23.06.2026  	  	

Справа №607/22649/25
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 червня 2026 року м. Тернопіль  

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі: 
головуючої судді Черніцької І.М.
за участю секретаря судового засідання Кокітко І.В.

з участю:
представника позивача - Альховської І.Б. (в режимі відеоконференції), відповідача ОСОБА_1 

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :
Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі банк) звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 та просило стягнути з відповідача заборгованість за Договором кредиту № 501341621 від 22.07.2021 року у розмірі 78 657.46 грн, з яких: 21 131.16 грн - заборгованість за кредитом, 23 613 грн - заборгованість за відсотками та 33 913,30 грн – заборгованість за комісією.
В обґрунтування вимог банк вказав, що 22 липня 2021 року між АТ «Альфа-банк», який змінив назву на АТ «Сенс Банк», та відповідачем було укладено угоду про надання споживчого кредиту №501341621, відповідно до умов якої банк надав відповідачу кредит, а позичальник зобов`язався повертати кредит, виплачувати проценти, комісію згідно у мов договору.
Відповідач, в порушення умов договору, свої зобов`язання за укладеним договором належним чином не виконала, в результаті чого виникла заборгованість у розмірі 78 657.46 грн. 
Посилаючись на наведене, позивач просив задовольнити позов.
Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 03 листопада 2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження. 
Відповідач надала суду відзив на позов. Вказ ала, що позовні вимоги не визнає. Банк заблокував їй доступ до особистого кабінету та до інформації щодо оплати кредиту. Посилаючись на наведене, просила відмовити у позові.
У судовому засіданні представник банку позов підтримала та просила задовольнити. Зазначали, що видача кредитних коштів підтверджується меморіальним ордером, випискою по рахунку. Сплата комісії передбачена договором, а Відповідач, погодилася сплачувати її та була повністю обізнана з умовами кредитування, в тому числі, з необхідністю сплати комісій.
Відповідач заперечила щодо задоволення позову. Пояснила, що не пам`ятає чи укладала такий договір. Відсутні належні докази на підтвердження видачі кредитних доказів. Долучений меморіальний ордер є копією, а кредитором зазначено АТ «Сенс банк», у той час коли договір укладений із АТ «Альфа-банк». Крім того, вона є дружиною військовослужбовця, а тому звільняється від сплати процентів. Нарахування комісії за обслуговування кредиту суперечить положенням законодавства. Посилаючись на наведене, просила відмовити у позові.
Розглянувши справу, судом досліджено такі докази та встановлено такі обставини.
22 липня 2021 ОСОБА_1 звернулась із офертою пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту №501341621 у якій зазначила, що вона, як позичальник пропонує АТ «Альфа-Банк» укласти угоду про надання споживчого кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб (далі-Угода). Підставою для угоди є договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа Банк».
Відповідач зазначила про умови для укладення угоди, а саме: тип кредиту «Кредит готівкою»; «сума кредиту» - 24 998.77 грн; «процента ставка» - 39.99 % річних, тип ставки- фіксована; «Строк кредиту»-36 міс. 
У пункті 2 зазначеної пропозиції ОСОБА_1 вказала дату повернення кредиту 22.07.2024 року. 
У пункті 3 вказала, що кредит просить надати для власних потреб у розмірі 24 998.77 грн., спосіб видачі – переказ коштів на рахунок № НОМЕР_1 відкритий в АТ «Альфа-Банк». Окрім того, зазначила умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії,
Підписанням даної оферти відповідач зазначила, що надає власну згоду Банку на передачу до кредитного реєстру НБУ інформації у випадках, обсязі, строки та порядку, передбачених чинним законодавством України, а також підтверджує, що перед укладенням Угоди ознайомлена, в тому числі у письмовій формі: - зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання кредиту; - із нормами Закону України «Про споживче кредитування» та нормативними актами НБУ; - з інформацією, зазначеною в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», яка розміщена на офіційній сторінці Банку. В додатку №1, що є невід`ємною частиною Угоди відповідач пропонувала визначити: -детальний розпис складових загальної вартості кредиту реальної річної процентної ставки; - графік платежів з повернення Кредиту, сплати процентів за його користування; - сум комісійної винагороди та інших платежів за Угодою.
Цього ж дня, АТ «Альфа-Банк» прийняло пропозицію ОСОБА_1 на укладення угоди про надання споживчого кредиту №501341621 від 22.07.2021 року, підписавши акцепт пропозиції на укладення угоди про надання кредиту №501341621.
Крім цього, 22.07.2021 року сторонами складено та підписано паспорт споживчого кредиту, а також графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту, у якому передбачено щомісячний платіж у розмірі 2200 грн на період з 22.08.2021 року по 22.07.2024 року, який складається із тіла, процентів та щомісячної комісії за обслуговування кредиту у розмірі 997.45 грн.
22 липня 2021 року ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк». Підписанням зазначеного акцепту, відповідач у пункту 2.1.1. підтвердила акцепт публічної пропозиції на укладення договору між нею та АТ «Альфа-Банк» на умовах, викладених в публічній пропозиції та додатках до договору, що розміщені на веб-сторінці Банку www.alfabank.ua (або у разі її подальшої зміни за іншою електронною адресою, що буде вказана в договорі).
В пункті 2.1.2 відповідач підтвердив, що в день підписання цього Акцепту отримала примірник договору та всіх додатків до нього; ознайомлена з положеннями законодавства України, що регулюють порядок відкриття, використання та закриття рахунків, а також надання та користування іншими послугами Банку згідно із Договором, а тому числі, ознайомлення зі змістом Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, також їй відомо про те, що рахунки відкриті на підставі договору забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності та незалежної професійної діяльності; на момент підписання цього Акцепту вона отримав згоду осіб, щодо яких АТ «Альфа-Банк» може здійснювати обробку персональних даних, в тому числі, але не виключно даних про контактну особу для зв`язку, дружину/чоловіка, довірену особу, на обробку АТ «Альфа-Банк» їх персональних даних; надала Банку доручення на здійснення договірного списання коштів у визначених договором випадках та порядку з будь-яких рахунків, що будуть відкриті на підставі договору, а у випадку відсутності або недостатності коштів на будь-якому з рахунків, що будуть відкриті на її ім`я на підставі договору у валюті, що відповідає валюті зобов`язання, доручає здійснювати продаж списаної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку та на умовах, передбачених договором.
У пункті 2.1.5 відповідач прийняла пропозицію Банку на використання її електронного підпису (ЕП) зразок якого наведений в договорі, чи будь-якого іншого аналогу власноручного підпису, що передбачений договором для вчинення будь-яких правочинів та/або підписання будь-яких документів, підписання яких згідно з умовами договору можливе з використанням ЕП та /або будь-якого іншого аналогу власноручного підпису.
22 липня 2021 року АТ «Альфа Банк» на виконання укладеного договору перераховано на рахунок, який було відкрито відповідачу в АТ «Альфа-Банк», кошти в розмірі 24 998.77 грн, як надання кредиту за кредитним договором №501341621 від 22.07.2021 року, що підтверджується копією меморіального ордеру № 415632201 від 22.07.2021 року ( а.с 49, 121).
Згідно виписки по особовим рахункам відповідача з 22.07.2021 року по 04.08.2025 року встановлено, що 22.07.2021 року на рахунок ОСОБА_1 зараховано кошти у розмірі 24998.77 грн надання кредиту за кредитним договором № 501341621 від 22.07.2021 року.
Як вбачається із виписок по особових рахунках відповідача, що є первинними банківськими документами, наданими позивачем за період з 22.07.2021 року по 04.08.2025 року, відповідач погодилася із укладеним договором споживчого кредитування №501341621 від 22.07.2021 року та погашала заборгованість за ним шляхом внесення коштів на рахунки позивача на погашення тіла кредиту 3867.61 грн, 5559.92 грн на погашення процентів та 5 984.70 грн на погашення комісії за обслуговування кредиту.
З розрахунку заборгованості за кредитом № 501341621 встановлено, що відповідачем внесено кошти на погашення тіла у розмірі 3867.61 грн, 5559.92 грн на погашення процентів та 5 984.70 грн на погашення комісії за обслуговування кредиту. Заборгованість за кредитом становить 78 657.46 грн, з яких 21 131.16 грн - заборгованість за кредитом, 23 613 грн заборгованість за відсотками та 33 913,30 грн – заборгованість за комісією.
Після 22 лютого 2023 року будь-які платежі відповідачем на погашення кредиту не вносились. Заборгованість за процентами нарахована поза межами строку кредиту до 22.11.2024 року.
11 квітня 2025 року банк направив відповідачу вимогу про усунення порушень та сплату заборгованості за кредитом у розмірі 76 657.46 грн протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку, але не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання такої вимоги.
По даний час заборгованість не сплачена.
З витягу з державного реєстру банків АК «Сенс банк» встановлено, що зміну найменування банку з АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк».
Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши в сукупності наявні у справи докази, заслухавши пояснення учасників судового засідання, доходить такого висновку.
В силу вимог ч. ч.1, 2 ст.641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Відповідно до вимог ч. ч.1, 2 ст.642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних пропозицій умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей, тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
Згідно із вимогами частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною другою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055ЦК України).
Згідно з вимогами абз. 1 ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
В силу вимог ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною 1 статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
В силу вимог ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до вимог п.1 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
В силу вимог п.11 ч.1 ст.1 зазначеного Закону, у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
В силу вимог ч.4 ст.6 Закону України «Про споживче кредитування, у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, перед укладенням договору про споживчий кредит кредитний посередник повинен надати споживачу в письмовій формі інформацію про: 1) своє найменування (прізвище, ім`я, по батькові) та місцезнаходження; 2) державну реєстрацію (для фізичних осіб - підприємців та юридичних осіб); 3) те, чи є кредитний посередник кредитним брокером чи кредитним агентом, сферу власних повноважень; 4) найменування кредитодавця (кредитодавців), в інтересах якого (яких) діє кредитний посередник; 5) перелік послуг, які пропонує кредитний посередник; 6) розмір винагороди (комісійного збору) чи іншої плати за послуги кредитного посередника.
Відповідно ст.9 зазначеного Закону у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності.
В силу вимог ч.1 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», у договорі про споживчий кредит зазначаються: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім`я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника); 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; 6) необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту (за наявності); 7) види забезпечення наданого кредиту (якщо кредит надається за умови отримання забезпечення); 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. 10) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися); 11) інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит; 12) порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту; 13) порядок дострокового повернення кредиту; 14) відповідальність сторін за порушення умов договору.
Частиною 1 статті 13 Закону України «Про споживче кредитування», у редакції чинній на момент укладення спірного правочину, передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Судом встановлено, що сторони договору у переддоговірному порядку узгодили всі істотні умови договору про надання споживчого кредиту, що слідує із наданих суду доказів, а саме:
- оферти ОСОБА_1 на укладення угоди про надання кредиту №501341621 від 22.07.2021 року, направленої АТ «Альфа-Банк», де відповідач зазначив про умови для укладення угоди, а саме: тип кредиту «Кредит готівкою»; сума 24998.77 грн; процента ставка – 39.99 % річних, строк кредиту- 36 міс. Вказав дату повернення кредиту 22.07.2024 року. Підписанням даної оферти відповідач підтвердив, що перед укладенням Угоди ознайомлений, в тому числі у письмовій формі: - зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання кредиту; - із нормами Закону України «Про споживче кредитування» та нормативними актами НБУ; - з інформацією, зазначеною в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», яка розміщена на офіційній сторінці Банку. В додатку №1, що є невід`ємною частиною Угоди відповідач пропонував визначити: -детальний розпис складових загальної вартості кредиту реальної річної процентної ставки; - графік платежів з повернення Кредиту, сплати процентів за його користування; - сум комісійної винагороди та інших платежів за Угодою.
- прийняття АТ «Альфа-Банк» пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту №501341621 від 22.07.2021 року, шляхом підписання акцепту пропозиції на укладення угоди про надання кредиту;
- паспорту споживчого кредиту від 22.07.2021 року підписаного сторонами, а також графіку платежів та розрахунком сукупної вартості споживчого кредиту;
- Анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» від 22.07.2021 року, підписаною ОСОБА_1 . Підписанням зазначеного акцепту, ОСОБА_1 у пункті 2.1.1. підтвердила акцепт публічної пропозиції на укладення договору між ним та АТ «Альфа-Банк» на умовах, викладених в публічній пропозиції та додатках до договору, що розміщені на веб-сторінці Банку www.alfabank.ua (або у разі її подальшої зміни за іншою електронною адресою, що буде вказана в договорі).
Судом встановлено, що банк на виконання умов даного договору перерахував на рахунок, який було відкрито відповідачу на виконання укладеного договору кошти в розмірі 24 998.77 грн, що підтверджується копією меморіального ордером та виписками по рахунках, в яких зазначено дату, суму переказу, отримувача та призначення платежу.
ОСОБА_1 погодилася із укладеним договором споживчого кредитування 22.07.2021 року та частково до 22 лютого 2023 року погашала заборгованість саме за цим договором шляхом внесення коштів на рахунки позивача, що підтверджується виписками по особових рахунках відповідача, які є первинними банківськими документами, належними та допустимими доказами у справі.
Починаючи з лютого 2023 року відповідач будь-яких коштів на погашення кредиту не вносила, у зв`язку з чим виникала заборгованість за кредитом, яку банк просить сягнути у розмірі 78 657.46 грн, з яких: 21 131.16 грн - заборгованість за кредитом, 23 613 грн заборгованість за відсотками та 33 913,30 грн – заборгованість за комісією.
Щодо заборгованості за тілом кредиту у розмірі 21 131. 16 грн, яка розрахована із суми кредиту розмірі 24 998.77 – сплачені 3867.61 грн, то суд вважає її обґрунтованою та такою що підлягає до задоволення.
Щодо стягнення заборгованості за процентами.
Встановлено, що сторони погодили строк повернення кредиту 22 липня 2024 року. При цьому із розрахунку заборгованості встановлено, що проценти нараховані позами межами строку кредиту до 22 листопада 2024 року, що суперечить положенням законодавства. Доказів продовження строку договору банк не надав.
Тому, суд вважає, що розмір процентів станом на 22 липня 2024 року становить 20 802.21 грн, виходячи із розрахунку: 23 613 грн - 2810.79 грн проценти нараховані після 22 липня 2024 року.
При цьому, спірний договір в судовому порядку не оскаржувався, не визнавався недійсним, тобто, в силу положень статті 204 ЦК України діє презумпція правомірності вказаного правочину.
Водночас, суд звертає увагу на те, що, у кредитному договорі, укладеному між сторонами, містяться умови про комісію за розрахунково-касове обслуговування заборгованості, розмір якої визначено у графіку погашення платежів.
Однак, в умовах договору не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредитів, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія, а тому суд приходить до висновку, що АТ «Сенс Банк» не надало доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, а тому положення договору про споживчий кредит щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати комісії за обслуговування кредиту, є нікчемними відповідно до частини першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Аналогічні висновки сформульовано в постанові Верховного Суду від 09.10.2024 року у справі № 582/202/22 (провадження 61-15120ск23).
За змістом ч. 5 ст. 216 ЦК України, суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.
Відтак, заборгованість по комісії є необґрунтованою та стягненню не підлягає.
Відтак, сплачені відповідачем в рахунок комісії за обслуговування кредиту кошти у розмірі 5984.70 грн слід зарахувати на сплату відсотків за користування кредитом.
Таким чином, розмір заборгованості за Кредитним договором 501341621 від 22.07.2021 року, яка підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 становить 35 948.67 грн з яких: 21 131.16 грн - заборгованість за тілом кредиту, 14 817. 51 грн. - заборгованість за відсотками (23 613 – 2810.79 - 5984.70)
Враховуючи вищезазначене, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог, шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Сенс банк» вищевказаної суми заборгованості за Кредитним договором №501341621 від 22.07.2021 року. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
Суд критично оцінює доводи відповідача про недоведеність факту надання кредитних коштів, оскільки факт видачі кредиту підтверджується копією меморіального ордеру та виписками по особових рахунках відповідача, які не спростованні останнім.
Безпідставними є твердження відповідача щодо зазначення у ордері платника АТ «Сенс банк», у той час коли договір укладений між нею та АТ «Альфа банк», оскільки судом встановлено, що відбулась зміна найменування з АТ «Альфа банк» на АТ «Сенс банк».
Суд не приймає до уваги доводи відповідача про звільнення її від спати процентів за кредитом як дружини військовослужбовця, оскільки шлюб із відповідачем та ОСОБА_2 зареєстровано 03.06.2026 року, у той час коли відсотки , які задоволені судом, нараховані у період з 2021 року до 22.07.2024 року.
Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача необхідно стягнути 1107 грн судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог (35 948.67* 2422.40/78 657.46).
На підставі наведеного, керуючись статтями 509, 526, 629, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 4, 12, 81, 259, 263, 265, 268, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:
Позов Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту №501341621 від 22.07.2021 року у розмірі 35 948.67 грн з яких: 21 131.16 грн - заборгованість за тілом кредиту та 14 817. 51 грн. - заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» 1107 грн в рахунок сплаченого судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. 
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Сенс Банк», вул. Велика Васильківська,100 м. Київ, ЄДРПОУ 23494714.
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП – НОМЕР_2 . 
Повне судове рішення складено 23 червня 2026 року.

Головуюча      І.М. Черніцька