Cправа № 127/33819/25
Провадження № 2/127/7621/25 

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
18 травня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Березовської О. А., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (надалі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У С Т А Н О В И В :
27.10.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в особі представника позивача Дідиченко Д. Г., звернулось до суду через систему «Електронний суд» з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 42 984, 52 грн. 
Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 25.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1400-0935.
Позичальнику на виконання норм Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», ст. 639 ЦК України було надано одноразовий ідентифікатор С1168 для підписання кредитного договору №1400-0935 від 25.05.2024.
Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 8 600, 00 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період* - 18 днів; знижена % ставка – 1, 45%, стандартна % ставка – 1, 45%.
Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача, чим виконав свої зобов`язання за договором.
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця. 
Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитом. Відповідач всупереч умовам кредитного договору, порушила вище зазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Станом на 19.09.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становив: 51 870, 90 грн, що складався з: 8 600, 00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 43 270, 90 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 8 886, 38 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 42 984, 52 грн.
Враховуючи вище зазначене, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість у сумі 42 984, 52 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом – 8 600, 00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами – 34 384, 52 грн та судові витрати в сумі 2 422, 40 грн.
У додатку до позовної заяви позивачем надано докази направлення відповідачу копії позовної заяви з додатками. 
28.10.2025 судом була згенерована відповідь №1939579 з Єдиного державного демографічного реєстру, відповідно до якої ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою суду від 07.11.2025 вказана позовна заява прийнята судом до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін, справу розглядати (формувати та зберігати) в змішаній формі.
Копія ухвали суду двічі направлялась відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення. Кореспонденція не була вручена відповідачу та повернулась на адресу суду 24.12.2025 та 14.01.2026. 
Суд розцінює відповідача як такого, що належним чином повідомлена про розгляд справи судом. Відповідач не скористалась своїм правом на подання відзиву на позовну заяву, інші заяви та клопотання від відповідача також не надходили.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування».
Судом встановлені нижче зазначені юридичні факти, що є підставою виникнення кредитних відносин.
25.05.2024 між сторонами за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1400-0935. Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С1168.
Відповідно до п. 12.1, 12.14 кредитного договору цей договір та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики НБУ є додатками договору та невід`ємною його частиною.
За п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором.
Згідно з пунктами 4.1, 4.2. договору, загальний розмір кредиту (сума кредиту) становить 8 600, 00 грн. Дата надання/видачі кредиту 25.05.2024.
Відповідно до п. 4.7. договору, тип процентної ставки за користування кредитом-фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатись кредитом за промо-ставкою та/або пільговою та/або зниженою процентною ставками. Відповідно до п. 4.4. кредитного договору базовий період складає 14 календарних днів.
Пунктами 4.10., 4.13. передбачено, що стандартна процента ставка становить 1, 45 % за кожен день користувався кредитом. Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту. Дата повернення кредиту 24.05.2025. 
Відповідно до п. 8.5. договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, що встановлена п. 4.13. договору.
На підтвердження вимог за кредитним договором позивачем також надані Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №35-П від 22.04.2024, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1400-0935 (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України. З таблиці вбачається, що дата видачі кредиту: 25.05.2024, дата повернення: 24.05.2025, строк кредиту: 365 днів; сума кредиту – 8 600, 00 грн, щомісячні проценти за користування кредитом загалом – 45 515, 50 грн, реальна річна процентна ставка – 11 553, 86%, загальна вартість кредиту – 54 115, 50 грн. В графіку з періодичністю в 18 днів вказані суми платежів - 2 244, 60 грн. Останній платіж 9 223, 50 грн включає тіло кредиту – 8 600, 00 грн та проценти в сумі 623, 50 грн. Документи підписані електронними підписами одноразовими ідентифікаторами НОМЕР_1 та С1168.
Згідно з квитанцією ID операції: 2467142196 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay здійснено платіж 25.05.2024 у сумі 8 600, 00 грн на номер платіжної карти 444111*73, призначення платіжної операції: видача кредитних коштів за договором 1400-0935, 25.05.2024. 
Вказані обставини також підтверджуються довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1400-0935 від 25.05.2024 ОСОБА_1 .
Згідно з розрахунком заборгованості за договором №1400-0935від 25.05.2024, станом на 19.09.2025, наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем становить 51 870, 90 грн, з яких: 8 600, 00 грн сума основного боргу, 43 270, 90 грн - залишок нарахованих, не погашених відсотків. В розрахунку врахований платіж в сумі 15, 48 грн. Проценти нараховані з 25.05.2024 по 24.05.2025 включно.
Позивачем була застосована до позичальника програма лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка передбачена Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка затверджена наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №96-П від 26.12.2023, а саме часткове списання заборгованості за нарахованими процентами.
В справі відсутні письмові докази, що підтверджують виконання відповідачем зобов`язання за кредитним договором, окрім суми, вказаної позивачем в розрахунку заборгованості.
Правовий статус позивача як фінансової установи, яка має право укладати кредитні договори, підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи.
Згідно зі статтями 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з приписами статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 1054 ЦК України, передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до пунктів 5, 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Ст.12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відносини між сторонами регулюються також Законом України "Про споживче кредитування". Судом не встановлено порушень норм цього закону при укладанні кредитного договору.
Отже, судом встановлено, що сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, відповідач не виконала свої зобов`язання за кредитним договором в повному обсязі, допустила прострочення сплати процентів і кредитодавець скористався своїм правом вимагати повернення простроченої заборгованості за кредитом та проценти за весь час користування кредитом. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджена заборгованість, наданий її розрахунок. Заборгованість становить 51 870, 90 грн і складається з основного боргу (тіла кредиту) – 8 600, 00 грн та відсотків – 43 270, 90 грн. Відповідачем не надано суду іншого розрахунку заборгованості.
Судом перевірений розрахунок заборгованості, виконаний позивачем.
Відповідно до п. 17 Перехідних та прикінцевих положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Цей закон набрав чинності 24.12.2023.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
З урахуванням дати укладення кредитногодоговору (25.05.2024) процентна ставка в розмірі 1, 45% в день, передбачена в кредитному договорі, до 21.08.2024 відповідає вимогам закону. З 22.08.2024 по 24.05.2025 процентна ставка мала бути 1%.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Отже, умова кредитного договору в частині процентної ставки, яка перевищує максимальну, встановлену законом, є нікчемною.
Розрахунок заборгованості, виконаний судом з урахуванням умов кредитного договору та вимог закону.
В період з 25.05.2024 по 11.06.2024 проценти становлять 15, 48 грн (0, 86 грн (0, 01%)*18 днів=15, 48 грн); в період з 12.06.2024 по 21.08.2024 – 8 853, 70 грн (124, 70 грн (1, 45%)*71 день=8 853, 70 грн); в період з 22.08.2024 по 24.05.2025 – 23 736, 00 грн (86, 00 грн*276 днів=23 736, 00 грн). Заборгованість за процентами становить 32 589, 70, з урахуванням сплачених відповідачем процентів в сумі 15, 48 грн.
Позивачем застосовано щодо заборгованості відповідача програму лояльності, введену для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», тому він просить стягнути з відповідача 42 984, 52 грн, що складається з 8 600, 00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 34 384, 52 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Враховуючи зазначений, судом розрахунок, позивач просить стягнути проценти в розмірі, що перевищує розмір відсотків, що міг бути нарахований відповідно до вимог закону. Отже, позов підлягає частковому задоволенню в сумі 41 189, 70 грн, що складається з 8 600, 00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 32 589, 70 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача також підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2 321, 14 грн пропорційно розмру задоволених позовних вимог (95, 82%). Оплата судового збору позивачем в сумі 2 442, 40 грн підтверджується платіжною інструкцією № 3645 від 13.10.2025.
Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 137, 141, 258, 259, 263-265, 280-289, 354 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В :
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1400-0935 від 25.05.2024 в сумі 41 189, 70 грн, що складається з 8 600, 00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 32 589, 70 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» понесені судові витрати зі сплати судового збору у сумі 2 321, 14 грн.
В іншій частині в задоволенні позовних вимог – відмовити.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо цієї справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України: https://vnm.vn.court.gov.ua/sud0232/
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або складення до Вінницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складений 18.05.2026.
Учасники справи:
Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя        Олена БЕРЕЗОВСЬКА