Справа № 372/1451/26 
Провадження 2-1572/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 червня 2026 року м. Обухів

Обухівський районний суд Київської області в складі: головуючого судді Рабчуна Р.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Обухівського районного суду Київської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
До суду звернувся представник ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з описаним вище позовом, яким просить стягнути з відповідача борг за кредитним договором № 1326-7403 від 05.01.2024 в розмірі 22543 грн. 50 коп., який складається з простроченої заборгованості за кредитом 5000 грн.; простроченої заборгованість за нарахованими відсотками 17543 грн. 50 коп. Також представник позивача просить стягнути з відповідача судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
На обґрунтування позову позивач зазначив, що 05.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua) який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1326-7403. На виконання зазначених вимог позичальнику надано наступний одноразовий ідентифікатор С 7507 для підписання Кредитного договору № 1326-7403 від 05.01.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: - сума кредиту 5000 грн.; - строк кредитування 300 днів; - базовий період 14 днів; - знижена процентна ставка – 1,20 % в день, стандартна процентна ставка 1,50% в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, в зв`язку із чим утворилась заборгованість перед позивачем у сумі, визначеній у позовній заяві, яку позивач просить стягнути в судовому порядку. Також, просить суд судові витрати у розмірі 2662,40 гривень компенсувати за рахунок відповідача.
Ухвалою Обухівського районного суду Київської області від 25 березня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у зазначеній справі. Розгляд справи у відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України вирішено здійснювати у порядку спрощеного позовного провадженням з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час розгляду справи був повідомлений належним чином, у позові просив слухати справу у його відсутність та задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечив.
Відповідач в судове засідання не з`явився про причини неявки суду не повідомив, хоч про час розгляду справи був повідомлений належним чином. Заяв, клопотань чи заперечень суду не подав.
У свою чергу відповідачка відзив на позовну заяву у строк, встановлений ухвалою про відкриття провадження, до суду не подав, а тому відповідно до частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України суд вирішує справу за наявними матеріалами.
03 червня 2026 року суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Отже, оскільки сторони не з`явилися в судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Згідно зі статями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.
Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір.
Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.
Перевіривши та дослідивши матеріали справи та надані докази, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 05.01.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1326-7403 для задоволення особистих потреб позичальника з сумою кредиту 5000 грн. зі строком кредитування 300 днів, базовим періодом 14 днів, зниженою процентною ставкою 1,20 % в день, стандартною % ставкою 1,50 % в день.
Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджено даними витягу з реєстрів банків щодо видачі кредиту, розрахунком заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов?язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 5000 гривень підтверджено договором про відкриття кредитної лінії № 1326-7403 від 05.01.2024 яку підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С7507, квитанцією про перерахування суми кредиту за допомогою платіжної системи LiqPay на платіжну картку № 414939*90, номер платежу №2411720745 від 05.01.2024.
Отже, відповідач підтвердив своїм електронним особистим підписом, що ознайомився і згоден з Правилами надання кредитної лінії, жодних заперечень та зауважень з приводу умов кредитного договору останнім не заявлено. В договорі визначені всі суттєві умови відкриття кредитної лінії та види послуг, строку дії договору, валюти, процентної ставки, умов повернення кредиту, відповідальності за порушення зобов`язань та інші.
Свої зобов`язання за вказаним договором Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перед відповідачем виконав.
Відповідач, у свою чергу, усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем, не здійснив жодної оплати в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1326-7403 від 05.01.2024, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 13.02.2026 Відповідач не повернув в повному обсязі кредит Позивачу, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання за кредитним договором.
Зі змісту наданого позивачем розрахунку встановлено, що відповідачем неналежним чином виконувалися умови кредитного договору, в результаті чого утворилася заборгованість, розмір якої станом на 13.02.2026 складає 25238 грн., з яких: - прострочена заборгованість за тілом кредиту 5000 грн.; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 20190 гривень, прострочена заборгованість за комісією - 48,50 грн.
Із змісту позовної заяви встановлено, що Позивачем було прийнято рішення про застосування до Відповідача програми лояльності (п.10.1 Договору), а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 2695 коп. за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 22543 грн. 50 коп.
Враховуючи вищенаведене ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості, а лише її частину, а саме: - прострочену заборгованість за кредитом в розмірі 5000 грн.; - прострочену заборгованість за нарахованими процентами 17543 грн. 50 коп.
За нормою ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
Відповідно до ч. ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Щодо розміру нарахованих позивачем відсотків за користування кредитом суд зазначає наступне.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 доповнено пунктом 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону «Про споживче кредитування» № 1734-VIII від 15.11.2016.
Відповідно до п. 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Ураховуючи, що закон № 3498-IX від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023, то:
-із 24.12.2023 по 21.04.2024 (протягом перших 120 днів) максимальний розмір денної процентної ставки за користування кредитними коштами не може перевищувати - 2,5 %;
-із 22.04.2024 по 19.08.2024 (протягом наступних 120 днів) розмір денної процентної ставки за користування кредитними коштами не може перевищувати 1,5 %.
Починаючи з 20.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»).
За розрахунком Позивача, проценти за користування кредитними коштами нараховано:
- за період з 05.01.2024 року по 18.01.2024 року за ставкою 1,20 % на день;
- за період з 19.01.2024 року по 23.01.2024 року за ставкою 1,50% на день;
- за період з 24.01.2024 року по 15.02.2024 року за ставкою 1,20 % на день;
- за період з 16.02.2024 року по 30.10.2024 року за ставкою 1,50% на день.
Таким чином, загальна сума нарахованих позивачем процентів становить 21945 грн. 00 коп., що не відповідає нормам закону про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023, яким доповнено пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону «Про споживче кредитування» № 1734-VIII від 15.11.2016.
За таких обставин суд вважає за необхідне здійснити власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 05.01.2024 у частині нарахування процентів за користування кредитом, який повинен бути здійснений наступним чином:
за період з 05.01.2024 по 18.01.2024 року (14 днів) 5000 грн. тіло кредиту * 0,012* 14 днів = 840 грн.
за період з 19.01.2024 по 23.01.2024 року (5 днів) 5000 грн. тіло кредиту * 0,015 * 5 днів = 375 грн.
за період 24.01.2024 по 15.02.2024 року (23 днів) 5000 грн. тіло кредиту * 0,012 * 23 дні = 1380 грн.
за період з 16.02.2024 по 19.08.2024 (186 днів) 5000 грн. тіло кредиту * 0,015* 186 днів = 13950 грн.
за період з 20.08.2024 по 30.10.2024 (72 днів) 5000 грн. тіло кредиту * 0,010*72 днів = 3600 грн.

Зважаючи на зазначене, розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 05.01.2024 та частковою сплатою відповідачем заборгованості за відсотками в розмірі 1755 грн., у частині процентів за користування кредитом становить 18390 грн. 00, які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
З приводу обставини прощення боргу позивачем суд зазначає наступне.
Позивачем прийнято рішення про застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме, - часткового списання заборгованості за нарахованими процентами на суму 2695 грн.
Відповідно до статті 605 ЦК України зобов`язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора. Аналіз статті 605 ЦК України свідчить, що під прощенням боргу розуміють звільнення кредитором боржника від виконання обов`язку, що на ньому лежить, повністю або частково. За загальним правилом, прощенням боргу втілюється в односторонньому правочині. Хоча сторони договору не позбавлені можливості укласти договір про прощення боргу.
У цій справі прощення боргу втілене в односторонньому правочині кредитора. Недійсність такого одностороннього правочину законом прямо не встановлена, а тому в аспекті положень частини 1 статті 204 ЦК України такий правочин є правомірним, якщо він не визнаний судом недійсним. Зазначений висновок узгоджується із висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 11 січня 2023 року у справі № 758/2990/17 (провадження № 61-6756св22).
З урахуванням викладеного, загальна сума заборгованості за процентами підлягає зменшенню на суму прощеного боргу і становить 15697 грн. 00 коп. (18392 (відсотки) 2695 (прощення) = 15697 грн. 00 коп.).
З урахуванням описаного вище, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1326-7403 від 05.01.2024 складає 20697 грн. 00 коп., з яких 5000 грн. - тіло кредиту, 15697 грн. 00 коп. - проценти за користування кредитом.
Як свідчать матеріали справи, станом на день ухвалення рішення у справі, відповідач відзиву на позов або доказів сплати заборгованості за Кредитним договором не надав.
Виходячи з викладеного вище та зважаючи на невиконання зобов`язання стосовно умов повернення кредиту, позивач вправі вимагати стягнення з відповідача заборгованості по кредиту та відсотках за невиконання умов Договору.
Таким чином, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог та необхідність їхнього часткового задоволення у розмірі 20697 грн. 00 коп.
Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом частково, з урахуванням приписів частини першої статті 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме: 2445,92 грн. (20697 грн. 00 коп.*100 /22543 грн. 50 коп.= 91,80 %; 2 662,4*91,80% = 2445,91 грн.).
На підставі викладеного та відповідно до ст.ст.526,527,530,549-552,1050,1054 ЦК України, ст.ст.2,19,80, 81, 133, 137, 141,263,265,274, 280-284 ЦПК України, суд,
В И Р І Ш И В:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , останнє відоме місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 ,) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598), заборгованість за кредитним договором №1326-7403 від 05.01.2024 року, в загальному розмірі 20697 грн. 00 коп.
У іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , останнє відоме місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 ,) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598), суму сплаченого судового збору в розмірі 2445 грн. 92 коп.
Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, а в разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення також може бути переглянуто Обухівським районним судом Київської області у випадку подання відповідачем відповідної письмової заяви протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Суддя             Р.О. Рабчун