25.06.2026 

Справа № 713/857/26
Провадження № 2/721/327/2026

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
Путильський районний суд Чернівецької області в складі головуючої судді Стефанко У. Д. розглянувши у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

У С Т А Н О В И В:
АТ "Перший Український Міжнародний Банк" звернулось до суду з позовом до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №1015431175 від 23.04.2024 в розмірі 36091,82 грн, за кредитним договором №200326101303 від 23.04.2024 у розмірі 58590,73 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 23.04.2024 між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1015431175 за умовами якого сума кредиту складає 34000,00 грн, строк дії договору 24 місяці. Розмір процентної ставки 0,00001% річних, розмір денної процентної ставки за споживчим кредитом складає 0,073%. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,22%. У зв`язку з невиконанням зобов`язань за кредитним договором, сума заборгованості відповідачки станом на 02.02.2026 становить 36091,82 грн: з яких 25499,98 грн – заборгованість за кредитом; 0,3 грн – заборгованість за процентами; 10591.54 грн - заборгованість за комісією.
Окрім цього23.04.2024 між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №200326101303, за умовами якого кредитний ліміт становить 40000,00 грн, строк дії кредиту 12 місяців. Стандартна процентна ставка за користування коштами кредитного ліміту складає 35,88%, денна процентна ставка 0,0611%. У зв`язку з невиконанням зобов`язань за кредитним договором, сума заборгованості відповідачки станом на 02.02.2026 становить 58590,73 грн з яких: 41091.40 грн - заборгованість за кредитом; 17499.33 грн – заборгованість за процентами.
Просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитними договорами, яка в загальному розмірі становить 94682,55 грн та судові витрати.
Ухвалою суду від 06.05.2026 відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику сторін, роз`яснено учасникам справи порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання.
Згідно вимог ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Відповідно до ст. 274 ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи, справи, що виникають з трудових відносин, а також може бути розглянута будь-яка інша справа, віднесена до юрисдикції суду, за винятком справ, зазначених у частині четвертій цієї статті.
За змістом ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Копія ухвали про відкриття провадження у справі надсилалась відповідачці на адресу її місця реєстрації, проте повернулись до суду без вручення адресату, з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою". Довідка поштового відділення з позначкою про неможливість вручення судової повістки з позначкою "відсутній за вказаною адресою" вважається належним доказом повідомлення сторони про дату судового розгляду (Постанова КЦС ВС від 10.05.2023 року справа № 755/17944/18 (61-185св23)).
Відповідачка не скористалася своїм процесуальним правом та не направила суду відзив на позовну заяву із викладенням заперечень проти позову.
Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши докази викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини.
Судом встановлено, що відповідачка 23.04.2024 підписала заяву №1015431175 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.За умовами договору, суму кредиту складає 34000,00 грн, строк дії договору 24 місяці. Розмір процентної ставки 0,00001% річних, розмір денної процентної ставки за споживчим кредитом складає 0,073%. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,22%. Сторонами погоджено Графік платежів та обчислення загальної вартості кредиту для споживача.
Окрім цього відповідачка 23.04.2024 підписала заяву №200326101303 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.За умовами договору кредитний ліміт становить 40000,00 грн, строк дії кредиту 12 місяців. Стандартна процентна ставка за користування коштами кредитного ліміту складає 35,88%, денна процентна ставка 0,0611%.
Підписанням вищевказаних заяв, відповідачка ОСОБА_2 беззастережно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ», в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо для прийняття ДКБО, та і послуг, що можуть бути надані їй в процесу обслуговування (з урахуванням всіх змін), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування, а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї Заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених нижче умовах.
Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 12 червня 2019 року), затвердженої рішенням Правління ПАТ «ПУМБ» протокол № 760 від 11 червня 2019 року, передбачено, що підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору.
Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати банку сплачені ним кошти.
Згідно п. 5.1.7. Розділу І публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
З копії Паспортів споживчого кредиту видно, що вони містить інформацію, яка надається споживачу щодо умов кредитування до укладення договорів про споживчий кредит.
Банк, взяті на себе зобов`язання, виконав у повному обсязі та перерахував відповідачці кредитні кошти у розмірі 34000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією від 23.04.2024 та випискою по особовому рахунку позичальника.
Також у матеріалах справи наявна довідка про збільшення кредитного ліміту за договором №200326101303 від 23.04.2024, з якого убачається, що ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт у розмірі 40000,00 грн.
У зв`язку із невиконанням ОСОБА_1 зобов`язань за договорами, позивач направив на адресу позичальника письмову вимогу (повідомлення) від 04.02.2026 № КНО-44.2.2/8100, про негайне погашення заборгованості: за кредитним договором №1015431175 у розмірі 36091,82 грн та за кредитним договором №200326101303 у розмірі 58590,73 грн, що підтверджується наявною в матеріалах справи вимогою, та реєстром згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1015431175 від 23.04.2024 року, заборгованість відповідачки ОСОБА_1 станом на 03.02.2026 складає 36091,82 грн, з якої: 25499,98 грн – заборгованість за кредитом; 0,3 грн – заборгованість за процентами; 10591.54 грн - заборгованість за комісією.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №200326101303 від 23.04.2024 року, заборгованість відповідачки ОСОБА_1 станом на 03.02.2026 складає: 58590,73 грн, з якої: 41091,40 грн - заборгованість за кредитом; 17499,33 грн – заборгованість за процентами.
Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (частина перша статті 2 ЦПК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ ПУМБ).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що відповідачка 23.04.2024 підписала заяву №200326101303 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Як вбачається з матеріалів справи, у відповідачки через неналежне виконання умов кредитного договору №200326101303  утворилася заборгованість у сумі 58590,73 грн з якої: 41091,40 грн - заборгованість за кредитом; 17499.33 грн – заборгованість за процентами процентами.
Також відповідачка 23.04.2024 підписала заяву №1015431175 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Через неналежне виконання умов кредитного договору №1015431175 у відповідачки утворилася заборгованість у сумі 36091,82 грн: з яких 25499,98 грн – заборгованість за кредитом; 0,3 грн – заборгованість за процентами; 10591.54 грн - заборгованість за комісією.
Матеріали справи не містять жодних доказів на підтвердження тих обставин, що на момент укладення кредитних договорів відповідачка зверталася до банку із заявою про надання роз`яснень незрозумілих їй умов договору або за додатковою інформацією щодо умов кредитування, а також з пропозицією про внесення будь-яких змін до запропонованої редакції договору, тим самим фактично погодившись зі всіма умовами такого договору.
Щодо вимоги про стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості, суд зазначає наступне.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1015431175 від 23.04.2024 сума заборгованості за комісією становить 10591.54 грн.
Відповідно до умов договору, ОСОБА_1 просив надати саме споживчий кредит на умовах, вказаних у договорі.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частин першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року) щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Вирішуючи даний спір, суд звертає увагу, що зі змісту заяви №1015431175 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування відповідачка погодила комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,22%, засвідчивши це своїм підписом, тоді як у договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності переліку послуг з обслуговування кредитної заборгованості, їх погодження зі споживачем при укладенні кредитного договору. Так, вказані умови договору не містять розмежування платних та безоплатних послуг, як і не містять найменування цих послуг, а значить передбачають виключно платні послуги стосовно обслуговування кредиту в тому числі, слід розуміти, і послуги на вимогу споживача не частіше одного разу на місяць повідомляти йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформації про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншої інформації, що суперечить вимогам частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», за яким надання таких послуг передбачено безоплатно.
З урахуванням положень частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», суд дійшов висновку, що вимоги банку про стягнення з відповідачки заборгованості за комісією у розмірі 10591,54 грн є необгрунтованими та такими, що задоволенню не підлягають.
Таким чином, вимоги позивача за кредитним договором №1015431175 від 23.04.2024 підлягають частковому задоволенню, а саме в розмірі 25500,28грн: з яких 25499,98 грн – заборгованість за кредитом; 0,3 грн – заборгованість за процентами.
Згідно частин 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод принципу справедливості розгляду справи судом.
Надати оцінку аргументам відповідачки суд позбавлений можливості, оскільки такі нею не наведені, в судове засідання відповідачка не з`явилася, відзив на позовну заяву не подала, своїх розрахунків не надала.
Таким чином, аналізуючи вищевикладене, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, виходячи з принципів розумності, виваженості та справедливості, суд приходить до висновку, що позовні вимоги слід задовольнити частково, а саме стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість: за кредитним договором №1015431175 від 23.04.2024 у розмірі 25500,28грн, за кредитним договором у розмірі 58590,73 грн, загальною сумою 84091,01 грн.
У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 88,81% (84091,01 грн х 100% : 94682,55 грн), а відтак з відповідача слід стягнути на користь позивача 2364,47 грн (2662,40 грн : 100% х 88,81% ) судового збору.
Керуючись статтями 526, 625, 651, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 3, 4, 5, 12, 13, 76-81, 141, 206, 259, 263-265, 268, 273, 280-284 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:
Позовні вимоги Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" ЄДРПОУ 14282829, заборгованість за кредитним договором №1015431175 від 23.04.2024 у розмірі 25500 (двадцять п?ять тисяч п?ятсот) грн 28коп, за кредитним договором у розмірі 58590 (п?ятдесят вісім тисяч п?ятсот дев?яносто) грн 73 коп, загальна сума яких складає 84091 (вісімдесят чотири тисячі дев?яносто одну ) грн 01 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" ЄДРПОУ 14282829, судові витрати у сумі 2364 (дві тисячі триста шістдесят чотири) грн 47 коп на відшкодування витрат зі сплати судового збору за подання позовної заяви. 
Рішення може бути оскаржено до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо у судовому засіданні було проголошено лише вступну і резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, цей строк обчислюється з дня складання повного тексту судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.
Повний текст рішення складено та підписано 25.06.2026
Сторони у справі
Позивач: Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" (ЄДРПОУ 14282829, адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4.
Відповідачка: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя Уляна СТЕФАНКО