СВАЛЯВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 306/138/26
Провадження № 2/306/441/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 квітня 2026 року м. Свалява
Свалявський районний суд Закарпатської області в складі:
головуючого судді Вінер Е.А.
секретаря судового засідання Чубірка О.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Свалява у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом акціонерного товариства “Універсал банк” (адреса: 04080, м.Київ, вулиця Оленівська,23 ) до ОСОБА_1 ( адреса: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

В С Т А Н О В И В:
Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивує тим, що 11.09.2023 року ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank. Відповідно до п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", далі - Умови, мобільний додаток monobank - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі - Мобільний додаток). "Monobank" - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Пройшовши реєстрацію, одним із вищезазначених шляхів та надавши один із пакетів документів Відповідач підписав Анкету-заяву Клієнта до Договору про надання банківських послуг “Monobank"шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK | Universal Bank), таблицею обчислення ння вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву Клієнт ознайомився та погодився, з наступним: що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг "Monobank", з підписанням якого 11.09.2023 в Мобільному додатку Договір набуває чинність (п. 5. Анкети-заяви). п. 1 Запевнення Відповідач підтвердив: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування моїх рахунків, розміщення мною вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; укладання Договору, зобов`язався виконувати умови Договору; що інформація передбачена ч. 2. ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мені надана шляхом її розміщення у Договорі та на офіційному сайті Банку .
На підставі укладеного Договору та вищезазначених пунктів Відповідач отримала кредит у розмірі 12000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Відповідно п. 8.20. п.8 Розділу І Умов 3 урахуванням положень частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України, за несвоєчасне виконання Клієнтом Вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом, що свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, Клієнт несе відповідальність за порушення грошового зобов`язання шляхом сплати суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 74,4 (69,6, процентів для держателів платіжної картки MONOBANK PLATINUM або IRON BANK) процентів річних від простроченої суми за весь час прострочення. Станом на 02.10.2025 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 02.10.2025 року направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу». В зв"язку з вищевикладеним просить стягнути з відповідача 13978,18 гривень та сплачений судовий збір.
Ухвалою Свалявського районного суду Закарпатської області від 02 лютого 2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
30 березня 2026 року на електронну адресу суду представник відповідача подала відзив на позов зазначивши, що з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що починаючи з 01 квітня 2024 року Банк розпочав нарахування відсотків, розмір яких не був встановлений жодним з документів, підписаних відповідачем. Загальний розмір нарахованих відсотків склав 8521,5 грн. За вказаних обставин, враховуючи відсутність погодження між сторонами розміру процентів, банк не мав права нараховувати їх за визначеними ним ставками, а тому, зараховані банком в рахунок погашення заборгованості по процентам суми, які сплачувалися відповідачем, мають бути враховані у погашення заборгованості за тілом. кредиту. Отже, для визначення фактичної суми боргу відповідачки, необхідно від загального розміру заборгованості відняти суму неправомірно нарахованих відсотків, що дозволить отримати реальну суму заборгованості, яка становить 5457,28 грн (13978,18-8521,5= 5457,28). Просить Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк`заборгованості в сумі – 5457,28 грн. В задоволенні решти позовних вимог відмовити. Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» витрати понесені у зв`язку зі сплатою судового збору в сумі 568,59 грн. (а.с.58-69)
Представник позивача в судове засідання не з`явився, та в прохальній частині позовної заяви просить провести розгляд справи у відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Представник відповідача в судове засідання не з"явиласчя, подала заяву про розгляд справи у їх відсутності .
На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 11 вересня 2023 року ОСОБА_1 звернулася до АТ "Універсал Банк" про надання банківських послуг, у зв`язку з цим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 11.09.2023 року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір, підтверджує та зобов`язується виконувати його умови.
Також встановлено, що у вказаній анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг від 11.09.2023 року відповідач просила відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я, та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в додатку, відповідно до умов договору. Підтвердила те, що ця анкета-заява є також заявою на відкриття рахунку і карткою із зразком підпису. 
До позову додано копію умов і правил обслуговування в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо продуктів mоnоbаnк, паспорт споживчого кредиту Картки Monobank. 
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 11.09.2023 року, заборгованість ОСОБА_1 станом на 04 грудня 2025 року за тілом кредиту становить 13818,28 гривень та 159,90 гривень заборгованість за пенею. 
Згідно вказаної виписки про рух коштів вказана сума заборгованості складається з повністю використаного відповідачем кредитного ліміту у сумі 12000,00 грн.(а.с.13-14) 
З доданого до матеріалів справи розрахунку заборгованості за договором, вбачаться, що станом на момент укладення договору та установлення кредитного ліміту на платіжну картку, процентна ставка за користування кредитом була установлена у розмірі 37,2% та вказана ставка в подальшому не змінювалася, а ставка пені за порушення строків розрахунків становить - 159,90 гривень.
З довідки від 04.12.2025 року вбачається про наявність рахунку ОСОБА_1 з встановленим кредитним лімітом 12000,00 гривень.
З паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank вбачається, що мета отримання кредиту - на споживчі потреби, процентна ставка відсотків річних 0,00001%, базова процентна ставка 3,1% в місяць (37,2% річних), реальна річна процентна ставка 44,26% річних (а.с.31-33).
Виходячи з вказаних відсоткових ставок та встановленого кредитного ліміту, позивачем проведено обрахунок відповідно до якого загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) станом на 04 грудня 2025 року становить 13978,18 грн.
Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право на звернення до суду для захисту своїх прав.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
За змістом статей 12 та 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У ст. 3 цього Закону "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Як вбачається із пункту 6 анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 11.09.2023 року відповідач просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті йому в Банку.
У п. 10 анкети-заяви зазначено, що відповідач надає право та доручає АТ "Універсал Банк" здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих АТ "Універсал Банк", без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед АТ "Універсал Банк", що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між ним та банком.
Відповідно до п. 9 Анкети-заяви ОСОБА_1 просила, щоб усе листування щодо цього Договору здійснювалося через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору.
Як вбачається з матеріалів справи на підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок у розмірі 12000,00 грн.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Згідно ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст. 1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.
Доданим до позову розрахунком підтверджується, що у відповідача перед позивачем наявна заборгованість за договором від 11 вересня 2023 року.
Разом з цим, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.
Вказане позивачем не ураховано при здійсненні розрахунку заборгованості щодо стягнення пені в розмірі 159,90 грн.
Отже, пеня в розмірі 159,90 грн. не підлягає стягненню з відповідача.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» підлягає стягненню заборгованість по кредиту на загальну суму 13818,28 грн., яка складається з заборгованості по тілу кредиту.
Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що відповідає положенням ч. 1 ст. 141 ЦПК України.
Позивачем у даній справі сплачено судовий збір у розмірі 3328,00 грн., однак враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що відповідає положенням ч. 1 ст. 141 ЦПК України.
А тому з відповідача необхідно стягнути на користь позивача 99 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, що становить 3295,00 грн.
Керуючись ст. 11, 202, 207, 526, 527, 530, 549, 551, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст. 4, 12, 13,76-81,141, 247, 258, 263-265, 354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:
Позов акціонерного товариства “Універсал банк” (адреса: 04080, м.Київ, вулиця Оленівська,23 ) до ОСОБА_1 ( адреса: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь акціонерного товариства “Універсал банк” (Код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження 04080, м. Київ, вул. Оленівська, будинок 23): заборгованість за Договором про надання банківських послуг “Monobank" від 11.09.2023 року у розмірі 13818.28 грн. та сплачений судовий збір в розмірі 3295,00 гривень. В задоволенні решти вимог відмовити. 
Рішення може бути оскаржене до Закарпатського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Повний текст рішення складено 30 квітня 2026 року.

Суддя Свалявського районного суду
Закарпатської області  Е.А.Вінер