Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Справа №348/751/26

14 травня 2026 року м. Надвірна
Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області
в складі головуючого-судді: Міськевич О.Я.
з участю секретаря судового засідання: Скоблей О.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
УСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог:
ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором.
Позовні вимоги представник позивача мотивує тим, що 04.01.2019 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 2022290842, відповідно до умов якого Банк надав позичальнику споживчий кредит в сумі 22348,00 грн, а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, визначені кредитним договором.
Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами договору. Однак відповідач не виконав належним чином взяті на себе кредитні зобов`язання, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитом.
19.06.2020 між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» був укладений договір факторингу № 19/06/20, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019 у сумі 28029,02 грн, з яких: 22348,00 грн – заборгованість по тілу кредиту; 3,25 грн – заборгованість по відсотках; 5677,77 грн – заборгованість по комісії.
12.03.2026 позивачем направлено на адресу відповідача досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості, яка залишена без відповіді.
Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив.
Стислий виклад позиції сторін:
Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду письмову заяву, в якій просить розгляд справи проводити у відсутності представника позивача, позовні вимоги позивача підтримує в повному обсязі з підстав, зазначених в позовній заяві. Просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 в користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором в сумі 28029,02 грн, та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечує щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час і місце слухання справи повідомлявся завчасно належним чином, рекомендованою кореспонденцією, СМС-повідомленням, та у відповідності до ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України, з опублікуванням якого особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.
Про причини неявки відповідач не повідомив, заяви про слухання справи у його відсутності не поступало. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Процесуальні дії у справі:
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.03.2026, головуючим по справі визначено суддю Міськевич О.Я.
З відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру № 2502923 від 24.03.2026 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою судді від 25.03.2026 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін, та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.
Станом на день ухвалення рішення відповідач не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву, а також доказів на підтвердження своїх заперечень, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Фактичні обставини справи, встановлені судом:
Судом встановлено, що 04.01.2019 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 2022290842, відповідно до умов п. 1 якого Банк надає Позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: загальний розмір кредиту 22348,00 грн, з яких: 21998,00 грн на придбання товару у Продавця 1 (ТОВ «ДІЄСА»), 350,00 грн за надання додаткових послуг по кредиту, а саме: послуга «СМС+Довідка». Дата остаточного повернення кредиту – 04.01.2021; строк на який надається кредит, визначено Графіком платежів (24 місяці); передоплата Позичальника – 3000,00 грн. Комісія за управління кредитом – щомісячно в розмірі 0,5% від суми кредиту (а.с. 6-9).
Згідно п. 1.2 кредитного договору, протягом дії договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01%.
Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником ануїтетних платежів на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до кредитного договору (п. 1.3 договору).
Відповідно до п. 1.4 договору, датою (моментом) надання банком та отримання Позичальником кредиту вважається дата підписання Позичальником кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням Позичальника коштів на поточний рахунок Продавця 1 на придбання товару. У разі отримання кредиту також і на оплату послуг у Продавця та/або на оплату Комісійної винагороди за видачу кредиту. Кредит надається також шляхом перерахування Банком відповідної частини кредиту на поточний рахунок Продавця Послуг та/або утриманн Банком Комісійної винагороди за видачу кредиту.
Підписанням кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує що: 1) Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію, передбачену законодавством, що захищає права споживачів; 2) Позичальника перед укладенням кредитного договору ознайомлено з інфомацією, визначеною паспортом споживчого кредиту; 3) Позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах; Банк надав Позичальнику підписаний оригінальний примірник кредитного договорузі всіма невід`ємничи частинами та всіма додатками (зокрема, але не виключно, Графік Платежів з Розрахунком Загальної вартості кредиту; 4) з Правилами кредитування та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку у розділі «Кредитування», ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати; примірними Правил кредитування та Тарифів банку отримав; 5) Послуги банку, пов`язані з видачею кредиту отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу послуг, у тому числі послуг, наданих Банком та оплати Комісійної винагороди за видачу кредиту відсутні (п. 1.5 Договору).
Невід`ємною частиною даного договору є Анкета-заява на отримання кредиту, підписана відповідачем 04.01.2019, в якій наведена сума кредиту – 22348,00 грн, строк кредитування – 24 місяці, ціль отримання кредиту – придбання товарів та послуг, паспортні дані відповідача, номери контактних телефонів, тощо.
У Графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту, що є Додатком № 1 до кредитного договору сторони погодили: дату видачі кредиту – 04.01.2019, кількість платежів – 24 (останній платіж 04.01.2021), суму платежу за розрахунковий період – 32406,55 грн; погашення суми кредиту – 22348,00 грн, проценти за користування кредитом – 1,95 грн, інші послуги банку (щомісячна комісія) – 10405,60 грн, реальну річну процентну ставку – 46,22%, загальну вартість кредиту – 32406,55 грн.
Із долученого позивачем Паспорту споживчого кредиту, підписаного відповідачем, вбачається, що він містить погоджені умови кредитування, а саме: суму кредиту – 22348,00 грн; строк кредитування – 24 місяці; спосіб та строк надання кредиту-безготівково шляхом перерахування коштів на придбання товару у строк, визначений кредитним договором; процентну ставку відсотків річних – 0,01%; тип процентної ставки-фіксована; загальні витрати за кредитом (включаючи проценти за користування кредитом та комісії) – 32406,55 грн; орієнтовну загальну вартість кредиту – 32406,55 грн; реальну річну процентну ставку – 46,22%.
Наданою специфікацією до кредитного договору підтверджується, що АТ «ОТП Банк» прийнято позитивне рішення щодо можливості надати позичальнику ОСОБА_1 кредит у сумі 21998,00 грн терміном на 24 місяці на прибання телевізора та супутніх товарів (а.с. 12).
Відповідно до товарного чеку ТОВ «ДІЄСА» № 00300000 від 04.01.2019, та чеку на оплату товару від 04.09.2019, відповідач ОСОБА_1 придбав телевізор марки LG 49UK7550PLА-8528724000 та аксесуарами до нього загальною вартістю 24998,00 грн, з яких кредит – 21998,00 грн (а.с. 11-зворот, 12-зворот).
Факт перерахування кредитних коштів на рахунок продавця товару підтверджується меморіальним ордером № 3099148 від 04.01.2019 (а.с. 13).
Згідно розрахунку заборгованості, складеного АТ «ОТП Банк», заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019 станом на 19.06.2020 станом на 19.06.2020 становить 28029,02 грн, з яких: 22348,00 грн – заборгованість по тілу кредиту; 3,25 грн – заборгованість по відсотках; 5677,77 грн – заборгованість по комісії (а.с. 14-зворот).
19.06.2020 ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», як Фактор з однієї сторони, та АТ «ОТП БАНК», як Клієнт з іншої сторони, уклали Договір факторингу № 19/06/20, за п.п. 1.1, 7.1.1 якого Клієнт (первісний кредитор) передає, а Фактор (новий кредитор) приймає право грошової вимоги, що належить Клієнту, і стає кредитором за Кредитними договорами, укладеними між Клієнтом і Боржниками, в розмірі Портфеля заборгованості. Ліміт фінансування по POS/CASH кредитах (реєстр боржників № 1) становить 2608270,86 грн (а.с. 15-19).
Платіжною інструкцією № 18583 від 19.06.2020 підтверджується факт оплати ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» на рахунок АТ «ОТП Банк» грошових коштів у сумі 2608270,86 грн в якості оплати за договором факторингу № 19/06/20 від 19.06.2020 (а.с. 21).
Право Вимоги переходить до Фактора з моменту підписання сторонами цього Договору, після чого Фактор стає Новим Кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості (п. 6.2.3 договору факторингу).
19.06.2020 АТ «ОТП БАНК» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» підписали Акт приймання-передачі реєстру Боржників № 1 за Договором факторингу № 19/06/20 від 19.06.2020, та Додаток № 1 до Договору факторингу № 19/06/20 від 19.06.2020, відповідно до витягу з якого зазначено: номер кредитного договору – 2022290842_POS, дата кредитного договору – 04.01.2019, ПІБ боржника – ОСОБА_1 , його ідентифікаційний код, сума заборгованості за тілом – 22348,00 грн, сума заборгованості за відсотками – 3,25 грн, сума заборгованості по комісії – 5677,77 грн, сума заборгованості разом – 28029,02 грн (а.с. 20, 20-зворот).
Відповідно до Додатка № 1 до Договору факторингу № 19/06/20 від 19.06.2020, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019 є ідентичною, в частині суми заборгованості за кредитним договором станом на дату подачі позову до суду, наданому позивачем, з чого вбачається, що після відступлення права вимоги ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» не здійснювалося жодних додаткових нарахувань.
12.03.2026 позивачем направлено на адресу ОСОБА_1 вимогу про погашення кредитної заборгованості за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019 у сумі 28029,02 грн, якою одночасно повідмолено про заміну первісного кредитора у зобов`язанні (а.с. 21-зворот). Станом на час розгляду справи доказів щодо виконання вказаної досудової вимоги відповідачем матеріали справи не містять.
Мотиви з яких виходить суд та застовані норми права:
Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
За ч. 2 ст. 77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
Положеннями ст. 89 ЦПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Щодо укладення кредитного договору та видачі кредитних коштів за договором.
Частинами 1, 2 ст. 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).
Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України закріплений принцип свободи договору, згідно якого сторони вільні в укладені договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості.
Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За частиною 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Судом встановлено і підтверджується дослідженими доказами, що 04.01.2019 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2022290842, за умовами якого відповідач отримав споживчий кредит у сумі 22348,00 грн на строк 24 місяці – до 04.01.2021 у безготівковій формі шляхом перерахунку на рахунок продавця товару.
У зазначеному договорі сторони узгодили розмір кредиту, процентів, строк та умови кредитування, відповідальність за несвоєчасне виконання умов договору, тобто досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, з якими відповідач був попередньо ознайомлений, підписавши кредитний договір.
АТ «ОТП Банк» виконало свої зобов`язання за вказаним кредитним договором та надало відповідачці кредит у встановленому розмірі, що підтверджується копіями: специфікації до кредитного договору від 04.01.2019, товарного чеку на купівлю товару від 04.01.2019, чеку на оплату товару від 04.01.2019, та копією меморіального ордеру № 3099148 від 04.01.2019 про перерахування кредитних коштів на рахунок продавця товару.
ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором у повному обсязі не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом.
Позивач надав суду всі наявні в нього докази, які підтверджують наявність кредитних правовідносин між сторонами та їх розмір, а також їх правомірність та відповідно й отримання коштів відповідачем, однак останній не довів суду, що у нього немає обов`язку щодо сплати заборгованості, яка підлягає стягненню.
Відтак суд дійшов висновку про доведеність укладення кредитного договору № 2022290842 від 04.01.2019 між первісним кредитором АТ «ОТП Банк» та відповідачем ОСОБА_1 , та отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів шляхом перерахування на картковий рахунок відповідача.
Щодо переходу прав вимоги за кредитним договором та повідомлення відповідача про зміну кредитора.
Відповідно до ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ст. 514 ЦК України до новогокредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За змістом ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої (боржника).
Відповідно до ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події.
Відповідно до умов договору факторингу № 19/06/20 від 19.06.2020, укладеного між АТ «ОТП Банк» (Клієнт) та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» (Фактор), на умовах, встановлених цим договором, Фактор набуває права вимоги від Клієнта, та сплачує Клієнту фінансування у сумі, встановленій договором (ціна договору), а Клієнт відступає Факторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними в реєстрі боржників.
Відступлення прав вимоги також підтверджується Витягом з реєстру боржників № 1 від 19.06.2020, актом приймання-передачі реєстру боржників № 1 від 19.06.2020, платіжною інструкцією № 18583 від 19.06.2020.
Згідно витягу з реєстру боржників № 1 від 19.06.2020 до договору факторингу № 19/06/20 від 19.06.2020, вказаний номер кредитного договору – 2022290842_POS, дата кредитного договору – 04.01.2019, ПІБ боржника – ОСОБА_1 , його ідентифікаційний код, сума заборгованості за тілом – 22348,00 грн, сума заборгованості за відсотками – 3,25 грн, сума заборгованості по комісії – 5677,77 грн, сума заборгованості разом – 28029,02 грн.
Таким чином, до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019.
У зв`язку з невиконанням зобов`язань за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019, АТ «ОТП Банк» відступило право вимоги по договору ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», про що було повідомлено боржнику ОСОБА_1 на його адресу досудовою вимогою ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» від 12.03.2026 за вих. № 19797748.
Щодо визначення розміру заборгованості, яка підлягає стягненню.
Згідно положень ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, зобов`язання підлягає виконанню у строк, встановлений договором.
Згідно із ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зокрема, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
За змістом ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У силу ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Згідно розрахунку суми заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що станом на 19.06.2020 (дата відступлення права вимоги) заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає 28029,02 грн, з яких: 22348,00 грн – заборгованість по тілу кредиту; 3,25 грн – заборгованість по відсотках; 5677,77 грн – заборгованість по комісії.
Оскільки фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти на час звернення до суду не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача тіла кредиту в сумі 22348,00 грн.
Стосовно нарахування відсотків за кредитним договором суд зазначає, що кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019 встановлено строк кредитування – 24 місяці. Протягом дії договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01%. До кредитного договору долучено графік платежів та таблицію розрахунків за кредитом, згідно яких загальна сума платежів за ввесь строк дії договору (з 04.01.2019 по 04.01.2021) складе 32406,55 грн. Реальну річна процентна ставка за вказаний період складе 46,22%.
Відповідач ОСОБА_1 був ознайомлений з умовами кредитного договору, в тому числі щодо строку дії договору та нарахування відсотків за користування кредитом, що підтверджується його підписом під графіком платежів та таблицею розрахунків.
Як вбачається з долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості, складеного АТ «ОТП Банк» (первісний кредитор), нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалось за період з 04.01.2019 (дата укладення кредитного договору) по 18.06.2020 (дата відступлення прав вимоги), тобто в межах строку дії кредитного договору, та за відсотковою ставкою 0,01%, яка погоджена сторонами договору та не суперечить вимогам закону. Розміро нарахованих відмостків за вказаний період становить 3,25 грн.
Таким чином кредитором правомірно здійснено нарахування відсотків за користування кредитом у строки та в розімірі, встановлених договором.
Щодо стягнення заборгованості за комісією розмірі 5677,77 грн, яка вказана в розрахунку заборгованості, суд зазначає наступне.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Згідно п. 1 ст. 17 Закону України «Про захист прав споживачів», послуга -це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.
За змістом ч.ч. 1, 2, 3, 4 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими.
Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.
За положеннями ч. 5 ст. 11, ч.ч. 1, 2, 5, 7 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки.
Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.
У Постанові Верховного Суду України від 16.11.2016 № 6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком в кредитному договорі обов`язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит, а саме за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта, є незаконним.
Умови кредитного договору № 2022290842 від 04.01.2019 передбачають сплату позичальником комісії за управління кредитом – щомісячно в розмірі 0,5% від суми кредиту.
Разом з тим ні первісний кредитор, ні позивач не вказують, які саме послуги за вказану комісію надаються (будуть надаватися) відповідачу. Умови кредитного договору не містять жодних даних про такі послуги за комісією.
Пунктом 17 ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що послуга це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.
Враховуючи викладене вище та те, що заявлена позивачем до стягнення з відповідача комісія не відповідає вимогам Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки такі послуги не є послугою у визначенні вказаного Закону, тому позовні вимоги в частині стягнення комісії у розмірі задоволенню не підлягають, оскільки така вимога не має належного обґрунтування.
З урахуванням викладеного суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованості за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019 в сумі 22351,25 грн, з яких: 22348,00 грн – заборгованість за тілом кредиту; 3,25 грн – заборгованість за відсотками. Вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за комісією в сумі 5677,77 грн, задоволенню не підлягає.
Щодо розподілу судових витрат.
Щодо судового збору суд зазначає наступне.
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч. 3 ст. 4 ЗУ «Про судовий збір» судовий збір позивачем сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 17084 від 17.03.2026 (а.с. 5).
Однак, враховуючи часткове задоволення судом позовних вимог на суму 22351,25 грн, що становить 79,74% від ціни позову (28029,02 грн), розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 2123,00 грн (2662,40 грн/100*79,74%).
Щодо витрат на професійну правничу допомогу суд зазначає наступне.
Пунктом 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України визначено, що до витрат, пов`язаних з розглядом справи, віднесено витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 137 ЦПК України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Згідно з ч. 2 ст. 141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову – на відповідача; 2) у разі відмови в позові – на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову – на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підтвердження витрат на правничу допомогу стороною позивача надано: договір про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01.07.2025, укладений між ТОВ ФК «Кредит-Капітал» та АО «Апологет», згідно п.п. 2.3, 2.4 якого вартість наданих послуг правничої допомоги за одну кредитну справу складає 8000,00 грн. Детальна інформація про справу, обсяг послуг, ціну послуг вказуються в акті наданих послуг; акт наданих послуг правничої допомоги № 273 від 09.03.2026; детальний опис наданих послуг за договором про надання правової допомоги від 09.03.2026, згідно якого сторонами погоджено надання наступних послуг: усна консультація клієнта щодо перспектив та порядку стягнення заборгованості за кредитним договором – 0 год. 30 хв., ознайомлення з матеріалами кредитної справи – 2 год. 00 хв., погодження правової позиції клієнта у справі – 0 год. 30 хв., складення позовної заяви з урахуванням правової позиції клієнта – 3 год. 30 хв., подання заяви до суду від імені клієнта – 1 шт. (а.с. 24-25).
Витрати на надану професійну правничу допомогу підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено (п. 1 ч. 2 ст. 137, ч. 8 ст. 141 ЦПК України). Аналогічна позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 02.12.2020 у справі № 317/1209/19, від 03.02.2021 у справі № 554/2586/16-ц, від 17.02.2021 у справі №753/1203/18, від 12.05.2025 від 14.09.2022 у справі № 295/190/20, та інших.
Однак, враховуючи часткове задоволення судом позовних вимог на суму 22351,25 грн, що становить 79,74% від ціни позову (28029,02 грн), розмір витрат на професійну правничу допомогу, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 6379,20 грн (8000,00 грн/100*79,74%).
Висновки суду:
Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши подані письмові докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» підлягають частковому задоволенню, та з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019 в розмірі 22351,25 грн, з яких: 22348,00 грн – заборгованість за тілом кредиту; 3,25 грн – заборгованість за відсотками.
У задоволенні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» заборгованості за комісією в сумі 5677,77 грн, необхідно відмовити.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із частковим задоволенням позову, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 2123,00 грн судового збору та 6379,20 грн витрат на професійну правничу допомогу пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі ст.ст. 3, 11 509, 512, 514, 526, 530, 598, 599, 610, 611, 625-629, 638, 1048-1050, 1054, 1055, 1056-1, 1077, 1078 ЦК України, ст.ст. 1, 11, 17, 18 ЗУ «Про захист прав споживачів», керуючись ст.ст. 4, 12, 19, 76, 77, 80, 81, 89, 133, 137, 141, 247, 258, 263-265, 268, 273, 280-282, 289 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовільнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», код ЄДРПОУ 35234236, місцезнаходження: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, 4 пов., рах. IBAN НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» – заборгованість за кредитним договором № 2022290842 від 04.01.2019 в розмірі 22351 грн 25 коп. (двадцять дві тисячі триста п`ятдесят одну гривню двадцять п`ять копійок), з яких: 22348,00 грн – заборгованість за тілом кредиту; 3,25 грн – заборгованість за відсотками.
У задоволенні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» заборгованості за комісією в сумі 5677,77 грн – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», код ЄДРПОУ 35234236, місцезнаходження: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, 4 пов., рах. IBAN НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» – 2123 грн 00 коп. (дві тисячі сто двадцять три гривні) судового збору.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», код ЄДРПОУ 35234236, місцезнаходження: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, 4 пов., рах. IBAN НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» – 6379 грн 20 коп. (шість тисяч триста сімдесят дев`ять гривень двадцять копійок) витрат на професійну правничу допомогу.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», код ЄДРПОУ 35234236, місцезнаходженя: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, 4 пов., м. Львів, 79029.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_3 /

Суддя Міськевич О.Я.