Справа № 567/302/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 травня 2026 року м. Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області в складі судді О. Левчука,
за участі секретаря судового засідання А. Бугайчук,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження матеріали справи
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"
до ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" подало до суду позовну заяву, у якій просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача суму заборгованості:
1) за Кредитним договором №2321782 від 18.02.2025 в розмірі 19 720, 00 грн., з яких: 6 000, 00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 720, 00 грн. - сума заборгованості за комісією, 7 000, 00 - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
2) за Кредитним договором №2055632 від 28.01.2025 в розмірі 36 431, 93 грн, з яких: 9 599, 93 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 832, 00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 6 000, 00 - сума заборгованості за пенею;
3) за Кредитним договором №101259332 від 18.02.2025 в розмірі 20 315, 60 грн, з яких: 5 880, 00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 797, 15 грн - сума заборгованості за відсотками, 3 360, 00 - сума заборгованості за комісією, 7 278, 45 - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 18.02.202 між ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" та відповідачем укладено кредитний договір №2321782 та надано кредит.
25.07.2025 між ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №25072025, у відповідності до умов якого ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" передало ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19 720, 00 грн.
28.01.2025 між ТОВ "Селфі Кредит" та відповідачем укладено кредитний договір №2055632 та надано кредит.
13.11.2025 між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №13112025/1, у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" передало ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "Селфі Кредит" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 431, 93 грн.
Крім того, 18.02.2025 між ТОВ "Мілоан" та відповідачем укладено кредитний договір №101259332 та надано кредит.
28.07.2025 між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" був укладений договір факторингу №28072025, відповідно до умов якого ТОВ "Мілоан" передало (відступило), а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором та боржниками. Відповідно до реєстру боржників ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі в розмірі 20 315, 60 грн.
Посилаючись на викладене, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просить суд стягнути із відповідача заборгованість за вказаними договорами в сумі 76 467, 53 грн.
Ухвалою суду від 30.03.2026 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та визначено, що справа буде розглядатися за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
29.04.2026 відповідачем подані відзив на позов, за змістом якого не визнає позовні вимоги в частині стягнення комісії та пені.
04.05.2026 від представника відповідача надійшла відповідь на відзив, згідно якої позов підтримує у повному обсязі та просить розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача.
Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов таких висновків.
Судом встановлено, що 18.02.2025 між ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" та відповідачем укладено кредитний договір №2321782 та надано кредит.
25.07.2025 між ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №25072025, у відповідності до умов якого ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" передало ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19 720, 00 грн.
28.01.2025 між ТОВ "Селфі Кредит" та відповідачем укладено кредитний договір №2055632 та надано кредит.
13.11.2025 між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №13112025/1, у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" передало ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "Селфі Кредит" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 431, 93 грн.
Крім того, 18.02.2025 між ТОВ "Мілоан"та відповідачем укладено кредитний договір №101259332 та надано кредит.
28.07.2025 між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" був укладений договір факторингу №28072025, відповідно до умов якого ТОВ "Мілоан" передало (відступило), а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором та боржниками. Відповідно до реєстру боржників ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі в розмірі 20 315, 60 грн.
Частиною першою статті 15 Цивільного кодексу України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
За змістом ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За положеннями п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За приписами ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Факт укладення спірних договорів та отримання коштів позики відповідач не оспорює.
Перехід права вимоги за кредитними договорами від первісних кредиторів до позивача підтверджується наявними у справі доказами.
Докази повернення відповідачем позик та сплати процентів за користування коштами в порядку та на умовах, передбачених кредитними договорами у справі відсутні.
Оскільки відповідач не виконала належним чином зобов`язання наявні підстави для стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 46 109, 08 грн, а саме:
- за Кредитним договором №2321782 від 18.02.2025 в розмірі 6 000, 00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 
- за Кредитним договором №2055632 від 28.01.2025 в розмірі 30 431, 93 грн, з яких: 9 599, 93 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 832, 00 грн. - сума заборгованості за відсотками;
3) за Кредитним договором №101259332 від 18.02.2025 в розмірі 9 677, 15 грн, з яких: 5 880, 00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 797, 15 грн - сума заборгованості за відсотками.
У той же час, позовні вимоги про стягнення заборгованості за комісіями та неустойкою (штраф, пеня) до задоволення не підлягають з огляду на таке.
Комісія за надання кредиту не є за економічною сутністю платою за надання кредиту.
Суд зазначає, що послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на споживчі потреби, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.
Такий правовий висновок узгоджується з викладеним висновком Верховного Суду України у постанові від 06.09.2017 по справі № 6-2071цс16, а також аналогічна позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 16.11.2016 №6-1746цс16, згідно якої зроблено висновок, що обслуговування кредиту є супутньою послугою, за надання якої можливе встановлення винагороди, у тому числі за надання фінансового інструмента та за резервування ресурсів, а нарахування платежів за послуги, що супроводжують кредит за рахунок позивача є незаконним.
Крім того, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України є обов`язком банку, відповідно, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що підлягає сплаті позичальником. Так як надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам самої кредитної установи (банку), то такі дії не є послугами, що надаються клієнту-позичальнику (така правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 06.02.2019 по справі за №520/2614/17).
При цьому, відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 64/2022 від 24 лютого 2022 року, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24 лютого 2022 року, в Україні введено воєнний стан з 05.00 год 24 лютого 2022 року, який триває донині.
З огляду на вказані норми, позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) у період дії в Україні воєнного стану.
За положеннями ст.141 ЦПК України, у разі часткового задоволення позову судовий збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином із відповідача на користь позивача слід стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 2 006, 75 грн (46109, 08 грн х 3 328, 00 грн / 76 467, 53 грн).
Керуючись ст. 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд
ВИРIШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість в розмірі 6 109, 08 грн, в тому числі:
- за Кредитним договором №2321782 від 18.02.2025 в розмірі 6 000, 00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 
- за Кредитним договором №2055632 від 28.01.2025 в розмірі 30 431, 93 грн, з яких: 9 599, 93 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 832, 00 грн. - сума заборгованості за відсотками;
3) за Кредитним договором №101259332 від 18.02.2025 в розмірі 9 677, 15 грн, з яких: 5 880, 00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 797, 15 грн - сума заборгованості за відсотками.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 006, 75 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Рівненського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування учасників справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, ІК 35625014);
відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ).
Повне судове рішення складене та підписане 05.05.2026.

Суддя О. Левчук