Справа № 525/336/26 
Номер провадження 2/948/427/26 

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

06.07.2026 Машівський районний суд Полтавської області в складі: 
головуючого – судді     Косик С.М., 
за участю секретаря     Ткач Н.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Машівка цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства Акцент -Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в :

у квітні 2026 року до Машівського районного суду Полтавської області з Великобагачанського районного суду Полтавської області для розгляду за підсудністю надійшла зазначена цивільна справа з даним позовом, мотивована тим, що з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку відповідач 29.07.2024 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-банку.
Також цієї ж дати відповідач підписав заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком), на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. 
Позивач стверджує, що АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору, тоді як відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, а тому станом на 24.03.2026 року утворилася заборгованість в розмірі 42 111,00 грн, яка складається з: 23 565,57 грн – заборгованість за кредитом, 17 595,43 грн – заборгованість по відсотках, 950,00 грн – пеня, яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь, а також судові витрати в розмірі 2662,40 грн (а.с.2-6).
Ухвалою від 30.03.2026 року Великобагачанського районного суду Полтавської області вирішено дану справу передати на розгляд до Машівського районного суду Полтавської області, за підсудністю (а.с.44).
Ухвалою від 29.04.2026 року Машівський районний суд Полтавської області залишив без руху дану позовну заяву та надав позивачу строк для усунення недоліків (а.с.51).
Ухвалою від 07.05.2026 суд відкрив провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.61).
У судове засідання сторони не з`явилися вдруге та повторно, повідомлені належним чином та завчасно, про що свідчать довідки про доставку електронного документу до електронного кабінету позивача та його представника (а.с.66,67,72,73), відповідач повідомлений, шляхом направлення рекомендованих поштових відправлень з повідомленням за зареєстрованим місцем проживання, які не були вручені і повернулися до суду з відмітками «адресат відсутній» ( а.с.68,69,74,75).
Представник позивача у позові просить та окремому клопотанні розглядати дану справу за відсутності представника АТ «А-Банк», позовні вимоги підтримує у повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви відсутні, позивач не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення (а.с.6,7 на зв.).
Відповідач причини неявки не повідомив, відзиву на позов не подав.
Ураховуючи викладене, суд вирішив можливим розглянути справу за відсутності сторін, відповідно до ст. 281 ЦПК України - в заочному порядку та, дослідивши надані письмові докази, дійшов такого висновку.
Судом установлено, що 29.07.2024 відповідач ОСОБА_1 підписав анкету - заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку». Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві (а.с.9,10).
29.07.2024 року відповідач ОСОБА_1 також підписав заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за картою/рахунком, в якій відповідачем було ініційовано відкриття поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту та отримання платіжної картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві (а.с.10 на зв.-12).
У пунктах 3,5-10.1 заяви про відкриття рахунку та встановлення кредитного ліміту зазначено, що кредит надається у вигляді кредитного ліміту на поточний рахунок від 1 000,00 грн до 200,000 грн, на споживчі цілі, з пільговим періодом користування кредитним лімітом до 62 днів за ставкою 0,000001 %, а у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись процентна ставка 3,4 % на місяць. Строк кредитування – 240 місяців, погашення кредиту має здійснюватися щомісяця, до останнього дня поточного місця включно, в розмірі не менше 5 % від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8 % у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (а.с.10 на зв.,11).
У додатку №1 наведені типи лімітів по картці (рахунку) за кордоном та в Україні (а.с. 12 на зв.).
29.07.2024 року відповідач ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», в якому наведені зазначені основні умови кредитування, а саме: тип кредиту – кредитування рахунку з пільговим періодом використання, ліміт кредиту від 1 000,00 грн до 200,000 грн (в залежності від суми, яка погоджена у заявці кредит), строк кредитування – 240 місяців з правом автоматичного продовження, кредитні кошти надаються у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжну картку клієнта, пільгова процентна ставка - 0,000001 % до 62 днів, базова процентна ставка – 40,8 % на рік, реальна річна процентна ставка, відсотків річних – 49,34 %, також зазначений порядок повернення кредиту та інша додаткова інформація (а.с.13,14).
З виписки по картці вбачається, що за період з 29.07.2024р. по 24.03.2026 р. сума витрат складає 58 634,68 грн., зараховано коштів 41 200,00 грн., сума комісій 791,4 грн, сума кешбеку 0 грн (а.с.15-18).
Як видно з довідки за лімітами, ОСОБА_1 29.07.2024 встановлено кредитний ліміт у розмірі 21 000,00 грн., який змінювався (збільшувався і зменшувався) неодноразово і станом на 19.04.2025 становив 23 600,00 грн (а.с.18 на зв.).
Відповідно довідки за картами, відповідачу ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року (а.с.19).
На а.с.20-26 надано Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк».
Відповідно до п. 2.1.1.2.1 Витягу з Умов та Правил зазначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку, вид якої визначений у договорі, який складається з Умов та Правил надання банківських послуг в А-банку, Анкети-заяви про приєднання до цим Умов і Правил, паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», заяви про відкриття поточного рахунку та Тарифів. Датою укладання договору є дата одержання картки, зазначеної у заяві (а.с.21).
Відповідно до п.2.1.1.2.3 зазначено, що підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком (а.с.21).
Пунктом 2.1.1.2.15 передбачено, що у разі порушення клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов`язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає сплаті (а.с.21 на зв.).
Відповідно до п.2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту або перевитрати платіжного ліміту ( а.с.22 на зв.).
Крім того, відповідно до наданих Банком Тарифів по картці «Зелена» зазначено, що дана картка є чіпованою з безконтактною технологією оплати, з пільговим періодом до 62 днів, валютою карткового рахунку є гривня, базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць: з 01.10.2020 – 3,4 % за місяць, до 01.10.2020 – 3,7 % за місяць, розмір обов`язкового щомісячного платежу: з 01.02.2022 року – 4 % від заборгованості на кінець минулого місяця, до 01.02.2022 - 5 % від заборгованості на кінець минулого місяця, розмір прострочених зобов`язань по кредиту, подвійна процентна ставка, що діє в тарифі: з 01.10.2022 року – 6,8 %, до 01.10.2020 – 7,4 %, реальна річна процентна ставка – від 49,34 % до 62,39 % (а.с.27 на зв.,28).
З наданого позивачем розрахунку вбачається, що станом на 24.03.2026 заборгованість відповідача за даним кредитним договором перед банком становить 23 565,57 грн, з яких: 23 355,31 грн - загальний залишок заборгованості за тілом кредиту, 210,26 грн – залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений), 17 595,43 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 2 581,47 грн - залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість, 15 013,96 грн – залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість, 950, 00 грн - заборгованість за пенею/штрафом (а.с.8,9).
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 628, 629 ЦК України).
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. 
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 
За правилом ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Відповідно до положень ч.ч.1, 3 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу ч.1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.
Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.
Отже, суд уважає обґрунтованими та доведеними позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами, та доходить висновку, що з відповідача на користь позивача потрібно стягнути заборгованість за кредитним договором від б/н від 29.07.2024 року у розмірі 41 161,00 грн, з яких: 23 565,57 – тіло кредиту та 17 595,43 грн – проценти.
Водночас суд зауважує, що відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачу в стягненні пені/штрафу в розмірі 950,00 грн потрібно відмовити.
Згідно з вимогами ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає частковому відшкодуванню пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2 602,33 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 268, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд, -
у х в а л и в :
позов Акціонерного товариства «Акцент - Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором б/н від 29.07.2024 у розмірі 41 161,00 грн та судовий збір у розмірі 2602,33 грн. 
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. 
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська,11, поштовий індекс 49074, ЄДРПОУ 14360080.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя          С. М. Косик