язання, а саме 16.11.2023 на суму 2000,00 грн, з яких: 1346,92 грн зараховані в рахунок погашення основного боргу (тіла кредиту); 653,08 грн – в рахунок погашення відсотків. 
Несплата відповідачем визначених графіком платежів закономірно призвела до подорожчання кредиту і збільшення процентної ставки, що чітко і заздалегідь було погоджено сторонами кредитного договору у п.3.2.2. договору.
Через невиконання умов договору у відповідача почалося прострочення заборгованості за кредитом, внаслідок чого нарахування процентів за користування кредитом розпочалося по збільшеній (стандартній) процентній ставці відповідно до п. 3.2.2. договору.
Таким чином, наданий позивачем розрахунок заборгованості повністю відповідає умовам кредитного договору та жодним доказом не спростований. 
Крім цього, суд звертає увагу на відповідність застосованої процентної ставки за користування кредитними коштами до 04.01.2024 на рівні 2,00% в день пункту 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування». 

При розгляді справи суд відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК України керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно із ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. 
Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.
За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Таким чином, дослідженими у справі доказами повно та об`єктивно доведено, що відповідач взятого на себе зобов`язання щодо погашення кредиту та інших складових кредитного зобов`язання належним чином не виконувала, тим самим порушила умови договору, у зв`язку із чим у неї утворилась заборгованість в загальній сумі 12800,66 гривень, яка підлягає стягненню на користь ТОВ «Бізнес Позика» в судовому порядку. 
Виходячи з викладеного, суд вважає заявлені позовні вимоги обґрунтованими і доведеними, тому позов підлягає повному задоволенню.

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати у виді сплаченого позивачем судового збору підлягають стягненню з відповідача.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором № 353353-КС-004 від 14.09.2023 в загальній сумі 12800 (дванадцять тисяч вісімсот) гривень 66 копійок, яку становлять: 
- 3653 (три тисячі шістсот п`ятдесят три) гривні 08 копійок заборгованості за тілом кредиту;
- 8397 (вісім тисяч триста дев`яносто сім) гривень 58 копійок заборгованості по відсотках;
- 750 (сімсот п`ятдесят) гривень заборгованості по комісії. 

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору. 

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його складання може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про сторін:
позивач - ТОВ «Бізнес Позика»; місце знаходження – бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 411, місто Київ; код ЄДРПОУ – 41084239;
відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання – АДРЕСА_1 ; РНОКПП – НОМЕР_3 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь