Справа № 127/6014/26
Провадження №2/141/267/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

19 травня 2026 року       с-ще Оратів

Оратівський районний суд Вінницької області в складі головуючого судді Климчука С.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу № 127/6014/26 за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У С Т А Н О В И В:

13.04.2026 до Оратівського районного суду Вінницької області з Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (цивільна справа № 127/6014/26).
Позовні вимоги мотивовані тим, що АТ «Райффайзен Банк» (далі по тексту –банк) розмістив на власному офіційному сайті в мережі інтернет www.raiffeisen.ua» (попередня адреса www.aval.ua) публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (далі по тексту – правила). У публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції/угоду, за встановленою нормою.
В публічній пропозиції зазначено, що вона сама, разом із заявою про акцепт, правилами, тарифами, усіма заявами, змінами, доповненнями та додатковими угодами, утворюють єдиний договір банківського обслуговування. Такий договір вважається укладеним з моменту, коли банк або кредитний посередник отримує заяву про акцепт, підписану клієнтом. 
Відповідач ОСОБА_1 подав заяву до АТ «Райффайзен Банк» та уклав угоду № CMDPI-2769852 від 17.05.2023, якою акцептував публічну пропозицію/угоду (далі по тексту – заяву). Згідно з заявою, відповідач прийняв умови публічної пропозиції банку на отримання банківських послуг, які детально описані у правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними.
02.04.2025 АТ «Райффайзен Банк» і відповідач ОСОБА_1 уклали заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025 (далі по тексту – кредит), згідно з яким банк видав відповідачу кредит у розмірі 150000,00 грн до 02.04.2031 під 36,00 % річних, а відповідач зобов`язався використати кредит відповідно до умов, повернути його сплатити проценти та виконати інші зобов`язання відповідно до договору та тарифів банку. 
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. 
Однак, всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконував взятих на себе договірних зобов`язань щодо погашення кредиту та інших платежів за користування кредитом, а тому станом на 05.01.2026 у відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025 у розмірі 164623,21 грн, з яких: 146903,71 грн – заборгованість за кредитом, 17719,50 грн – заборгованість за процентами, яку позивач просить стягнути на свою користь, а також судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 3328,00 грн.
Ухвалою суду від 16.04.2026 відкрито провадження у справі № 127/6014/26 та з врахуванням вимог ст. 274 ЦПК України вирішено розгляд справи провести в спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами 19.05.2026, зобов`язано позивача в порядку ст. 83 ЦПК України надати суду докази сплати відповідачем заборгованості за  кредитним договором № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025.
Також ухвалою суду від 16.04.2026 зобов`язано відповідача в порядку ст. 83 ЦПК України надати суду докази погашення боргу за укладеним кредитним договором № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025.
13.05.2026 до суду через систему «Електронний суд» надійшла заява представника позивача АТ «Райффайзен Банк» Собчука О.В. № 114/5-728728 від 13.04.2026 про виконання ухвали суду та про розгляд цивільної справи № 127/6014/26 без участі представника банку.
Позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», будучи належним чином повідомленим про дату та місце розгляду справи № 127/6014/26, жодних інших заяв чи клопотань суду не подав.
Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлявся про дату та місце розгляду справи № 127/6014/26 шляхом скеровування коресподенції суду по місцю реєстрації, однак відзив на позовну заяву до суду не направив, а також жодних інших заяв чи клопотань до суду не подав.
Натомість, конверт з кореспонденцією суду (ухвала суду від 16.04.2026 та позовна заява з додатками), надісланий на адресу місця реєстрації відповідача, повернуто до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
Відповідно до ч. ч. 2, 4, 6, 7 ст. 128 ЦПК України суд повідомляє учасників справи про дату, час і місце судового засідання чи вчинення відповідної процесуальної дії, якщо їх явка є не обов`язковою. Судові повідомлення здійснюються судовими повістками-повідомленнями. Судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, - разом з копіями відповідних документів, надсилається до електронного кабінету відповідного учасника справи, а в разі його відсутності - разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення або кур`єром за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи. У разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: 1) юридичним особам та фізичним особам - підприємцям - за адресою місцезнаходження (місця проживання), що зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань; 2) фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.
Згідно п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Отже, у разі якщо судове повідомлення направлено судом за належною адресою, тобто повідомленою суду стороною чи встановленою судом інформацією про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи, і повернуто відділом поштового зв`язку з посиланням на відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, відмовою адресата від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії.
Згідно з положенням частини третьої статті 13 ЦПК України учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
За змістом статей 43, 44 ЦПК України учасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.
Згідно із частиною третьою статті 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
Відповідно до частини першої, пунктів 1-2 частини другої статті 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Суд відкладає розгляд справи в судовому засіданні в межах встановленого цим Кодексом строку, зокрема, з підстав неявки в судове засідання учасника справи, щодо якого відсутні відомості про вручення йому повідомлення про дату, час і місце судового засідання, та першої неявки в судове засідання учасника справи, якого повідомлено про дату, час і місце судового засідання, якщо він повідомив про причини неявки, які судом визнано поважними.
При вирішенні питання щодо можливості проведення судового розгляду за відсутності відповідача суд враховує, що провадження по даній справі відкрито 16.04.2026, строки для подання заяв по суті справи, визначені статями 191, 193, 199 ЦПК України, сплинули, а відзив та зустрічний позов на позовну заяву в строки встановлені ухвалою суду від 16.04.2026 відповідачем подано не було.
Поряд з цим, частина 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод Ради Європи від 4 листопада 1950 року, що набрала чинності для України 11.09.1997, передбачає право кожного на розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом.
Зокрема, відповідно до вимог ст. 275 ЦПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
З огляду на зазначені фактичні обставини справи, суд доходить висновку про можливість розгляду справи № 127/6014/26  за відсутності сторін за наявними у справі матеріалами.
Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, розглянувши матеріали справи № 127/6014/26, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
17.05.2023 між АТ «Райффайзен Банк» (далі по тексту – банк) та ОСОБА_1 (далі по тексту – клієнт) було укладено та підписано заяву про акцепт публічної пропозиції/угоди № СМDPI-2769852 (далі по тексту – заява про акцепт), відповідно до умов якої ОСОБА_1 приймає/акцептує публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені на сайті банку www.raiffeisen.ua (далі по тексту – правила), та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами. Також ОСОБА_1 безумовно визнає, що публічна пропозиція, ця заява про акцепт, правила, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування (далі по тексту - договір) укладається шляхом приєднання та є укладеним з дати підписання ним цієї заяви про акцепт. Всі терміни в цій заяві про акцепт вживаються в значеннях, що наведені в правилах, а якщо вони правилами не визначені, то вони вживаються у розумінні відповідно до законодавства України або звичаїв ділового обороту. Під терміном «вклад» в договорі розуміються кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від клієнта (або які надійшли для клієнта) на умовах договору, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (абзац 1, абзац 2 п. 1 заяви про акцепт).
Згідно п. 3, п. 4 заяви про акцепт, клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з правилами та тарифами, що є чинними на дату підписання цієї заяви про акцепт та розміщені на сайті банку, та усвідомлює свої зобов`язання в подальшому ознайомлюватися із змінами до них на сайті банку. Звернення до банку для отримання послуг або вчинення ним інших фактичних дій, спрямованих на отримання послуг, свідчить про його згоду з чинною редакцією правил та діючими тарифами. Клієнт підтверджує, що до підписання цієї заяви про акцепт отримав всю інформацію стосовно послуг в обсязі та в порядку, що передбачені частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Заява про акцепт підписана відповідачем 17.05.2023 цифровим підписом відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
02.04.2025 між АТ «Райффайзен Банк» (далі по тексту – банк) та ОСОБА_1 (далі по тексту – клієнт) було підписано заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» №014/MR/82/89655020128499, відповідно до умов якої клієнт просить банк надати кредит у сумі 150000,00 грн на строк 72 місяців (для програми кредитування «Кредит готівкою»). Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 , у тому числі, погодився з тим, що заявлена ним сума кредиту може бути зменшена/збільшена банком та остаточна сума кредиту буде зазначена в кредитному договорі. Членів його родини з намірами отримати кредит на умовах, викладених у цій заяві, повідомлено. Клієнт надає згоду банку без отримання додаткової письмової згоди від нього отримувати інформацію з загальнодоступних джерел, звертатися та передавати його персональні дані (в т.ч. розмір простроченої заборгованості за кредитом) з метою перевірки інформації, а також з метою отримання, зберігання та використання інформації про нього та його фінансовий стан і його кредитну історію до будь-якого бюро кредитних історій, а також до третіх осіб, вказаних в цій заяві. 
Заява на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» №014/MR/82/89655020128499 підписана відповідачем 02.04.2025 удосконаленим електронним підписом відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Також 02.04.2025 між АТ «Райффайзен Банк» (далі по тексту – банк) та ОСОБА_1 (далі по тексту – клієнт) було підписано додаток до заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди № СМDPI-2769852 від 02.04.2025 – заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/MR/82/89655020128499 (далі по тексту – заяву-договір), відповідно до умов якого банк надає клієнту послугу споживчого кредиту «Крекдит готівкою». Для надання послуги споживчого кредиту, банк відкриває клієнту поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умовах згідно п. 5 заяви-договору. На умовах цієї заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 150000,00 грн, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (п. 2.1. – абзац 1 п. 2.3. заяви-договору).
Згідно п. 2.4.1. заяви-договору, розмір процентної ставки, зазначеної в пункті 3.3. заяви-договору, не може бути змінений банком в односторонньому порядку і може бути змінений лише за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до цієї заяви-договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором.
Відповідно до п. 2.6.5. заяви-договору, банк має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані проценти за користуванням кредитом та штрафні санкції, у випадках невиконання клієнтом умов заяви-договору, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту.
Кредит надається для власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 150000,00 гривень. Строк кредиту – 72 місяці, з 02.04.2026 (дата надання кредиту) по 02.04.2031 (дата останнього щомісячного ануїтетного платежу, визначена графіком). Проценти за користування кредитом: процентна ставка фіксована і становить 36,00 %. Денна процентна ставка – 0,07 %. У разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту процентна ставка фіксована та становить 36,00 % річних. Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу – 2 числа кожного календарного місяця згідно графіка (п. 3.1 – п. 3.4. заяви-договору).
Проценти за користування кредитом сплачуються клієнтом у визначену графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої п. 3.3. заяви-договору. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт) (абзац 1 п. 4.1. заяви-договору).
Заява-договір підписано відповідачем з використанням удосконаленого електронного підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, що є додатком № 1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025, сторони погодили дату видачі кредиту – 02.04.2025, дати платежів – усього 72 платежа, суму платежів за розрахунковий період, що становить 368247,70 грн, суму наданого кредиту – 150000,00 грн, проценти за користування кредитом – усього 218247,70 грн, реальну річну процентну ставку – 42,55 %, а також загальну вартість кредиту – 368247,70 грн.
Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості усіх супутніх послуг) підписано відповідачем з використанням удосконаленого електронного підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Як убачається з паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», підписаного відповідачем з використанням удосконаленого електронного підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», у ньому зазначено інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача та інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію та інші важливі правові аспекти.
Згідно виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , виданої АТ «Райффайзен Банк», 02.04.2025 на зазначений рахунок було здійснено АТ «Райффайзен Банк» зарахування коштів у розмірі 150000,00 грн.
Як убачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025, станом на 05.01.2026 заборгованість ОСОБА_1 становить 164623,21 грн, з яких: 146903,71 грн – заборгованість за кредитом, 17719,50 грн – заборгованість за процентами.
Отже, зобов`язання за кредитним договором № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025 було повністю виконано позивачем АТ «Райффайзен Банк», зокрема, відповідачу було надано кредитні кошти на умовах, передбачених договором.
У свою чергу, відповідач ОСОБА_1 не виконав умови взятих на себе зобов`язань, не сплатив кредит та проценти за користування кредитом у повному обсязі, у зв`язку із чим заборгованість відповідача не погашена та становить 164623,21 грн.
Визначаючись щодо встановлених обставин та заявлених позовних вимог, суд керується наступним.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України).
За змістом статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).
Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:
- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Також частиною 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. 
Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Відповідно до ч. 3 ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Стаття 611 ЦК України визначає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ст. ст. 12, 76-81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана за допомогою належних та допустимих доказів довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.
Згідно зі статтями 13 та 89 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених сторонами вимог, на підставі доказів, які він оцінює за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.
У спірних правовідносинах саме на позивача покладено обов`язок довести факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань, а на відповідача - спростувати розмір існуючої заборгованості.
Досліджуючи наявні у справі № 127/6014/26 докази, суд доходить висновку про доведеність виникнення у позивача права вимоги до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025.
Наявними у справі доказами підтверджується той факт, що відповідачу було надано кредитні кошти на умовах, передбачених договором, однак ОСОБА_1 допустив прострочення виконання грошового зобов`язання в строки, передбачені умовами укладеного кредитного договору № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025.
Отже, враховуючи невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасного погашення кредитної заборгованості в строки, передбачені умовами кредитного договору № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025, з огляду на встановлені судом фактичні обставини справи № 127/6014/26, суд вважає вимоги позивача щодо стягнення з відповідача на його користь кредитної заборгованості у загальному розмірі 164623,21 грн, з яких: 146903,71 грн – заборгованість за кредитом, 17719,50 грн – заборгованість за процентами, обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.
При цьому, суд погоджується із розрахунком заборгованості, який долучено позивачем до позову.
Натомість, належних та допустимих доказів на спростування обставин, зазначених у позові, а також доказів погашення суми заборгованості у строки, визначені умовами укладеного кредитного договору № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025, відповідачем суду не надано та матеріали справи № 127/6014/26 не містять.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд враховує наступне.
Згідно з частин 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З урахуванням положень статті 141 ЦПК України, а також повного задоволення позовних вимог, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 3328,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись Законом України «Про електронний цифровий підпис», Законом України «Про електронну комерцію», ст. ст. 11, 203, 207, 215, 610- 612, 625-629, 639, 1048-1050 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 10, 12, 13, 76-81, 89, 141, 273, 279, 352, 354 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:

1. Позов задовольнити.
2. Стягнути з ОСОБА_1  ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою:  АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (місцезнаходження: вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А, м. Київ, 01011, код ЄДРПОУ 14305909) достроково заборгованість за кредитним договором № 014/MR/82/89655020128499 від 02.04.2025 в розмірі 164623,21 грн (сто шістдесят чотири тисячі шістсот двадцять три гривні 21 копійка), з яких: 146903,71 грн (сто сорок шість тисяч дев`ятсот три гривні 71 копійка) –заборгованість за кредитом, 17719,50 грн (сімнадцять тисяч сімсот дев`ятнадцять гривень 50 копійок) – прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
3. Стягнути з ОСОБА_1  ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою:  АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (місцезнаходження: вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А, м. Київ, 01011, код ЄДРПОУ 14305909) витрати по відшкодуванню судового збору в сумі 3328,00 грн (три тисячі триста двадцять вісім гривень 00 копійок).
4. Копію рішення суду направити сторонам у справі згідно ч. 5 ст. 272 ЦПК України.

Рішення суду оформлено та виготовлено 22.05.2026.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду до Вінницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.
Учасники справи, яким повне рішення суду не було вручене у день його складення, мають право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (місцезнаходження: вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А, м. Київ, 01011, код ЄДРПОУ 14305909).
Відповідач: ОСОБА_1  ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою:  АДРЕСА_1 ).

Суддя       С.В. Климчук