Справа № 159/623/26
Провадження № 2/159/1149/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
02 червня 2026 року Ковельський міськрайонний суд Волинської області 
в складі: головуючого судді Грідяєвої М.В.
при секретарі Шокот С.Т.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Ковель в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

В С Т А Н О В И В :

АТ «Універсал Банк» звернулось до суду з позовом до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи на те, що 22.02.2023 року ОСОБА_1 встановила мобільний додаток «Монобанк». «Монобанк» це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Починаючи з травня 2020 року попередня ідентифікація відбувається: відеоверифікація працівником банку дистанційно; дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Пройшовши реєстрацію та надавши один із пакетів документів відповідач підписала Анкету-заяву та запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг «Монобанк» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом із умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів Монобанк, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені на сайті банку, тарифами, складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву клієнт ознайомився та погодився, що невід`ємною частиною анкети-заяви є запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг «Монобанк» з підписанням якого в мобільному додатку договір набуває чинності. Запевнення відповідач підтвердила: отримання примірника договору в мобільному додатку, ознайомлення та згоду з умовами договору, укладання договору, зобов`язалася виконувати умови договору, що інформація передбачена ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» їй надана. 22.02.2023 року ОСОБА_1 звернулась до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг. Відповідно до умов договору відповідачу надано кредит у розмірі 40000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 , з базовою відсотковою ставкою 3,1 % на місяць. Формою надання кредиту є поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний платіж в розмірі та в термін, зазначений в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь - який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами. АТ «Універсал банк» свої зобов`язання за договором виконав, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надала своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 27.11.2025 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 27.11.2025 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Розмір заборгованості станом на 04.12.2025 року становить 41299 грн. 70 коп., в тому числі: 41000 грн. залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 299 грн. 70 коп. заборгованість за пенею. Просить стягнути з  ОСОБА_1  на користь АТ «Універсал банк» заборгованість за кредитом станом на 04.12.2025 року в розмірі 41299 грн. 70 коп., витрати по сплаті судового збору в розмірі 3328 грн. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином, згідно письмового клопотання просить розглядати справу без його участі, позов підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного рішення. 
Відповідач в судове засідання повторно не з`явилась, про час, дату та місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суду не повідомила. 
Суд ухвалив слухати справу заочно. 
Вивчивши матеріали справи, суд вважає позов «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтованим частково та таким, що підлягає частковому задоволенню. 
Згідно Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг в «Monobank» АТ «Універсал банк»від 22.02.2023 року,  ОСОБА_1 просила відкрити на її ім`я поточний рахунок та встановити кредитний ліміт на суму 40000 грн., вказану в додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися проценти ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом, та погодилась з тим, що анкета-заява разом із умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, підтвердила, що ознайомилась й отримала примірники у мобільному додатку зазначених документів, засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним їй відкритим ключем, який буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення її дій згідно з договором, визнала, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.
Відповідно до п.п.5.2, 5.3 п.5 Розділу II договору ліміт до використання розраховується та встановлюється банком, виходячи з внутрішніх процедур банку та зазначається клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування, який банк має право на власний розсуд переглядати в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону чи в мобільному додатку.
Відповідно до п.п.5.9, 5.11 п.5 Розділу ІІ договору на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки за кожен календарний день використання кредитного ліміту за процентними ставками, зазначеними в Тарифах, відповідно до яких базова відсоткова ставка 3,1% на місяць, збільшена відсоткова ставка при наявності простроченої заборгованості 6,2% на місяць, а клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку, в разі несплати якого повинен сплатити штраф в розмірах, встановлених тарифами.
Відповідно до п.п.5.16 п.5 Розділу ІІ договору у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов?язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми, отриманого клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних.
Згідно паспорту споживчого кредиту, таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, АТ «Універсал банк» надав ОСОБА_1 кредитний ліміт на кредитну картку у розмірі 40000 грн. зі сплатою відсотків за використання грошових коштів в передбаченому тарифами банку розмірі. Своїм підписом відповідач підтвердила своє ознайомлення та згоду на те, що така анкета-заява разом із умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, та підтвердила, що ознайомилась й отримала примірники у мобільному додатку зазначених документів.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст.526, 610 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, згідно з умовами договору. При неналежному виконанні зобов`язань, вони припиняються внаслідок розірвання договору, сплачується неустойка, відшкодовуються збитки.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно розрахунку заборгованості, відповідач  ОСОБА_1  користувалася кредитними коштами, але зобов`язання за кредитним договором нею виконувалися не належним чином, в зв`язку з чим станом на 04.12.2025 року утворилась заборгованість в розмірі 41299 грн. 70 коп., яка складається з: 41000 грн. заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту), 299 грн. 70 коп. заборгованість за пенею.
На думку суду наведений позивачем розрахунок заборгованості є необґрунтованим з наступних підстав.
Відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про ведення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу.
В зв`язку з чим позовні вимоги про стягнення з позичальника пені в розмірі 299 грн. 70 коп. нарахованої кредитором за прострочення виконання договірних зобов`язань щодо повернення кредитних коштів задоволенню не підлягають.
Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в розмірі 41000 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту).
Відповідно до ст.141 ЦПК України, з урахуванням задоволеної суми позову в розмірі 41000 грн., сплаченого судового збору в розмірі 3328 грн., з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 3303 грн. 85 коп. (41000 х 3328: 41299,70).
Відповідно до ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. 
Керуючись ст.ст.526, 610, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.12, 89, 141, 263, 265, 268, 273, 280-282, 354 ЦПК України,

В И Р І Ш И В : 

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» 41000 грн. заборгованості за кредитним договором від 22 лютого 2023 року.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» судовий збір в розмірі 3303 грн. 85 коп.
В іншій частині позову - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Ковельського міськрайонного суду Волинської області протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Рішення може бути оскаржено позивачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. 
Рішення складене 02.06.2026 року. 

Суддя:	М. В. ГРІДЯЄВА