26.05.2026
Справа № 696/65/26
Провадження № 2/696/226/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 травня 2026 року м. Кам`янка

Кам`янський районний суд Черкаської області в складі 
головуючого судді Шкреби В.В., 
при секретарі Степановій Н.В.,
за участі 
представника відповідача Горвата В.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Кам`янка Черкаської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598 бул. Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , проживає по АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, 

встановив:

У січні 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі - Позивач) звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 (далі - Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 04.05.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1387-8999.
На виконання зазначених вимог, відповідачу надано наступний одноразовий ідентифікатор С6908 для підписання Кредитного договору № 1387-8999 від 04.05.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов кредитного договору, Позивач взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 5600,00 грн. зі строком кредитування на 365 днів; базовий період - 30 днів; знижена % ставка - 1,45 % в день; стандартна % ставка 1,45 % в день.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний останнім у особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Також, між сторонами 30.05.2024 року було укладено додаткову угоду до вказаного вище договору, за умовами якої Позивач взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу також кредит в сумі 1500 грн. зі строком кредитування 365 днів, із денною процентною ставкою 1,45%.
Також, і в цьому випадку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний останнім у особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Загалом Позивач надав Відповідачу кредит на вказні дві суми (5600 та 1500 грн.)
Однак, Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, а тому станом на 26.11.2025 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі кредитного договору становлять 39 081,46 грн., що складається з: прострочена заборгованість за кредитом 6 125,60 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 32 955,86 грн.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами та комісією у сумі 6 857,46 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 32 224,00 грн.
Враховуючи вищезазначене, Позивач просив суд стягнути з Відповідача частину заборгованості за кредитним договором на суму 32 224,00 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом 6 125,60 грн.; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 26 098,40 грн.
Ухвалою суду від 18.02.2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, надано сторонам строк на подання заяв по суті.
Ухвалою суду від 14 квітня 2026 року по справі закрито підготовче провадження та призначено судовий розгляд по суті.
Представник позивача позовні вимоги підтримав, про що подав до суду відповідну заяву, в якій також просив судовий розгляд проводити у його відсутність.
Представник Відповідача з позовними вимогами не погоджувався, у відзиві як на підставу для відмову у задоволенні позову вказав на відсутність доказів укладення кредитного договору між сторонами, а також доказів отримання коштів Відповідачем.
Заслухавши доводи сторін та дослідивши матеріали справи, суд доходить наступних висновків.
04.05.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1387-8999.
На виконання зазначених вимог, відповідачу надано наступний одноразовий ідентифікатор С6908 для підписання Кредитного договору № 1387-8999 від 04.05.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов кредитного договору, Позивач взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 5600,00 грн. зі строком кредитування на 365 днів; базовий період - 30 днів; знижена % ставка - 1,45 % в день; стандартна % ставка 1,45 % в день.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний останнім у особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Також, між сторонами 30.05.2024 року було укладено додаткову угоду до вказаного вище договору, за умовами якої Позивач взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу також кредит в сумі 1500 грн. зі строком кредитування 365 днів, із денною процентною ставкою 1,45%.
Також, і в цьому випадку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний останнім у особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Загалом Позивач надав Відповідачу кредит на вказні дві суми (5600 та 1500 грн.)
Відповідно до умов укладеного кредитного договору, Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ Укр Кредит Фінанс», а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом відмовитися від договору без пояснення причин.
Відповідач порушив визначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього станом на 26.11.2025 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі кредитного договору становлять 39 081,46 грн., що складається з: прострочена заборгованість за кредитом 6 125,60 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 32 955,86 грн.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами та комісією у сумі 6 857,46 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 32 224,00 грн.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
З урахуванням наведеного, суд встановив, що кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а тому існують правові підстави для стягнення заборгованості по тілу кредиту з Відповідача.
Підписання Кредитного договору з боку позичальника відбулось 04.05.2024 о 19 год 48 хв, про що свідчать відомості у графі «дата та час укладення» у тексті Кредитного договору. У Кредитному договорі наявні ідентифікаційні відомості про Відповідача, які є інформацією з обмеженим доступом (РНОКПП; відомості паспортного документа; адреса зареєстрованого місця проживання; номер банківської картки).
Також, підписання додаткової угоди відбулось 30.05.2024 о 12 год 57 хв, про що також відомості у графі «дата та час укладення» у тексті угоди. В угоді наявні ідентифікаційні відомості про Відповідача, які є інформацією з обмеженим доступом (РНОКПП; відомості паспортного документа; адреса зареєстрованого місця проживання; номер банківської картки).
Наявність таких відомостей окремо підтверджує приналежність Відповідачу банківської картки, реквізити якої ідентичні з відомостями картки, на яку Позивач здійснив нарахування коштів обумовлених у сумах згідно договору та додаткової угоди.
Факт отримання коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у цих розмірах саме Відповідачем підтверджується іншими наявними матеріалами справи.
Невід`ємною частиною Договору є Правила відкриття кредитної лінії, які розміщені на сайті Товариства. Приймаючи умови договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись.
Кредитний договір та додаткова угода підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля), про що свідчить п. 13 договору та п. 10 додаткової угоди - реквізити сторін.
Отримання Відповідачем кредитних коштів в розмірі 5 600 та 1 500 грн. додатково підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс».
Разом з тим, суд приходить до певних висновків, в частині обґрунтованості стягнення з Відповідача нарахованих відсотків за користування кредитом. 
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до договору про відкриття кредитної лінії №1387-8999 від 04.05.2024 року дата видачі кредиту 04.05.2024 року, сума кредиту 5600,00 грн.
Згідно з п. 4.13 строк кредитування - 365 календарних днів.
Встановлені знижена процентна ставка - 1,45 % за кожен день користування та стандартна процентна ставка - 1,45 % за кожен день користування. 
Крім цього, додатковою угодою до цього договору від 30 травня 2024 року сторони погодили видачу кредиту на суму 1500 грн. зі строком кредитування в 365 календарних днів та денною процентною ставкою 1,45 % за кожен день користування. 
Зважаючи на умови укладеного кредитного договору установлено, що сторони обумовили строк кредитування, а саме 365 днів . Тому нарахування заборгованості за відсотками здійснено товариством в межах строку кредитування, що підтверджується розрахунком заборгованості.
Щодо відсоткової ставки за яким відбувалося нарахування боргу, то суд бере до уваги наступне.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що Відповідачу з 04.05.2024 на суму 5600 грн. та з 30.05.2024 на суму 1500 грн. щоденно нараховувалися відсотки за вказаними вище ставками згідно кредитного договору та додаткової угоди до нього. 
Загальна сума нарахованих відсотків Позивачем розрахована у 32 955,86 грн.
Водночас, у позовній заяві Позивач просив стягнути відсотки у розмірі 26 098,40 грн.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %.
Таким чином, при обчисленні розміру заборгованості за відсотками слід враховувати поетапне зменшення розміру денної процентної ставки.
Судом здійснено власні розрахунки заборгованості за відсотками, у відповідності до яких констатовано, що за період з 04.05.2024 року до 21.08.2024 року розмір заборгованості по кредитному договору на суму 5 600 грн. розрахований Позивачем вірно, на підставі умов договору та без порушень вимог чинного законодавства на суму 8 932,00 грн. (5600х1,45%х110 днів)
В період з 21.08.2024 до 03.05.2025 року розмір боргу за відсотками становить 14336,00 грн. (5600,00 грн. х 256 дн. х 1 %).
Загальний розмір заборгованості за відсотками, з урахуванням законодавчих обмежень щодо розміру денної відсоткової ставки, становить 23 268,00 грн. (14 336+8 932)
Також, судом здійснено власні розрахунки заборгованості за відсотками, у відповідності до яких констатовано, що за період з 30.05.2024 до 21.08.2024 року розмір заборгованості по додатковій угоді до кредитного договору на суму 1500 грн. Розрахований вірно, на підставі умов угоди та договору без порушень вимог чинного законодавства на суму 1 827 грн. (1500х1,45%х84дн.)
В період з 21.08.2024 до 29.05.2025 року розмір боргу за відсотками згідно умов додаткової угоди для суми 1500 грн. кредиту становить 4 230 грн. (1500х282дн.х1%), а загальна сума заборгованості за цими коштами складає 6 057 грн. (1 827+4 230).
Таким чином, загальна суму заборгованості за користуванням кредитними коштами на 5 600 та 1 500 грн. складає 6 057+23 268=29 325 грн. 
При цьому, як було зазначено вище, Позивач просив суд стягнути відсотки у розмірі 26 098,40 грн., тобто в межах розміру загального боргу Відповідача за відсотками.
Таким чином заявлені Позивачем вимоги не виходять за межі розрахованих судом відсотків, і в цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню.
З огляду на те, що позовні вимоги підлягають задоволенню, з Відповідача на користь Позивача має бути стягнуто і здійсненні витрати по сплаті судового збору при подачі позовної заяви на суму 2 662 грн. 40 коп.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 81, 141, 258, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд
у х в а л и в:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598 бул. Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , проживає по АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості – задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , проживає по АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598 бул. Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ) заборгованість за Кредитним договором № 1387-8999 від 04 травня 2024 року у розмірі 32 224 (тридцяти двох тисяч двісті двадцяти чотирьох) грн. 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , проживає по АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598 бул. Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ) понесені судові витрати, пов`язані з розглядом справи, а саме : судовий збір , сплачений при подачі позову у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн. 40 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя : В.В.Шкреба