Справа № 565/2687/25
н/п 2/953/2991/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 
26 травня 2026 року м.Харків

Київський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді – Демченко С.В.,
секретар судового засідання – Тюльпа Я.Д.,
учасники справи:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів”,
відповідач – ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У С Т А Н О В И В:
27 жовтня 2025 року представник ТОВ “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” Алієва Н., яка діє на підставі довіреності від 05 грудня 2024 року, звернулась до Вараського міського суду Рівненської області суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами № 73656324 та № 8454157 у загальному розмірі 37 552 грн 50 коп., а також сплачений позивачем судовий збір.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, 01 грудня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір надання коштів у кредит № 73656324. Відповідно до умов вказаного кредитного договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджених умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж саму суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Відповідач, підписавши договір позики, підтвердив, що він ознайомився на сайті позикодавця з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщена на сайті позивача, їх зміст, суть, обсяг зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. 27 березня 2025 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (укладений договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 4 від 23 квітня 2025 року до договору факторингу № 27/03/25 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача у розмірі 16 395 грн, з яких: 9 000 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 625 грн - сума заборгованості за відсотками, 4 320 грн – сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом, 450 грн – комісія за надання кредиту. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій. З урахуванням викладеного відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська Агенція з повернення боргів» за договором позики № 73656324 у розмірі 16 395 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача.
Крім того, 05 грудня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір надання коштів у кредит № 8454157. Відповідно до умов вказаного кредитного договору, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджених умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж саму суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Відповідач, підписавши договір позики, підтвердив, що він ознайомився на сайті позикодавця з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщена на сайті позивача, їх зміст, суть, обсяг зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. 27 березня 2025 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (укладений договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 3 від 23 квітня 2025 року до договору факторингу № 27/03/25 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача у розмірі 21 157,50 грн, з яких: 6 500 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 18,85 грн - сума заборгованості за відсотками, 13 000 грн – сума заборгованості за пенею, 1 638,65 грн – комісія за надання кредиту. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій. З урахуванням викладеного відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська Агенція з повернення боргів» за договором позики № 8454157 у розмірі 21 157, 50 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача.
29 грудня 2025 року у справі ухвалено заочне рішення, яким позовні вимоги ТОВ “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” задоволено та стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” заборгованість за кредитними договорами № 73656324 та № 8454157 у загальному розмірі 37 552 грн 50 коп. та судовий збір у розмірі 3028 грн.
Ухвалою Київського районного суду м. Харкова від 02 квітня 2026 року задоволено заяву відповідача ОСОБА_1 про перегляд рішення суду та скасовано заочне рішення Київського районного суду м. Харкова від 29 грудня 2025 року по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
17 квітня 2026 року на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому просив суд відмовити у задоволенні позовних вимог в розмірі 22 052,50 грн (пеня, проценти, комісія, штрафні санкції тощо), посилаючись на те, що він є військовослужбовцем та з 2019 року перебуває на службі в лавах Сил оборони України (Національна гвардія України), у зв`язку з чим має певні пільги, а тому на нього поширюється норми Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей», відповідно до якого забороняється застосування до військовослужбовців нарахування процентів та штрафний санкцій за користування кредитом з початку і до закінчення особливого періоду. За таких обставин у відповідача відсутні правові підстави для стягнення з нього грошових коштів у розмірі 22 052,50 грн. Зазначив, що визнає суму боргу за кредитними договорами у розмірі 15 500,00 грн.
20 квітня 2026 року на адресу суду від представника ТОВ «ФК «Європейська Агенція з повернення боргів» Миколаєнко В.М. надійшла відповідь на відзив, в якій просила позовні вимоги задовольнити у повному обсязі. Стосовно посилання відповідача щодо поширення на нього пільг, визначених ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» зазначила, що відповідно до роз`яснень Національного Банку України, для звільнення військовослужбовців, резервістів та військовозобов`язаних від нарахування штрафів, пені та процентів за користування кредитом відповідно до вимог п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», такі позичальники мають надати до Банку документи, що підтверджують їх призов під час мобілізації та проходження військової служби та відповідають переліку документів, зазначеним в листі Міністерства оборони України від 21.08.2014 № 322/2/7142. Зазначила, що відповідно до наданих відповідачем документів, відповідач перебував у статусі військовослужбовця з 16.10.2019 по 31.07.2024 та з 12.08.2025 по 26.11.2025, тоді як кредитні договори були укладені у грудні 2024 року. При цьому відповідач не надав жодних доказів на підтвердження того, що станом на час укладення кредитних договорів, у нього було право на пільги відповідно до Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Посилалась на те, що нарахування відповідачу відсотків за кредитними договорами здійснювалось правомірно, оскільки відповідач не був військовослужбовцем та на нього не поширювалися норми Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Миколаєнко В.М. у судове засідання не з`явилася, у відповіді на відзив просила розглядати справу за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити.
Відповідач у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву, в якій просив розглядати справу за його відсутності.
Оскільки у судове засідання не з`явились, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось.
Суд, дослідивши надані сторонами докази у їх сукупності, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами.
01 грудня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73656324.
Як слідує зі змісту п. 1.1 Договору, кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
У п. 2.2 вказаного Договору зазначено, що сума кредиту складає – 3 000,00 грн, строк кредитування - 30 днів, процентна ставка/день – 0, 500% (фіксована), комісія за надання кредиту – 15,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 450 грн), дата повернення кредиту – 30 грудня 2024 року, денна процентна ставка – 1,000% на день, проценти за понадстрокове користування кредитом – 4,00% на день, пень – 4,00% на день, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 2 617,16%. Орієнтовна загальна вартість кредиту – 3 900 грн.
Крім того, п.п. 11.1 Договору встановлено, що Позичальник ознайомився на сайті Кредитодавця з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, що передбачено ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», а також до моменту підписання Договору Позичальник вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у кредит.
Зазначений договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 65628.
Крім того, відповідач підписав Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит та паспорт споживчого кредиту до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту).
05 грудня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8454157.
Як слідує зі змісту п. 1.1 Договору, кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
У п. 2.2 вказаного Договору зазначено, що сума кредиту складає – 6 500 грн, строк кредитування - 30 днів, процентна ставка/день – 0,01% (фіксована), комісія за надання кредиту – 25,21% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 1638,65 грн), дата повернення кредиту – 03 січня 2025 року, денна процентна ставка – 0,85% на день, проценти за понадстрокове користування кредитом – 5,00% на день, пень – 5,00% на день, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 1644,02%. Орієнтовна загальна вартість кредиту – 8157,50 грн.
Крім того, п.п. 11.1 Договору встановлено, що Позичальник ознайомився на сайті Кредитодавця з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, що передбачено ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», а також до моменту підписання Договору Позичальник вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у кредит.
Зазначений договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 525350.
Крім того, відповідач підписав Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
27 березня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, зазначених у Реєстрі боржників, які формуються відповідно до Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.
23 квітня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» складений Акт прийому-передачі Реєстру Боржників № 4 за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, в якому зазначено, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників № 4 кількістю 5193, після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором щодо боржників стосовно заборгованостей.
Зі змісту акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 4 за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року вбачається, що Реєстр Боржників переданий у повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, будь-яких зауважень до зазначеного Реєстру немає.
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 4 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 73656324 у розмірі 16 395 грн, з яких: 9 000 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 625 грн - сума заборгованості за відсотками, 4 320 грн – сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом, 450 грн – комісія за надання кредиту.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 73656324 від 01 грудня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором за період з 01 грудня 2024 року по 23 квітня 2025 року складає 16 395 грн.
Зі змісту акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 3 за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року вбачається, що Реєстр Боржників переданий у повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, будь-яких зауважень до зазначеного Реєстру немає.
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 3 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 8454157 у розмірі 21 157,50 грн, з яких: 6500 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 18,85 грн - сума заборгованості за відсотками, 13 000 грн – сума заборгованості за пенею, 1 638,65 грн – комісія за надання кредиту.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 8454157 від 05 грудня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором за період з 05 грудня 2024 року по 23 квітня 2025 року складає 21 157,50 грн.
Положеннями ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частинами 1 та 2 ст. 639 Цивільного кодексу України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
За змістом вимог ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі, а відповідно частини 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений Порядок укладення електронного договору. Зокрема, відповідно до частини 3 цієї статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частинами 4 та 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним..
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
За правилами ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».
Як вбачається з матеріалів справи, кредитні договори № 73656324 та № 8454157 містять основні істотні умови, характерні для таких видів договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк повернення грошових коштів, розмір процентів, умови кредитування.
У вказаних кредитних договорах сторони погодили суму договору, строк дії договору, процентну ставку за користування позикою.
Як вбачається з наявних в матеріалах справи кредитних договорів, такі договори підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
За вказаних обставин суд вважає встановленим факт укладення відповідачем кредитних договорів з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» № 73656324 та № 8454157, правонаступником яких є ТОВ “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів”, із дотриманням вимог статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».
ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» свої зобов`язання за вищевказаними кредитними договорами виконали в повному обсязі, а саме - надали відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договорами. 
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитодавця у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено законом чи договором.
За змістом статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.
З аналізу долучених до матеріалів справи доказів підтверджений факт відступлення права грошової вимоги ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до боржника ОСОБА_1 .
Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.
За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.
Суд встановив, що відповідачем не заперечується факт укладення між ним та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» кредитних договорів № 73656324 та № 8454157.
Факт отримання відповідачем грошових коштів та наявність боргу за тілом кредиту за кредитними договорами № 73656324 та № 8454157 у загальному розмірі 15 500 грн підтверджується матеріалами справи та відповідачем.
За таких обставин, вимоги позивача про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитними договорами № 73656324 та № 8454157 за тілом кредиту у загальному розмірі 15 500 є обґрунтованими та таким, що підлягають задоволенню. 
Водночас, відповідач не визнає позовні вимоги в частині стягнення нарахованих відсотків та штрафів, та вважає, що вони не мали нараховуватися відповідно до норми Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Оцінюючи доводи відповідача, щодо поширення на нього дії положень ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», що є підставою для звільнення його від сплати заборгованості у вигляді нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, суд виходить з такого.
Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» визначає основні засади державної політики у сфері соціального захисту військовослужбовців та членів їх сімей, встановлює єдину систему їх соціального та правового захисту, гарантує військовослужбовцям та членам їх сімей в економічній, соціальній, політичній сферах сприятливі умови для реалізації їх конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни та регулює відносини у цій галузі.
Згідно з ч. 15 ст. 14 Закону України від «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (чинною на час виникнення спірних правовідносин), військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
З аналізу вказаної норми права вбачається, що пільги щодо нарахування відсотків та штрафних санкцій за договорами кредиту мають такі категорії військовослужбовців:
- які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову;
- інші військовослужбовці, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції або у відсічі збройної агресії РФ проти України.
Відповідно до довідки т.в.о. начальника відділу кадрів секції персоналу ІНФОРМАЦІЯ_1 № 284 від 31 липня 2024 року, ОСОБА_1 перебуває на військовій службі з 16 жовтня 2019 року по теперішній час. З 16 квітня 2021 року проходить військову службу за контрактом у підрозділі Східного територіального управління Національної гвардії України ( АДРЕСА_1 ).
З долученої відповідачем до матеріалів справи довідки, виданої 02 травня 2022 року начальником штабу угруповання НГУ угруповання сил ОСОБА_2 вбачається, що солдат ОСОБА_1 , який проходить службу у ІНФОРМАЦІЯ_2 та який приймав безпосередню участь у бойових діях або забезпеченні здійсненні заходів з національної безпеки і оборони, відсічі і стримуванні збройної агресії, під час безпосереднього перебування в районах ведення воєнних (бойових) дій у складі угруповання НГ України угруповання об`єднаних сил ОСУВ « ІНФОРМАЦІЯ_3 » в Донецькій та Луганській областях з 01 квітня по 30 квітня (включно) 2022 року. 
З долученої до матеріалів справи довідки начальника відділу кадрової роботи УП (G-1) штабу НГ України Шимонівського Д. від 26 листопада 2025 року вбачається, що ОСОБА_1 проходить військову службу за контрактом у військовій частині НОМЕР_1 НГ України з 12 серпня 2025 року по теперішній час. 
З наданих відповідачем доказів вбачається, що відповідач перебуває на військовій службі за контрактом та під час дії особливого періоду брав участь з 01 квітня по 30 квітня (включно) 2022 року у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях.
Відтак приписи ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо заборони нарахування відсотків по кредиту поширюються і на відповідача, що свідчить про обґрунтованість його аргументів.
З огляду на викладене до відповідача не можуть бути застосовані штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань за користування кредитом, а також наявні підстави для звільнення від обов`язку щодо сплати процентів за користування кредитом. 
Також суд дійшов висновку, що вимоги ТОВ “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” у частині стягнення з відповідача заборгованості за комісіями у розмірі 2 088,65 грн не підлягають задоволенню, з огляду на таке.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин 1, 2, 5 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Водночас, наявність такої комісії вимагає зазначення в кредитному договорі переліку додаткових та супутніх фінансових послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням/поверненням кредиту, що надаються позичальнику, адже само по собі надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України є обов`язком банку/фінансової установи, й виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника.
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.
Отже, умови договору про сплату комісії саме за надання кредиту, тобто за дії, які кредитор здійснює на власну користь, є несправедливими, суперечать принципу добросовісності, та мають наслідком істотний дисбаланс договірних прав і обов`язків та погіршення становища споживача, що за своєю природою є дискримінаційними.
Встановлена комісія за надання кредиту є невиправданим платежем, що спрямований на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже, така умова договору порушує публічний порядок, та є нікчемною.
Таким чином, вказана комісія у сумі 2 088,65 грн стягненню з відповідача на користь позивача не підлягає, та в цій частині у задоволенні позовних вимог слід відмовити.
За таких обставин позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.
Позивачем заявлено вимогу про відшкодування судового збору в розмірі 3028 грн, сплаченого ним при подачі позову, оскільки позов підлягає частковому задоволенню, суд з урахуванням ч.1 ст.141 ЦПК України щодо пропорційності стягнення судового збору вважає можливим відшкодувати позивачу понесені витрати в сумі 1 249 грн 96 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” заборгованість за кредитними договорами № 73656324 та № 8454157 у загальному розмірі 15 500 (п`ятнадцять тисяч п`ятсот) гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів” судовий збір у розмірі 1 249 (одна тисяча двісті сорок дев`ять) гривень 96 (дев`яносто шість) копійок.
У задоволенні позовних вимог в іншій частині – відмовити.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів”, код ЄДРПОУ: 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування): АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складений 01 червня 2026 року.
Суддя С.В. Демченко