Справа № 680/227/26
№2/680/324/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
07 травня 2026 року      селище Нова Ушиця
Новоушицький районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді – Яцини О.І.,
за участі секретаря судового засідання – Стандрійчук М.П.,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадженняцивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив стягнути з відповідачки на його користь заборгованість в сумі 42487,70 грн.
Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що між відповідачкою та Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» в електронній формі було укладено два кредитних договори: № 00828-09/2025 від 01 вересня 2025 року, № 08723-09/2025 від 04 вересня 2025 року. Відповідно до умов вказаних Договорів відповідачка отримала кредит, шляхом перерахування на реквізити платіжної карти та зобов`язалася сплатити відсотки за користування грошовими коштами.
В подальшому, відповідачка порушила умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула кредит, а також не виконав всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитними договорами навіть після спливу строків кредитування встановлених умовами кредитних договорів.
22 грудня 2025 року відповідно до договору факторингу № 22122025 право вимоги за договорами перейшло до позивача, у тому числі за договорами : № 00828-09/2025 від 01 вересня 2025 року на загальну суму 14937,70 грн, № 08723-09/2025 від 04 вересня 2025 року на загальну суму 12700,00 грн.
Крім того, 16 вересня 2025 року між відповідачкою та Товариством з обмеженою відповідальністю «Сіроко Фінанс» в електронній формі був укладений договір позики № 7299458, відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит, шляхом перерахування на реквізити платіжної карти, зобов`язалася сплатити відсотки за користування грошовими коштами та комісію.
В подальшому, відповідачка порушила умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула кредит, а також не виконала всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору.
23 січня 2026 року відповідно до договору факторингу № 23012026/3 право вимоги за вказаним договором перейшло до позивача на загальну суму 14850,00 грн.
Враховуючи наведене, позивач просить суд стягнути з відповідачки вказану заборгованість та судові витрати по справі.
Ухвалою судді від 08 квітня 2026 року відкрито спрощене позовне провадження у справі за даним позовом без виклику сторін.
Представник позивача зазначив у позовній заяві клопотання про слухання справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав.
Відповідачка повідомлена про розгляд справи належним чином, відзиву до суду не направила.
Суд, безпосередньо дослідивши та оцінивши докази у справі, встановив наступні фактичні обставини та відповідні спірні правовідносини.
Так, 01 вересня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачкою було укладено договір про надання фінансового кредиту №00828-09/2025, який останньою підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y445. За умовами договору товариство надало відповідачці кредит у розмірі 5100,00 гривень, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язалася повернути кредит, комісію за видачу кредиту та сплатити проценти за користування кредитом на умовах передбачених договором (п. 1.1 Договору №1) (а.с. 9-13).
Строк кредиту 120 днів. Дата надання кредиту 01 вересня 2025 року. Дата погашення кредиту 29 грудня 2025 року (п. 1.2 Договору).
За користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості (процентна ставка фіксована). Комісія за видачу кредиту в сумі 510,00 грн (п. 1.4 Договору).
Кредит надається позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на реквізити платіжної карти №4149-50хх-хххх-0347 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п.1.6 Договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу в паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (а.с.15).
Графіком платежів за договором №00828-09/2025 від 01 вересня 2025 року доведено до відома відповідачці інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (а.с.14).
ТОВ «УПР» повідомило ТОВ «Стар Файненс Груп» про успішне перерахування 01 вересня 2025 року о 11 год 35 хв на платіжну карту № НОМЕР_1 коштів у сумі 5100,00 грн (а.с.16).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №00828-09/2025 заборгованість відповідачки становить 14937,70 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 5100,00 грн, заборгованість за відсотками 4686,70 грн, заборгованість за штрафом 4641,00 грн, сума комісії за видачу кредиту 510,00 грн (а.с.17).
04 вересня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачкою було укладено договір про надання фінансового кредиту № 08723-09/2025, який останньою підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y753. За умовами договору товариство надало відповідачу кредит у розмірі 4400,00 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит, комісію за видачу кредиту та сплатити проценти за користування кредитом на умовах передбачених договором (п. 1.1 Договору) (а.с.19-22).
Строк кредиту 120 днів. Дата надання кредиту 04 вересня 2025 року. Дата погашення кредиту 01 січня 2026 року (п. 1.2 Договору).
За користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості (процентна ставка фіксована). Комісія за видачу кредиту в сумі 440,00 грн (п. 1.4 Договору).
Кредит надається позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на реквізити платіжної карти №4449-50хх-хххх-0347 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п.1.6 Договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу в паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (а.с.24, 25).
Графіком платежів за договором кредиту № 08723-09/2025 від 04 вересня 2025 року доведено до відома відповідачці інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (а.с.23).
ТОВ «УПР» повідомило ТОВ «Стар Файненс Груп» про успішне перерахування 04 вересня 2025 року о 08 год 45 хв на платіжну карту №4449-50хх-хххх-0347 коштів у сумі 4400,00 грн (а.с.26).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 08723-09/2025 заборгованість відповідачки становить 12700,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 4400,00 грн, заборгованість за відсотками 3856,00 грн, заборгованість за штрафом 4004,00 грн, сума комісії за видачу кредиту 440,00 грн (а.с.27).
22 грудня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №22122025, відповідно до умов якого від ТОВ «Стар Файненс Груп» до ТОВ ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до відповідачки за кредитним договором № 00828-09/2025 від 01 вересня 2025 року на загальну суму 14937,70 грн та кредитним договором № 08723-09/2025 від 04 вересня 2025 року на загальну суму 12700,00 грн, що підтверджується договором, актами прийому-передачі реєстру боржників, платіжною інструкцією, витягами з реєстрів боржників (а.с.29-34).
16 вересня 2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» та відповідачкою було укладено договір позики № 7299458 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), який останньою підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором RC1Е78, за яким позикодавець зобов`язується передати позичальнику грошові кошти на погоджених умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути таку саму ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити проценти, комісію від суми позики (п. 1 Договору) (а.с.38-40).
Відповідно до умов Договору Товариство надало відповідачу позику у розмірі 4500 гривень; строк позики (строк договору) - 30 днів; процентна ставка (фіксована) становить 0,01 % в день; комісія за надання позики від суми наданої позики 29,71%; дата надання позики 16 вересня 2025 року; дата повернення позики 15 жовтня 2025 року; денна процентна ставка/день 1 % в день; процентна ставка за надстрокове користування позикою за день - 5 % в день; пеня 5%; орієнтовна загальна вартість кредиту 5850 грн (п. 2.2 Договору).
Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №7299458 доведено до відома відповідачці інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (а.с.41).
На виконання умов договору відповідачці було надано кредитні кошти в розмірі 4500,00 грн шляхом перерахунку на її банківський рахунок НОМЕР_2 за допомогою системи ТОВ «ПрофітГід» (а.с.42, 43).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 08723-09/2025 заборгованість відповідачки становить 14850,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 4500,00 грн, заборгованість за відсотками 13,05 грн, заборгованість за пенею 9000,00 грн, сума заборгованості за комісією 1336,95 грн (а.с.44).
23 січня 2026 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №23012026/3, відповідно до умов якого від ТОВ «Сіроко Фінанс» до ТОВ ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до відповідачки за кредитним договором № 7299458 на загальну суму 14850,00 грн, що підтверджується договором, додатковою угодою до договору, актами прийому-передачі реєстру боржників №1, платіжною інструкцією, витягами з реєстрів боржників №1 (а.с.46-50).
Надані розрахунки стороною відповідачки не спростовані.
Пунктом 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК) встановлено, що договори та інші правочини є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.
Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі (ч. 1 ст. 205 ЦК).
Положеннями ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частин першої, другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Електронний цифровий підпис як вид Електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).
В силу вимог статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Суд вважає, що позивачем доведено на підставі наданих належних доказів обставини, які вказують, що відповідачці були надані кредитні кошти. Такі кошти вона використовувала, і у неї утворилась заборгованість.
У даному випадку позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення заборгованості за кредитом.
Поряд із зазначеним, позовні вимоги про стягнення: заборгованості за штрафом у розмірі 4641,00 грнза договором №00828-09/2025, заборгованості за штрафом у розмірі 4004,00 грнза договором № 08723-09/2025, заборгованості за пенею у розмірі 9000,00 грнза договором № 7299458, суд вважає безпідставними та їх не задовольняє, з таких підстав.
Згідно із пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку, що 8645,00 грн штрафу та 9000,00 грн пені підлягають списанню позикодавцем (позивачем у справі) в силу вимог пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому відсутні підстави для їх стягнення з відповідачки.
За таких обставин, враховуючи викладені вище положення законодавства та встановлені судом фактичні обставини справи, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, повно, всебічно та безпосередньо оцінивши наявні у справі докази, з`ясувавши усі обставини справи, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову в розмірі 24842,70 грн (позов задоволено на 58,47 %). 
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати, а саме судовий збір в сумі 1945,88 грн пропорційно до задоволеної частини вимог (позов задоволено на 58,47 %).
Керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76-81, 141, 263-265, 280-284, 289 ЦПК України, суд,
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: Україна, 07400, Київська обл, Броварський р-н, місто Бровари, вул. Лісова, будинок 2, реквізити IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк») суму заборгованості: 
за Кредитним договором № 00828-09/2025 в розмірі 10296,70 грн, з яких:
5100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;
4686,70 грн - сума заборгованості за відсотками;
510,00 грн - сума комісії за видачу кредиту;
за Кредитним договором № 08723-09/2025 в розмірі 8696,00 грн, з яких:
4400,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;
3856,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
440,00 грн - сума комісії за видачу кредиту;
за Договором позики № 7299458 в розмірі 5850,00 грн, з яких:
4500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;
13,05 грн - сума заборгованості за відсотками;
1336,95 грн - сума заборгованості за комісією,
а всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 24842 (двадцять чотири тисячі вісімсот сорок дві) гривні 70 копійок.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1945  (одну тисячу дев`ятсот сорок п`ять) гривень 88 копійок судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня його проголошення. 

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: місто Бровари, вул. Лісова, будинок 2, Київської області, код ЄДРПОУ - 35625014.

Відповідачка: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 . 

Суддя   О.  І.  Яцина