Справа № 396/844/26
Провадження № 2/396/1038/26

РІШЕННЯ
Іменем України

30.06.2026 року м. Новоукраїнка
Новоукраїнський районний суд Кіровоградської області у складі 
головуючого судді: Цесельської О.С.,
секретаря судового засідання: Трохимчук Я.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду м. Новоукраїнка цивільну справу № 396/844/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулась до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення з нього заборгованості за кредитним договором у загальній сумі 45 321,90 грн. та судових витрат.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 13.10.2024 р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту №1459-4403 на суму 7200,00 грн. з використанням одноразового ідентифікатора на умовах строковості, звортності та платності. Додатковою угодою №1 від 23.10.2024 р. до Договору відповідачу було надано додаткові кошти в кредит в сумі 2900,00 грн. Проте, відповідач платежі належним чином не здійснював, у зв`язку з чим, станом на 18.03.2026 року виникла заборгованість у сумі 45321,90 грн., а саме: 10 100,00 грн. - заборгованість за кредитом, 32 726,90 грн. - заборгованість за нарахованими процентами, 1 515,00 грн. - заборгованість по комісії та 980,00 грн. - заборгованість по штрафам, яка до теперішнього часу не погашена.
Ухвалою суду від 21.04.2026 р. відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
06.05.2026 р. від представника відповідача - адвоката Терещенко Т.В. через систему "Електронний суд" надійшов відзив на позовну заяву, в якому вона позовні вимоги ТОВ "Укр Кредит Фінанс" вважає нодоведеними, необгрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Згідно позовної заяви, позивач стверджує, що грошові кошти в сумі 7200,00 грн. (13.10.2024 року) та 2900,00 грн. (23.10.2024 року) були перераховані на банківські картки з масками номерів НОМЕР_1 та НОМЕР_2 , проте зазначені твердження не підтверджуються належними та допустимими доказами. Крім того, на підтвердження своєї позиції відповідачем надано банківські виписки по всіх належних йому рахунках за період, що охоплює дати нібито надання кредиту, зокрема 13.10.2024 р. та 23.10.2024 р. Жодних операцій щодо зарахування грошових коштів у розмірах 7200 грн. та 2900 грн., а також будь-яких інших сум, співмірних із заявленими позивачем, по жодному з рахунків відповідача не зафіксовано. Відповідно, відсутній будь-який фактичний зв`язок між рухом коштів по рахунках відповідача та обставинами, на які посилається позивач. Водночас, надані позивачем квитанції пдатіжних систем не можуть вважатися належними доказами у розумінні процесуального закону, оскільки не містять ідентифікації отримувача, не підтверджують належність банківських карток відповідачу та не є первинними банківськими документами, які підтверджують зарахування коштів на конкретний рахунок конкретної особи. Крім того, представник відповідача звертає увагу про те, що розмір нарахованих відсотків більш ніж утричі перевищує суму фактично отриманих коштів, що свідчить про очевидну неспівмірність заявлених вимог, а нарахована позивачем комісія в розмірі 1515 грн. не підтверджена як оплата за фактично надану окрему послугу, що свідчить про її формальний характер та фактичне дублювання плати за користування кредитом.
Представник позивача в судове засідання не з`явилась, про розгляд справи повідомлена належним чином, про що свідчить довідка від 03.06.2026 р. про доставку повістки про виклик до суду до електронного кабінету позивача. При подачі позову, представником подано клопотання про проведення розгляду справи без їхньої участі.
Представник відповідача під час судового розгляду підтримала заперечення проти позову, викладені у відзиві, прохала у позові відмовити.
Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши надані докази, всебічно, повно, об`єктивно та безсторонньо оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що 13.10.2024 р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укркредит «Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1459-4403. Сума кредиту складає 7200 грн..
Відповідно до п. 3.2 Договору, для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом оформлення заявки на вебсайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані Кредитодавцю через Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту Кредитодавця/Мобільним додатком та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.
В п.13 Договору номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 РНОКПП: НОМЕР_3 зазначено: НОМЕР_4 .
Відповідно до п. 4.10 Договору Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.75% (нуль цілих, сімдесят п`ять сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
П. 4.11 Договору, комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. 
Згідно п. 4.13 Договору, Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. 
Перерахування кредитних коштів 13.10.2024 р. в сумі 7200,00 грн. за договором 14590-4403 на платіжну картку маски 535528*94 підтверджується квитанціїю LiqPay, ID операції: НОМЕР_5 .
23.10.2024 р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1459-4403, строк кредиту становить ще 2900 грн.. Відповідна угода була підписана шляхом використання одноразового ідентифікатора ОСОБА_1 . Номер особистого електронного платіжного засобу, на який повинно відбуватись перерахування коштів: НОМЕР_2 .
Перерахування кредитних коштів 23.10.2024 р. в сумі 2900,00 грн. за договором 14590-4403 на платіжну картку маски 444111*91 підтверджується квитанціїю LiqPay, ID операції: НОМЕР_6 .
З офіційної довідки АТ КБ "ПриватБанк" вбачається вичерпний перелік рахунків, відкритих на ім`я ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , а саме: НОМЕР_7 (картка "Юніор", відкрита 08.11.2022 року), НОМЕР_8 (картка для виплат, відкрита 13.09.2023 року), НОМЕР_9 (рахунок "Національний кешбек", відкритий 07.12.2024 року) та НОМЕР_10 (картка "Універсальна", відкрита 16.04.2026 року).
Картки-маски НОМЕР_4 та  НОМЕР_2 , які були зазначені позичальником при укладенні Договору про відкриття кредитної лінії №1459-4403 від 13.10.2024 та Додаткової угоди №1 від 23.10.2024 р. до Договору про відкриття кредитної лінії у зазначеному вище переліку відсутні.
З виписки по карткових рахунках, які відкриті на ім`я ОСОБА_1 та належать останньому, що охоплює період з 13.10.2024 р. по 23.10.2024 р. не вбачається зарахування коштів на суми 7200,00 грн. та 2900,00 грн. кредитором де виступає ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за спірними кредитними договорами.
Станом на 18.03.2026 р. загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №1459-4403 становить 45321,90 грн.. з яких: 10100,00 грн. - заборгованість за кредитом, 32726.90 грн. - заборгованість за нарахованими процентами, 1515,00 грн. - заборгованість по комісії та 980,00 грн. - заборгованість по штрафам.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа (ч.ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»). Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис".
З врахуванням викладеного наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
З досліджених матеріалів справи слід зазначити, що відповідно до положень Договору про відкриття кредитної лінії №1459-4403 та додаткової угоди № 1 від 23.10.2024 р. до відповідного договору, кошти надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані позичальником Товариству з метою отримання кредиту, а саме НОМЕР_4 та  НОМЕР_2 . Однак, жодна з банківських карток, на які мало бути здійснено перерахування коштів не належать відповідачу ОСОБА_1 , що встановлено з офіційної довідки АТ КБ "Приват Банк", яка містить вичерпний перелік рахунків, відкритих на ім`я останнього. 
Аналіз виписок АТ КБ "Приват Банк" по каткових рахунках з 13.10.2024 по 23.10.2024 р., які належать ОСОБА_1 свідчить, що рух коштів по рахунках відповідача у вказаний період має виключно характер дрібних операцій - поповнення готівкою, внутрішніх переказів, соціальних виплат та незначних надходжень у розмірах 100-300 грн.. Жодних операцій щодо зарахування грошових коштів у розмірах 7200,00 грн. або 2900,00 грн., а також будь-яких інших сум, співмірних із заявленими позивачем, по жодному з рахунків відповідача не зафіксовано. Відповідно, відсутній будь-який фактичний зв`язок між рухом коштів по рахунках відповідача та обставинами, на які посилається представник позивача.
Суд також звертає увагу, що в тексті Договору та додаткової угоди не зазначено про можливість перерахування кредитодавцем кредитних коштів на рахунок іншої особи, крім позичальника.
Таким чином, в матеріалах справи відсутні докази надання ТОВ "Укр кредит фінанс" грошових коштів відповідачу на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №1459-4403 від 13.10.2024 р. на суму 7200 грн. та Додаткової угоди №1 від 23.10.2024 до Договору на суму 2900,00 грн., шляхом їх перерахування на картковий рахунок позичальника. Квитанції LiqPay, надані АТ КБ "ПривтБанк" не підтверджують факт перерахування коштів на картковий рахунок саме відповідача.
Наданий суду розрахунок заборгованості не дозволяє зробити висновок щодо розміру заборгованості по фактично отриманій та неповернутій сумі коштів. Розрахунок заборгованості не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві.
Відповідно до ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є принцип змагальності сторін (ст. 12 ЦПК України), в силу якого сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. При цьому кожна сторона в силу статті 81 ЦПК України повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Вимогами ст. 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду.
Згідно правового висновку Верховного Суду викладеного в постанові від 21 липня 2021 року в справі 287/363/16, при оцінці достатності доказів діють спеціальні правила - стандарти доказування, якими має керуватися суд при вирішенні справи. Стандарти доказування є важливим елементом змагальності судового процесу. Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про недоведеність.
Сторона, яка посилається на ті чи інші обставини, знає і може навести докази, на основі яких суд може отримати достовірні відомості про них. У іншому випадку, за умови недоведеності тих чи інших обставин, суд має право винести рішення у справі на користь протилежної сторони. Таким чином, доказування є юридичним обов`язком сторін і інших осіб, які беруть участь у справі (правова позиція Верховного Суду в постанові від 29 вересня 2022 року в справі 857/7/22).
Враховуючи викладене, ч. 7 ст. 81 ЦПК України, відповідно до якої доказування не може ґрунтуватися на припущеннях, суд дійшов висновку про недоведеність позовних вимог щодо стягнення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1459-4403 від 13.10.2024 р. та Додаткової угоди №1 від 23.10.2024 р., оскільки будь-яких доказів отримання відповідачем грошових коштів на виконання умов договорів позивач не надав, а розрахунок заборгованості не є достатньою підставою для стягнення з відповідача заборгованості у зазначеному позивачем розмірі, а відтак у задоволені позову слід відмовити у зв`язку з недоведеністю позовних вимог.
Крім того, оскільки у задоволенні позову відмовлено, тому судові витрати залишаються за позивачем.
На підставі наведеного та керуючись ст. 12, 141,258, 259, 265, 268, 279 ЦПК України, суд-

УХВАЛИВ:

В задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити повністю.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційного скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження.
Повний текст рішення суду складено 30.06.2026 року.

Суддя:     О. С. Цесельська