Справа №: 671/612/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)

02 червня 2026 року Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Ніколової С.В.,
при секретарі судового засідання Хрупайло Т.В.,
розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні в місті Волочиську справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

В березні 2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №1371-9619 від 28.03.2024 року в розмірі 18500 грн. 00 коп., з яких:- заборгованість за кредитом – 3700 грн.;- заборгованість за нарахованими процентами – 14800 грн. 00 коп. В обґрунтування своїх позовних вимог посилалось на те, що 28.03.2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за допомогою веб-сайту (https://credos.com.ua) був укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1371-9619 від 28.03.2024 року, який разом з Правилами надання споживчих кредитів, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Для підписання Кредитного договору №1371-9619 від 28.03.2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів кредитор надав позичальнику одноразовий ідентифікатор С6826. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 3700 грн.; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 21 день; знижена % ставка –2,5 % в день; стандартна % ставка – 2,5 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 17.02.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 31450 грн., а саме:- прострочена заборгованість за кредитом – 3700 грн.,- прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 27750 грн. Вказує, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прийняло рішення про застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та списало частину нарахованих процентів на суму 12950 грн. 00 коп. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 18500 грн. У зв`язку з цим позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість в сумі 18500 грн. 00 коп. та судовий збір в розмірі 2662 грн. 40 коп. 
В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав до суду заяву, в якій просить суд розгляд справи проводити у його відсутності, в разі неявки в судове засідання відповідачки ухвалити заочне рішення.
Відповідач, який про час, місце та дату судового засідання повідомлений відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явився. Тому згідно вимог ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи. 
Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Судом встановлено, що 28.03.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту було укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1371-9619, відповідно до якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання видати позичальнику кредит в сумі 3700 грн.; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 21 день; стандартна % ставка – 2,5 % в день. Дата повернення 21.01.2025 року (а.с. 11-19). 
Відповідач підписав електронний договір, паспорт споживчого кредиту, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором С6826 (а.с. 11-19, 27-30).
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 28.03.2024 року перерахувало суму кредиту в розмірі 3700 грн. на вказану відповідачем платіжну картку НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay (а.с. 31, 32). 
Із розрахунку заборгованості за договором №1371-9619 від 28.03.2024 року вбачається, що ОСОБА_1 умови договору не виконував, погашення заборгованості не здійснював (а.с. 33-39).
Станом на 17.02.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №1371-9619 від 28.03.2024 року становить 31450 грн., з яких: - прострочена заборгованість за кредитом – 3700 грн.,- прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 27750 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за договором №1371-9619 від 28.03.2024 року (а.с. 33-39).
Згідно зі статтею 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до частин 1-2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обсспоживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги).
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (стаття 634 ЦК).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За статтею 12 цього Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
За змістом ст.ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Надані позивачем письмові докази свідчать, що 13.05.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту було укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1371-9619 від 28.03.2024 року, за умовами якого відповідачу надано кредит в розмірі 3700 грн., який перераховано на платіжну картку НОМЕР_1 , вказану відповідачем, зі сплатою відсотків, строк кредитування – 300 днів; базовий період – 21 день; стандартна % ставка – 2,5 % в день.
Договір про відкриття кредитної лінії №1371-9619 від 28.03.2024 року підписано ОСОБА_1 електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора “С6826” відповідно до ч.ч.6, 8 ст.11, ст.12 Закону України «Про електронну комерцію».
За змістом ч.13 ст.11 цього Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 ЦПК України.
Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомилася і погодилася з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч.13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». 
Вирішуючи питання щодо суми зщаборгованості за нарахованими відсотками за ставкою 2,5 %, яку позивач просить стягнути з відповідача, в межах заявленого позивачем періоду стягнення, суд виходить з наступного.
22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023 року) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п.п.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
При цьому, згідно п.17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулюють питання споживчого кредитування, починаючи: з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5%, з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1%.
Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
З матеріалів справи вбачається, що відповідач отримав кредитні кошти 28.03.2024 року.
Враховуючи викладене, згідно з вимогами кредитного договору та Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» відповідачу підлягають нарахуванню відсотки за користування кредитом за період з 28.03.2024 року (дата отримання коштів на умовах договору) по 21.01.2025 року року (закінчення строку дії договору, який укладено на 300 днів) в розмірі 14707 грн. 50 коп., що складається з: 
- відсотків за період з 28.03.2024 року по 21.04.2024 року (25 днів), які нараховані за ставкою 2,5 % в день в сумі 2312 грн. 50 коп. ( 3700 грн х 2,5% х 25 днів); 
- відсотків за період з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року ( 120 днів), які нараховані за ставкою 1,5 % в день в сумі 6660 грн. ( 3700 грн х 1,5% х 120 днів); 
- відсотків за період з 20.08.2024 року по 21.01.2025 року (155 днів), які нараховані за ставкою 1 % в день в сумі 5735 грн. ( 3700 грн х 1 % х 155 днів).
Згідно розрахунку заборгованості за договором кредиту №1371-9619 від 28.03.2024 року вбачається, що відповідач не вносив кошти на погашення заборгованості по кредиту та по відсотках.
Звертаючись до суду з позовом, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» вказувало, що товариство прийняло рішення про застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та списало частину нарахованих процентів на суму 12950 грн. 00 коп. Тому, просило стягнути з відповідача на свою користь 18500 грн. 00 коп., з яких:- заборгованість за кредитом – 3700 грн.;- заборгованість за нарахованими процентами – 14800 грн. 00 коп.
Суд враховує, що позивач просить стягнути заборгованість за нарахованими процентами 14800 грн. 00 коп., що є на 92 грн. 50 коп. більшим ніж розмір процентів, що підлягають нарахуванню згідно з умовами договору та Закону України «Про споживче кредитування», тому заявлені вимоги про стягнення процентів у розмірі 14800 грн. 00 коп., не узгоджуються із зазначеними вище положеннями та закону.
Враховуючи викладене, суд стяггує в відповідача на користь позивача в розмірі 18407 грн. 50 коп., з яких:- заборгованість за кредитом – 3700 грн.;- заборгованість за нарахованими процентами – 14707 грн. 50 коп.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
З урахуванням того, що відповідач ОСОБА_1 отримав кредитні кошти, користувався ними, проте порушив умови договору №1371-9619 від 28.03.2024 року, допустив прострочення з повернення тіла кредиту та сплати процентів за користування кредитом, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, і з відповідача на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає стягненню заборгованість в розмірі 18407 грн. 50 коп., з яких: - заборгованість за кредитом – 3700 грн.; - заборгованість за нарахованими процентами – 14707 грн. 50 коп.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, суд, задовольняючи позовні вимоги частково в сумі 18407 грн. 50 коп., покладає судові витрати на сторони пропорційно розміру зодоволених позовних вимог.
Позовні вимоги були заявлені позивачем в сумі 18500 грн. 00 коп., а задоволенні судом частково в сумі 18407 грн. 50 коп., що становить 99,5 %, то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2649 грн. 09 коп. (2662 грн. 40 коп./ 100%*-х 99,5 %).
Керуючись ст. ст. 4, 526, 530, 612, 625, 629, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 49, 76-81, 95, 128, 141, 223, 247, 258, 259, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в :
Позов задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1371-9619 від 28.03.2024 року в розмірі 18407 грн. 50 коп., з яких: - заборгованість за кредитом – 3700 грн.; - заборгованість за нарахованими процентами – 14707 грн. 50 коп., а також судовий збір в сумі 2649 грн. 09 коп.
В задоволенні решти позову відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про сторони: позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження:бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133; відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .
Рішення складено 02 червня 2026 року.

Суддя: