Справа № 703/647/26 
2/703/1113/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 травня 2026 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Ігнатенко Т.В.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

03 лютого 2026 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», через систему «Електронний суд», звернулося до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області із вказаною позовною заявою, в якій просить суд стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором №66862-04/2025 у розмірі 17309 гривень 60 копійок та витрат по сплаті судового збору.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 30 квітня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №66862-04/2025.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до п.1.1 п.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Згідно п.п.3.3 п.3 Кредитного договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.2.3 п.2 Кредитного договору, для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства). Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п.7.6 п.7 Кредитного договору).
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
29 жовтня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29102025, у відповідності до умов якого, ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №29102025 від 29 жовтня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17309 гривень 60 копійок, з яких: 5620 гривень 00 копійок - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3034 гривні 80 копійок - сума заборгованості за відсотками; 8654 гривні 80 копійок - сума заборгованості за штрафами.
В разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29 жовтня 2025 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцію.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №66862-04/2025 в розмірі 17309 гривень 60 копійок, з яких: 5620 гривень 00 копійок - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3034 гривні 80 копійок - сума заборгованості за відсотками; 8654 гривні 80 копійка - сума заборгованості за штрафом.
З урахуванням вищевказаних обставин позивач звернувся до суду з даним позовом.
Ухвалою судді від 10 лютого 2026 року відкрито провадження у цивільній справі за вищевказаним позовом, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідачу встановлено строк для поданні відзиву на позовну заяву.
30 березня 2026 року, через систему «Електронний суд», на адресу суду надійшов відзив представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В. на позовну заяву ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», який сформований у системі «Електронний суд» 27 березня 2026 року, відповідно до якого відповідач повністю заперечує щодо позовних вимог позивача, які викладені у позовній заяві та заперечує проти позову. Відповідач не погоджується із наведеним позивачем розрахунком, обґрунтуванням порушених цивільних прав позивача та правових підстав позову. 
Вказує, що позовна заява не містить обставин отримання ОСОБА_1 коштів за кредитним договором №66862-04/2025, детального розрахунку заборгованості та доказів отримання відповідачем коштів за кредитним договором. 
На підтвердження розміру наявної заборгованості відповідача ОСОБА_1 позивачем надано кредитний договір №66862-04/2025 та додатки до нього. Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, який нібито укладено ТОВ «Стар Файненс Груп», в особі директора Кононенко Є.О. , з однієї сторони, та ОСОБА_1 , не містить доказів його підписання учасниками. 
Розрахунок заборгованості за кредитним договором №66862-04/2025 ОСОБА_1 , який доданий до позовної заяви не містить дати його складання та підпису особи, яка його склала. За вказаним розрахунком визначено заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №66862-04/2025 в розмірі 17309 гривень 60 копійок. Таким чином, позивачем до суду не надано належного розрахунку заявлених позовних вимог. Зазначення у позовній заяві, що під час формування довідки про заборгованість та суми позовної заяви було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості не спростовує вказану позицію відповідача.
Позивачем не надано до суду належних доказів факту перерахування ним кредитних коштів на платіжну картку позичальника. Інформація з банку емітента платіжної картки щодо належності картки відповідачу та руху коштів за нею не надано. Інших первинних бухгалтерських документів, які б підтверджували б факт перерахування коштів на платіжну картку відповідача, саме позивачем, до суду також не надано. На підтвердження перерахування кредитних коштів на рахунок позичальника ОСОБА_1 , позивачем, до матеріалів справи долучено копію листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. №3426_251230091543 від 30 грудня 2025 року (адресованого ТОВ «Стар Файненс Груп». Вказаний лист містить інформацію про дату і час перерахування коштів саме ТОВ «Універсальні платіжні рішення», а не позивачем. Лист не містить інформації щодо повної ідентифікації банківської карти та інформації про користувача вказаною банківською картою відповідачем ОСОБА_3 . У справі кредитором не доведено факту надання грошових коштів (кредиту) саме ним, ТОВ «Стар Файненс Груп», позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором. Фактичним надавачем коштів є ТОВ «Універсальні платіжні рішення», а не ТОВ «Стар Файненс Груп», заявку до якого про отримання коштів обґрунтовує позивач. Вказаний лист ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта з неповним зазначенням номеру картки, не є належним доказом, у розумінні ЦПК України, оскільки на ньому немає відмітки банку про здійснення банківської операції. Умовами кредитного договору №66862-04/2025, на який посилається у позовній заяві позивач, та доданими позивачем до позовної заяви та Паспортом споживчого кредиту не передбачено залучення третьої особи, у тому числі ТОВ «Українські платіжні рішення». ОСОБА_1 не є стороною Договору про надання послуг з переказу коштів ФК-П-2022/02-3 від 02 лютого 2022 року. Позивачем не залучено до участі у справі ТОВ «Універсальні платіжні рішення» у якості третьої особи. Доказів володіння саме ОСОБА_1 карткою НОМЕР_1 та належних доказів про перерахунок ОСОБА_1 вказаних коштів ні ТОВ «Універсальні платіжні рішення», ні позивачем ТОВ «Стар Файненс Груп» не надано. Відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» ОСОБА_1 не укладала електронний договір в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Універсальні платіжні рішення». 
Незважаючи на ту обставину, що ТОВ «Стар Файненс Груп» не є банківською установою, а має статус фінансової установи, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, зокрема надання кредитів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку - ТОВ «Стан Файненс Груп» зобов`язаний надати до суду первинні банківські документи, зокрема і виписку по рахунку на підтвердження руху коштів по рахунку позичальника, незважаючи на те, що саме товариство не відкриває будь-які рахунки для клієнтів і не формує платіжні доручення та виписки за такими рахунками. Крім того, вказана обставина не звільняє позивача від обов`язку надати до суду розрахунок заборгованості із зазначенням детального розписку складових нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником (якщо такі проплати буди), кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом, їх розмір та суму. Позивачем не було дотримано вимог ст.81 ЦПК України під час складання розрахунку за кредитним договором №66862-04/205 ОСОБА_1 . З огляду на те, що кредитор (позивач) не довів виконання своїх обов`язків за кредитним договором №66862-04/2025 (перерахування коштів відповідачу), відсутні підстави для задоволення позовних вимог.
Зазначає, що позивач крім тіла кредиту (5620 гривень 00 копійок), просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за процентами в розмірі 3034 гривні 80 копійок. Разом з тим, позивачем не надано належним чином здійсненого розрахунку заборгованості за процентами, а визначені до стягнення проценти у розмірі 3034 гривні є необґрунтованими, які не підлягають до стягнення з відповідача.
Посилаючись на положення п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України та дію на території України воєнного стану, вважає, що не підлягає до задоволення вимога позивача в частині стягнення з відповідача на користь позивача штрафу (неустойки) у розмірі 8654 гривні 80 копійок за кредитним договором №66862-04/2025.
Зазначає, що позивач у позовній заяві вказує, що кредитний договір №66862-04/2025 та інші документи до нього підписувались за допомогою одноразового ідентифікатора, який було надіслано у смс повідомленні на номер, вказаний останнім, як фінансовий. Саме його було використано відповідачем для підписання кредитного договору. На підтвердження вказаного надано письмові копії доказів, які, на думку позивача, доводять факт укладення кредитного договору між сторонами та фактичного перерахування коштів відповідачу. Відповідач ставить під сумнів надані позивачем у додатках до позовної заяви докази та заявляє клопотання про витребування у позивача оригіналів електронних доказів.
Вказує, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Посилання позивача на той факт, що умовами кредитного договору передбачено комісію за обслуговування, пов`язану з наданням ряду перелічених послуг, не може бути взято судом до уваги, постільки позивачем не надано доказів наявності здійснення переліку саме таких послуг.
Відповідач вважає відхиленими та спростованими аргументи позивача, викладені ним у позовній заяві, а позовні вимоги не доведеними у повному обсязі належними та допустимими доказами.
У зв`язку з розглядом справи в суді першої інстанції, на підставі ч.1 ст.134 ЦПК України, відповідач ОСОБА_1 заявляє попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які вона понесла і які очікує понести у зв`язку з розглядом справи, у тому числі витрати на професійну правничу допомогу, орієнтовно у розмірі 18000 гривень 00 копійок.
Відповідач ОСОБА_1 заявляє, що докази понесених судових витрат, пов`язаних з розглядом даної справи у суді першої інстанції, будуть подані згідно з вимогами ч.8 ст.141 ЦПК України, протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду.
З урахуванням викладеного, представник відповідача просив суд: прийняти до розгляду відзив на позовну заяву та врахувати його при розгляді справи; розгляд справи проводити у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін; з метою належного розгляду справи та встановлення обставин справи на підставі допустимих доказів, у порядку положень ст.95 ЦПК України, витребувати у позивача для огляду судом оригінали письмових доказів; у задоволенні позову відмовити повністю; розподілити судові витрати.
31 березня 2026 року на адресу суду, через підсистему «Електронний суд», надійшла відповідь позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення» боргів на відзив представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В., в якому позивач зазначає, що з матеріалів справи вбачається, що між сторонами укладено договір в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому, відповідач через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав позичальнику за допомогою засобів зв`язку, на зазначений ним номер телефону, одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який відповідач використав для підтвердження підписання кредитного договору.
Укладення кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариств, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. 
Тобто, верифікація та ідентифікація позивальника здійснюється через ІТС первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позивальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства (ІТС товариства) та доступний, зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. 
Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства, обов`язково вказуючи всі дані зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Сторони домовились, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система первісного кредитора здійснює реєстрацію заявника на сайті первісного кредитора і формує особистий кабінет клієнта. У разі прийняття позитивного рішення про видачу кредиту, первісний кредитор робить клієнту в особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти договір про надання фінансового кредиту або відмовитися від пропозиції. У випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), клієнт натискає кнопку Згоди, після чого клієнту надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт має ввести у відповідне поле. У момент введення коду на сайті первісного кредитора клієнт направляє первісному кредитору електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) підписане одноразовим ідентифікатором. Після вводу даного коду договір вважається підписаним. 
Ототожнення електронного доказу як засобу доказування та матеріального носія такого документа є безпідставним, оскільки характерною рисою електронного документа є відсутність жорсткої прив`язки до конкретного матеріального носія.
Щодо доказів перерахування кредитних коштів за договором №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року зазначає, що перерахування коштів на платіжну карту відповідача за укладеним договором було здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури, який не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також, умовами угоди з банками-екваєрами, від яких фактично находять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від компанії загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, в зв`язку з цим виділення транзакції як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим. Позивачем надано підтвердження перерахування коштів, зокрема відповідну інформаційну довідку про перерахування кредитних коштів. Адже між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та ТОВ «Стар Файненс Груп» було укладено відповідний договір на переказ коштів, про що зазначено у тексті документу. Доказів протилежного, зокрема того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, відповідач суду не надав. Позивачем надано деталізований розрахунок заборгованості, що складений первісним кредитором, за договором №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року. У кредитному договорі №66862-04/2025 зазначено контактні дані відповідача, а саме номери телефонів, внесені відповідачем власноруч при укладенні кредитного договору, зокрема номер телефон НОМЕР_2 . Позивач, звертаючись до суду з позовом, зазначав, що позичальник через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора подавав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважає зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надсилав позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений ним номер телефону НОМЕР_2 одноразовий ідентифікатор у вигляді СМС-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання вищевказаного договору. Виходячи з вищевикладеного слідує, що договір було підписано позичальником за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, який було надіслано первісним кредитором на номер телефону, зазначений відповідачем при реєстрації на сайті кредитодавця, на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договору міститься код ідентифікатор відповідача, що і є його безпосереднім підписом. В той же час, номер телефону НОМЕР_3 , вказаний відповідачем як контактний у відзиві на позовну заяву. 
Щодо здійснення нарахувань за кредитним договором №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року зазначає, що у відповідності до умов кредитного договору, а саме: п.1.1 - товариство надає фінансовий кредит в розмірі 6000 гривень 00 копійок; п.1.2 - кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 30 квітня 2025 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до Графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 27 серпня 2025 року; п.1.4 - за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 600 гривень 00 копійок (що складає 10,00% від суми кредиту). Тип процентної ставки фіксована. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Отже, сторони погодили строк кредитування 120 днів. З урахуванням положень ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», нарахування відсотків відбувалось правомірно в межах строку кредитування; п.5.3 - у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежів, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України. Отже, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування штрафу в звязку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Заборгованість нараховано відповідно до умов договору та додатків до нього. Відповідачем при підписання кредитного договору не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, що свідчить про погодження ним всіх умов нарахування відсотків зазначеного договору, та інших положень. У розрахунку заборгованості за кредитним договором №66862/04/2025 від 30 квітня 2025 року міститься інформація щодо проведення відповідачем оплат, які зараховано на погашення заборгованості, відповідно до умов кредитного договору. Сплати відповідачем коштів в рахунок погашення кредитної заборгованості на рахунок первісного кредитора, є беззаперечним підтвердженням укладення договору, погодження з його умовами та отримання коштів.
За весь період перебування права вимоги за вищевказаним договором у ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до відповідача, відтак позивач лише просить суд стягнути з відповідача ту заборгованість за кредитним договором, яка була нарахована первісним кредитором.
Вказує, що відповідач у відзиві на позовну заяву повідомляє, що розмір судових витрат у вигляді витрат на правову допомогу адвоката складає 18000 гривень 00 копійок. Відповідачем до суду не надано копію акту приймання передачі послуг, копію квитанції про оплату послуг. Вартість правничої допомоги в сумі 18000 гривень з огляду на малозначність справи та складність написання відзиву є неспівмірним. Позивач не погоджується з таким розміром правової допомоги, адже їх розмір встановлений на власний розсуд та належним чином необґрунтований. На думку позивача, вартість правової допомоги є значно завищеною та не відповідає критеріям реальності наданих адвокатських послуг та розумності їх вартості. Враховуючи сукупність обставин цієї конкретної справи, розмір судових витрат у сумі 18000 гривень 00 копійок, є неспівмірним із складністю справи, наданим адвокатом обсягом послуг, затраченим часом на надання таких послуг (підготовка відзиву не вимагала значного обсягу юридичної та технічної роботи), нормативно-правове регулювання спірних правовідносин не змінювалося, не відповідає критерію реальності таких витрат, розумності їх розміру, а тому не підлягає задоволенню.
З урахуванням викладеного, позивач просив суд: прийняти до розгляду та долучити до матеріалів цивільної справи відповіді на відзив по справі; відзив на позовну заяву залишити без розгляду та задоволення; розгляд справи проводити за відсутності представника позивача; стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» понесені судові витрати; позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити в повному обсязі.
06 квітня 2026 року, через систему «Електронний суд», на адресу суду надійшли заперечення представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В. на відповідь позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на відзив, які сформовані у системі «Електронний суд» 04 квітня 2026 року, відповідно до яких відповідач повністю заперечує щодо наведених у відповіді на відзив пояснень, міркувань і аргументів позивача. Вказані заперечує обґрунтовує обставами, які є аналогічними обставинам, що викладені у відзиві на позовну заяву. Крім того вказує, що відповідач заперечує отримання нею кредитних коштів. Відповідач має обґрунтовані сумніви щодо відповідності оригіналу електронного доказу доданих позивачем паперових їх копій. Позивач вказані обставини відповіді на відзив залишив поза своєю увагою.
У запереченнях на відповідь на відзив представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Плакущий С.В. просив суд: врахувати заперечення відповідача при розгляді справи; розгляд справи проводити у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін; з метою належного розгляду справи та встановлення обставин справи на підставі допустимих доказів, у порядку положень ст.95 ЦПК України, витребувати у позивача для огляду судом оригінали письмових доказів; у задоволенні позову відмовити повністю; розподілити судові витрати.
Ухвалою суду від 13 квітня 2026 року вирішено: у задоволенні заяви представника відповідача про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін відмовити; клопотання представника відповідача про витребування оригіналів електронних доказів задоволено; зобов`язано ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надати суду оригінали електронних доказів на електронному носії або шляхом надання доступу до електронної системи, де вони зберігаються.
21 квітня 2026 року, через систему «Електронний суд», на адресу суду надійшло клопотання позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про витребування доказів, яке сформоване у системі «Електронний суд» 20 квітня 2026 року, в якому останнє просило суд: поновити процесуальний строк для заявлення клопотання про витребування доказів; прийняти до розгляду та долучити до матеріалів клопотання про витребування доказів судом; витребувати від АТ «Універсал Банк» інформацію, що становить банківську таємницю.
Ухвалою суду від 22 квітня 2026 року відмовлено позивачу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у задоволенні клопотання про поновлення процесуального строку для заявлення клопотання про витребування доказів, а клопотання позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про витребування доказів залишено без задоволення.
22 квітня 2026 року, через систему «Електронний суд», на адресу суду надійшли заперечення представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В. на клопотання позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про витребування доказів, в якому представник відповідача просив суд: відмовити у задоволенні клопотання позивача від 20 квітня 2026 року про витребування доказів; визнати неповажними причини неповідомлення суду про неможливість подати докази, витребувані судом, та застосувати за неподання таких доказів до позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заходи процесуального примусу, передбачені ст.148 ЦПК України; визнати неповажними та недопустимими докази - паперові копії документів, які додані позивачем у додатках до позовної заяви для обґрунтування позовних вимог.
У встановлений судом строк, 23 квітня 2026 року, поштовим відправленням, на адресу суду надійшла заява ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про виконання вимог ухвали, відповідно до якої, на виконання ухвали суду від 13 квітня 2026 року, надіслано конверт з електронним носієм (CD диск), на якому містять оригінали електронних доказів, які зазначені у вказаній ухвалі суду.
Ухвалою суду від 29 квітня 2026 року вирішено: клопотання представника відповідача про відмову у задоволенні клопотання позивача від 20 квітня 2026 року про витребування доказів залишити без розгляду; клопотання представника відповідача про застосування до позивача заходів процесуального примусу залишити без задоволення. 
Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України не надходило.
Суд, врахувавши доводи сторін, які викладені у їх заявах по суті справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).
Згідно ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.
Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 30 квітня 2025 року заповнила Заявку-анкету Клієнта на отримання фінансового кредиту (а.с.23-24).
У вказаній Заявці-анкеті зазначені анкетні дані відповідача ОСОБА_1 , а також: мета отримання кредиту - на споживчі цілі; номер телефону - НОМЕР_2 ; номер картки отримувача - НОМЕР_8.
Також, у вищевказаній Заявці-анкеті вказано, що натискаючи кнопку «Погоджуюсь», відповідач ОСОБА_1 погоджується (підписує) та надає запевнення, згоду, зокрема: що всі її персональні дані, що містяться у цій заявці, є правильно викладеними та достовірними; надала згоду ТОВ «Стар Файненс Груп» у випадку виникнення переплат по договору надання фінансового кредиту/договорам надання фінансового кредиту (в тому числі перерахунок платежів військовослужбовцям та їх дружинам/чоловіка) зарахувати їх в першу чергу в рахунок погашення тіла кредиту (у випадку наявності заборгованості по тілу кредиту по будь-якому договору надання фінансового кредиту), надлишок повертати на номер платіжної картки, яка вказана в реквізитах договору надання фінансового кредиту без додаткової заяви; підтвердила, що мета отримання кредиту виключно на споживчі цілі; підтвердила, що вона перед поданням цієї заявки-анкети: отримала від ТОВ «Стар Файненс Груп» інформацію, що визначена у частині першій статті 6, статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», а також всю необхідні інформацію відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», частин другої та третьої статті 9 Закону України «Про споживче кредитування»; ознайомилася та погодилася з всіма істотними характеристиками послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту, опублікованими на головній сторінці веб-сайта ТОВ «Стар Файненс Груп» starfin.com.ua, а також перед підписанням Договору ознайомилася з паспортом споживчого кредиту та отримала інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття нею обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту; підтвердила, що ознайомлена з Правилами надання коштів у кредит ТОВ «Стар Файненс Груп», які розміщені на веб-сайті starfin.com.ua, приєднується до Договору про спосіб підписання, який розміщений на Сайті, та надала згоду ТОВ «Стар Файненс Груп» на використання під час підписання будь-яких документів (повідомлення, довідки, заяви, інше), пов`язаних з укладенням та виконанням договору про надання фінансового кредиту, накладенням електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» або електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію» або аналогу власноручного підпису та печатки (факсимільного відтворення підпису та печатки за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису та печатки), зразок якого розміщений в Договорі про спосіб підписання на сайті товариства. 
У зазначеній Заявці-анкеті також вказано: клієнт П.І.Б. - ОСОБА_1 , підпис - W599 , дата - 30.04.2025.
Суд звертає увагу, що стороною відповідача не заперечується факт заповнення вищевказаної Заявки-анкети саме відповідачем ОСОБА_1 своїх анкетних даних та іншої інформації, що стосується останньої, у тому числі відомостей щодо номеру телефону та номеру картки отримувача, погодження відповідачем умов, які викладені у цій Заявці-анкети, її підписання та звернення з нею до ТОВ «Стар Файненс Груп».
Крім того, 30 квітня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 (а.с.9-17).
Згідно п.1.1 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000 гривень 00 копійок на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту (в разі застосування) та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п.1.2 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 30 квітня 2025 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 27 серпня 2025 року.
Згідно п.1.4 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 600 гривень 00 копійок (що складає 10,00% від суми кредиту). Тим процентної ставки: фіксована. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Розмір процентів та комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Сутність комісії - плата за надання кредиту, комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні, зазначена комісія включається до складу загальної вартості кредиту. 
Відповідно до п.1.4.1 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, денна процентна ставка складає (7080,00/6000,00)/120*100%=0,98% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом на дату укладення цього договору складає 2572,74%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення цього договору складає 13080 гривень 00 копійок.
Загальні витрати по кредиту складають 7080 гривень 00 копійок.
Цей тариф залишається незмінним протягом строку договору. Наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних клієнтом умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а товариство і клієнт виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.
Згідно п.1.4.2 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, у випадку сплати клієнтом першого платежу (за перший розрахунковий період) вчасно, тобто 29 травня 2025 року, чи до цієї дати, відповідно до Графіку платежів, товариство має право надати знижку в розмірі ---% на перший платіж. .
Відповідно до п.1.5 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів та комісії визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього договору.
Згідно п.1.6 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хх-хххх-2532 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Відповідно до п.2.1 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, перед укладення цьому договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, одним із наступних способів: отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних; отримання ідентифікаційних даних та фінансового номеру телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, otp-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.
Згідно п.2.2 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, видача кредитів клієнту-фізичній особі товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://starfin.com.ua.
Відповідно до п.2.3 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується товариством на сайті товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного банку України (Інформація на сайті товариства).
Згідно п.2.4 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, за результатами ознайомлення з наведеною інформацією на сайті товариства клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення особистого кабінету та товариства та підтверджує відповідну дію.
Відповідно до п.2.5 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, для створення особистого кабінету на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс-повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від товариства з одноразовим кодом та підтверджує відповідну дію.
Згідно п.2.6 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, після входу (авторизації) до особистого кабінету, клієнт, для отримання кредиту, заповнює Заявку-Анкету.
Відповідно до п.2.7 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, у заявці клієнт зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнт.
Згідно п.2.11 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, рішення про надання кредиту приймається товариством на підставі автоматизованої системи аналізу даних заявника відповідно до оцінки кредитоспроможності клієнта, яка здійснюється відповідно до чинного законодавства та нормативно-правових актів товариства. Приймаючи заявку до розгляду, товариство не приймає на себе зобов`язання надати кредит. Товариство протягом 1 робочого дня з дати отримання заявки приймає рішення про надання кредиту або про відмову в наданні кредиту. При чому товариство не зобов`язане мотивувати причини відмови у видачі кредиту. Товариство інформаціє клієнта про попереднє прийняте рішення про видачу кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер клієнта, а також відповідна інформація зазначається в особистому кабінеті.
Відповідно до п.2.12 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, після отримання попереднього рішення про видачу кредиту клієнт на сайті товариства проходить ідентифікацію та верифікацію відповідно до вимог нормативно-правових актів товариства щодо фінансового моніторингу та чинного законодавства України.
Згідно п.2.13 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, у випадку успішного проходження ідентифікації та верифікації клієнту підтверджується можливість оформлення кредиту та товариство клієнту в особистий кабінет робить пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови.
Відповідно до п.2.14 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, перед укладенням Договору про надання фінансового кредиту товариство надає клієнту інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій товариства з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в утому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. 
Згідно п.2.15 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти кредитний договір або відмовитися від пропозиції.
Відповідно до п.2.16 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, у випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), клієнт натискає кнопку «Підписати», після чого йому надсилається код в повідомленні з одноразовим ідентифікатором, або він отримує вхідний дзвінок на номер телефону та вводить отриманий одноразовий ідентифікатор у відповідне поле.
Згідно п.2.17 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, введенням коду на сайті товариства клієнт підтверджує прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) товариства на укладення кредитного договору (електронний підпис клієнта накладається на оригінал договору). Будь-які інші документи (паспорт споживчого кредиту, заяви, звернення, повідомлення, копії документів, інше), пов`язані з укладенням та виконанням кредитного договору, клієнт може підписати одним із способів: накладенням електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором або, у випадку надсилання документів в паперовому вигляді, - власноручним підписом. 
Відповідно до п.2.18 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію». Для підписання акцепту позичальником оферти товариства, що є укладенням договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», товариство накладає на оригінал паспорту споживчого кредиту та договору кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу, а оригінал договору завантажується (надсилається) в особистий кабінет клієнта. Сторони домовилися, що будь-які інші документи (паспорт споживчого кредиту, заяви, звернення, повідомлення, копії документів, інше), пов`язані з укладенням та виконанням кредитного договору, товариство має право підписувати в будь-який спосіб, який передбачений в договорі про спосіб підписання договорів, який розміщений на сайті товариства.
Згідно п.2.21 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівково переказу суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі.
Відповідно до п.2.22 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, укладення цього договору не потребує укладення договорів щодо супутніх послуг товариства та/або третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. 
Згідно п.3.1 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, в дату платежу, який є невід`ємною частиною цього договору. У випадку, якщо клієнт оплачує черговий платіж, в сумі такого платежу, раніше (до) дати платежу, то така оплата зараховується в суму нарахованих процентів на дату оплати та нарахованої комісії (у випадку передбачення в платежі комісії), а сума, яка залишається спрямовується на дострокове погашення тіла кредиту. Така норма застосовується і при достроковому погашенні в перший платіжний період, на який застосовується знижка. Клієнт підтверджує, що у випадку дострокового погашення чергового платежу, клієнт не звільняється від обов`язку погасити нараховані проценти, після такого дострокового погашення, в дату платежу відповідно до Графіку платежу. Порядок нарахування платежів за прострочення клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим договором передбачено в п.5.3 цього договору.
Відповідно до п.3.2 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісія за видачу кредиту, нарахована неустойка (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.
Згідно п.3.3 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний клієнтом). При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня. Комісія за видачу кредиту нараховується в процентному відношенні від суми виданого кредиту та підлягає сплаті позичальником в перший платіжний період, відповідно до Графіку платежів.
Відповідно до п.5.1 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору відповідно до чинного законодавства України та Договору.
Згідно п.5.3 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України.
Відповідно до п.5.3.1 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, у випадку, коли сума кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру подвійної суми кредиту. У випадку, коли сума кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру половини суми кредиту. У випадку встановлених законодавством України мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій штраф протягом періоду мораторію чи заборони не нараховується та відновлюється після їх скасування.
Згідно п.7.1 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.2 цього договору.
Відповідно до п.7.6 зазначеного Договору про надання фінансового кредиту, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.
Згідно п.7.7 вказаного Договору про надання фінансового кредиту, клієнт підтверджує, що до укладення цього договору отримав від товариства інформацію, зазначену в законодавстві про фінансові послуги та діяльність фінансових компаній та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування». 
У п.8 «Реквізити та підписи сторін» вказаного Договору про надання фінансового кредиту наявні відомості, у графі «Товариство» - підпис директора ТОВ «Стар Файненс Груп» Кононенко Є.О. з печаткою на ньому, час укладення договору 14:44:17, у графі «Клієнт» - ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , телефон, зокрема НОМЕР_2 , картка № НОМЕР_8, фізична особа - ОСОБА_1 , електронний підпис - Y272 .
Суд звертає увагу, що стороною відповідача не заперечується факт отримання відповідачем ОСОБА_1 на належний їй номер телефону НОМЕР_2 від ТОВ «Стар Файненс Груп» смс-повідомлення з електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y272, підписання цим електронним підписом одноразовим ідентифікатором вищевказаного договору про надання фінансового договору та факт укладення такого договору. 
Як вбачається з Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, яким є Графік платежів, сторони вказаного договору дійшли згоди, що відповідач ОСОБА_1 зобов`язана повернута кредитні кошти, сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у наступні дати: 29 травня 2025 року у сумі 2220 гривень 00 копійок, 28 червня 2025 року у сумі 1620 гривень 00 копійок, 28 липня 2025 року у сумі 1620 гривень 00 копійок, 27 серпня 2025 року у сумі 7620 гривень 00 копійок. Усього: чиста сума кредиту - 13080 гривень 00 копійок, сума кредиту за договором - 6000 гривень 00 копійок, проценти за користування кредитом - 6480 гривень 00 копійок, комісія за надання кредиту - 600 гривень 00 копійок, реальна річна процентна ставка - 2572,74%, загальна вартість кредиту - 13080 гривень 00 копійок. У разі своєчасного та належного виконання клієнтом п.1.4.2 договору, сума першого платежу клієнта за договором з урахуванням знижки складає 2220 гривень (з яких 1620 гривень 00 копійок - проценти, комісія 600 гривень 00 копійок) та внесення першого платежу у вказаному розмірі буде вважатись повною та належною сплатою першого платежу за договором. Цей Додаток укладений у двох оригінальних примірниках, по одному для кожної із сторін, та є невід`ємною частиною Договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року (а.с.18-19).
У п.3 «Реквізити та підписи сторін» вказаного Договору про надання фінансового кредиту наявні відомості, у графі «Товариство» - підпис директора ТОВ «Стар Файненс Груп» Кононенко Є.О. з печаткою на ньому, у графі «Клієнт» - фізична особа ОСОБА_1 , електронний підпис - Y272 . 
З вищевикладеного об`єктивно вбачається, що Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року підписаний як позикодавцем ТОВ «Стар Файненс Груп», так і відповідачем ОСОБА_1 у спосіб, який передбачений Заявкою-анкетою клієнта на отримання фінансового кредиту від 30 квітня 2025, договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року та положеннями Закону України «Про електронну комерцію», внаслідок чого суд не приймає до уваги доводи представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В. про те, що Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, який нібито укладено ТОВ «Стар Файненс Груп», в особі директора Кононенко Є.О., з однієї сторони, та ОСОБА_1 , не містить доказів його підписання учасниками.
Крім того, 30 квітня 2025 року відповідач ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатор W599 підписала Паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), в якому викладені умов надання ТОВ «Стар Файненс Груп» кредиту, з урахуванням побажань споживача, яким є відповідач ОСОБА_1 . 
Представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Плакущий С.В. у відзиві на позовну заяву зазначив, що відповідач ставить під сумнів надані позивачем у додатках до позовної заяви докази та заявляє клопотання про витребування у позивача оригіналів електронних доказів, а у запереченнях на відповідь на відзив - відповідач має обґрунтовані сумніви щодо відповідності оригіналу електронного доказу доданих позивачем паперових їх копій.
На виконання ухвали суду від 13 квітня 2026 року, якою зокрема задоволено клопотання представника відповідача про витребування оригіналів електронних доказів та зобов`язано позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надати суду оригінали електронних доказів на електронному носії або шляхом надання доступу до електронної системи, де вони зберігаються: договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 ; додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року; паспорт споживчого кредиту від 30 квітня 2025 року щодо ОСОБА_1 ; заявку-анкету клієнта на отримання фінансового кредиту від 30 квітня 2025 року щодо ОСОБА_1 , позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» подано заяву, додатком до якої є конверт з електронним носієм (CD диск) (а.с.152-155).
При відкритті та дослідженні вищевказаного електронного носіям (CD диск), який є додатком до заяви ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» що подана на виконання ухвали суду, встановлено, що на ньому знаходиться файли з: договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, який укладений між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 ; додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року; паспортом споживчого кредиту від 30 квітня 2025 року щодо ОСОБА_1 ; заявкою-анкетою клієнта на отримання фінансового кредиту від 30 квітня 2025 року щодо ОСОБА_1 , зміст яких є аналогічним змісту цих же документів, які приєднані позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до позовної заяви та викладений судом вище.
Одночасно, суд звертає увагу, що представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Плакущий С.В. вказуючи на наявність у відповідача сумнівів щодо відповідності копії вищевказаних документів, які додані до позовної заяви, їх оригіналам, та зазначаючи про те, що такі сумніви є обґрунтованими, не навів жодної обставини, яка об`єктивно викликає такі сумніви та в чому ці сумніви полягають.
При цьому, вищевказані положення кредитного договору недійсними не визнавалися та факт їх не укладення не встановлювався, внаслідок чого в силу приписів ст.6, 627 ЦК України, підписавши зазначений кредитний договір, додатки до цього договору, Заявку-анкету клієнта на отримання фінансового кредиту та Паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), відповідач ОСОБА_1 погодилася із запропонованими позивачем ТОВ «Стар Файненс Груп» умовами кредитування, у тому числі з розміром комісії та процентів, які нараховуються за користування кредитними коштами, строком їх нарахування, строком повернення та строком кредитування.
Згідно листа №3426_251230091543 від 30 грудня 2025 року ТОВ «Універсальні платіжні рішення», який адресований ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Універсальні платіжні рішення» надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. Для цього підприємство внесене в державний реєстр фінансових установ (свідоцтво серія ФК №342 від 02 жовтня 2012 року) та отримало Ліцензію Національного банку України №21/788-рк від 01 травня 2023 року. Між їхніми підприємствами укладено договір на переказ коштів ПУ-П-2022/02-3 від 22 лютого 2022 року. Відповідно до зазначеного договору було успішно прийнято платежі на користь ТОВ «Стар Файненс Груп»: 30 квітня 2025 року 14:45:07 на суму 6000,00 гривень, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 726876446, призначення платежу: зарахування 6000 гривень на картку НОМЕР_8 (а.с.25).
Представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Плакущий С.В. у відзиві на позовну заяву, як на підставу для відмовив у задоволенні позовних вимог, послався на недоведеність позивачем належними доказами володіння відповідачем ОСОБА_1 карткою НОМЕР_1 та перерахунок відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів, при цьому зазначив, що вищевказаний лист є неналежним доказом, у розумінні ЦПК України, оскільки на ньому немає відмітки банку про здійснення банківської операції, умовами кредитного договору не передбачено залучення ТОВ «Українські платіжні рішення» як третьої особи, відповідач ОСОБА_1 не є стороною Договору про надання послуг з переказу коштів ФК-П-2022/02-3 від 22 лютого 2022 року, позивачем не залучено до участі у справі ТОВ «Універсальні платіжні рішення» у якості третьої особи, відповідач не укладала електронний договір в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Універсальні платіжні рішення».
Суд наголошує, що у відзиві на позовну заяву стороною відповідача не заперечується ні факт укладення вищевказаного кредитного договору, ні факт належності відповідачу банківської картки № НОМЕР_8.
При цьому, відсутність доказів, які б свідчили про звернення відповідача ОСОБА_1 з моменту укладення між нею та ТОВ «Стар Файненс Груп» вищевказаного кредитного договору до даного часу до ТОВ «Стар Файненс Груп» з приводу невиконання останнім своїх зобов`язань за зазначеним кредитним договором, тобто неперерахування грошових коштів, у визначеному сторонами розмірі, на банківську картку, яка зазначена відповідачем ОСОБА_1 як у заявці-анкеті на отримання фінансового кредиту від 30 квітня 2025 року, так і у самому кредитному договорі, об`єктивно підтверджує обставини, які викладені листі №3426_251230091543 від 30 грудня 2025 року ТОВ «Універсальні платіжні рішення», та вказує на належне виконання ТОВ «Стар Файненс Груп» своїх зобов`язань за договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року.
Також, відповідно до абз.2 ч.1 ст.1076 ЦК України, відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановленихЗаконом України «Про банки і банківську діяльність».
Згідно ст.60 Закону України «Про банки і банківську діяльність», банківською таємницею є інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним або стала відомою третім особам при наданні послуг банку або виконанні функцій, визначених законом, а також визначена у цій статті інформація про банк. Банківською таємницею, зокрема, є інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта, вчинені ним правочини.
Представник відповідача стверджуючи у відзиві на позовну заяву про те, що позивач не надав до суду доказів отримання відповідачем ОСОБА_1 коштів, не звернув увагу на те, що перерахування кредитних коштів за вищевказаним кредитним договором відбувалося на рахунок у банківській установі та до вказаних відомостей позивач доступу не має, оскільки такі відомості є даними клієнта банку, які не підлягають розголошенню.
Крім того, розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових рахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг.
Оскільки, кредитні кошти за вказаним кредитним договорами надавались на картковий рахунок вказаний відповідачем, відтак всі правовідносини між позичальником, кредитором та банком-еквайором регулюються Законом України «Про платіжні послуги» та Постановою НБУ №164 від 29 липня 2022 року «Про затвердження Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів», відповідно до положень якого вбачається, що документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.
Верховним Судом України в постанові від 24 лютого 2016 року за №6-50цс16 наголошується, що письмова форма договору позики внаслідок його реального характеру є доказом не лише факту укладення договору, а й передачі грошової суми позичальнику.
З врахуванням вищевикладеного, суд приходить до висновку про отримання відповідачем ОСОБА_1 грошових коштів від ТОВ «Стар Файненс Груп» на підставі договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, внаслідок чого суд не приймає до уваги доводи сторони відповідача щодо недоведеності позивачем факту надання відповідачу кредитних коштів за вказаним договором.
При цьому, доводи представник відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В. про те, що лист №3426_251230091543 від 30 грудня 2025 року ТОВ «Універсальні платіжні рішення», який адресований ТОВ «Стар Файненс Груп», є неналежним доказом, у розумінні ЦПК України, оскільки на ньому немає відмітки банку про здійснення банківської операції, суд не приймає до уваги, так як чинним законодавством України не передбачено засвідчення банком інформації, яка викладається у листах, що видаються товариствами іншим товариством, у тому числі з приводу здійснених товариствами банківських операцій. 
Одночасно, суд звертає увагу, що відповідно до листа №3426_251230091543 від 30 грудня 2025 року ТОВ «Універсальні платіжні рішення», який адресований ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Універсальні платіжні рішення» здійснило переказ коштів на картковий рахунок № НОМЕР_1 саме від імені ТОВ «Стар Файненс Груп», на підставі укладеного між даними товариствами договору на переказ коштів ПУ-П-2022/02-3 від 22 лютого 2022 року, а не від свого імені та не з власної ініціативи. При цьому, ні умови договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, ні чинне законодавством України, не забороняли ТОВ «Стар Файненс Груп» перерахувати відповідачу ОСОБА_1 на картковий рахунок, який узгоджений сторонами у вказаному договорі, у вищевказаний спосіб, тобто з залученням третьої особи. 
За вказаних обставин, посилання представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В., як на підставу для відмови у задоволенні позовних вимог, на те, що умовами кредитного договору не передбачено залучення ТОВ «Українські платіжні рішення» як третьої особи, відповідач ОСОБА_1 не є стороною Договору про надання послуг з переказу коштів ФК-П-2022/02-3 від 22 лютого 2022 року, відповідач не укладала електронний договір в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Універсальні платіжні рішення», суд не приймає до уваги.
Також, представник відповідач ОСОБА_1 - адвокат Плакущий С.В. зазначаючи про те, що позивачем не залучено до участі у справі ТОВ «Універсальні платіжні рішення» у якості третьої особи, не наведено жодного обставини, яка б свідчила про необхідність залучення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» до участі у даній справі, при цьому з матеріалів даної цивільної справи об`єктивно не вбачається, що рішення у ній може вплинути на права та обов`язки вказаного товариствами.
Крім того, відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. 
У запереченнях на відповідь на відзив представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Плакущий С.В. вказав, що відповідач заперечує отримання нею кредитних коштів, при цьому жодних доказів, які б підтверджували таке заперечення, зокрема виписки по картковому рахунку № НОМЕР_1 , до суду не подав.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. 
За вказаних обставин, суд вважає, що позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» доведено факт укладення між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 . Договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, а також виконання ТОВ «Стар Файненс Груп» своїх зобов`язань за даним договором, а саме перерахування кредитних коштів у сумі 6000 гривень 00 копійок на картковий рахунок, який визначений відповідачем ОСОБА_1 .
Натомість, як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, який складений ТОВ «Стар Файненс Груп» за період з 30 квітня 2025 року по 29 жовтня 2025 року, відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за вказаним договором у строки, визначені цим договором та графіком платежів щодо повернення кредиту, нарахованих процентів та комісії належним чином не виконала та здійснила сплату грошових коштів у загальній сумі 5440 гривень 00 копійок, які зараховані: у сумі 380 гривень 00 копійок у рахунок оплати тіла кредиту, у сумі 3240 гривень 00 копійок в рахунок оплати відсотків, у сумі 600 гривень 00 копійок у рахунок оплати комісії та у сумі 1220 гривень 00 копійок у рахунок оплати штрафу, внаслідок чого станом на 29 жовтня 2025 року мала заборгованість у загальній сумі 17309 гривень 60 копійок, з яких: 5620 гривень 00 копійка - заборгованість по тілу кредиту; 3034 гривень 80 копійок - заборгованість по відсоткам; 8654 гривні 890 копійка - штрафи (а.с.26-30).
Вищевказаний розрахунок заборгованості підписаний директором ТОВ «Стар Файненс Груп» Кононенком Є.О. 12 січня 2026 року кваліфікованим електронним підписом, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 13 січня 2026 року (а.с.31), внаслідок чого суд не приймає до уваги твердження представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В. про те, що вказаний розрахунок заборгованості не містить підпису особи, яка його склала.
Сам по собі факт відсутності у вищевказаному розрахунку заборгованості дати його складання, з урахуванням зазначення в ньому відомостей про період, протягом якого таких розрахунок виконаний, не є підставі для визнання його неналежним чи недопустимим доказом.
За вказаних обставин, суд не приймає до уваги доводи представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В. про те, що позивачем до суду не надано належного розрахунку заявлених позовних вимог.
За приписами п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч.1 ст.513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Згідно ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.
Нормами ч.1 ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно ст.1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
29 жовтня 2025 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «Стар Файненс Груп» («Клієнт») укладено Договір факторингу №29102025 (а.с.33-41).
Відповідно до п.1.1 вказаного Договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. 
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.
Згідно п.1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно Реєстру боржників в електронному виді за формою, наведеною в Додатку №4 до цього Договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно Реєстру боржників в електронному вигляді (Додаток №5).
Відповідно до п.9.2 зазначеного Договору факторингу, договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін.
29 жовтня 2025 року фактором - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнтом - ТОВ «Стар Файненс Груп» підписано та скріплено печатками сторін акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №29102025 від 29 жовтня 2025 року (а.с.42).
Відповідно до Витяг з Реєстру Боржників від 29 жовтня 2025 року до Договору факторингу №29102025 від 29 жовтня 2025 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №66862-04/2025 у загальній сумі 17309 гривень 60 копійок, з яких: 5620 гривень 00 копійка - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3034 гривні 80 копійок - сума заборгованості за відсотками; 8654 гривні 80 копійок - сума заборгованості за штрафом (а.с.44).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, який складений ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за період з 29 жовтня 2025 року по 31 грудня 2025 року, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за вказаним кредитним договором у загальній сумі 17309 гривень 60 копійок, з яких: 5620 гривень 00 копійка - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3034 гривні 80 копійок - сума заборгованості за відсотками; 8654 гривні 80 копійок - сума заборгованості за пенею (а.с.32).
Як вбачається з умов договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, сторони не погоджували сплату позичальником комісії за обслуговування кредиту.
Відповідно до наявних у матеріалах цивільної справи вищевказаних розрахунків заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, ні первісний кредитор ТОВ «Стар Файненс Груп», ні позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не нараховували відповідачу ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором комісію за обслуговування кредитної заборгованості.
За вказаних обставин, посилання представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Плакущого С.В. на те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць, та твердження про те, що посилання позивача на той факт, що умовами кредитного договору передбачено комісію за обслуговування, пов`язану з наданням ряду перелічених послуг, не може бути взято судом до уваги, постільки позивачем не надано доказів наявності здійснення переліку саме таких послуг, судом не приймаються до уваги як такі, що не узгоджуються з наявними у даній цивільній справі доказами.
Одночасно, суд звертає увагу, що 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення ч.1, 2, 5 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право Банку (іншої фінансової установи) встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19.
Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі №204/224/21 (провадження № 61-4202сво22).
Таким чином, виходячи з аналізу вимог п.4 ч.1 ст.1, ч.2 ст.8, ч.1 ст.1, ст.47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», які викладені у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19, така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.
Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості ТОВ «Стар Файненс Груп» як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від споживача (в тому числі і в судовому порядку).
Включення до тексту кредитного договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року умови про необхідність сплати відповідачем ОСОБА_1 комісії за надання кредиту у розмірі 600 гривень 00 копійок відповідає вимогам діючого законодавства.
Разом з тим, відповідно до ст.4 ЦК України, основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово зазначала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі №477/874/19 (пункт 69)).
Так, згідно п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тобто в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов`язань.
Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12 червня 2024 року у справі №910/10901/23, який, відповідно до положень ч.4 ст.263 ЦПК України, судом застосовується під час ухвалення судового рішення у подібній справі.
Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі №706/68/23 (провадження №61-8279св23), дія п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.
Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні», з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан, який триває по теперішній час.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, який складений ТОВ «Стар Файненс Груп», останнє нарахувало відповідачу ОСОБА_1 штрафи за неналежне виконання зобов`язання за вказаним кредитним договором 30 травня 2025 року у сумі 1220 гривень 00 копійок та у період з 29 липня 2025 року по 28 серпня 2025 року у сумі 8654 гривні 80 копійок, при цьому відповідачем ОСОБА_1 сплачено грошові кошти у сумі 1220 гривень 00 копійок, які зараховані ТОВ «Стар Файненс Груп» в рахунок сплати штрафу.
Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що штрафи за прострочення відповідачем ОСОБА_1 виконання грошового зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року нараховані у період з 30 травня 2025 року та 28 серпня 2025 року, тобто в період дії в Україні воєнного стану, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача штрафу у сумі 8654 гривні 80 копійок за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, а сплачені відповідачем ОСОБА_1 грошові кошти у сумі 1220 гривень 00 копійок, які ТОВ «Стар Файненс Груп» зарахував у рахунок сплати штрафу за порушення грошового зобов`язання, підлягають зарахуванню у рахунок сплати тіла кредиту та процентів за користування кредиту.
Так, як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, який складений ТОВ «Стар Файненс Груп» за період з 30 квітня 2025 року по 29 жовтня 2025 року, відповідач ОСОБА_1 станом день сплати грошових коштів у сумі 1220 гривень 00 копійок, тобто 04 червня 2025 року, які ТОВ «Стар Файненс Груп» зарахував у рахунок сплати штрафу за порушення грошового зобов`язання, та за виключенням сум, які зараховані у рахунок погашення прострочених процентів у сумі 620 гривень 00 копійок та комісії за надання кредиту у сумі 600 гривень 00 копійок та відображені окремо від сплаченого штрафу, мала заборгованість: за тілом кредиту - 6000 гривень 00 копійок, за відсотками - 324 гривень 00 копійок.
Таким чином, у день сплати відповідачем ОСОБА_1 грошових коштів у сумі 1220 гривень 00 копійок, тобто 04 червня 2025 року, які ТОВ «Стар Файненс Груп» зарахував у рахунок сплати штрафу за порушення грошового зобов`язання, такі кошти, з урахуванням умов договору про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, підлягали зарахуванню у сумі 324 гривень в рахунок сплати відсотків, у сумі 896 гривень 00 копійок у рахунок сплати тіла кредиту.
Отже, з 04 червня 2025 року відповідач ОСОБА_1 мала заборгованість за вказаним кредитним договором виключно у частині тіла кредиту у сумі 5104 гривні 00 копійок (6000 гривень 00 копійок (сума кредиту, отриманого за договором) відняти 896 гривень 00 копійок (частину суми кредиту, яка сплачена 04 червня 2025 року), внаслідок чого починаючи з 04 червня 2025 року по 28 червня 2025 року включно відсотки у розмірі 0,90% в день за користування кредитом підлягали нарахуванню на вказану суму тіла кредиту та становлять 1148 гривень 50 копійок (45 гривень 94 копійки (0,90% від залишку заборгованості по кредиту у сумі 5104 гривні 00 копійок) помножити на 25 днів (кількість днів у зазначеному періоді)).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, який складений ТОВ «Стар Файненс Груп» за період з 30 квітня 2025 року по 29 жовтня 2025 року, після 04 червня 2025 року відповідач ОСОБА_1 сплатила 28 червня 2025 року грошові кошти у загальній сумі 2000 гривень 00 копійок, які зараховані у сумі 1620 гривень 00 копійок у рахунок сплати відсотків за користування кредитом, у сумі 380 гривень у рахунок сплати тіла кредиту. У подальшому, відповідач ОСОБА_1 платежів не здійснювала.
Однак, як встановлено судом станом на 28 червня 2025 року розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 за відсотками за користування кредитом складав 1148 гривень 50 копійок, внаслідок чого частина сплачених відповідачем грошових коштів у сумі 1620 гривень 00 копійок, які ТОВ «Стар Файненс Груп» зарахував у рахунок погашення відсотків за користування кредитом, а саме у сумі 471 гривня 50 копійок (1620 гривень 00 копійок відняти 1148 гривень 50 копійок), підлягає зарахуванню у рахунок сплати тіла кредиту, внаслідок чого починаючи з 28 червня 2025 року відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за тілом кредиту у сумі 4632 гривні 50 копійок (5104 гривні 00 копійок відняти 471 гривня 50 копійок) та починаючи з 29 червня 2025 року по 27 серпня 2025 року (день закінчення строку кредитування) включно відсотки у розмірі 0,90% в день за користування кредитом підлягають нарахуванню на вказану суму тіла кредиту та становлять 2501 гривня 40 копійок (41 гривень 69 копійок (0,90% від залишку заборгованості по кредиту у сумі 4632 гривні 50 копійок) помножити на 60 днів (кількість днів у зазначеному періоді)). 
Таким чином, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року складає 7133 гривні 90 копійок, з яких: 4632 гривні 50 копійок - заборгованість за основною сумою боргу; 2501 гривня 40 копійок - заборгованість за відсотками.
Доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року у вищевказаному встановленому судом розмірі як позивачу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», так і первісному кредитору ТОВ «Стар Файненс Груп», матеріали справи не містять.
Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.
Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. 
Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань у строки, передбачені договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року, належним чином не виконала, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року у сумі 7133 гривні 90 копійок, з яких: 4632 гривні 50 копійок - заборгованість за основною сумою боргу; 2501 гривня 40 копійок - заборгованість за відсотками.
Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжної інструкції кредитового переказу коштів №149757 від 16 січня 2026 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2662 гривні 40 копійок (а.с.70).
Приймаючи до уваги, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню, відтак, відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути частину сплаченого позивачем судового збору при зверненні до суду, пропорційно до суми задоволених судом вимог. 
Так, 7133 гривні 90 копійок відповідає 41,21% від заявленої ціни позову 17309 гривень 60 копійок, отже саме такий відсоток від сплаченого позивачем судового збору слід стягнути з відповідача на користь позивача (41,21% від 2662 гривні 40 копійок становить 1097 гривень 18 копійок).
Оскільки представником відповідача у відзиві на позов зазначено, що докази понесених відповідачем ОСОБА_1 судових витрат, пов`язаних з розглядом справи у суді першої інстанції будуть подані згідно з вимогами ч.8 ст.141 ЦПК України протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду, підстав для розподілу понесених відповідачем витрат на отримання професійної правничої допомоги на даний час суд не вбачає.
На підставі викладеного, відповідно до ст.525, 526, 530, 546, 549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, та керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354-355 ЦПК України, суд, -
вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_6 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: Київська область, Броварський район, м. Бровари, вул. Лісова, буд.2, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_9 у АТ «ТАСкомбанк», заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №66862-04/2025 від 30 квітня 2025 року в сумі 7133 (сім тисяч сто тридцять три) гривні 90 (дев`яносто) копійок, а також витрати по сплаті судового збору у сумі 1097 (одна тисяча дев`яносто сім) гривень 18 (вісімнадцять) копійок, а всього - 8231 (вісім тисяч двісті тридцять одна) гривня 08 (вісім) копійок.
У задоволенні решти позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 07400, Київська область, Броварський район, м. Бровари, вул. Лісова, буд.2, код ЄДРПОУ 35625014.

Відповідач - ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_6 . 

Головуючий Т.В. Ігнатенко