Головуючий суддя 
в суді І інстанції Потапенко А.В.
Єдиний унікальний № 374/18/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 червня 2026 року Ржищівський міський суд Київської області у складі:
головуючого - судді Потапенка А.В.,
за участі:
секретаря - Папенко О.О.,
представника позивача - Синяк І.О. (не з`явилась),
відповідача - ОСОБА_1 (не з`явилась),
розглянувши в м. Ржищів Київської області у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

У провадженні Ржищівського міського суду Київської області перебувала цивільна справа за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (далі- ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС") до ОСОБА_1 . 
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
Позивач мотивував позовні вимоги тим, що 11.04.2024 між ОСОБА_1 та ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (далі- ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1379-0534. Електронний договір підписано позичальником з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". Сторони домовились, що разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором), відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому зазначаються всі його істотні умови. Умовами договору передбачено: розмір кредитного ліміту - 5000 грн; строк кредитування - 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків - 14 календарних днів; процентна ставка, відсотків річних - стандартна ставка 547,5% (1,5 % в день); комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми кредиту; а також інші умови, які зазначені у договорі та Паспорті споживчого кредиту. 
ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме: перерахувавши кредитні кошти, відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Відповідач підтвердив виникнення своїх ззобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця. У подальшому відповідач порушила умови договору і не повернула в повному обсязі кредит, а також не виконала в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання за кредитним договором. На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС"за договором станом на 10.12.2025 становить 22 520 грн, з яких 5 000 - прострочена заборгованість за кредитом; 17 520 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Разом з тим, кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме: часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у розмірі 2 620 грн, за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 19 900 грн.
Враховуючи викладене, позивач просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" частину заборгованості за кредитним договором у розмірі 19 900 грн, з яких: 5 000 - заборгованість за тілом кредиту; 14 900 - заборгованість за нарахованими процентами, та витрати на відшкодування судового збору у розмірі 2 620 грн.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.
04.03.2026 судом ухвалено заочне рішення, яким позовні вимоги задоволено. Ухвалою суду від 04.05.2026 заочне рішення Ржищівського міського суду Київської області від 04.03.2026 скасовано та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Сторони у судове засідання не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином.
Представник позивача у позовній заяві, а також у окремо поданій заяві (а.с.31) заявляв клопотання про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримував. Відповідь на відзив до суду не подавав.
Відповідач ОСОБА_1 29.05.2026 подала відзив на позов, в якому вказувала, що вона не визнає позовні вимоги, вказуючи, що вона у повному обсязі здійснено платежі на користь позивача у загальному розмірі 5100 грн. Позивачем безпідставно нараховано відсотки у розмірі 14 900 грн, оскільки такі відсотки при тілі кредиту 5000 грн є абсолютно неспівмірними, грабіжницькими та такими, що суперечать законодавству. Умови договору про нарахування таких відсотків є несправедливими в розумінні ст. 18 Закону України "про захист прав споживачів". Розмір неустойки та нарахованих може бути зменшений судом (ст. 551 ч.3 ЦК України). Також відповідач посилалась на п. 6-1 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України щодо звільнення від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань за споживчим кредитом. Крім того, вказувала на необґрунтованість та недопустимість розрахунку заборгованості, розрахунок заборгованості не містить внесених платежів у розмірі 5100 грн. Враховуючи викладене вище, ОСОБА_1 просила відмовити у задоволенні позовних вимог.
Враховуючи викладене, суд вирішив розглядати справу без участі сторін за наявними матеріалами справи у порядку, передбаченому ч.1 ст. 223 ЦПК України.
Обставини справи, встановлені судом.
11.04.2024 ОСОБА_1 та ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1379-0534. Своїм підписом клієнт повністю та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився з тим, що договір про відкриття кредитної лінії разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором), відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому зазначаються всі його істотні умови. Електронний догові підписано позичальником з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (а.с.12-16). Умовами договору передбачено: розмір кредитного ліміту - 5000 грн; строк кредитування - 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків - 14 календарних днів; процентна ставка, відсотків річних - стандартна ставка 547,5% (1,5 % в день); комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми кредиту; а також інші умови, які зазначені у договорі та Паспорті споживчого кредиту.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1379-0534 від 11.04.2024 станом на 10.12.2025 становить 22 520 грн (а.с.18).
Згідно з довідкою про перерахування суми кредиту 1379-0534 від 11.04.2024 видача кредиту відбулась шляхом перерахування коштів у розмірі 5000 грн на картку ОСОБА_1 11.04.2024 (а.с.17). Перерахування кредитних коштів також підтверджується квитанцією від 11.04.2024 (а.с.16).
Згідно з квитанціями про перерахування коштів в ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", наданими ОСОБА_1 (а.с.71) встановлено, що платежі: 2 400 грн від 11.04.2024, 150 грн від 22.06.2024, 450 грн від 21.06.2024, 1900 грн від 07.07.2024, - враховані кредитодавцем та відображені у розрахунку заборгованості (а.с. 18-21). разом із тим, ОСОБА_1 надала до суду двічі продубльовану квитанцію про сплату коштів кредиту у розмірі 450 грн від 21.06.2024.
Норми права, застосовані судом.
Згідно зі ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Відповідно до вимог ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.1 ст.215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.
Згідно з ч.1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України "Про електронну комерцію").
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч.1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1048 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення (частина перша статті 9 Закону України "Про споживче кредитування").
До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до Закону України «Про споживче кредитування», у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті (частина друга статті 9 Закону України "Про споживче кредитування", в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця (стаття 13 Закону України "Про споживче кредитування", в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Тлумачення вказаних норм свідчить, що: під формою правочину розуміється спосіб вираження волі сторін та/або його фіксація; правочин оформлюється шляхом фіксації волі сторони (сторін) та його змісту. Така фіксація здійснюється різними способами: першим і найпоширенішим з них є складання одного або кількох документів, які текстуально відтворюють волю сторін; зазвичай правочин фіксується в одному документі. Це стосується як односторонніх правочинів, так і договорів (дво- і багатосторонніх правочинів). Домовленість сторін дво- або багатостороннього правочину, якої вони досягли, фіксується в його тексті, який має бути ідентичним у всіх сторін правочину.
Суд враховує наведені висновки, яких дійшов Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 23 травня 2022 року у справі № 393/126/20.
Оцінка судом аргументів сторін, доказів.
Відповідно до ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази,що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 2 ст. 95 ЦПК України, письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений .витяг з нього.
З матеріалів справи встановлено, що між сторонами укладено кредитний договір, шляхом підписання відповідачем електронного договору про відкриття кредитної лінії № 1379-0534 від 11.04.2024, та на картку відповідача перераховано кредитні кошти у розмірі 5000 грн (а.с.16-17). Підписанням договору позичальник підтвердив, що перед укладенням договору йому була надана вся необхідна інформація, він ознайомлений з умовами надання коштів у позику, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Після підписання договору, між сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, який підписано позичальником за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора. Судом взято до уваги, що паспорт споживчого кредиту відповідає формі та змісту, визначеного для них додатком 1 Закону України "Про споживче кредитування".
Отже, з огляду досягнення домовленості між сторонами щодо умов договору та розміру сплати відсотків, вимоги ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" ґрунтуються на законі і підлягають задоволенню. Фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості станом на 10.12.2025 у заявленому розмірі 19 900 грн (тіло кредиту, прострочені відсотки).
Доводи відповідача, вказані у відзиві на позовну заяву, про те, що позичальником не враховано ряд платежів, суд не приймає, оскільки судом встановлено, що всі платежі, на які посилається ОСОБА_1 відображені у розрахунку заборгованості у дати їх сплати. Всього у розрахунку зазначено про сплату позичальником 5 100 грн (а.с.18-22 зворот).
Крім того, доводи відповідача про розмір надміру нарахованих відсотків суд не приймає, оскільки відповідач на підтвердження своїх доводів не надала до суду контррозрахунок, не заявляла клопотань про залучення спеціаліста чи проведення експертизи. Отже, матеріали справи не містять доказів, які б спростовували наданий позивачем розрахунок заборгованості.
Крім того, доводи відповідача про застосування ч.3 ст. 551 ЦК України, п. 6-1 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України суд не приймає, оскільки розрахунок заборгованості не містить нарахувань неустойки (штрафу, пені) чи інших санкцій, передбачених договором чи Законом, за невиконання чи неналежне виконання умов кредитного договору.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжним дорученням №2826 від 13.01.2026 про сплату судового збору у розмірі 2 662 грн 40 коп., який відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
В порядку, передбаченому ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Керуючись ст.ст. 6, 203, 205, 207, 215, 525, 526, 626 - 628, 638, 1048, 1054 ЦК України, та ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76, 78 - 82, 95, 141, 247, 265, 273, 279, 352, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", - задовольнити у повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за кредитним договором № 1379-0534 від 11.04.2024 у розмірі 19 900 (дев`ятнадцять тисяч дев`ятсот) гривень, а також кошти на відшкодування судового збору - 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повні найменування сторін:
- ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", код ЄДРПОУ 38548598, адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407;
- ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя А.В. Потапенко