Справа № 344/2998/26 
Провадження № 2/344/3484/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
ЗАОЧНЕ
27 квітня 2026 року м. Івано-Франківськ 

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі: 
головуючого-судді Татарінової О.А., 
секретаря Гарасимів А.В., 
розглянувши у спрощеному провадженні у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором, - 

В С Т А Н О В И В: 
Представник позивача звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитними договорами. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 19.11.2024р. між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 9484957. Вказаний кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника. Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомлена з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особовому кабінеті), ознайомилася з усіма його умовами. 
28 липня 2025 року між ТОВ «МІЛОАН» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 28072025, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників №2 від 28 липня 2025 року до Договору факторингу № 28072025 від 28 липня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 25 320,00 грн., з яких: 7 620,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 9 700,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 28.07.2025 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК«ЄАПБ» за кредитним договором № 9484957 в загальному розмірі 25 320,00 грн., з яких: 7 620,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 9 700,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Щодо укладання договору позики № 104133421, позивачем зазначається, що 05.03.2025 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 104133421. Вказаний кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника. Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомлена з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особовому кабінеті), ознайомилася з усіма його умовами. 
28 липня 2025 року між ТОВ «МІЛОАН» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 28072025, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників №3 від 28 липня 2025 року до Договору факторингу № 28072025 від 28 липня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 19 804,15 грн., з яких: 4 852,10 грн. - сума заборгованості за основним зобов?язанням; 3 598,95 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 3 150,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 203,10 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 28.07.2025 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК«ЄАПБ» за кредитним договором № 104133421 від 05.03.2025 року в загальному розмірі 19 804,15 грн., з яких: 4 852,10 грн. - сума заборгованості за основним зобов?язанням; 3 598,95 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 3 150,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 203,10 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Щодо укладання договору позики №2280306, позивачем зазначається, що 12.03.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2280306. Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства табо відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.
Згідно з п. 1.1. Кредитного договору, кредит вважається наданим перерахування ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. Кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п.2.1. Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомився наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного Договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. 
Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач також підтверджує, що умови Договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав?язування її придбання. 
25 липня 2025р. між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВАРИСТВОМ ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №25072025, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖН ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» Права Вимоги до Боржників вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов?язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов?язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов?язання та інші платежі (за наявності згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №25072025 від 25.07.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 18 665,00 грн., з яких: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 1 125,00 грн. - заборгованість по комісії за надання кредиту; 5 040,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою(штраф, пеня).
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 25 липня 2025р. Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №2280306 в розмірі 18 665,00 грн., з яких: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов?язанням; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 1 125,00 грн. - заборгованість по комісії за надання кредиту; 5 040,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою(штраф, пеня).
Щодо укладання договору позики №144397 зазначають, що 04 березня 2025р. між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СІРОКО ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 144397. Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Комісію та Проценти) від суми позики.
Підписанням цього Договору позики Відповідач підтверджує він ознайомився на сайту https://monto.com.ua/informaciya з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послугу (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики).
Відповідно до п. 21 Договору позики Цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
26.08.2025 між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №26082025, у відповідності до умов якого ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОБ «СІРОКО ФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. 
Згідно п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (комісію, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до Реєстру боржників №1 від 26 серпня 2025р. до Договору факторингу №26082025 від 26.08.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 8 728,55 грн., з яких: 3 928,55 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; 4 800,00 грн. - сума заборгованості за пенею; 0,00 грн. сума заванті за комісією.
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, Позивачем не здійснювалося нарахувань жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики №144397 в розмірі 8 728,55 грн., з яких: 3 928,55 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; 4 800,00 грн. - сума заборгованості за пенею; 0,00 грн. - сума заборгованості за комісією.
Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання з повернення коштів не виконав, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором №9484957 в розмірі 25 320,00 грн., з яких: 7 620,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 9 700,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); за Кредитним договором №104133421 в розмірі 19 804,15 грн., з яких: 4 852,10 грн. - сума заборгованості за основним зобов?язанням; 3 598,95 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 3 150,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 203,10 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); за Кредитним договором №2280306 в розмірі 18 665,00 грн., з яких: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов?язанням; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 1 125,00 грн. - заборгованість по комісії за надання кредиту; - 5 040,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою(штраф, пеня); за Договором позики №144397 в розмірі 8 728,55 грн., з яких: 3 928,55 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; 4 800,00 грн. - сума заборгованості за пенею; 0,00 грн. - сума заборгованості за комісією. Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 72 517,70 грн., а також понесені судові витрати.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглядати справу за відсутності його представника.
Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Жодних заперечень проти позову, в тому числі відзиву на позовну заяву, від відповідача не надійшло.
Крім того, повідомлення відповідача було здійснено на підставі ч.11 ст.128 ЦПК України шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі «Судова влада» на веб-сайті Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області.
Оскільки відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце судового розгляду, про причини своєї неявки в судове засідання не повідомила, відзиву не подала, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі ст. 280 ЦПК України на місці ухвалив про заочний розгляд справи.
Дослідивши письмові докази, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору, внаслідок чого позивач звернувся з позовом про відновлення його прав шляхом стягнення з боржника заборгованості за кредитними договорами.
Згідно з ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитор/ зобов`язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.
Судом встановлено, що 19.11.2024 року ОСОБА_1 звернулась до Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та заповнила Анкету-заяву на кредит №9484957 (а.с.20).
19.11.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина), який підписано одноразовим ідентифікатором 480553.
Вказаний кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.
Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .
Як зазначено у п.1.2 вказаного Договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 8 000,00 грн. 
Відповідно до п.п.1.3, 1.4 Договору, кредит надається загальним строком на 360 днів, з 19.11.2024 року (дата надання кредиту). 
Згідно п.1.4. Договору повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 14.11.2025 (дата остаточного погашення заборгованості).
З п.1.5.Договору загальні витрати Позичальника за кредитом складають 24664.00 грн. Денна процентна ставка складає: (24664.00 грн. / 8000.00 грн.) / 360 днів * 100% - 0.86%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1205.23 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 32664.00 грн.
Відповідно до п.1.5.2. Договору Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 24640.00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Як зазначено у п.1.5.3. Договору Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. 
Згідно п.1.5.4. Договору проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів.
Відповідно до п.4.1.Договору у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку 13 платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов?язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.
Як зазначено у п.4.2. Договору У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів), Кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно Графіку платежів, має право (не обов`язок) нарахувати проценти за ставкою 0 відсотків річних в якості процентів за порушення грошового зобов?язання, передбачених ст.625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова Договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відбувається (якщо Кредитодавець скористався правом) щоденно на суму простроченої заборгованості за кредитом. Обов`язок Позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги Кредитодавця.
Підписанням кредитного договору, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомлена з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особовому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами (а.с.9-13).
Додатком №1 до Договору про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року сформовано графік платежів за Договором про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року (а.с.15). 
Додатком №2 до Договору про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року позивачем долучено Заяву на отримання кредиту №9484957 (а.с.16). 
До матеріалів позовної заяви позивачем долучено також паспорт споживчого кредиту №9484957 від 19.11.2024 року, який підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 813353, відповідно до якого сторони погодили умови кредитування (а.с.17).
З копії платіжного доручення №143276783 від 19.11.2024 року вбачається, що 19.11.2024 року ТОВ «Мілоан» здійснило переказ грошових коштів ОСОБА_1 у сумі 8 000,00 грн., згідно договору 9484957 (а.с.21). 
Позивачем до матеріалів позовної заяви долучено відомість про щоденні нарахування та погашення ТОВ «МІЛОАН» згідно кредитного договору 9484957 укладеного з ОСОБА_1 (а.с.23). 
Також, 05.03.2025 року ОСОБА_1 звернулась до Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та заповнила Анкету-заяву на кредит №104133421 (а.с.42).
05.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина), який підписано одноразовим ідентифікатором 196207.
Вказаний кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.
Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
Як зазначено у п.1.2 вказаного Договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000,00 грн. 
Відповідно до п.п.1.3, 1.4 Договору, кредит надається загальним строком на 345 днів, з 05.03.2025 року (дата надання кредиту). 
Згідно п.1.4. Договору повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 13.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).
З п.1.5.Договору загальні витрати Позичальника за кредитом складають 17 008.80 грн. Денна процентна ставка складає: (17 008.80 грн. / 5000.00 грн.) / 345 днів * 100% - 0.99%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 6 713,76 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 22 008.80 грн.
Відповідно до п.1.5.2. Договору Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 7700.00 грн., що нараховується за ставкою 7.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Як зазначено у п.1.5.3. Договору Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 220.00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. 
Згідно п.1.5.4. Договору проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 220.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3. та 1.5.4.Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 8 308,80 грн.
Тип процентної ставки – фіксована.
Відповідно до п.4.1.Договору у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку 13 платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов?язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.
Як зазначено у п.4.2. Договору У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів), Кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно Графіку платежів, має право (не обов`язок) нарахувати проценти за ставкою 220,00 відсотків річних в якості процентів за порушення грошового зобов?язання, передбачених ст.625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова Договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відбувається (якщо Кредитодавець скористався правом) щоденно на суму простроченої заборгованості за кредитом. Обов`язок Позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги Кредитодавця.
Підписанням кредитного договору, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомлена з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особовому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами (а.с.31-36).
Додатком №1 до Договору про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року сформовано графік платежів за Договором про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року (а.с.37). 
Додатком №2 до Договору про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року позивачем долучено Заяву на отримання кредиту №104133421 (а.с.38). 
До матеріалів позовної заяви позивачем долучено також паспорт споживчого кредиту №104133421 від 05.03.2025 року, який підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 349928, відповідно до якого сторони погодили умови кредитування (а.с.39).
З копії платіжного доручення №101083923 від 05.03.2025 року вбачається, що 05.03.2025 року ТОВ «Мілоан» здійснило переказ грошових коштів ОСОБА_1 у сумі 5 000,00 грн., згідно договору №104133421 (а.с.43). 
Позивачем до матеріалів позовної заяви долучено відомість про щоденні нарахування та погашення ТОВ «МІЛОАН» згідно кредитного договору №104133421 укладеного з ОСОБА_1 (а.с.45). 
25 липня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28072025, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.25-26).
29 липня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» укладено Додаткову угоду до Договору факторингу № 28072025 від 25 липня 2025 року (а.с.27).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №2 від 28 липня 2025 року до Договору факторингу № 16072024 від 16 липня 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року в сумі 25 320,00 грн., з яких: 7 620,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 9 700,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с.30).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №3 від 29 липня 2025 року до Договору факторингу № 16072024 від 16 липня 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року в сумі 19 804,15 грн., з яких: 4 852,10 грн. - сума заборгованості за основним зобов?язанням; 3 598,95 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 3 150,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 8 203,10 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с.51).
Між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» підписані АКТи прийому передачі інформації згідно Реєстру боржників №2 та №3 в електронному вигляді за Договором факторингу № 16072024 від 16.07.2024 року.
З моменту отримання прав вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало нарахування жодних штрафних санкцій відповідачу.
Також, 12.03.2025 року ОСОБА_1 звернулась до ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та заповнила Анкету-Заяву на отримання кредиту №2280306 (а.с.69).
12.03.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина), який підписано одноразовим ідентифікатором 266408.
Вказаний кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.
Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
Як зазначено у п.1.2 вказаного Договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 4 500,00 грн. 
Відповідно до п.п.1.3, 1.4 Договору, кредит надається загальним строком на 345 днів, з 12.03.2025 року (дата надання кредиту). 
Згідно п.1.4. Договору повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 20.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).
З п.1.5.Договору загальні витрати Позичальника за кредитом складають 14 985.00 грн. Денна процентна ставка складає: (14 985.00 грн. / 4500.00 грн.) / 345 днів * 100% - 0.97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3 257,21 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 19 485.00 грн.
Відповідно до п.1.5.2. Договору Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 13 860.00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Як зазначено у п.1.5.3. Договору Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. 
Згідно п.1.5.4. Договору проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3. та 1.5.4.Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 0,00 грн.
Тип процентної ставки – фіксована.
Відповідно до п.4.1.Договору у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку 13 платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов?язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.
Як зазначено у п.4.2. Договору У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів), Кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно Графіку платежів, має право (не обов`язок) нарахувати проценти за ставкою 0,00 відсотків річних в якості процентів за порушення грошового зобов?язання, передбачених ст.625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова Договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відбувається (якщо Кредитодавець скористався правом) щоденно на суму простроченої заборгованості за кредитом. Обов`язок Позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги Кредитодавця.
Підписанням кредитного договору, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомлена з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особовому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами (а.с.58-63).
Додатком №1 до Договору про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року сформовано графік платежів за Договором про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року (а.с.64). 
Додатком №2 до Договору про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року позивачем долучено Заяву на отримання кредиту №104133421 (а.с.65). 
До матеріалів позовної заяви позивачем долучено також паспорт споживчого кредиту №2280306 від 12.03.2025, який підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідно до якого сторони погодили умови кредитування (а.с.67).
З копії платіжного доручення №41502324 від 12.03.2025 року вбачається, що 12.03.2025 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» здійснило переказ грошових коштів ОСОБА_1 у сумі 4 500,00 грн., згідно договору №2280306 (а.с.70). 
Позивачем до матеріалів позовної заяви долучено відомість про щоденні нарахування та погашення «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» згідно кредитного договору №2280306 укладеного з ОСОБА_1 (а.с.72). 
25 липня 2025 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 25072025, у відповідності до умов якого ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.74-75).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 25 липня 2025 року до Договору факторингу № 25072025 від 25 липня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року в сумі 18 665,00 грн., з яких: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов?язанням; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 1 125,00 грн. - заборгованість по комісії за надання кредиту; - 5 040,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с.78).
25.07.2025 року між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» підписані АКТ прийому передачі інформації згідно Реєстру боржників в електронному вигляді за Договором факторингу № 25072025 від 25 липня 2025 року.
З моменту отримання прав вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало нарахування жодних штрафних санкцій відповідачу.
22.01.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СІРОКО ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою). За цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 
Підписанням цього Договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/dосuments-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1 п. 5 Договору позики). А також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/dосuments-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі (п.п. 5.3 п. 5 Договору позики).
Відповідно до умов договору сума кредиту становить 4 000.00 грн. Строк кредитування/Строк договору 20 днів. Процента ставка в день 0,01%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 4 720,00 грн. Дата надання кредиту 04.03.2025 року, дата поверненнґя кредиту 23.03.2025 року. Пеня 5,00 грн. 
Згідно п.30 Договору позики, зазначений договір укладено шляхом підписання його відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором z7g4b7.
Таким чином, судом встановлено, що 22.01.2025 року між ТзОВ ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СІРОКО ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір позики №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою). шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», шляхом надсилання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора z7g4b7.
Додатком №1 до Договору №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 22.01.2025 року сформовано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який відповідач підписала електронним підписом – одноразовим ідентифікатором z7g4b7 (а.с. 87).
З копії Довідки директора ТОВ «Фінансова компанія «ФЕНЕКСПРЕС» від 01.09.2025 року вбачається, що 04.03.2025 року ОСОБА_1 на номер НОМЕР_2 перераховано грошові кошти в розмірі 4 000,00 грн. (а.с.97). 
З розрахунку заборгованості за Договором вбачається, що розмір заборгованості становить 8 728,55 грн., з яких: 3 928,55 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; 4 800,00 грн. - сума заборгованості за пенею; 0,00 грн. - сума заборгованості за комісією.
Із зазначеного розрахунку встановлено, що відповідачкою 23.03.2025 року погашено 292,40 грн.заборгованості за комімісєю та 7,60 грн. за процентами; 07.04.2025 року погашено 1060,00 грн. заборгованості за пенею; 23.04.2025 року погашено 1 060,00 грн. заборгованості за пенею; 08.05.2025 року погашено 785,74 грн. заборгованості за пенею; 21.05.2025 року погашено 420,00 грн. заборгованості за пенею, 294,26 грн. за комісією, 71,45 грн. за тілом (а.с.94-95).
Зазначений розрахунок відповідачем не спростовано.
26.08.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СІРОКО ФІНАНС» та укладено Договір факторингу № 26082025 у відповідності до умов якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СІРОКО ФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СІРОКО ФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.88-89). 
26.08.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено Додаткову угоду №1 до Договору факторингу № 26082025 від 26.08.2025 року (а.с.90). 
26.08.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» підписано акт прийому-передачі Реєстру боржників №1 від 26.08.2025 року за договором Факторингу № 26082025 від 26.08.2025 року, згідно якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників (а.с.91). 
Відповідно до витягу Реєстру боржників №1 від 26.08.2025 до Договору факторингу 26082025 від 26.08.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 8 728,55 грн., з яких: 3 928,55 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; 4 800,00 грн. - сума заборгованості за пенею; 0,00 грн. - сума заборгованості за комісією.
З моменту отримання прав вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало нарахування жодних штрафних санкцій відповідачу.
Після відступлення позивачу прав грошових вимог до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості.
У ч. ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України«Про електроннукомерцію» (далі - Закон).
Згідно із п. 6 ч. 1 ст.3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п.12 ч. 1 ст. 3 Закону).
Відповідно до ч. 3 ст. 11Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).
Згідно із ч. 6 ст.11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом ч. 8 ст.11Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 вказав, що важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Судом встановлено, що ОСОБА_1 прийняла умови та правила надання банківських послуг шляхом підписання їх електронними цифровими підписами за допомогою одноразових ідентифікаторів.
В кредитних договорах зазначено адресу ОСОБА_1 , її паспортні дані, ідентифікаційний код, телефон та електронну пошту, котрі належать останній, що є підтвердженням здійснення нею процедури ідентифікації в розумінні положень Закону України «Про електронну комерцію».
Судом встановлено, що умови зазначених договорів в частині своєчасності сплати боргу відповідачем не виконано. Таким чином доведено факт невиконання вимог закону, з боку відповідача.
Відповідно до ч. 1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Положеннями ст. ст. 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Судом встановлено, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у встановленому законом порядку набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року, Договором про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року, Договором про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року, Договором позики №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 22.01.2025 року.
Враховуючи наведене з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту, зокрема за Договором про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року в розмірі 7 620,00 грн.; за Договором про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року в розмірі 4 852,10 грн.; за Договором про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року в розмірі 4 500,00 грн.; за Договором позики №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 22.01.2025 року в розмірі 3 928,55 грн.
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Частиною першої статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Як вбачається із наданих позивачем розрахунків заборгованості, відсотки за користування грошовими коштами за Кредитним Договором про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року в розмірі 3 598,95 грн. - нараховувалися, в межах дії кредитного договору та згідно умов договору, який погоджено сторонами.
Крім того, зз пункту 1.5.1. Договору про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року встановлено, що комісія за надання кредиту становить 24,00 грн, яка нараховується за ставкою 0,30% від суми кредиту одноразово. П.1.5.2. Договору передбачено, що Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 24640.00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Згідно п. 1.5.1. Договору про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року встановлено, що комісія за надання кредиту становить 1000,00 грн, яка нараховується за ставкою 20,00% від суми кредиту одноразово. П.1.5.2. Договору передбачено, що Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 7 700.00 грн., що нараховується за ставкою 7.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Згідно п. 1.5.1. Договору про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року встановлено, що комісія за надання кредиту становить 1 125,00 грн, яка нараховується за ставкою 25,00% від суми кредиту одноразово. П.1.5.2. Договору передбачено, що Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 13 860.00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Комісія за своєю природою - це грошова сума, одноразовий платіж, що списується клієнтом як плата за обслуговування рахунку або за надання спеціальних послуг, а тому суд приходить до висновку, що розмір комісії встановлений пунктами 1.5.1. кредитних договорів, відповідно вимоги про їхнє стягнення є обґрунтованими та підлягають стягненню з відповідачки.
Укладаючи кредитні договири, сторони погодили всі істотні умови договору, зокрема, суму кредиту, відсоткову ставку, комісію та строк кредитування. 
Із розрахунків заборгованості вбачається, що відповідачкою періодично сплачувалась заборгованість. Розрахунки відповідачкою не спростовані. 
Позивач, пред`являючи вимоги про погашення позики, просив, у тому числі, крім тіла кредиту, відсотків та комісії стягнути заборгованість за пенею, зокрема за Договором позики (про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року в розмірі 8 000,00 грн.; за Договором про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року в розмірі ; 8 203,10 грн.; за Договором про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року в розмірі 8 000,00 грн.; за Договором позики №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 22.01.2025 року в розмірі 4 800,00 грн.

Так, що стосується стягнення заборгованості за нарахованою пенею, слід зазначити наступне. 
Як зазначено у п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України,Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжувався.
Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року №183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Відтак, стягнення з відповідачки заборгованості за нарахованою пенею, зокрема за Договором позики (про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року в розмірі 8 000,00 грн.; за Договором про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року в розмірі 8 203,10 грн.; за Договором про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року в розмірі 8 000,00 грн.; за Договором позики №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 22.01.2025 року в розмірі 4 800,00 грн. у період дії воєнного стану не відповідає вимогам Закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.
У відповідності до частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Належних та допустимих доказів, які б свідчили про відсутність заборгованості відповідача за укладеними договорами або ж повністю спростовували доводи позивача в обґрунтування ним позовних вимог, відповідачем суду не подано.
Виходячи із вищевикладеного, оцінивши докази, надані сторонами у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, відповідно до статті 89 Цивільного процесуального кодексу України, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог частково, та стягнення з відповідачки за користь позивача заборгованості за Договором про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року в розмірі 17 320,00 грн., яка складається із заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 7 620,00 грн. та заборгованості по комісії за обслуговування кредиту в розмірі 9 700,00 грн.; за Договором про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року в розмірі 11 601,05 грн., яка складається із 4 852,10 грн. - заборгованості за основним зобов?язанням; 3 598,95 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом; 3 150,00 грн. - заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; за Договором про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року в розмірі 10 665,00 грн., яка складається із 4 500,00 грн. - заборгованості за основним зобов?язанням; 1 125,00 грн. - заборгованості по комісії за надання кредиту; 5 040,00 грн. - заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; за Договором позики №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 22.01.2025 року в розмірі 3 928,55 грн., що складається із суми заборгованості за основною сумою боргу. 
Відповідно до ч.1. ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що позов задоволено частково, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 1 997,13 грн. (43 514,60 грн./ 72 517,70 грн.=0,6001*3 328,00 грн.=1 997,13 грн.)
На підставі викладеного, відповідно до 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України, керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 137,141, 263-265, 267,273, 280, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, - 

В И Р І Ш И В :
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь ТзОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, код ЄДРПОУ 35625014 заборгованість за Договором про споживчий кредит №9484957 (індивідуальна частина) від 19.11.2024 року в розмірі 17 320 (сімнадцять тисяч триста двадцять) гривень 00 копрійок; за Договором про споживчий кредит №104133421 (індивідуальна частина) від 05.03.2025 року в розмірі 11 601 (одинадцять тисяч шістсот одну гривню) 05 копійок, за Договором про споживчий кредит №2280306 (індивідуальна частина) від 12.03.2025 року в розмірі 10 665 (десять тисяч шістсот шістдесят п`ять) гривень 00 копійок, за Договором позики №144397 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 22.01.2025 року в розмірі 3 928 (три тисячі дев`ятсот двадцять вісім) гривень 55 копійок. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь ТзОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, код ЄДРПОУ 35625014 витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 997 гривень 13 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 

Позивач: ТзОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, ЄДРПОУ 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 

Суддя Татарінова О.А.