Справа № 527/971/26 
провадження 2/527/903/26 

РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

30 квітня 2026 року м.Глобине
Глобинський районний суд Полтавської області в складі:
головуючого судді – Свістєльнік Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання – Мороз Ю.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Глобине в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-
ВСТАНОВИВ:
06 квітня 2026 року позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами, сформованим в системі «Електронний суд».
В обґрунтування позовних вимог, позивач зазначив, що 07.06.2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір №1555520 про надання споживчого кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», свої зобов`язання за Кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника. Згодом, Позичальник звернувся до ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» шляхом вчинення дій в відповідному розділі ІТС Товариства і ініціював внесення змін до Договору в частині збільшення суми кредиту. Товариство задовольнило даний запит і направило ОСОБА_1 , пропозицію (оферту) укласти Додаткову угоду до Договору у вигляді розміщення в особистому кабінеті Позичальника на сайті повного тексту даної додаткової угоди, яку Позичальник також акцептував у той самий спосіб, що і основний договір. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 31.03.2025 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС» було укладено ДОГОВІР ФАКТОРИНГУ № 01.02-06/25, відповідно до умов якого Клієнт (Первісний Кредитор) відступає (передає) Фактору (Новий Кредитор) Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором №1555520 від 07.06.2024 року становить: заборгованість по тілу - 23483,28 грн; заборгованість по відсотках - 77110,05 грн; пеня - 14950 грн, загальна заборгованість - 115543,33 грн.
03.07.2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №8050789 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 10.06.2025 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС» було укладено ДОГОВІР ФАКТОРИНГУ № 01.02-12/25, відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором №8050789 від 03.07.2024 року становить: заборгованість по основному боргу - 25887,38 грн; заборгованість по відсотках - 46597,28 грн; пеня - 15000,00 грн, загальна заборгованість - 87484,66 грн.
Посилаючись на викладене, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 203 027,99 грн та судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою суду від 08 квітня 2026 року провадження у даній цивільній справі було відкрито за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
У судове засідання позивач не з`явився, у позовній заяві зазначив, що просить проводити розгляд справи у його відсутність та не заперечує проти винесення заочного рішення судом.
Згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, про що свідчать довідки про доставку електронних документів в її електронний кабінет. Повідомлень про причину неявки в судове засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не подано.
Відповідно до п.1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.
Приймаючи до уваги те, що відповідач належним чином повідомлена про місце та час розгляду справи, не повідомила суд про причини неявки, суд розглядає справу за відсутності відповідача.
Дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно оцінивши надані докази та давши їм належну оцінку, суд встановив наступне.
Щодо кредитного договору № 1555520 від 07.06.2024.
07.06.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 1555520, який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором М387. Відповідно до п.1.1. якого на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кошти у кредит в національній валюті України – гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 28 900,00 гривень. Тип кредиту – кредит (п.1.2.). Строк кредиту – 360 днів (п.1.3). Відповідно до п.1.5.1. стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3. цього договору. Знижена процентна ставка становить 0,3% в день та застосовується в порядку п.1.5.2. Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача: НОМЕР_1 . Дати надання кредиту: 07.06.2024 (а.с.10-14).
07.06.2024 ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором А462 паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), в якому визначені істотні умови кредитного договору (а.с.16-17).
Крім того, 12.06.2024 ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором А250 додаткову угоду до договору № 1555520 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 07.06.2024, відповідно до умов якої, сторони домовились збільшити суму кредиту на 1000,00 гривень, у зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 29 900,00 гривень. Денна процентна ставка складе: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,50% в день. Дата надання частини кредиту: 12.06.2024 року (а.с.18-19).
12.06.2024 ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором В524 паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення додаткової угоди щодо збільшення суми кредиту до договору про споживчий кредит № 1555520 від 07.06.2024, в якому визначені істотні умови додаткової угоди (а.с.20-21).
Товариство з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» свої зобов`язання за кредитним договором № 1555520 від 07.06.2024 та додатковою угодою до нього виконало, надавши відповідачу грошові кошти у загальному розмірі 29 900,00 грн, що підтверджується листами ТОВ «Пейтек» (а.с.36-37).
Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором № 1555520 від 07.06.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 31.03.2025 заборгованість відповідача становить: 115 543,33 грн, яка складається з: 23 483,28 грн – заборгованість по тілу кредиту; 77 110,05 грн – заборгованість по нарахованим відсоткам; 14 950,00 грн – заборгованість по штрафу. Судом також встановлено, що позичальник ОСОБА_1 частково виконувала свої зобов`язання за договором та добровільно сплачувала грошові кошти: 05.07.2024 у розмірі 9 000,00 грн, з яких: 6416,70 грн були зараховані у погашення тіла кредиту, 2583,30 грн були зараховані у погашення відсотків за користування кредитом; 01.08.2024 у розмірі 9 510,76 грн, з яких: 0,01 грн були зараховані у погашення тіла кредиту; 9510,75 грн були зараховані у погашення відсотків за кредитом; 30.08.2024 у розмірі 10 215,26 грн, з яких: 0,01 грн були зараховані у погашення тіла кредиту; 10215,25 грн були зараховані у погашення відсотків за користування кредитом. Таким чином, загальна сума, яка була сплачена відповідачем за кредитним договором № 1555520 від 07.06.2024 становить 28 726,02 грн (а.с.32-35).
Згідно з ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Як зазначено в ч. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст. 638 Цивільного кодексу України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Так, статтею 627 Цивільного кодексу України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Зокрема, відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмір та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).
Таким чином, судом встановлено, що між первісним кредитором та відповідачем було укладено кредитний договір у якому сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору та який підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором.
31.03.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено Договір факторингу №01.02-06/25 відповідно до якого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» відступило право вимоги ТОВ «СВЕА ФІНАНС» до боржників зазначених у Реєстрі Боржників (а.с.38-44).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №01.02-06/25 від 31.03.2025, до ТОВ «СВЕА ФІНАНС» перейшло право вимоги за договором № 1555520 до ОСОБА_1 в загальній сумі заборгованості – 115 543,33 грн, з яких: сума основного боргу за кредитом – 23 483,28 грн, сума нарахованих процентів – 77 110,05 грн, сума штрафних санкцій – 14 950,00 грн (а.с.52).
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Як зазначено в ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Таким чином, судом встановлено, що право вимоги за Договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 1555520 від 07.06.2024 перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» на підставі договору факторингу.
Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 23 483,28 грн, суд зазначає наступне.
Згідно із ст. 526 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.
На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
З розрахунку заборгованості за договором № 1555520 від 07.06.2024, станом на 31.03.2025 року вбачається, що відповідач ОСОБА_1 не виконала в повному обсязі зобов`язання з повернення тіла кредиту, згідно умов договору. Судом також було встановлено, що відповідачем сплачувалися добровільно грошові кошти на рахунок первісного кредитора у загальному розмірі 28 726,02 грн, з яких: 6416,72 грн були зараховані у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту (а.с.32-35).
Приймаючи до уваги те, що відповідач отримавши кредитні кошти, зобов`язання з їх повернення в повному обсязі не виконала, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 23483,28 грн є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.
Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за процентами в сумі 77110,05 грн, суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
З розрахунку заборгованості за договором № 1555520 від 07.06.2024, станом на 31.03.2025 року, що заборгованість ОСОБА_1 за відсотками становить 77110,05 грн (а.с. 32-35).
З вказаного розрахунку судом встановлено, що з 06.07.2024 по 31.03.2025 відсотки відповідачу було нараховано виходячи з розміру відсоткової ставки – 2,50 % на день, у період з 07.06.2024 по 05.07.2024 відповідачу нараховувалися відсотки виходячи з розміру відсоткової ставки – 0,3% в день.
Судом встановлено, що позивачем було нараховано відсотки в межах дії договору, після закінчення строку дії договору позивач не здійснював нарахування відсотків, що відповідає вимогам закону.
Разом з тим, розмір нарахованих відсотків не в повній мірі відповідає вимогам ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», з огляду на таке.
Разом з цим, Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Закон України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023, а кредитний договір № 1555520 було укладено 07.06.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, суд дійшов висновку про неправомірність застосування позивачем до споживчого кредиту на увесь період денної процентної ставки у 2,50%, яка, відповідно до закону, не може перевищувати 1%.
При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5%; - протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.
Керуючись вимогами Закону, суд, провівши власний розрахунок заборгованості за відсотками за користування кредитом, зазначає таке.
Згідно матеріалів справи відповідач отримала кредитні кошти 07.06.2024 у розмірі 28 900,00 грн та 12.06.2024 додаткові кошти у розмірі 1000,00 грн.
За період із 07.06.2024 по 12.06.2024 (6 день) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 0,3% (п.1.5.2), що становить 86,70 грн на день = 520,20 грн.
За період із 13.06.2024 по 05.07.2024 (23 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 0,3% (п.1.5.2), що становить 70,50 грн на день = 2 063,10 грн.
05.07.2024 ОСОБА_1 сплатила грошові кошти у розмірі 9000,00 грн, з яких: 6414,70 грн були зараховані у погашення тіла кредиту, 2583,30 грн у рахунок погашення відсотків. Таким чином, станом на 05.07.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить: за тілом кредиту - 23 483,30 грн (29 900-6416,70); за відсотками – 0,00 грн (520,20+2063,10-2583,30).
За період з 06.07.2024 по 01.08.2024 включно (27 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 352,24 грн на день = 9 510,48 грн.
01.08.2024 ОСОБА_1 сплатила грошові кошти у розмірі 9 510,76 грн, з яких: 9510,75 грн були зараховані у рахунок погашення відсотків; 0,01 грн були зараховані у погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 01.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить: за тілом кредиту 23 483,29 (23 483,30-0,01); за відсотками – 0,00 грн (9510,75-9510,48 грн) (0,27 грн переплата).
За період з 02.08.2024 по 19.08.2024 (18 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 352,24 грн на день = 6 340,32 грн.
За період з 20.08.2024 по 30.08.2024 (11 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1%, що становить 234,83 грн на день = 2 583,13 грн.
30.08.2024 ОСОБА_1 сплатила грошові кошти у розмірі 10 215,26 грн, з яких: 10215,25 грн були зараховані у рахунок погашення відсотків; 0,01 грн були зараховані у погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 30.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить: за тілом кредиту 23 483,28 (23 483,29-0,01); за відсотками – 0,00 грн (6340,32+2583,13= 8923,45) (10215,26-8923,45= 1 291,81 грн переплата).
За період з 31.08.2024 по 31.03.2025 (213 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1%, що становить 234,83 грн на день = 50 018,79 грн.
Таким чином, за підрахунками суду, загальний розмір відсотків за період з 07.06.2024 по 31.03.2025 терміну дії договору становить 48726,71 грн (50018,79-1291,81-0,27= 48726,71)
Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення 14950,00 грн пені, суд зазначає наступне.
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до п. 18. Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (не виконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Приймаючи до уваги те, що сума заборгованості пені за кредитним договором № 1555520 від 07.06.2024 в розмірі 14950,00 грн нараховані відповідачу у період дії в Україні воєнного стану, у зв`язку з чим позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача за кредитним договором № 1555520 від 07.06.2024 пені в розмірі 14950,00 грн до задоволення не підлягають.
Таким чином, заборгованість відповідача за кредитним договором № 1555520 від 07.06.2024 становить 72 209,99 грн, яка складається з: заборгованості по тілу кредиту – 23483,28 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 48726,71 грн.
Щодо кредитного договору № 8050789 від 03.07.2024.
03.07.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту № 8050789, який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором С8836. Відповідно до п.1.2. якого на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 30 000,00 гривень. Тип кредиту – кредит (п.1.3.). Строк кредиту – 360 днів (п.1.4). Відповідно до п.1.5.1. стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. цього договору. Знижена процентна ставка становить 0,30% в день та застосовується в порядку п.1.5.2. Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 . Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 03.07.2024 або 04.07.2024 (а.с.53-63).
03.07.2024 ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором ST3536 паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), в якому визначені істотні умови кредитного договору (а.с.64-66).
Товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» свої зобов`язання за кредитним договором № 8050789 від 03.07.2024 виконало, надавши відповідачу грошові кошти у розмірі 30 000,00 грн, що підтверджується листом ТОВ «Пейтек» (а.с.124).
Як вбачається з картки обліку договору № 8050789 від 03.07.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 09.06.2025 заборгованість відповідача становить: 87484,66 грн, яка складається з: 25887,38 грн – заборгованість по тілу кредиту; 46597,28 грн – заборгованість по нарахованим відсоткам; 15000,00 грн – заборгованість по штрафу. Судом також встановлено, що позичальник ОСОБА_1 частково виконувала свої зобов`язання за договором та добровільно сплачувала грошові кошти: 30.07.2024 у розмірі 5 000,00 грн, з яких: 2480,00 грн були зараховані у погашення тіла кредиту, 2520,00 грн були зараховані у погашення відсотків за користування кредитом; 26.08.2024 у розмірі 11310,72 грн, з яких: 1238,40 грн були зараховані у погашення тіла кредиту; 10072,32 грн були зараховані у погашення відсотків за кредитом; 24.09.2024 у розмірі 11 826,72 грн, з яких: 394,22 грн були зараховані у погашення тіла кредиту; 11432,50 грн були зараховані у погашення відсотків за користування кредитом. Таким чином, загальна сума, яка була сплачена відповідачем за кредитним договором № 8050789 від 03.07.2024 становить 28 137,44 грн (а.с.116-123).
Згідно з ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Як зазначено в ч. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст. 638 Цивільного кодексу України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Так, статтею 627 Цивільного кодексу України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Зокрема, відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмір та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).
Таким чином, судом встановлено, що між первісним кредитором та відповідачем було укладено кредитний договір у якому сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору та який підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором.
10.06.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено Договір факторингу №01.02-12/25 відповідно до якого ТОВ «Авентус Україна» відступило право вимоги ТОВ «СВЕА ФІНАНС» до боржників зазначених у Реєстрі Боржників (а.с.125-130).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №1 до Договору факторингу №01.02-12/25 від 10.06.2025, до ТОВ «СВЕА ФІНАНС» перейшло право вимоги за договором № 8050789 до ОСОБА_1 в загальній сумі заборгованості – 87484,66 грн, з яких: сума основного боргу за кредитом – 25887,38 грн, сума нарахованих процентів – 46597,28 грн, сума штрафних санкцій – 15000,00 грн (а.с.139).
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Як зазначено в ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Таким чином, судом встановлено, що право вимоги за Договором про надання споживчого кредиту № 8050789 від 03.07.2024 перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» на підставі договору факторингу.
Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 25887,38 грн, суд зазначає наступне.
Згідно із ст. 526 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.
На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
З розрахунку заборгованості за договором № 8050789 від 03.07.2024, станом на 09.06.2025 року вбачається, що відповідач ОСОБА_1 не виконала в повному обсязі зобов`язання з повернення тіла кредиту, згідно умов договору. Судом також було встановлено, що відповідачем сплачувалися добровільно грошові кошти на рахунок первісного кредитора у загальному розмірі 28137,44 грн, з яких: 4112,62 грн були зараховані у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту (а.с.116-123).
Приймаючи до уваги те, що відповідач отримавши кредитні кошти, зобов`язання з їх повернення в повному обсязі не виконала, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 25887,38 грн є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.
Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за процентами в сумі 67936,98 грн, суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
З розрахунку заборгованості за договором № 8050789 від 03.07.2024, станом на 09.06.2025 року, що заборгованість ОСОБА_1 за відсотками становить 46597,28 грн (а.с.116-123).
З вказаного розрахунку судом встановлено, що з 03.08.2024 по 22.01.2025 відсотки відповідачу було нараховано виходячи з розміру відсоткової ставки – 2,50 % на день, у період з 03.07.2024 по 01.08.2024 відповідачу нараховувалися відсотки виходячи з розміру відсоткової ставки – 0,3% в день.
Судом встановлено, що позивачем було нараховано відсотки в межах дії договору, після закінчення строку дії договору позивач не здійснював нарахування відсотків, що відповідає вимогам закону.
Разом з тим, розмір нарахованих відсотків не в повній мірі відповідає вимогам ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», з огляду на таке.
Разом з цим, Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Закон України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023, а кредитний договір № 8050789 було укладено 03.07.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, суд дійшов висновку про неправомірність застосування позивачем до споживчого кредиту на увесь період денної процентної ставки у 2,50%, яка, відповідно до закону, не може перевищувати 1%.
При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5%; - протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.
Керуючись вимогами Закону, суд, провівши власний розрахунок заборгованості за відсотками за користування кредитом, зазначає таке.
Згідно матеріалів справи відповідач отримала кредитні кошти 03.07.2024 у розмірі 30 000,00 грн.
За період із 03.07.2024 по 30.07.2024 (28 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 0,3% (п.1.5.2), що становить 90 грн на день = 2520 грн.
30.07.2024 ОСОБА_1 сплатила грошові кошти у розмірі 5000,00 грн, з яких: 2480,00 грн були зараховані у погашення тіла кредиту, 2520,00 грн у рахунок погашення відсотків. Таким чином, станом на 30.07.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить: за тілом кредиту 27 520 грн (30000-2480,00); за відсотками – 0,00 грн (2520-2520).
За період із 31.07.2024 по 01.08.2024 (2 дні) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 0,3% (п.1.5.2), що становить 82,56 грн на день = 165,12 грн.
За період з 03.08.2024 по 19.08.2024 включно (17 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 412,80 грн на день = 7 017,60 грн.
За період з 20.08.2024 по 26.08.2024 (7 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1%, що становить 275,20 грн на день = 1 926,40 грн.
26.08.2024 ОСОБА_1 сплатила грошові кошти у розмірі 11310,72 грн, з яких: 1238,40 грн були зараховані у погашення тіла кредиту, 10072,32 грн у рахунок погашення відсотків. Таким чином, станом на 26.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить: за тілом кредиту 26 281,60 грн (27 520-1238,40); за відсотками – 0,00 грн (10072,32-9 109,12) (переплата 963,20 грн).
За період з 27.08.2024 по 24.09.2024 (29 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1%, що становить 262,81 грн на день = 7 621,49 грн.
24.09.2024 ОСОБА_1 сплатила грошові кошти у розмірі 11826,72 грн, з яких: 394,22 грн були зараховані у рахунок погашення тіла кредиту; 11432,50 грн були зараховані у погашення відсотків. Таким чином, станом на 24.09.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить: за тілом кредиту 25 887,38 грн (26 281,60-394,22); за відсотками – 0,00 грн (11432,50-7621,49= 3 811,01 грн переплата).
За період з 25.09.2024 по 22.01.2025 (120 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1%, що становить 258,87 грн на день = 31 064,40 грн.
Таким чином, за підрахунками суду, загальний розмір відсотків за період з 03.07.2024 по 22.01.2025 терміну дії договору становить 26 290,19 грн (31 064,40-3 811,01-963,20 = 26 290,19)
Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення 15000,00 грн пені, суд зазначає наступне.
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до п. 18. Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (не виконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Приймаючи до уваги те, що сума заборгованості пені за кредитним договором № 8050789 від 03.07.2024 в розмірі 15000,00 грн нараховані відповідачу у період дії в Україні воєнного стану, у зв`язку з чим позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача за кредитним договором № 8050789 від 03.07.2024 пені в розмірі 15000,00 грн до задоволення не підлягають.
Таким чином, заборгованість відповідача за кредитним договором № 8050789 від 03.07.2024 становить 52 177,57 грн, яка складається з: заборгованості по тілу кредиту – 25887,38 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 26 290,19 грн.
Згідно з п. 3 ч. 2 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.
Позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2662,40 грн та заявлено позовні вимоги в загальному розмірі про стягнення 203 027,99 грн.
Судом задоволено позовні вимоги на суму 124 387,56 грн, що становить 61,26% від ціни позову, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1 630,98 грн, що складає 61,26% від 2662,40 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ :
Позов - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 37616221 заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 1555520 від 07.06.2024 року у загальному розмірі 72 209,99 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 37616221 заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту № 8050789 від 03.07.2024 року у загальному розмірі 52 177,57 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 37616221 сплачений судовий збір у розмірі 1 630,98 грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду.
Повне найменування сторін:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (місцезнаходження за адресою: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, буд. 8, код ЄДРПОУ: 37616221);
Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: Полтавська обл., Кременчуцький р-н, с. Турбаї, РНОКПП: НОМЕР_3 ).

Суддя   Ю. М. Свістєльнік