Справа № 161/5649/26 
Провадження № 2/161/3952/26

ЛУЦЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ	

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 травня 2026 року м. Луцьк
Луцький міськрайонний суд Волинської області
у складі: головуючого судді Шестерніна В.Д.,
за участю секретаря Мельник А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
встановив:
І.Короткий зміст позовних вимог
13.03.2026 ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему «Електронний суд» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 14.06.2025 ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про відкриття кредитної лінії №1564-1715, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним у порядку, передбаченому цим договором.
Відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконав, кредит не повернув, проценти за користування ним не сплатив, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість в розмірі 35 981,48 грн, з них: 10 300 грн - тіло кредиту, 18 986,48 грн - проценти за користування кредитом, 5 150 грн - проценти річних (на підставі ст. 625 ЦК України), 1 545 грн - комісія за надання кредиту.
Позивач просив суд стягнути з відповідача вказану заборгованість, а також покласти на нього судові витрати.

ІІ.Стислий виклад позиції відповідача
04.05.2026 відповідач через систему «Електронний суд» подав відзив на позовну заяву, в якому визнав позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 10 300 грн. В решті вимог позов заперечив.
Розмір процентних ставок є надмірно високим. Загальна сума заборгованості є явно непропорційною до суми отриманого кредиту та більш, ніж утричі, його перевищує. Встановлення комісії за видачу кредиту разом із щоденним нарахуванням процентів створює додаткове та надмірне фінансове навантаження на позичальника. Фактично позивач отримує декілька видів плати за одне і те саме зобов`язання - надання кредиту. Одночасне нарахування процентів за користування кредитом та процентів річних (на підставі ст. 625 ЦК України) фактично призводить до подвійної відповідальності позичальника.

ІІІ.Процесуальні дії суду, клопотання та заяви учасників судового процесу
Ухвалою суду від 18.03.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у цій справі, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження, з повідомленням (викликом) сторін. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечив щодо ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явився. Представник відповідача подала клопотання про розгляд справи за її відсутності та відсутності відповідача.
Процесуальні перешкоди для розгляду справи за відсутності учасників судового процесу відсутні.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося (ч. 2 ст. 247 ЦПК України).

ІV.Фактичні обставини справи
14.06.2025 ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про відкриття кредитної лінії №1564-1715, за умовами якого (пункт 2.2) кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання йому кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку, передбаченому цим договором (а.с. 13-18).
Основні умови кредитування згідно цього кредитного договору:
- сума кредиту - 10 300 грн (п. 4.1);
- дата видачі кредиту - 14.06.2025 (п. 4.1);
- мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.3);
- базовий період користування кредитом - 30 календарних днів (п. 4.8);
- строк кредитування - 365 календарних днів; дата повернення кредиту - 13.06.2026 (п. 4.14);
- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою: - 1,00 % за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору (в цей період можливе використання позичальником права користування кредитом та Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою); - 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п. 4.10);
- промо-ставка - 0,50 % за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника скористатися послугами кредитодавця (п. 10.1);
- комісія за видачу кредиту - 15% від суми виданого кредиту (п. 4.11);
- у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401 500 % річних від суми заборгованості (на підставі ст. 625 ЦК України). При цьому проценти річних нараховуються за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 % від неповерненої позичальником суми кредиту (п. 8.2).
14.06.2025 ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» надало (перерахувало) ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 10 300 грн (довідка про перерахування суми кредиту, а.с. 27).
За розрахунком позивача, заборгованість відповідача за кредитним договором становить 35 981,48 грн, з них: 10 300 грн - тіло кредиту, 18 986,48 грн - проценти за користування кредитом, 5 150 грн - проценти річних (на підставі ст. 625 ЦК України), 1 545 грн - комісія за надання кредиту (дані позовної заяви, а.с. 2-10, розрахунок заборгованості, а.с. 31-34).
Контррозрахунку заборгованості чи доказів її відсутності відповідач не подав.

V.Мотиви суду та застосоване законодавство
Частиною 2 статті 11 Цивільного кодексу України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно з ч. 1 ст. 8 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.
Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.
Отже, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Відповідно до ч. 1 ст. 7 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. ч. 3, 4, 7, 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За встановлених фактичних обставин справи та з урахуванням релевантних джерел права суд дійшов таких висновків.
ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії №1564-1715 від 14.06.2025, який за правовою природою є кредитним договором. Спірні правовідносини виникли у сфері споживчого кредитування.
На підставі цього договору відповідач отримав кредит, взяв на себе зобов`язання повернути кредит, сплатити проценти за користуванням кредитом та комісію за надання кредиту, однак не виконав їх.
Заборгованість відповідача за кредитним договором становить 30 831,48 грн, з них: 10 300 грн - тіло кредиту, 18 986,48 грн - проценти за користування кредитом, 1 545 грн - комісія за надання кредиту.
Такий розмір заборгованості є обґрунтованим, оскільки підтверджується матеріалами справи та водночас не спростований відповідачем.
Суд не вбачає підстав для стягнення заборгованості за процентами річних (на підставі ст. 625 ЦК України) в розмірі 5 150 грн, оскільки проценти річних нараховані у період дії в Україні воєнного стану, а тому відповідач є звільненим від обов`язку їх сплати (п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України).
Суд не приймає аргументи відповідача:
- про надмірний розмір процентів; Проценти за користування кредитом нараховувалися позивачем на процентними ставками в розмірі 0,50 %, 0,74 % і 1 % в день, що було передбачено умовами кредитного договору.
- про комісію за видачу кредиту; До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо (ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»). Відтак, Закон України «Про споживче кредитування» передбачив право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію, пов`язану з наданням кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту передбачено умовами кредитного договору.
- про декілька видів плати за одне і те саме зобов`язання; Проценти за користування кредитом і комісія, пов`язана з наданням кредиту, включаються до загальних витрат за споживчим кредитом, однак є різними категоріями. Перші є платою заправомірне користування кредитом. Друга є платою за надання додаткових та супутніх послуг, які пов`язані з наданням кредиту.
Суд зауважує, що умови кредитного договору погоджені сторонами та чинному закону не суперечать.
В статті 629 ЦК України закріплено один із фундаментів на якому базується цивільне право - обов`язковість договору. Тобто з укладенням договору та виникненням зобов`язання його сторони набувають обов`язки (а не лише суб`єктивні права), які вони мають виконувати. Не виконання обов`язків, встановлених договором, може відбуватися при: (1) розірванні договору за взаємною домовленістю сторін; (2) розірванні договору в судовому порядку; (3) відмові від договору в односторонньому порядку у випадках, передбачених договором та законом; (4) припинення зобов`язання на підставах, що містяться в главі 50 ЦК України; (5) недійсності договору (нікчемності договору або визнання його недійсним на підставі рішення суду) (див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної Палати Касаційного цивільного суду від 23.01.2019 у справі №355/385/17).
Отже, позовні вимоги про стягнення тіла кредиту, процентів за користування кредитом та комісії за надання кредиту слід задовольнити. В задоволенні позовних вимог про стягнення процентів річних на підставі ст. 625 ЦК України слід відмовити.

VI.Судові витрати
Суд задовольнив позовні вимоги в розмірі 30 831,48 грн, що становить 85,69 % від заявлених вимог в розмірі 35 981,48 грн. Отже, позивачу повинен бути компенсований судовий збір в розмірі 2 851,76 грн (3 328 грн. х 85,69 %).
Відповідач визнав позовні вимоги в розмірі 10 300 грн, що становить 33,41 % від задоволених позовних вимог в розмірі 30 831,48 грн.
Враховуючи приписи ст. 142 ЦПК України, позивачу слід повернути з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову (виходячи із розміру задоволених позовних вимог, що визнані відповідачем), в розмірі 476,39 грн (2 851,76 грн х 33,41 % х 50 %).
Враховуючи результат вирішення спору та обставину часткового визнання позову відповідачем, керуючись ст. ст. 141, 142 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 375,37 грн (2 851,76 грн х 66,59 % + 476,39 грн).

Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 259, 263-265, 268, 273, 279, 354-355 ЦПК України, суд,-
вирішив:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1564-1715 від 14.06.2025 в розмірі 30 831,48 грн (тридцять тисяч вісімсот тридцять одна гривня, 48 копійок), з них: 10 300 грн - тіло кредиту, 18 986,48 грн - проценти за користування кредитом, 1 545 грн - комісія за надання кредиту.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 375,37 грн
Повернути Товариству з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» з державного бюджету судовий збір в розмірі 476,39 грн (чотириста сімдесят шість гривень, 39 копійок), сплачений згідно платіжної інструкції №16127 від 10.03.2026 в загальному розмірі 2 662,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. 

Відомості про сторін та інших учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, м. Київ, б-р. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407; код в ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 .

Дата складення повного рішення суду - 05.05.2026.

Суддя Луцького міськрайонного суду
Волинської області          В.Д. Шестернін