Справа № 127/34117/25
Провадження 2/127/7774/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 травня 2026 року 	м. Вінниця	

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 
ВСТАНОВИВ:
До Вінницького міського суду Вінницької області Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. 
Позовні вимоги мотивувало тим, що 23.12.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_2 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1129-9666. На виконання умов договору позивач надав відповідачу кредит у сумі 14 900,00 грн, однак відповідач належним чином свої зобов`язання не виконала, у зв`язку з чим станом на 19.09.2025 утворилася заборгованість у загальному розмірі 147 659,00 грн, з яких: 14 900,00 грн — прострочена заборгованість за кредитом, 132 759,00 грн — прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Разом із цим позивач зазначив, що кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 73 159,00 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 74 500,00 грн, тому просив стягнути саме 14 900,00 грн заборгованості за кредитом та 59 600,00 грн заборгованості за нарахованими процентами, разом 74 500,00 грн.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 28.11.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив. 
Відповідно до ст. 128 ЦПК України відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи. Правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався.
Будь-які докази у справі, крім поданих стороною позивача разом із позовною заявою, чи клопотання від учасників справи на адресу суду не надходили.
Враховуючи зазначене, суд відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. 
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 цього Закону «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір- це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Суд установив такі фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 11, 207, 509, 526, 530, 627, 629, 638, 639, 1054 ЦК України.
23.12.2022 між сторонами за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1129-9666.
Вказаний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором A3471. Договір містить, зокрема, номер особистого електронного платіжного засобу відповідача: НОМЕР_1 , а також електронну адресу. 
Відповідно до п. 11.1 договору, укладаючи цей договір, позичальник підтвердила, що попередньо уважно ознайомилася з Правилами на веб-сайті кредитодавця https://credos.com.ua/, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Згідно з п. 11.12 договору невід`ємною частиною цього договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України. При цьому Правила відкриття кредитної лінії прямо визначають, що вони разом із договором складають єдиний договір.
Відповідно до п.п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію та надає позичальнику кредит на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором. У п. 2.4 договору сторони визначили мету отримання кредиту — для задоволення особистих потреб позичальника. 
Згідно з умовами договору сума кредиту становить 14 900,00 грн, строк кредитування - 300 календарних днів, базовий період сплати відсотків становить 18 календарних днів. Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки — фіксована. Договором передбачено стандартну процентну ставку 3,00 % за кожен день користування кредитом, а також можливість користування кредитом на умовах програми лояльності за пільговою та зниженою процентними ставками. Пільгова процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, а знижена процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом.
Згідно з п. 5.3 договору, якщо позичальник має намір повністю достроково повернути кредит до закінчення строку кредитування, вона сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого кредиту та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування кредитом за ставкою, визначеною договором. Договором окремо наведено розрахунок для повного погашення кредиту в останній день першого базового періоду, а саме: останній календарний день першого базового періоду - 09.01.2023, сума кредиту - 14 900,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом у перший базовий період - 6 705,00 грн, разом до сплати — 21 605,00 грн.
Також Правила відкриття кредитної лінії передбачають, що акцепт здійснюється в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця — особистому кабінеті заявника — шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором, а сайт кредитодавця — https://credos.com.ua/ — є складовою цієї системи.
До позовної заяви позивач додав паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію, що надавалася відповідачу до укладення договору про споживчий кредит, а також таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором. У цих документах, зокрема, відображено суму кредиту 14 900,00 грн, строк кредитування 300 календарних днів, базовий період 18 календарних днів, спосіб надання кредиту шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу, а також зазначено, що комісія за видачу кредиту не застосовується.
Факт надання відповідачу кредитних коштів у сумі 14 900,00 грн підтверджує довідка ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1129-9666 від 23.12.2022, згідно з якою 23.12.2022 через платіжну систему LiqPay за платіжним номером 2170836824 на картку НОМЕР_1 кредитодавець перерахував 14 900,00 грн. 
Такі ж дані містить квитанція про виплату, в якій зазначено ID операції 2170836824, дату та час операції 23.12.2022 11:31, суму операції 14 900,00 грн та номер платіжного інструменту 444111*76.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1129-9666 від 23.12.2022 станом на 19.09.2025 загальна заборгованість відповідача становить 147 659,00 грн, з яких: 14 900,00 грн — основний борг, 132 759,00 грн — залишок відсотків. Залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, залишок комісій та залишок штрафів у розрахунку відсутні. Із наведеного розрахунку суд також встановив, що з 23.12.2022 по 09.01.2023 позивач нараховував проценти виходячи зі ставки 2,50 % на день у розмірі 372,50 грн щоденно, а з 10.01.2023 — виходячи зі ставки 3,00 % на день у розмірі 447,00 грн щоденно. Розрахунок не містить відомостей про здійснення відповідачем платежів у рахунок погашення кредитної заборгованості.
Суд враховує, що позивач заявив до стягнення не всю суму заборгованості, яку визначив у розрахунку, а лише її частину — 74 500,00 грн. Такий розмір позовних вимог позивач пов`язав із застосуванням до відповідача програми лояльності та частковим списанням нарахованих процентів у сумі 73 159,00 грн. Окремо позивач додав Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості», за змістом яких товариство передбачило можливість часткового списання заборгованості позичальника за кредитним договором у разі дотримання визначених умов.
Оцінивши надані позивачем докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що між сторонами виникли кредитні правовідносини, які сторони належним чином оформили в електронній формі. Умови договору містять усі істотні умови кредитного договору, а саме предмет договору, суму кредиту, строк кредитування, порядок надання кредиту, порядок його повернення та розмір процентів за користування кредитом. Позивач довів факт укладення договору, факт надання відповідачу кредитних коштів та факт невиконання відповідачем зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати процентів.
Суд також враховує, що відповідач не подала відзиву на позовну заяву, не надала доказів погашення заборгованості та не спростувала поданий позивачем розрахунок. Натомість сам розрахунок узгоджується з умовами договору щодо розміру кредиту, тривалості першого базового періоду та розміру процентних ставок, які сторони визначили у договорі.
Враховуючи принцип диспозитивності цивільного судочинства, суд розглядає справу в межах заявлених позовних вимог. Оскільки позивач просить стягнути суму, яка є меншою за загальний визначений ним розмір заборгованості, та така сума підтверджена матеріалами справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення з ОСОБА_2 14900,00 грн заборгованості за кредитом та 59600,00 грн заборгованості за нарахованими процентами, разом - 74500,00 грн, є обґрунтованими, доведеними належними та допустимими доказами і підлягають задоволенню.
Відповідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 5 статті 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Отже, суд вважає, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості є цілком обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову на відповідача.
Отже, відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2422,40 гривень.
Керуючись вимогами статей 81, 141, 259, 263, 264, 265, 274-279, 352, 354 ЦПК України, ст. 204, 207, 509, 512, 516, 526, 530, 599, 610-612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором №1129-9666 від 23.12.2022 у розмірі 74500 (сімдесят чотири тисячі п`ятсот) гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 14900 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 59600 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір у розмірі 2422,40 грн 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення чи складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя           В. В. Горбатюк