Справа № 729/858/26 2/729/821/26

Р І Ш Е Н Н Я 
І м е н е м У к р а ї н и
заочне
24 червня 2026 р. Бобровицький районний суд Чернігівської області у складі:
головуючої судді – Булиги Н. О.
секретаря Романченко С. С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Бобровиця цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до Бобровицького районного суду Чернігівської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 05.12.2021 року у розмірі 10650,51 грн та судових витрат.
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 05.12.2021 року ОСОБА_1 встановила мобільний додаток «monobank», який є сервісом АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», що дозволяє надавати банківські послуги клієнту дистанційно через смартфон. Після проходження процедури реєстрації та дистанційної ідентифікації відповідач, шляхом застосування цифрового власноручного підпису, підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг «Monobank», яка разом з Умовами і правилами обслуговування рахунків фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», Тарифами, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, що розміщені на офіційному сайті банку, складають Договір про надання банківських послуг.
На підставі вказаного Договору, банком у межах проєкту «Monobank», відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 10000 грн. на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Кредит надавався на умовах сплати відсотків згідно з Тарифами, з правом користування кредитними коштами в межах встановленого ліміту.
Однак, відповідач свої зобов`язання щодо своєчасного погашення кредиту, сплати відсотків та обов`язкових платежів належним чином не виконувала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 10650,51 грн. Станом на 02.11.2025 року прострочення сплати щомісячного мінімального платежу перевищило 90 днів, що відповідно до умов Договору є істотним порушенням зобов`язань, у зв`язку з чим кредит набув статусу «на вимогу».
Позивач зазначає, що відповідачу було направлено повідомлення про істотне порушення умов Договору та необхідність погашення заборгованості, однак вимоги банку залишилися без реагування, у зв`язку з чим кредит 26.02.2026 року було переведено у форму «на вимогу», а на суму простроченої заборгованості нараховувалися передбачені Тарифами штрафні санкції.
Вважаючи свої права порушеними, АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» просить суд стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати.
Ухвалою від 09 червня 2026 року було відкрито спрощене позовне провадження у даній справі та прийнято рішення про розгляд справи з повідомленням сторін. 
Сторони в судове засідання не з`явилися, представник позивача надав клопотання про розгляд справи без його участі, не заперечує проти заочного розгляду справи. 
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, хоча про час та місце розгляду справи вважається повідомленою своєчасно та належним чином, відповідно до положень п. 2 ч.7, п.4 ч.8 ст. 128 ЦПК України (за зареєстрованим у встановленому Законом порядку місцем проживання), що не перешкоджає розгляду справи відповідно до ч.1 ст. 223 ЦПК України. У встановлений судом строк відзив на позов не подавав. Будь-яких заяв не надсилав.
З письмової згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. 
Дослідивши письмові докази, оцінивши фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини, суд вважає, що позов належить задовольнити частково з таких підстав.
Судом встановлено, що 05.12.2021 року ОСОБА_1 за допомогою мобільного додатку «monobank» встановила ділові відносини з АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та шляхом застосування цифрового власноручного підпису підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг «Monobank», а також Запевнення Клієнта до зазначеного Договору (а.с.18, 26-30).
Відповідно до умов Анкети-заяви та Запевнення Клієнта, останні разом з Умовами і правилами обслуговування рахунків фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів «MONOBANK | Universal Bank», Тарифами Банку та Паспортом споживчого кредиту, які розміщені у вільному доступі на офіційному вебсайті Банку та у мобільному додатку, становлять єдиний Договір про надання банківських послуг. Підписанням Анкети-заяви Відповідач підтвердила ознайомлення та згоду з умовами Договору, зобов`язалася їх виконувати, а також засвідчила отримання відповідних документів у мобільному додатку та їх зрозумілість.
Згідно з п. 2 Анкети-заяви Відповідач просила встановити кредитний ліміт у розмірі, визначеному Банком у мобільному додатку, з умовами користування кредитними коштами, зокрема щодо пільгового періоду тривалістю до 62 календарних днів та застосування процентної ставки у розмірі 3,1 % на місяць у разі виходу за межі пільгового періоду, що нараховується з першого дня користування кредитом.
Відповідно до п. 4 Анкети-заяви Відповідач підтвердила факт генерації ключової пари (особистого та відкритого ключів), яка використовується для накладення удосконаленого електронного підпису під час вчинення правочинів та здійснення операцій у системі банку.
Судом встановлено, що на підставі укладеного Договору Відповідачу було надано кредитний ліміт у розмірі 10 000 грн. шляхом встановлення відповідного ліміту на платіжній картці № НОМЕР_1 (а.с.31-32).
Згідно з довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту та розрахунком заборгованості, станом на 06.04.2026 року заборгованість відповідачки перед банком становить 10 650,51 грн. та складається з заборгованості за тілом кредиту – 10 613,01 грн, заборгованості за пенею – 37,50 грн. (а.с.20-23).
Також із наданої виписки про рух коштів по картці вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, здійснювала операції з їх використанням, у зв`язку з чим утворилася заборгованість у зазначеному розмірі (а.с.24-25).
Таким чином встановлено, що АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» умови Договору виконав у повному обсязі, надавши відповідачці можливість користуватися кредитними коштами в межах встановленого ліміту, однак ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та сплати обов`язкових платежів не виконала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка добровільно не погашена.
Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626,628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За загальними правилами доказування, визначеними статями 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Отже, суд, дослідивши надані позивачем докази у їх сукупності, доходить висновку, що позовні вимоги АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 10613,01 грн. є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Що стосується вимог про стягнення пені в розмірі 37,50 грн., суд виходить з такого.
Відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник у разі прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені). Неустойка (штраф, пеня), нарахована за прострочення виконання грошового зобов`язання під час дії воєнного стану, підлягає списанню кредитодавцем.
Згідно з розрахунком позивача, пеня нарахована за кредитним договором від 05.12.2021 року у розмірі 37,50 грн. Водночас, суд встановив, що така пеня нарахована 01.12.2025, тобто у період дії в країні воєнного стану, що виключає можливість її стягнення з відповідачки.
З огляду на викладене, суд вважає, що позовні вимоги у частині стягнення пені задоволенню не підлягають.
Таким чином, зважаючи на викладене, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, а саме з відповідачки ОСОБА_1 на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» слід стягнути заборгованість за договором про надання банківських послуг від 05.12.2021 року у розмірі 10613,01 гривень тіла кредиту.
Згідно з ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Позивачем при зверненні до суду з цим позовом сплачений судовий збір у розмірі 2 662,40 грн. 
Таким чином, оскільки позовні вимоги задоволено частково на суму 10613,01 грн. (99,65 % позовних вимог), то з відповідачки на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2652 грн. 62 коп. (2662,40 грн. ? 99,65 % / 100).
Керуючись статтями 207, 526, 527, 530, 599, 610, 626, 638, 1050, 1048, 1054, 1056 ЦК України, ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 89, 95, 141, 258,259, 263-265, 279,280, 354, 355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 05.12.2021 року у розмірі 10613 (десять тисяч шістсот тринадцять) гривень 01 копійку.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» 2652 (дві тисячі шістсот п`ятдесят дві) гривні 62 копійки судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду
У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Позивач: Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження 04080, м. Київ вул. Оленівська, буд. 23.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 .

Суддя Бобровицького районного суду Н.О. Булига