Справа № 944/6504/25
Провадження №2/944/2555/25
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
18.05.2026 року	м.Яворів 	

Яворівський районний суд Львівської області в складі:
головуючого судді Карпин І.М.
за участю секретаря судових засідань Мельник Є.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Яворові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:

Стислий виклад позиції позивача та відповідача
АТ «Акцент-Банк» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 03.12.2020 в сумі 19359,78 грн та судовий збір в сумі 2422, 40 грн.
В обґрунтування вимог представник позивача посилається на те, що 03.12.2020 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44.40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка". Банк на боргові зобов`язання за Кредитом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, що підтверджується п. 2.1.7.9 Умовами та правилами надання банківських послуг. АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 30.11.2025 має заборгованість 19359.78 грн., яка складається з наступного: 16057.67 грн. заборгованість за кредитом; 3302.11 грн. заборгованість по відсоткам; 0.00 грн. пеня; 0 грн. штраф. З наведених підстав, просить позов задовольнити.
Відповідач в судове засідання не з`явився, правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався.

Заяви, клопотання учасників справи
В судове засідання представник позивача не прибув, однак в позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутності, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити, щодо заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 будучи належним чином повідомленим про час і місце судового розгляду за місцем реєстрації, в судове засідання повторно не з`явився, поштові повідомлення повернулись з поміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
Відповідно до п.4 ч.8 ст.128 КПК України днем вручення судової повістки є день про ставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Відповідач ОСОБА_1 причини неявки в судові засідання не повідомив, відзиву на позов не подав.

Процесуальні дії в справі
Ухвалою Яворівського районного суду Львівської області від 02.01.2026 позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення недоліків.
Ухвалою Яворівського районного суду Львівської області від 20.01.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження на 12.03.2026.
12.03.2026 розгляд справи відкладено, у зв`язку із неявкою відповідача ОСОБА_1 на 13.05.2026.
Оскільки відповідач, будучи належно повідомлений про час і місце розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки до суду і поважність цих причин суду не повідомив, відзиву на позов не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд постановив ухвалу про проведення заочного розгляду даної справи та ухвалення заочного рішення на підставі наявних у ній доказів.
Згідно з ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Згідно з ч. 5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 13.05.2026, є дата складення повного судового рішення 18.05.2026.

Фактичні обставини справи, встановлені судом
Судом встановлено, що 03.12.2020 відповідачем ОСОБА_1 заповнена та підписана Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». В анкеті-заяві зазначено, що ОСОБА_1 погоджується з тим, що заява, разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» і тарифами, правилами користування основними умовами обслуговування кредитування, що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua, між ним та банком становлять договір про надання банківських послуг. Також ОСОБА_1 засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису, який буде використовуватись ним для вчинення правочинів та платіжних операцій, та визнала, що УЕП є аналогом власноручного підпису.
Також 03.03.2020 ОСОБА_1 було підписано із позивачем паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка» із наступними умовами кредитування: тип кредиту: поновлювальна кредитна лінія, сума ліміту для картки «Універсальна» до 50000 грн., для картки «Універсальна Gold» до 100000 грн, для картки «Зелена» до 200000 грн; строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 240 місяців; мета отримання на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту кредитні кошти надаються клієнту у вигляді кредитного ліміту на кредитну картку. Строк надання кредиту протягом одного дня (максимальний строк); процентна ставка, відсотків річних пільгова процентна ставка:0,000001%, базова процентна ставка 3,9% в місяць (46.8% річних) для картки «Універсальна», 3,7% в місяць (44.4% річних), для картки «Універсальна Gold», 3.4% річних в місяць (40,8% річних) для картки «Зелена».
Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» та паспорт споживчого кредиту, ОСОБА_1 підписано за допомогою електронного підпису, а саме простим цифровим підписом, у відповідності з Умовами та Правилами надання банківських послуг.
Відповідно до довідки Банку, відповідачу ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 строком дії до квітня місяця 2027 року та № НОМЕР_3 строком дії до грудня місяця 2031 року.
Згідно з довідкою за лімітами, клієнт: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 за кредитним договором б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC10073534877) від 03.12.2020 за період з 03.12.2020 по 30.11.2025 відповідачу 03.12.2020 встановлено кредитний ліміт 0.00, 06.06.2024 збільшено кредитний ліміт до 20 000,00 грн, 17.12.2024 зменшено кредитний ліміт до 18400,00 грн, 07.01.2025 зменшено кредитний ліміт до 17333,00 грн, 16.02.2025 зменшено кредитний ліміт до 16700,00 грн, 30.05.2025 зменшено кредитний ліміт до 16552,00 грн, 31.05.2025 зменшено кредитний ліміт до 16163,00 грн.
За випискою по картці відповідача за період з 03.12.2020 по 01.11.2025 вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та частково здійснювалося їх повернення, а саме сума витрат становить 333373,29 грн, сума зарахувань 314498,15 грн, сума комісії 4900,76 грн, сума кешбеку 11,80 грн.
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 30.11.2025 становить в сумі 19359,00 грн, яка складається з: 16057,67 грн - заборгованість за кредитом; 3302,11 грн - заборгованість за відсотками.

Оцінка суду.
Як вбачається із позовної заяви, спірні правовідносини виникли між сторонами з приводу невиконання зобов`язань позичальником за договором про надання банківських послуг, отже є зобов`язальними і регулюються нормами Цивільного кодексу України.
Відповідно до вимог п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч.1 ст.14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Як визначено ч.1 ст. 626, ч.1 ст.628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-банк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно зі ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Стаття 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; -електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1статті 3 Закону № 675-VIII.
Досліджені судом докази, оцінку яким надано за окремим, а такою взаємним охопленням, вказують на виникнення між сторонами кредитних правовідносин, фактичне отримання позичальником кредитних коштів, використання їх у погоджений між учасниками спосіб.
Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Пунктом 1 частини першої статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 03.12.2020 підписав Анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-банк», в якій погодився з тим, що заява, разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» і тарифами, правилами користування основними умовами обслуговування кредитування, що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua, між ним та банком становлять договір про надання банківських послуг.
Також 03.13.2020 ОСОБА_1 , із застосуванням електронного підпису, було підписано із позивачем паспорт споживчого кредиту.
Довідкою про видачу кредитних карток та довідкою за лімітами підтверджується, що Банк виконав зобов`язання, відкрив відповідачу рахунок № НОМЕР_1 , видав картку № 5375235105082257 та № 4323347386328279 та надав відповідачу кредитний ліміт, який у подальшому неодноразово змінювався.
За випискою по рахунку відповідача за період з 03.12.2020 по 01.11.2025 вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами Банку, періодично сплачуючи заборгованість за наданим кредитом.
Враховуючи те, що зобов`язання за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував, внаслідок чого в нього виникла заборгованість перед Банком, яка станом на 30.11.2025 становить 19359,00 грн та складається з: 16057,67 грн - заборгованість за кредитом; 3302,11 грн - заборгованість за відсотками.
При цьому, суд звертає увагу на те, що доказів, які б спростовували правильність наданого банком розрахунку заборгованості за кредитним договором, відповідачем не надано, а відтак розрахунок заборгованості, який узгоджується зі змістом договору, є належним доказом. 
Відповідно до положень ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно із ч.1,2 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами:1) письмовими, речовими і електронними доказами;2) висновками експертів;3) показаннями свідків.
Згідно із положеннями ч.1 ст.81, ч.1 ст.82 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
З огляду на викладені обставини, дослідивши матеріали справи в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, підтверджені матеріалами справи, відповідачем не спростовані, а тому підлягають до задоволення в повному обсязі.

Судові витрати.
Згідно з ч.1, п. 1 ч.3 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до положень ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, зокрема: у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір в сумі 2422,40 грн.
Враховуючи що позовні вимоги АТ «Акцент Банк» задоволено в повному обсязі, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн.
Керуючись ст.ст. 10-13, 19, 81, 95, 141, 223, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд
у х в а л и в:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором від 03.12.2020 в розмірі 19358 (дев`ятнадцять тисяч триста п`ятдесят вісім) грн 78 коп, з яких заборгованість за кредитом 16057 ( шістнадцять тисяч п`ятдесят сім) грн 67 коп та заборгованість за відсотками в розмірі 3302 ( три тисячі триста дві) грн 11 коп . 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 18.05.2026 .

Повне найменування сторін.
Позивач - Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, МФО 307770, адреса місцезнаходження: 49074, м.Дніпро, вул. Батумська, 11.
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя         І.М.Карпин