Справа № 749/256/26
Номер провадження 2/749/318/26 

Р І Ш Е Н Н Я  
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
21 травня 2026 року місто Сновськ

Сновський районний суд Чернігівської області у складі:
головуючого судді:    Кравчук М. В.
за участю секретаря:   Павленко В. В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження в залі суду в місті Сновськ справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

24.02.2026 р. ТОВ «Бізнес Позика» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 114298, 00 грн. 
Позовні вимоги мотивовано тим, що 13.06.2025 р між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 120651-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до якого ТОВ «Бізнес Позика» надала відповідачу грошові кошти у розмірі 40000, 00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит. В порушення умов кредитного договору відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, станом на 15.02.2026 р. утворилась заборгованість за договором в розмірі 114298, 00 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту – 37800, 00 грн; суми прострочених платежів по процентах – 53298, 00 грн; суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦКУ - 20 000, 00 грн; суми прострочених платежів за комісією – 3 200,00 грн. Оскільки відповідачем кредитні зобов`язання не виконані, сума боргу підлягає примусовому стягненню.
Справу передано головуючому судді 24.02.2026 р.
02.03.2026 р. надійшли відомості про зареєстроване місце проживання відповідача.
Ухвалою Сновського районного суду Чернігівської області від 02.03.2026 р. прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження. Призначено підготовче засідання на 31.03.2026 р. Клопотання позивача про витребування доказів задоволено. Витребувано від АТ «Універсал Банк» інформацію щодо: належності ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , картки банку (рахунку) № НОМЕР_2 ; виписку про рух коштів по картковому рахунку № НОМЕР_2 за період з 13.06.2025 р. по 28.11.2025 р.
Ухвалою Сновського районного суду Чернігівської області від 31.03.2026 р. клопотання відповідача задоволено, відкладено підготовче засідання до 28.04.2026 р.
17.04.2026 р. від АТ «Універсал Банк» надійшла витребувана інформація, зареєстрована за вх. № 2044.
27.04.2026 р. від відповідача надійшов відзив, зареєстрований за вх. № 481, у якому вона не заперечує факт отримання кредитних коштів у розмірі 40000 грн, проте висловлює незгоду із заявленим розміром заборгованості, вважаючи його явно завищеним, непропорційним та таким, що порушує принципи розумності й справедливості. Відповідач зазначає, що позику брала для лікування та реабілітації свого чоловіка-військовослужбовця, а під час укладення договору в електронній формі консультант запевнив її про повернення тіла кредиту з незначними відсотками. Однак фактичні розрахунки позивача виявилися суттєво вищими та збільшили суму зобов`язання у декілька разів, що свідчить про неналежне інформування її як споживача про реальну вартість фінансової послуги. На підтвердження своєї добросовісної поведінки відповідач вказує, що вже сплатила 16400 грн і ще до виникнення прострочення письмово та в телефонному режимі зверталася до кредитора з проханням зафіксувати тіло кредиту, встановити помірні відсотки та надати можливість розстрочки, але ці звернення були ігноровані. Таким чином, заборгованість виникла через неможливість врегулювання умов, а самі нараховані санкції та відсотки підлягають судовому зменшенню. Додатково відповідач звертає увагу суду на своє тяжке матеріальне становище, оскільки вона є дружиною військовослужбовця та самостійно утримує двох малолітніх дітей, тому висловлює готовність виплатити залишок фактично отриманого тіла кредиту, але на умовах справедливого розрахунку та поетапного погашення.
Аналогічні доводи викладені відповідачем у заяві, поданій до суду 21.05.2026 р. (вх. № 2771).
Ухвалою Сновського районного суду Чернігівської області від 28.04.2026 р. закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 21.05.2026 р.
Позивач та відповідач у судове засідання не з`явилися. Повідомлялися про день, час та місце розгляду справи належним чином.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши письмові докази у справі, приходить до наступного.
13.06.2025 р. між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено договір № 120651-КС-003 про надання кредиту, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику грошові кошти в сумі 40000, 00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку та на умовах, визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» (а. с. 19-28).
Відповідно до пунктів 2.3., 2.4., 2.5., 2.7, 2.8., 2.9. 2.10., 2.13. договору строк, на який надається кредит - 24 тижні; стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1%, фіксована; комісія за видачу кредиту – 8000, 00 грн; загальний розмір наданого кредиту 40000, 00 грн; строк дії договору: до 28.11.2025 р.; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 98928, 58 грн; загальні витрати за кредитом 58928, 58 грн; дата видачі кредиту 13.06.2025 р.
Пунктом 4.2 договору передбачено, що позичальнику здійснюється нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, вказаною у п.10.2 договору, починаючи з першого для користування кредитом. Позичальник зберігає можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, протягом усього періоду дії договору за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів, комісії та частини суми наданого кредиту, в порядку та в розмірах, зазначених в графіку платежів, що вказаний в п.4.2.2. та додатку № 1 до договору. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого графіком платежів протягом наступних 7 діб, починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів, подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за цим договором.
Згідно з пунктом 4.2.2 сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Так згідно зі вказаним графіком відповідач повинна була сплатити до закінчення строку дії договору основну суму кредиту - 40000, 00 грн, нараховані проценти за користування кредитом в сумі 50289, 70 грн та комісії 8000, 00 грн за надання кредиту.
У пункті 4.2.4 договору зазначено, що в разі не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, зокрема враховуючи те, що у такому разі умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів, надалі не застосовуються, водночас, проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, водночас сторони погодили, що кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз.2 п.1 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника.
У пункті 5.3.4 договору зазначено, що кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення суми кредиту, сплати комісії, процентів, інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору та виконання усіх інших зобов`язань, передбачених договором.
Відповідно до п.7.5 договору у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 700 000 % (сімсот тисяч) процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. 
У п.10.2 та 10.3 договору зазначено, що позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою починаючи з першого для користування кредитом. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1%, фіксована. Позичальник зберігає можливість сплати відсотків за користування кредитом за зниженою процентною ставкою протягом усього періоду дії договору за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів та комісії шляхом сплати кредитодавцю платежу відповідно до погодженого сторонами графіку платежів, передбаченого умовами п.4.2.2 та додатку №1 цього договору у повному обсязі не пізніше 7 календарного дня після визначеного цим договором строку (позичальник зберігає можливість користуватися кредитом за зниженою процентною ставкою, якщо прострочення внесення позичальником платежу, передбаченого графіком платежів не перевищує 7 календарних днів. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого графіком платежів протягом наступних 7 діб, починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за цим договором.
Підписання договору було здійснено відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора UA-9932.
Згідно підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів та відповіді АТ «Універсал Банк» ТОВ «Бізнес позика» 13.06.2025 р. о 10:42 переказало кошти ОСОБА_1 згідно кредитного договору № 120651-КС-003 в сумі 40000, 00 грн на платіжну картку отримувача НОМЕР_3 (а. с. 52, 120).
З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 120651-КС-003 вбачається, що ОСОБА_1 свої зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконувала, останній платіж на погашення заборгованості здійснила 10.07.2025 р. на суму 10000, 00 грн, у зв`язку з чим станом на 16.02.2026 р. у відповідача виникла заборгованість в розмірі 114298, 00 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту – 37800, 00 грн; суми прострочених платежів по процентах – 53298, 00 грн; суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦКУ - 20000, 00 грн; суми прострочених платежів за комісією – 3200, 00 грн (а. с. 12-13).
Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зважає на таке.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, в редакції, чинній на дату виникнення спірних правовідносин, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 р. № 675-VIII (далі - Закон) електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно із ч. ч. 7, 12 ст. 11 Закону договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ст. 12 Закону, в редакції, чинній на дату виникнення спірних правовідносин, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Зазначені вище положення Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону).
ТОВ «Бізнес Позика» надало відповідачу кредит, однак відповідач свої зобов`язання щодо його повернення належним чином не виконав, у зв`язку з чим утворилася заборгованість у сумі 114298, 00 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту – 37800, 00 грн; суми прострочених платежів по процентах – 53298, 00 грн; суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦКУ - 20000, 00 грн; суми прострочених платежів за комісією – 3200, 00 грн.
У візуальній формі послідовності дій клієнта, сформованій ТОВ «Бізнес Позика», наведено детальний опис дій, вчинених сторонами при укладанні електронного договору про надання кредиту № 120651-КС-003 від 13.06.2025 р. в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства на сайті www.my.tpozyka.com (а. с. 50).
Без отримання sms-повідомлень на номер телефону відповідача НОМЕР_4 , здійснення його верифікації, передання ним та отримання позивачем персональних даних від відповідача, було б неможливим.
Згідно з наданим ТОВ «Бізнес Позика» розрахунком, проценти за користування кредитом нараховувалися ним до 28.11.2025 р., тобто в межах строку кредитування, визначеного договором. Після вказаної дати розмір нарахованих процентів не збільшувався (а. с. 12-15). Вищевикладене спростовує доводи відповідача про неспівмірність нарахованих процентів.
Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач суду не надав, як і не надав доказів щодо належного виконання ним умов договору.
Натомість, не підлягають до задоволення вимоги про стягнення заборгованості за відсотками відповідно до ст. 625 ЦК України виходячи з наступного.
«Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктами 18 і 19 згідно із Законом № 2120-IX від 15 березня 2022 року: «18. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією РФ проти України на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини 1 статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, строк дії якого неодноразово продовжувався та триває дотепер.
Отже, заборгованість у розмірі 20000, 00 грн, яка в розрахунку заборгованості зазначена як відсотки за ст. 625 ЦК України, а в довідці про стан заборгованості зазначена як заборгованість по штрафам, стягненню з відповідача на користь позивача не підлягають, оскільки перехідними положеннями ЦК України визначено, що у період воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені).
Враховуючи викладене, позовні вимоги частково обґрунтовані, а саме у розмірі 94298, 00 грн, яка складається з суми наданого кредиту у розмірі 37800, 00 грн, суми відсотків за користування кредитом у розмірі 53298, 00 грн та 3200, 00 грн - комісії, в частині стягнення відсотків згідно ст. 625 ЦК України у розмірі 20000, 00 грн позовні вимоги не обґрунтовані з підстав зазначених вище та не підлягають до задоволення.
За положеннями ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог. Так позивачем заявлено вимоги майнового характеру на загальну суму 114298, 00 грн, в той час як задоволенню підлягають позовні вимоги у загальному розмірі 94298, 00 грн, що становить 82,50 %.
Відтак з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2196,48 грн (2662, 40 грн*82,50 %).
Згідно ч. 4 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 354 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411) заборгованість за договором № 120651-КС-003 про надання кредиту від 13 червня 2025 року у розмірі 94298, 00 гривень (дев’яносто чотири тисячі двісті дев’яносто вісім гривень 00 копійок). 
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411) судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2196, 48 гривень (дві тисячі сто дев’яносто шість гривень 48 копійок).

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційну скаргу на рішення може бути подано до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Суддя          М. В. Кравчук