Єдиний унікальний номер 305/470/26
Номер провадження 2/305/182/26

РІШЕННЯ
Іменем України

25.05.2026 м. Рахів

Рахівський районний суд Закарпатської області у складі головуючого судді Ластовичака В.Ю., за участі секретаря судового засідання Біроваш О.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» через представника за довіреністю Шкапенка О.В. звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що, 29.03.2024 будучи клієнтом банку, Позичальник уклав із Банком кредитний договір АВН0СТ15510171170173085, щодо надання останній кредиту в розмірі 100 000 гривень строком на 60 місяців (тобто до 28.03.2029) зі сплатою процентів у розмірі 75.00 щорічно та комісії в розмірі 0 грн. Однак, взятих на себе зобов`язань за цим договором відповідач не виконала, станом на 13.02.2026 заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 75 152,87 грн, яку добровільно не погашає, що стало приводом для звернення позивача до суду із цим позовом.
Ухвалою від 23.02.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін на 23.03.2026, у зв`язку із неявкою відповідача відкладено на 22.04.2026, а у подальшому на 21.05.2026, коли суд перейшов до стадії ухвалення рішення, оголошення якого призначив на 25.05.2026.
23.03.2026 від відповідача надійшов відзив у якому не заперечила факт укладення договору та отримання грошових коштів, однак не погоджується з розміром заявленої до стягнення заборгованості та вважає позовні вимоги такими, що підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Нею фактично було сплачено на користь позивача грошові кошти у загальному розмірі 130 513, 78 грн, що перевищує тіло кредиту.
У зв`язку зі складним життєвими обставинами вона була змушена залучати інші кредитні кошти не для власних потреб, а виключно з метою погашення попередніх кредитів та сплати відсотків за користування ними, що призвело до виникнення тяжкого матеріального становища.
Вона перебуває у складному матеріальному становищі, а саме має на утриманні неповнолітню доньку, утримує матір пенсійного віку та має інвалідність, про що надала відповідні документи, а саме свідоцтво про народження дитини серії НОМЕР_1 від 12.02.2022, витягом з рішення експертної команди з оцінювання повсякденного функціонування особи № 230/25/815/В, а також актом обстеження житлово-побутових умов № 200 від 20.03.2026.
Підсумовуючи просить відмовити у задоволенні позову в частині стягнення штрафних санкцій, пені та надмірних відсотків, у разі задоволення позову - визначити до стягнення лише суму основного боргу або зменшити розмір заборгованості до справедливого рівня, врахувати складне матеріальне становище відповідача.
06.04.2026 від позивача надійшла відповідь на відзив у якому зазначає, що договір (заява про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101711701743085 від 29.03.2024, в якій зазначено всі умови договору, у тому числі і процентна ставка підписані відповідачем електронним підписом використання якого погоджено сторонами в анкеті-заяві..
Відповідач під розпис підтвердила, що ознайомлена з Умовами і Правилами надання банківських послуг, приєднавшись до них та зобов`язалася в подальшому регулярно знайомитися зі змінами до Умов та Правил, викладеними на веб-сайті Банку, позовні вимоги просять задовольнити.
Позивач та його представник ОСОБА_2 були належним чином повідомлені, у судове засідання представник не з`явився, у матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без їх участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечують.
Відповідач ОСОБА_1 повідомлена про розгляд належним чином, до суду не з`явилася, разом з відзивом подала клопотання про розгляд справи без її участі та просила розстрочити їй сплату рішення суду
У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Судом встановлено, що 29.03.2024, будучи клієнтом Банку, ОСОБА_1 уклала із Банком кредитний договір АВН0СТ155101711701743085, щодо надання останній кредиту в розмірі 100 000 грн строком на 60 місяців (тобто до 28.03.2029) зі сплатою процентів у розмірі 75 % щорічно (п.6 договору), що підтверджується анкетою-заявою, заявою щодо встановлення кредитного ліміту за карткою, паспортом споживчого кредиту «Швидка готівка», таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної вартості річної процентної ставки та заявою про надання послуги «Швидка готівка», котрі були підписані електронним цифровим підписом відповідача, про що додано протокол створення перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, згідно якого електронний підпис належить ОСОБА_3 .
Згідно графіку погашень щомісячно до ОСОБА_1 має сплачувати кошти у сумі , що 
Відповідачка не оспорює факту укладення кредитного договору та стверджує, що сплатила значну суму кредиту, що складає 130 513,78 грн, що підтверджується випискою по рахунку.
Проте, згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідачки за вказаним кредитним договором станом на 13.02.2026 становить 75 152,87 грн, яка складається з 58 681, 41 грн - загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 15 278,57 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 1 092,89 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Таким чином, відповідачем не виконано умови укладено кредитного договору та не повернуто позивачеві отримані кредитні кошти, а також не сплачено проценти за користування ними, чим порушено права позивача, за захистом яких мало місце звернення до суду.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК Україн встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як передбачено ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.
Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно зі ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За положеннями ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчинення чи невчиненням нею процесуальних дій.
Тому суд погоджується з думкою позивача з приводу стягнення тіла кредиту та відсотків за користування ним, що в цілому становить 74 059,98 гривень, а що стосується стягнення з відповідача 1 092,89 гривень пені, зазначає таке.
Президентом України 24.02.2022 видано Указ №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затверджений Законом України від 24.02.2022 «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні», у відповідності до якого в Україні введено воєнний стан. Воєнний стан в Україні неодноразово продовжувався та діє на даний час.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тому, стягнення неустойки за кредитним договором у період дії воєнного стану не відповідає вимогам закону та позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають, що відповідає висновку, викладеному у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.
Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчинення чи невчиненням нею процесуальних дій.
Позивачем надано суду докази на підтвердження обставин, на які він посилається, відповідач будь-які докази до суду не надав.
Тому справа розглянута на підставі наявних доказів, за результатами чого суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог частково, а саме в розмірі 74 059,98 грн, у тому числі 58 681,41 грн сума кредиту, 15 378,57 грн сума процентів, а в решті позовних вимог слід відмовити.
Відповідно до ч. 1 ст. 267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.
При вирішенні питання про розстрочку виконання рішення суд враховує матеріальні інтереси сторін, їх фінансовий стан, ступінь вини відповідача у виникненні спору, наявність інфляційних процесів у економіці держави та інші обставини справи, зокрема, щодо фізичної особи - тяжке її захворювання, скрутний матеріальний стан.
Витягом з рішення експертної команди з оцінювання повсякденного функціонування особи № 230/25/815/В стверджується той факт, що відповідач ОСОБА_1 є інвалідом третьої групи.
Беручи до уваги виклики, що постали перед суспільством внаслідок повномасштабного вторгнення російської федерації, що призвело до значного погіршення матеріального становища більшості громадян, у тому числі й відповідача, вирішив розстрочити виконання судового рішення за клопотанням відповідача, суд вважає, що розстрочка виконання рішення стане стимулом для добровільного виконання боржником своїх зобов`язань та забезпечить задоволення вимог кредитора, що відповідає завданню цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими міркуваннями.
За таких обставин, наявні підстави для розстрочення виконання рішення суду на десять місяців.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що позовні вимоги задоволено частково (на 74 059,98 грн із заявлених 75 152,87 грн, тобто на 98,54%), з відповідача необхідно частково стягнути сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2 623,53 грн (2 662,40 гривень * 0,9854).
На підставі викладеного, керуючись статтями 141, 263-265, 282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором АВН0СТ155101711701743085 від 29.03.2024 у розмірі 74 059 (сімдесят чотири тисячі п`ятдесят дев`ять) гривень 98 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» частково сплачений судовий збір у розмірі 2 623 (дві тисячі шістсот двадцять три) гривні 53 копійки.
У задоволенні позовних вимог щодо стягнення 1 092,89 гривень пені відмовити.
Розстрочити ОСОБА_1 виконання рішення суду на строк 10 місяців шляхом сплати загальної суми заборгованості 74 059,98 грн однаковими частинами упродовж 10 місяців, тобто по 7 406 грн щомісяця до 10 числа, починаючи з наступного місяця після набрання рішенням законної сили.
Сторони та інші учасники справи:
Позивач - Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження: 49074, м.Дніпро, вулиця Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080.
Відповідач - ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Заочне рішення може бути переглянуте Рахівським районним судом Закарпатської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя         Віктор ЛАСТОВИЧАК