Справа № 143/201/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13.05.2026 року  м. Погребище 

Погребищенський районний суд Вінницької області в складі: 
головуючого – судді Сича С.М.,
за участю секретаря Левченко М.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду в місті Погребище Вінницького району Вінницької області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:
В лютому 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позов мотивовано тим, що 24.06.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем в електронній формі укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1412-9073, відповідно до умов якого кредитодавець надав позичальнику кредит у розмірі 5000 грн. 00 коп. на 300 днів з базовим періодом 14 днів зі сплатою процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою 1, 20 % в день, стандартною процентною ставкою 1,5 % в день та сплатою комісії за видачу кредиту в розмірі 15 % від суми кредиту. 
Позикодавець належним чином виконав свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику кредитні кошти у порядку, передбаченому умовами договору. Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує, грошові кошти в повному обсязі не повертає, проценти за користування коштами та комісію повністю не сплачує. 
Станом на 13.01.2026 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 26639 грн. 25 коп., із яких прострочена заборгованість за сумою кредиту – 5000 грн. 00 коп., прострочена заборгованість за сумою відсотків – 21240 грн. 00 коп. та за простроченою комісією за видачу кредиту – 399 грн. 25 коп. 
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності та частково списано заборгованість за нарахованими процентами та комісією в сумі 2830 грн. 00 коп.
Покликаючись на зазначені вище обставини, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 23809 грн. 25 коп., із яких: заборгованість за кредитом - 5000 грн. 00 коп. та заборгованість за процентами – 18809 грн. 25 коп., а також витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662 грн. 40 коп. (а.с.1-8).
Ухвалою суду від 11.03.2026 року відкрито провадження у справі та призначено її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (а.с. 66, 67).
24.03.2026 року на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому він просить відмовити у задоволенні позовних вимог або зменшити розмір нарахованих процентів та штрафних санкцій до мінімально можливого рівня, посилаючись, серед іншого, на те, що до матеріалів справи не додано належного та детального розрахунку заборгованості (а.с.73, 74).
За змістом п.2 ч.5 ст.178 ЦПК України до відзиву додаються документи, що підтверджують надіслання (надання) відзиву і доданих до нього доказів іншим учасникам справи.
Відповідач не надав суду доказ надіслання копії відзиву позивачеві, а тому суд не може взяти до уваги викладені у ньому доводи.
Дослідивши матеріали справи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, встановивши суть спірних правовідносин, що склалися між сторонами, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступного висновку.
Відповідно до ст.55 Конституції України права і свободи людини і громадянина захищаються судом.
За змістом ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Статтею 5 ЦПК України передбачено, що, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
За правилами ст.ст. 2, 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Вимоги ст. 264 ЦПК України зобов`язують суд під час ухвалення рішення вирішити чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин. 
Звертаючись із позовом до суду, позивач за власним розсудом обирає спосіб захисту і, діючи на засадах змагальності, повинен переконливими, належними та допустимими доказами довести правову та фактичну підставу заявлених ним вимог. Розглядаючи справу, суд має забезпечити сторонам рівні можливості щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.
Судом встановлено, що 24.06.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем в електронній формі укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1412-9073 продукту «НА ВСЕ», відповідно до умов якого кредитодавець надав позичальнику кредит у розмірі 5000 грн. 00 коп. для задоволення особистих потреб позичальника на 300 днів з базовим періодом 14 днів зі сплатою процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою 1, 20 % в день, стандартною процентною ставкою 1,5 % в день та сплатою комісії за видачу кредиту в розмірі 15 % від суми кредиту (а.с.11-20). 
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало на рахунок відповідача 24.06.2024 року 5000 грн. 00 коп. (а.с.41).
Згідно із розрахунком заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1412-9073 заборгованість відповідача станом на 13.01.2026 року становить становить 26639 грн. 25 коп., із яких прострочена заборгованість за сумою кредиту – 5000 грн. 00 коп., прострочена заборгованість за сумою відсотків – 21240 грн. 00 коп. та за простроченою комісією за видачу кредиту – 399 грн. 25 коп. (а.с.42 – 48 зворот). 
Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків згідно із ч. 2 ст. 11 ЦК України є договори та інші правочини, як узгоджене волевиявлення всіх його учасників (сторін договору).
Згідно із частиною 1 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно з частиною 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
У відповідності до частини 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до абзацу 2 частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Кредитний договір та Додаткова угода до нього підписані відповідачкою за допомогою одноразових ідентифікаторів, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами кредитного договору.
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина перша статті 509 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац 2 ч.2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до ч.1 ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
За ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1054 ЦК України).
Згідно з частиною третьою статті 12, частиною першою статті 81 ЦК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Із матеріалів справи випливає, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідач уклали Кредитний договір, в якому урегулювали усі його істотні умови, як-от сума кредиту, строк кредитування, розмір процентів тощо. 
Позивач виконав свої договірні зобов`язання та перерахував відповідачеві кредит сумі 5000 грн. 00 коп.
Відповідачем не надано будь – яких доказів погашення заявленої до стягнення заборгованості за тілом кредиту, а отже із відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість по тілу кредиту в сумі 5000 грн. 00 коп.
Вирішуючи по суті позовні вимоги в частині стягнення процентів за користування кредитом в сумі 18809 грн. 25 коп., суд, не зважаючи на відсутність підстав для урахування доводів, викладених у відзиві на позов, вважає за необхідне вдатися до аналізу обґрунтованості означеної частини позовних вимог.
Так, суд виходить із того, що зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.
Як слідує із умов Кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, що становить 300 днів ( з 24.06.2024 року по 19.04.2025 року).
Слід урахувати, що 22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. 
Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Водночас, пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. 
В силу дефініційної норми, закладеної в пункті 11 ч.1 ст.1 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування», споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
За змістом п.2.4 Кредитного договору метою отримання кредиту є задоволення особистих потреб позичальника.
Отже, Кредитний договір за своєю правовою природою є договором про споживчий кредит, який укладено 24.06.2024 року, тобто після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а відтак на права та обов`язки його сторін поширюються норми ч.5 ст.8, пункту 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування».  
У частині третій статті 6 ЦК України зазначено, що сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд; сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами. Тобто частина третя статті 6 ЦК України не допускає встановлення договором умов, які не відповідають закону.
У статті 627 ЦК України зазначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Отже, ця стаття також не допускає свободу договору в частині порушення, зокрема, вимог ЦК України та інших актів цивільного законодавства.
Тому сторони не можуть з посиланням на принцип свободи договору домовитись про те, що їхні відносини будуть регулюватися певною нормою закону за їхнім вибором, а не тією нормою, яка регулює їхні відносини, виходячи з правової природи останніх (див. пункти 109 – 114 постанови Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16).
Телеологічне (цільове) тлумачення правових норм ч.5 ст.8 та пункту 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» у сув`язі дозволяє стверджувати про їх імперативний характер, а відтак означені приписи мають поширюватися на договори про споживчий кредит, укладені після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», безвідносно до того, що сторони у таких договорах встановили розмір денної процентної ставки, який перевищує визначений законом її максимальний розмір у певний період часу.
Повертаючись до обставин розглядуваної справи, суд відзначає, що з урахуванням визначеного законодавством перехідного періоду до запровадження максимального розміру денної процентної ставки, позивач мав право на нарахування процентів за користування кредитом з 24.06.2024 року, що є початковою датою нарахування процентів за користування кредитом, до 20.08.2024 року - за ставкою 1,5 %, а з 21.08.2024 року і до 19.04.2025 року, що є кінцевою датою нарахування процентів за користування кредитом, - за ставкою 1 %.
Таким чином, розмір процентів, які має сплатити відповідач за користування кредитними коштами в розрізі зазначених періодів часу, становить:
-за період з 24.06.2024 року до 20.08.2024 року - 4350 грн. 00 коп. (5000, 00 (тіло кредиту) : 100 х 1, 5 (денна процентна ставка) х 58 (кількість днів));
-за період з 21.08.2024 року і до 19.04.2025 року - 12100 грн. 00 коп. (5000, 00 (тіло кредиту) : 100 х 1, 00 (денна процентна ставка) х 242 (кількість днів)).
Отже, із відповідача слід стягнути на користь позивача проценти за користування кредитом в сумі 16450 грн. 00 коп. (4350, 00 + 12100, 00).
Підсумовуючи викладене, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та із відповідача необхідно стягнути на користь позивача заборгованість за Кредитним договором в розмірі 21450 грн. 00 коп. (5000, 00 + 16450, 00).
За змістом ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Ціна позову становить 23809 грн. 25 коп. За наслідками розгляду справи судом стягнуто із відповідача 21450 грн. 00 коп., що становить 90, 09 % від ціни позову (21450 : (23809,25 : 100)).
Відтак, із відповідача слід стягнути на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог сплачений за подання позову судовий збір в розмірі 2398 грн. 55 коп. (2662, 40 : 100 Х 90, 09).
Керуючись ст. ст. 2-7, 10, 133, 141, 258, 259, 263, 268, 279 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором №1412-9073 від 24.06.2024 року в розмірі 21450 (двадцять одна тисяча чотириста п`ятдесят) грн. 00 коп.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» сплачений судовий збір в розмірі 2398 (дві тисячі триста дев`яносто вісім) грн. 55 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, адреса: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 13.05.2026 року.

Суддя