Справа № 372/1031/26 
Провадження 2-1346/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 травня 2026 року Обухівський районний суд Київської області в складі : головуючого судді Висоцької Г.В., за участю секретаря судових засідань Куник О.В., розглянувши в загальному позовному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В:
АТ "Універсал Банк" звернулося до суду із вказаним позовом обґрунтовуючи тим, що згідно анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг № б/н від 08.05.2019 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 110000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок № НОМЕР_1 . Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердив свою згоду на те, що дана заява разом із Умовами і правилами обслуговування, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Під час укладення договору сторони керувались 628 ЦК України, відповідно до якої укладений договір є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно договору банківського рахунку, договору про споживчий кредит. Відповідач своєчасно не надавав банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Оскільки, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, тому виникла заборгованість у розмірі 97856,84 грн, яку АТ "Універсал Банк" просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь та понесені судові витрати у розмірі 3328,00 грн.
Ухвалою суду від 07 квітня 2026 року відкрито провадження у справі та справу призначено до підготовчого судового засідання.
09.03.2026 року представниця відповідача подала до суду відзив, в якому заперечила щодо позовних вимог у повному обсязі, зазначивши наступне. Поданий Позивачем розрахунок заборгованості не відповідає вимогам належності, допустимості та достовірності доказів і не містить жодного прозорого механізму формування заявленої до стягнення суми. Заявлена до стягнення сума «тіла кредиту» фактично включає в себе невизначені та непрозоро сформовані нарахування, природа яких не розкривається. Розрахунок не містить чіткої структури боргу, розмежування поточної та простроченої заборгованості, не містить деталізації кожної операції, кожного нарахування, не підтверджений первинними бухгалтерськими документами, а також не кореспондує умовам договору, який у повному обсязі суду не надано. Також зазначив, що під час дії воєнного стану відповідно до норм чинного законодавства позичальник звільняється, зокрема, від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. АТ «Універсал Банк» при укладенні договору із відповідачем не дотримав вимог, передбачених діючим законодавством про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які він вважав узгодженими. 
20.03.2026 року на адресу суду надійшли додаткові пояснення представника позивача, в яких останній зазначив, що без підписання Анкети-заяви Клієнт не отримав би платіжну картку, йому не було б відкрито картковий рахунок. Відповідач, враховуючи положення Закону України «Про електронну комерцію», щодо електронного підпису у формі одноразового ідентифікатора, а також те що активація платіжної карти «Моnobаnк» здійснюється виключно Відповідачем через мобільний додаток в якому, для підтвердження активації Відповідач погоджується з умовами обслуговування, тарифами, паспортом кредиту та розрахунком його вартості, - підписав Умови і правила надання Банківських послуг, Тарифи, Таблицю обчислення вартості кредиту та Паспорт споживчого кредиту. Відповідач почав використовувати встановлений Банком кредитний ліміт, у зв`язку із чим у нього виникли зобов`язання перед Банком, а договір надання Банківських послуг став кредитним договором, у зв`язку із появою кредитних відносин між Клієнтом та Банком. 
13.04.2026 ухвалою суду закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, у поясненнях просив розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав, просив задовольнити.
Представниця відповідача в судове засідання не з`явилась, причини неявки суд не повідомила.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, чи в разі якщо відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. 
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частин 1, 2 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно із частинами 1-3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини 1 статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною першої статті 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з частиною 1 статті 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Частиною 1 статті 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Із положень частини першої статті 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Статтею 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до копій Статуту Акціонерного товариства "Універсал Банк" та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань Акціонерне товариство "Універсал Банк" є юридичною особою.
Встановлено, що між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 на підставі анкети-заяви відповідачки укладено договір про надання банківських послуг від 08.05.2019, згідно якого останній отримав кредит у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. 
Клієнт своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію Банку та погоджується з тим, що Анкета-заява разом із Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг.
Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок НОМЕР_2 , що зазначено у розділі І Умов і правил та встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 110000,00 грн., що зазначено у Довідці про розмір встановленого Кредитного ліміту.
Після підписання Заяви Відповідач взяв на себе зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають у результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів. Однак, не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, Відповідач не дотримується даних умов, а саме не здійснює повернення кредиту у терміни та на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами.
У зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 08.05.2019 р. зі сторони ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» виникла заборгованість у розмірі - 97856,84 грн. (Дев`яносто сім тисяч вісімсот п`ятдесят шість грн 84 коп.), яка складається із: загального залишку заборгованості за тілом кредиту - 96678,74 грн; заборгованості за пенею -1178,10,00 грн; борг за порушення грошового зобов`язання - 0 грн.
Відповідно до положень Умов і Правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «MONOBANK» (далі - Анкета-заява) є письмовим зверненням клієнта до Банку з проханням про відкриття банківського рахунку та/або надання інших банківських послуг на умовах, передбачених Договором. Підписання клієнтом Анкети-заяви підтверджує укладення Договору.
Зазначена Анкета-заява містить власноручний підпис відповідача, що підтверджує його волевиявлення щодо приєднання до умов договору. Відповідач у своєму відзиві не наводить жодних доказів, які б підтверджували недостовірність підпису або факт його підроблення.
Підписана Анкета-заява передбачає, зокрема: - Прохання Клієнта щодо відкриття поточного рахунку № НОМЕР_3 ; - Визначення порядку надання кредитних коштів - встановлення кредитного ліміту на суму, вказану у мобільному додатку відповідно до умов Договору та наведених умов у Анкеті-заяві/
Надана Анкета-заява від 08.05.2019 року є письмовою формою волевиявлення відповідача, та містить його власноручний підпис. Отже, подана Анкета-заява є належним, допустимим та достатнім доказом укладення договору про надання банківських послуг.
Шляхом її підписання Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з Умовами та правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» та Тарифами банку, що вони є частиною договору про надання банківських послуг та зобов`язався їх виконувати (п.п.2-3 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг).
Без підписання Анкети-заяви Клієнт не отримав би платіжну картку, йому не було б відкрито картковий рахунок.
Відповідно до п.4.1.3 ч.4 Розділу I Умов і правил, Для здійснення операцій за Платіжною карткою Банк резервує поточний рахунок, номер якого розміщено в Анкеті-заяві. Відкриття рахунку (переведення зі стану "Зарезервований" у стан "Відкритий"), який розміщено у Анкеті-заяві, здійснюється після:
- підписання Клієнтом Анкети-заяви;
- активації Платіжної картки шляхом її сканування через мобільний додаток Monobank.
Отже враховуючи викладене, а також той факт, що платіжна картка надається Відповідачу не активованою, а для використання вказаної платіжної карти її необхідно активувати, активація такої платіжної карти здійснюється виключно через мобільний додаток, який Відповідач повинен встановити на своєму смартфоні (інші варіанти активації платіжної карти «Мonobank» неможливі), а також те, що Відповідач самостійно вводить власний номер телефону у мобільний додаток для його подальшої ідентифікації.
Для активації платіжної карти Відповідач повинен вказати власний номер мобільного телефону та натиснути відповідну кнопку «Далее» для подальшого отримання відповідного коду, та натисненням вказаної кнопки Відповідач погоджується з умовами обслуговування, тарифами, паспортом кредиту та розрахунком його вартості.
Після отримання та введення відповідного одноразового коду, Відповідач, за допомогою одноразового ідентифікатора (код який отримує Відповідач через СМС або іншим способом) підписує відповідні Умови і правила та отримує наступну інформацію, яка вказана нижче на малюнку.
Таким чином Відповідач, враховуючи положення Закону України «Про електронну комерцію», щодо електронного підпису у формі одноразового ідентифікатора, а також те що активація платіжної карти «Мonobank» здійснюється виключно Відповідачем через мобільний додаток в якому, для підтвердження активації Відповідач погоджується з умовами обслуговування, тарифами, паспортом кредиту та розрахунком його вартості, - підписав Умови і правила надання Банківських послуг, Тарифи, Таблицю обчислення вартості кредиту та Паспорт споживчого кредиту.
Отже, після підписання Анкети-заяви Відповідач взяв на себе зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів. Однак, не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, Відповідач не дотримується даних умов, а саме не здійснює повернення кредиту та відсотків за користування кредитом у терміни та на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами.
Клієнт може використовувати видану Банком платіжну карту у межах власних коштів, тому і укладається договір про надання банківських послуг, шляхом підписання Анкети-заяви.
Проте Відповідач почав використовувати встановлений Банком кредитний ліміт, у зв`язку із чим у нього виникли зобов`язання перед Банком, а договір надання Банківських послуг став кредитним договором, у зв`язку із появою кредитних відносин між Клієнтом та Банком.
Період Умов і правил визначається відповідно до дати підписання Договору про надання банківських послуг від 08.05.2019 р.
Дата 08.05.2019 р. входить в період Умов і правил, який зазначений в позові із 26.04.2019 р. по 05.06.2019 р.
Даний період Умов і правил затверджений Протоколом Правління № 17 від 25.04.2019 р.
Умови і правила знаходяться у відкритому доступі, Клієнт самостійно може переглянути Умови і правила в інтернеті, за посиланням: URL: https://monobank.ua/terms?file=umovy-2019-04-26.pdf.
Згідно ст.9 ЗУ «Про споживче кредитування», Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. СПОЖИВАЧ ПЕРЕД УКЛАДЕННЯМ ДОГОВОРУ ПРО СПОЖИВЧИЙ КРЕДИТ МАЄ САМОСТІЙНО ОЗНАЙОМИТИСЯ З ТАКОЮ ІНФОРМАЦІЄЮ ДЛЯ ПРИЙНЯТТЯ УСВІДОМЛЕНОГО РІШЕННЯ. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.
Відповідно до розділу I Умов і правил, Кредитний ліміт (зобов`язання Банку з кредитування) - розмір грошових коштів, зобов`язання з надання яких Клієнту бере на себе Банк з момент укладання Договору. До Кредитного ліміту відносяться в тому числі суми коштів, що можуть бути отримані Клієнтом за рахунок Кредитного ліміту з метою погашення заборгованості із сплати відсотків за користування Кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів.
Відповідно до п. 1.3. Розділу II Умов і правил, Клієнт погоджується з тим, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) Кредитний ліміт.
Згідно п. 3 Паспорту споживчого кредиту зазначено, що сума / ліміт кредиту (грн.) становить від 0 до 100000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку).
Відповідно до ч. 5 Розділу II Умов і правил, Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі та відповідному Додатку до нього.
Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку.
Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання.
Звертаємо увагу Суду, що Клієнт може перевищити межі наданого Банком кредитного ліміту, що вважається відповідно до Договору - порушенням.
Відповідно до п. 5.22 Розділу II Умов і правил, Кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору.
Відповідно до п. 5.23 та п. 5.24 Розділу II Умов і правил, при перевитраті кредитного ліміту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по Картці (заблокувати Картку) і \ або визнати Картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень.
У разі, якщо клієнт допускає наявність простроченої заборгованості на картці протягом більше 90 днів, Банк має право призупинити здійснення розрахунків по Картці (заблокувати Картку) і\ або визнати Картку недійсною, а також виставити Клієнту вимогу по погашення заборгованості. Після погашення Заборгованості, Банк має прав закрити Клієнту Картку і розірвати з Клієнтом Договір в односторонньому порядку.
Отже, кредитний ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через Мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування.
У Паспорті споживчого кредиту, який був наданий Відповідачу до моменту укладення договору та з яким він належним чином ознайомився шляхом його підписання, чітко зазначено розмір процентної ставки, річну процентну ставку, а також порядок, строки та умови сплати процентів за користування кредитними коштами.
Відповідно до вимог ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», Паспорт споживчого кредиту є обов`язковим документом, який містить істотні умови кредитування та надається споживачу для ознайомлення з метою прийняття усвідомленого рішення.
Підписання Відповідачем зазначеного документа підтверджує факт отримання повної інформації щодо умов кредиту та свідчить про його згоду з наведеними положеннями.
Отже, твердження Відповідача про те, що з ним не було погоджено порядок сплати та розмір процентної ставки, є безпідставним та суперечить змісту підписаних ним документів.
На підтвердження руху коштів по картці та використання Боржником кредитних коштів Банк надав копію деталізованої Виписки про рух коштів по картці від 19.03.2026 р., яка відображає подетально усі операції, починаючи від дати укладення договору від 08.05.2019 р.
Згідно даної Виписки у графі «Залишок після операції» можна прослідкувати рух коштів, як тих, що надійшли, шляхом поповнення Боржником картки, так і тих, що були витрачені ним на споживчі цілі. У графі «Деталі операції» відображені усі поповнення та витрати боржника із зазначенням конкретних місць здійснення, а також оформлені ним розстрочки платежі. Суми усіх операцій простежуються у графі «Сума в валюті картки (UAH)» та «Сума в валюті операції». Графа «Залишок після операції» відображає стан рахунку боржника після здійснення ним розрахункових операцій.
Відповідач стверджує, що ним систематично внесено оплати в рахунок погашення кредитної заборгованості, а саме відсотків на суму 600217,16 грн. Однак надана Відповідачем Виписка по рахунку не містить відомостей про надходження коштів у зазначеному розмірі.
Водночас аналіз зазначеної виписки свідчить про те, що Відповідач не виконував належним чином свої договірні зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати обов`язкових платежів. У виписці про рух коштів відсутні операції, які б свідчили про повне та своєчасне погашення Відповідачем заборгованості за кредитом.
Варто також зазначити, що відповідачем не надано жодних належних і допустимих доказів, які б підтверджували факт сплати заявленої суми або систематичність таких платежів.
Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Згідно пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 №75 виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Саме такий висновок сформульовано у постанові ВС від 25 травня 2021 року у справі №554/4300/16-ц.
Отже, АТ «Універсал Банк» доведено надання грошових коштів (кредиту) відповідачу.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Суд враховує правові висновки, викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010, згідно яких зазначено, що стаття 204ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Натомість позичальник ОСОБА_1 не довів належного повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених укладеним кредитним договором, презумпція правомірності якого не спростована.
З наданого АТ «Універсал Банк» розрахунку вбачається, що з вказаної процентної ставки АТ «Універсал Банк» і виходило при нарахуванні процентів за користування кредитом.
Враховуючи викладене вище, суд вважає за необхідне стягнути на користь АТ "Універсал Банк" з відповідача ОСОБА_1 суму заборгованості за договором про надання банківських послуг від 08.05.2019 в розмірі 95500,64 грн, що складається із заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України,Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває по теперішній час.
Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Таким чином, стягнення пені у період дії воєнного стану не відповідає вимогам закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.
Згідно з вимогами ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені ним і документально підтверджені судові витрати по оплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 3261,44 грн.
Керуючись ст.ст.12, 141, 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, ст.ст.525, 526, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд , 
В И Р І Ш И В:
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість у розмірі 95500,64 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» судові витрати в розмірі 3261,44 грн.
В решті позовних вимог – відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, а в разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст судового рішення складений та підписаний 08.06.2026

Суддя      Г.В.Висоцька