Суддя Маркосян М. В. 

Справа № 644/3374/26 
Провадження № 2/644/3347/26 
08.06.2026

Рішення
Іменем України 
08 червня 2026 року          м. Харків
Індустріальний районний суд м. Харкова в складі
головуючої судді – Маркосян М.В.,
за участю секретаря судового засідання – Скорик Ю.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом АТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором:
ВСТАНОВИВ:
Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 17.12.2020 у розмірі 50851,06 грн., посилаючись на те, що відповідач звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету – заяву до Договору про надання банківських послуг, в якій виклав прохання встановити в застосунку та платіжній картці кредитний ліміт. 
На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок у розмірі 45000,00 грн., і зобов`язалася його повертати щомісячно частинами, а також сплачувати відсотки і комісію за користування кредитом. Своїх зобов`язань за договором відповідач не виконує, в зв`язку з чим за нею виникла заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 50851,06 грн., що повністю складається загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), з урахуванням овердрафту 5851,06 та просить стягнути заборгованість в судовому порядку. Також позивач просить стягнути з відповідача понесені ним судові витрати по справі в розмірі 3328,00 грн.
Ухвалою Індустріального районного суду м. Харкова від 02.04.2026 було відкрито провадження у справі у спрощеному позовному провадженні з викликом сторін. 
У судові засідання представник позивача не з`явився, при цьому одночасно в позові зазначає, що у випадку неявки відповідача проти заочного розгляду справи не заперечує, і не заперечує проти розгляду справи за відсутності представників банку. 
В судове засідання, призначене на 08.06.2026 відповідач з`явилася, надала пояснення, подала письмову заяву про розстрочення виконання рішення суду, в якому просила надати їй розстрочку по оплаті заборгованості на 18 місяців.
Суд вважає, що нез`явлення позивача, за умови належного повідомлення не перешкоджає вирішенню спору та розглядає справу на підставі наявних доказів та заяв по суті справи, а також, пояснень відповідачки. 
Провівши розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 17.12.2020 року між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг.
Керуючись положеннями статті 633, 634, 641 Цивільного кодексу України, АТ “УНІВЕРСАЛ БАНК” пропонує необмеженому колу фізичних осіб - резидентів України скористатися банківськими послугами щодо продуктів monobank | Universal Bank, для чого пропонує приєднатись до опублікованих на сайті Банку Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank . Приєднання до Умов і правил здійснюється фізичними особами шляхом підписання Анкети заяви у паперовому або електронному вигляді, що надається Банком. Своїм підписом на Анкеті заяві Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент її підписання ознайомився з текстом Умов і правил, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків, повністю зрозумів їхній зміст, погоджується з викладеним, розуміє свої права та обов`язки, в т.ч. право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови., а, також, підписанням зазначеної заяви відповідачка виклала прохання банку відкрити їй рахунок в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену в мобільному додатку (пункти 2 та 3 Заяви).
Крім того, як вбачається з пояснень позивача відповідно до анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, а також Умова та Правил надання банківських послуг позивач має право в односторонньому порядку збільшувати та зменшувати кредитний ліміт, збільшення кредитного ліміту може відбуватись, зокрема, встановленням овердрафту. В Анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг сторонами було визначено, зокрема, процентну ставку за користування кредитними коштами після виходу з пільгового періоду у розмірі 3,1% на місяць. 
У заяві, підписаній відповідачкою зазначено, що вона згодна з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення.
На підтвердження факту укладення кредитного договору на певних умовах банк надав Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи (ресурс: Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» розміщені на офіційному сайті: https://www.monobank.ua/terms) та Тарифи.
Отже відповідачці банк відкрив рахунок, надав платіжну картку зі встановленим кредитним лімітом в розмірі 25000,00 грн., який було збільшено до 50000,00 грн., потім зменшено до 45000,00 грн. за номером НОМЕР_1 , що підтверджується Довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту від 19.01.2026. 
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідачки за договором б/н від 17.12.2020 року станом на 19.01.2026 становить 50851,06 грн. та повністю складається із заборгованості за тілом кредиту. Також, з пояснень до виписки про рух коштів на рахунку відповідача вбачається, що частина з зазначеної заборгованості є встановленим банком овердрафтом, а саме 5851,06 грн. це кредитні кошти, які банк самостійно направляв на погашення заборгованості з відсотків, збільшуючи таким чином кредитний ліміт. 
Вказаний розрахунок, а також виписку про рух коштів по картці від 19.01.2026 суд розцінює як розрахунок банківської установи, він не спростований відповідачем належними, допустимими, достатніми та достовірними доказами.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За приписами ч. 1 ст. 638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Таким чином, відповідно до ст.ст. 627-629, 638 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами і є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
За умовами ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Як встановлено судом, АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Однак відповідачка порушила графік погашення заборгованості, кредит вчасно не сплачувала та внаслідок чого виникла заборгованість, що підтверджується наданими позивачем та дослідженими судом доказами: довідкою про рух коштів по картці від 19.01.2026, банківський розрахунок станом на 19.01.2026 та доказами укладення кредитного договору.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "Універсал Банк" не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що АТ "Універсал Банк" вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Стосовно заперечень відповідачки щодо того, що нараховані відсотки є завищеними, суд зазначає про те, що конкретні відсотки за користування кредитним коштами були погоджені АТ "Універсал Банк" та відповідачкою в Анкеті-заяві, становлять, 3,1% на місяць – 37,2% річних, саме за такою відсотковою ставкою, згідно наданих розрахунків, АТ «Універсал Банк» розраховувало заборгованість за відсотками. 
Зазначений розмір відсотків не можна вважати завищеним, адже відповідно до ч.4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що Реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом., при цьому максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %., що відповідно становить 30% на місяць та 360% річних. Відсоткова ставка АТ "Універсал Банк" є значно меншою такої максимальної межі. 
Враховуючи викладене вище, позов Акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню.
Оскільки позов підлягає задоволенню, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору в розмірі 3328,00 грн.
Також, відповідно до ч. 1 ст. 267 ЦПК України, суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.
Так як передумов про розстрочення виконання рішення наведеною статтею не передбачено, при вирішенні цього клопотання суд керується правилами ст. 435 ЦПК України, яка припускає вчинення такої дії на стадії виконання рішення і відповідно до якої за наявності обставин, що утруднюють виконання рішення (хвороба боржника або члена його сім`ї, відсутність присудженого майна в натурі, стихійне лихо тощо) суд, який видав виконавчий документ, може розстрочити виконання рішення.
Вирішуючи клопотання відповідача, суд враховує, що за змістом вказаної статті цивільного процесуального закону, суд може розстрочити виконання рішення лише за наявності обставин, що утруднюють його виконання.
З огляду на матеріальне становище відповідача, здійснення нею догляду за чоловіком -інвалідом 1 групи, стан здоров`я відповідача, та відповідно відсутність фінансової можливості одразу сплатити усю суму заборгованості, суд вважає за можливе розстрочити виконання судового рішення щомісячними платежами в рівних частинах строком на 12 місяців з дня набрання рішенням законної сили.
Керуючись ст. 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд,
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) згідно з Договором про надання банківських послуг «Monobank» б/н від 17.12.2020 року в розмірі 50851,06 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" витрати по сплаті судового збору у розмірі 3328,00 грн.
Заяву ОСОБА_1 про розстрочення виконання рішення суду задовольнити частково.
Розстрочити виконання рішення суду у справі за позовом Акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 щомісячними платежами в рівних частинах по 4514,92 гривні на строк 12 місяців з дня набрання рішенням законної сили. Оплата кожного платежу повинна бути здійснена до останнього календарного дня кожного місяця., починаючи з місяця, коли рішення суду набере законної сили.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Харківського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування учасників справи:
позивач: Акціонерне товариство "Універсал Банк" (місцезнаходження: 04080, місто Київ, вул.Оленівська, будинок 23, код ЄДРПОУ 21133352),
відповідач: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) 
Повне судове рішення складене 08.06.2026 р.

Суддя     Марина МАРКОСЯН