Коростенський міськрайонний суд Житомирської області  

Справа № 279/1655/26
Провадження № 2/279/1585/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
14 травня 2026 року          м. Коростень

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області у складі судді Івашкевич О.Г., з секретарем судового засідання Райвахівською Д.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу № 279/1655/26 за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
До Коростенського міськрайонного суду Житомирської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", в інтересах якого діє представник Грибанов Д.В., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
В обґрунтування позову зазначає, що 25 січня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії (надійний) № 8286899.
Відповідно до п.п. 2.1. договору за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, в тому числі інформацією що передбачена ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування", ст.7 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" та нормативно - правовими актами Національного банку України, а також погодилася, що до моменту підписання договорів вивчив умови договору та правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою вебсайту та мобільного додатку "ClickCredit", їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення договору йому зрозумілі.
Договір укладений на взаємовигідних умовах на принципах ст. 6, 627 ЦК України, у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно із Законом України "Про електронну комерції" (п.п. 5.6, 10.5. та п.5 Договору).
27.03.2025 року між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" передає ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстрів боржників № 13 від 26.08.2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 року, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача за договором кредитної лінії (надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року в сумі 25057,50 грн., з яких : 6500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5557,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; 13000 грн. - сума заборгованості за неустойкою.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Всупереч умовам договору надання коштів у кредит, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ "ФК" ЄАПБ", ні на рахунки первісного кредитора.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК" ЄАПБ" за договором кредитної лінії (надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року в сумі 25057,50 грн.
Також зазначає, що 23 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Сіроко Фінанс" ОСОБА_1 було укладено договір позики №7272274.
Відповідно до п.1 договору за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю, плату (проценти) від суми позики.
Підписанням договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://monto.com.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків та фінансових послуг", а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику за допомогою вебсайту та мобільного додатку "Monto", їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення договору йому зрозумілі (п.п. 5.1.,5.3. п.5 Договору).
Договір укладений на взаємовигідних умовах на принципах ст. 6, 627 ЦК України, у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно із Законом України "Про електронну комерції" (п.21.,25. Договору).
23.01.2026 року між ТОВ "Сіроко Фінанс" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 23012026/3, у відповідності до умов якого ТОВ "Сіроко Фінанс" передає ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстрів боржників № 1 від 23.01.2026 року до договору факторингу № 23012026/3 від 23.01.2026 року, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №7272274 від 23.08.2025 року в сумі 12483 грн., з яких : 3800 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11,02 грн. - сума заборгованості за відсотками; 7600 грн. - сума заборгованості за пенею та 1071,98 грн. - сума заборгованості за комісією.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ "ФК" ЄАПБ", ні на рахунки первісного кредитора.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК" ЄАПБ" за договором позики №7272274 від 23.08.2025 року в сумі 12483 грн.
Враховуючи, що заборгованість за договорами залишається не погашеною, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх договірних зобов`язань, ігнорує вимоги та добровільно не погашає прострочену заборгованість, грошові кошти не повертає, позивач звернувся до суду із вказаним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договорами у загальному розмірі 37540,50 грн. Одночасно просить суд стягнути понесені судові витрати. Розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження.
Ухвалою Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 13.05.2026 року відкрито провадження у цивільній справі. Справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов, подання письмових та електронних доказів щодо заперечення проти позову.
Відповідач належним чином повідомлявся про розгляд справи, шляхом направлення копії ухвали про відкриття провадження у справі за місцем реєстрації. 
Ухвалу про відкриття провадження у справі отримав 06.11.2025 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, у встановлений строк правом подачі відзиву на позов не скористався, будь яких заяв, клопотань, що стосуються розгляду справи до суду не подав.
Заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходили.
Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами справи.
Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, у відповідності із ч. 5,8 ст. 279 ЦПК Україниза наявними у справі матеріалами.
Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК Українифіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність та достатність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд дійшов до наступного висновку.
Судом встановлено, що між сторонами виникли договірні правовідносини в сфері кредитування.
25.01.2025 року між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 у порядку, визначеному статтею 12 Законом України "Про електронну комерцію" шляхом обміну електронними повідомленнями, використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, укладено договір кредитної лінії (надійний) № 8286899.
Відповідно до умов договору кредитної лінії (надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" зобов`язується передати відповідачу у власність грошові кошти (кредит) в сумі 6500 грн. строком 364 днів, з фіксованою (стандартною) 0,95 % в день процентною ставкою, яка застосовується в межах строку кредитування, з періодичністю сплати обов`язкового платежу за процентами кожні 28 днів та додаткової комісії за надання кредиту, шляхом їх перерахування на банківську платіжну картку, а відповідач зобов`язується повернути таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту відповідно до умов цього договору. 
Дата надання кредиту - 25.01.2025 року. Дата повернення кредиту - 23.01.2026 року.
Сторони узгодили всі істотні умови кредитування, включаючи порядок надання кредиту, порядок нарахування, сплати процентів, комісії та інших платежів, порядок повернення кредиту, а також обсяг прав, обов`язків та відповідальності кожної зі сторін.
Сторони погодили, що комісія за надання кредиту становить 17,25 % від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1121,25 грн., розмір першого обов`язкового платежу становить 2850,25 грн. Дата першого обов`язкового платежу - 21.02.2025 року. 
Товариство з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" зобов`язання за договором кредитної лінії виконало у повному обсязі, надало шляхом безготівкового переказу на поточний (картковий) рахунок відповідачу кредитні кошти.
Відповідач кредитні кошти отримав, що підтверджується інформаційною довідкою ТОВ "ФК "Фінекспрес" про переказ 25.01.2025 року коштів на платіжну картку клієна, маска картки № НОМЕР_1 , згідно договору з ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" в сумі 6500 грн. Отримувач : ОСОБА_2 . Вказана платіжна картка зазначена відповідачем у договорі кредитної лінії (Розділ 11. Юридичні адреси та реквізити сторін).
Відповідач кредитними коштами скористався, свої зобов`язання за кредитним договором належним чином та в повному обсязі не виконав, внаслідок чого утворилася заборгованість, розмір якої, за розрахунком позивача, становить 25057,50 грн., з яких: 6500 грн. - заборгованість за кредитом; 5557,50 грн. - заборгованість за відсотками; 13000 грн. - неустойка.
Згідно розрахунку заборгованості за договором кредитної лінії (надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року вбачається, що проценти за користування кредитом нараховувалися ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" в межах погодженого строку та у визначених правочином розмірах, а саме до 26.08.2025 року. (Строк кредитування - 364 дні. Дата повернення кредиту - 23.01.2026 року).
Вказані розміри узгоджується з положеннями п. 17 Розділу ІV "Прикінцевих та перехідних положень" Закону України "Про споживче кредитування".
З розрахунку заборгованості також вбачається, що відповідач повертав кредит, сплачуючи частково заборгованість за відсотками та комісією (2 платежі), однак в подальшому припинив сплачувати грошові кошти для погашення кредитної заборгованості. 
Загальний розмір сплачених відповідачем коштів становить 4517,50 грн.
27.03.2025 року між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (клієнт) та ТОВ "ФК "ЄАПБ" (фактор) укладено договір факторингу № 27/03/25, за умовами якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта(ціна продажу) за відповідний реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб.
Відповідно до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року:
- "Право вимоги" означає всі права клієнта за договірними відносинами з боржником, в тому числі права грошових вимог по поверненню наданих боржнику коштів, строк платежу за якими настав або настане в майбутньому.
- "Реєстр Боржників" - це інформація, що стосується боржників, оформлена за формою встановленою в додатку №1 (форма реєстру боржників в паперовому вигляді) і додатку №5 (форма реєстру боржників в електронному вигляді) до цього договору.
Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" до ТОВ "ФК" "ЄАПБ" прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.

26.08.2025 року ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (клієнт) та ТОВ "ФК" "ЄАПБ" (фактор) уклали додаткову угоду № 8 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року, якою встановили ціну продажу за відповідні реєстри, а також підписали акт прийому-передачі реєстру боржників № 13 та реєстр боржників №13.
Відповідно до реєстру боржників № 13 від 26.08.2025 року (Додаток №1) до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року ТОВ "ФК" ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за договором кредитної лінії (Надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року в сумі 25057,50 грн., з яких: 6500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5557,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; 13000 грн. - сума заборгованості за неустойкою.
Даний факт також підтверджується платіжною інструкцією № 95 від 29.08.2025 року про оплату за відступлення прав вимоги згідно додаткової угоди № 8 від 26.08.2025 року до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року.
Судом також встановлено, що 23.08.2025 року між ТОВ "Сіроко Фінанс" та ОСОБА_1 у порядку, визначеному статтею 12 Законом України "Про електронну комерцію" шляхом обміну електронними повідомленнями, використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, укладено договір позики № 7272274 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою).
Відповідно до умов укладеного договору ТОВ "Сіроко Фінанс" зобов`язується передати відповідачу у власність грошові кошти (позику) у розмірі 3800 гривень, строком 30 днів, з фіксованою (стандартною) 0,01 % в день процентною ставкою, яка застосовується в межах строку кредитування та додаткової комісії за надання позики, шляхом їх перерахування на банківський рахунок із використанням електронного платіжного засобу відповідача, а відповідач зобов`язується повернути ТОВ "Сіроко Фінанс" таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцеві плату (комісію та проценти) від суми позики.
Дата надання позики - 23.08.2025 року. Дата повернення позики - 21.09.2025 року.
Укладаючи договір відповідач підтвердив, що до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.5.3. Договору).
Сторони погодили порядок повернення позики, нарахування і сплати процентів, а також підписали Додаток №1, що містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної ставки. Також сторонами було погоджено механізм та умови продовження строку користування кредитними коштами (пролонгацію).
Комісія за надання позики становить 28,21 % від суми позики, що у грошовому виразі складає 1071,98 грн. (п.2.4. Договору).
Товариство з обмеженою відповідальністю ТОВ "Сіроко Фінанс" зобов`язання за договором позики виконало у повному обсязі, надавши, шляхом безготівкового переказу на поточний (картковий) рахунок, відповідачу грошові кошти у позику.
Відповідач грошові кошти отримав, що підтверджується довідкою ТОВ "ФК "ЄАПБ" про переказ 23.08.2025 року коштів на платіжну картку клієна, маска картки № НОМЕР_1 , згідно договору з ТОВ "Сіроко Фінанс" в сумі 3800 грн. Отримувач : ОСОБА_2 . Вказана платіжна картка зазначена відповідачем у договорі кредитної лінії (п. 30 Договору. Юридичні адреси та реквізити сторін).
Відповідач кредитними коштами скористався, свої зобов`язання за кредитним договором належним чином та в повному обсязі не виконав, внаслідок чого утворилася заборгованість, розмір якої, за розрахунком позивача, становить 12483 грн., з яких: 3800 грн. - заборгованість за кредитом; 11,02 грн. - заборгованість за відсотками; 7600 грн. - пеня та 1071,98 грн. - заборгованість по комісії.
Згідно розрахунку заборгованості за договором позики № 7272274 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 23.08.2025 року вбачається, що проценти за користування позикою нараховувалися ТОВ "Сіроко Фінанс" в межах погодженого строку та у визначених правочином розмірах, а саме до 21.09.2025 року. (Строк кредитування - 30 дні. Дата повернення кредиту - 21.09.2025 року).
Вказані розміри узгоджується з положеннями п. 17 Розділу ІV "Прикінцевих та перехідних положень" Закону України "Про споживче кредитування".
З розрахунку також вбачається, що відповідач плату на погашення заборгованості за кредитом (тілом кредиту), відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору не вносив. 
23.01.2026 року між ТОВ "Сіроко Фінанс" (клієнт) та ТОВ "ФК" "ЄАПБ" (фактор) укладено договір факторингу № 23012026/3, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісію, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.
Відповідно до договору факторингу № 23012026/3 від 23.01.2026 року:
- "Право вимоги" - права грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі кредитних договорів.
- "Реєстр Боржників" - це інформація, що стосується боржників, оформлена за формою встановленою в додатку №1 (форма реєстру боржників в паперовому вигляді) і додатку №4 (форма реєстру боржників в електронному вигляді) до цього договору.
Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 23012026/3 від 23.01.2026 року перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від ТОВ "Стар Файненс Груп" до ТОВ "ФК" "ЄАПБ" прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.
23.01.2026 року ТОВ "Сіроко Фінанс" (клієнт) та ТОВ "ФК" "ЄАПБ" (фактор) на вконання вимог договору факторингу № 23012026/3 від 23.01.2026 року підписали акт прийому-передачі реєстру боржників № 1 та реєстр боржників № 1.
Відповідно до реєстру боржників № 1 від 23.01.2026 року до договору факторингу № 23012026/3 від 23.01.2026 року ТОВ "ФК" ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 7272274 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 23.08.2025 року в сумі 12483 грн., з яких: 3800 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11,02 грн. - сума заборгованості за відсотками, 7600 грн. - сума заборгованості за пенею та 1071,98 - сума заборгованості за комісією.
Даний факт також підтверджується платіжною інструкцією № 12 від 29.01.2026 року про оплату згідно договору факторингу № 23012026/3 від 23.01.2026 року.
Таким чином, ТОВ "ФК" ЄАПБ" набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до відповідача :
- за договором кредитної лінії (Надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року;
- за договором позики № 7272274 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 23.08.2025 року.
Отже, ТОВ "ФК" ЄАПБ", є належним відповідачем у справі.
Позивач - ТОВ "ФК "ЄАПБ", до якого за договорами факторину перейшло право грошової вимоги до відповідача, суму заборгованості не змінювало, що підтверджується детальними розрахунками первісних кредиторів (кредитодавців - ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" та ТОВ "Сіроко Фінанс"). 
Факт укладення зазначених договорів та отримання грошових коштів у кредит/позику у визначених договорами розмірах відповідачем не заперечується. Правильність нарахувань розміру заборгованості на час розгляду справи судом перевірена, відповідачем не оспорена та не спростована.
Відповідно до частини 1 статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).
Згідно зі частиною 1 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договорів, їх форма і порядок укладання суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення відповідача було обмеженим і не відповідало її внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обовязки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами.
Крім того, матеріали справи містять належні докази на підтвердження того, що саме відповідачем здійснено дії, спрямовані на укладання кредитних договорів, а саме відповідач пройшла ідентифікацію та верифікацію особи, ознайомилася з інформацією про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту та шляхом введенням кодів підтвердження, які є одноразовими ідентифікаторами підписала паспорта споживчих кредитів та кредитні договори із зазначенням інформації щодо реквізитів банківських карток, на рахунки яких, в подальшому їй були перераховані кошти у розмірах, встановлених договорами.
Тобто відповідач вчинила ряд дій без здійснення яких договора не були б укладені.
Підписанням договорів відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма істотними їх умовами та що їй надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства.
Частиною 1 ст.509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Сторонами в зобов`язанні є боржник і кредитор (ч.1 ст.510 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ч.1,2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).
Згідно зі ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначені ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.205, 207 ЦК України).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом Украiни "Про електронну комерцію" та Законом України "Про споживче кредитування".
Згідно зі ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Відповідно до п.5,6 ч.1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 11 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Положеннями ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно ст.6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Положеннями ч.2 ст.639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладання такого договору на таких умовах шляхом його підписання електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Положеннями ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами або законом про банки і банківську діяльність. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ч.1,2 ст. 80 ЦПК України).
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (ч.1-3 ст. 89 ЦПК України).
Предметом позову є захист порушеного права ТОВ "ФК "ЄАПБ", яке полягає у невиконанні договірних зобов`язань відповідачем за кредитними договорами, шляхом стягнення з останнього заборгованості за ними. Договори укладені в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису, шляхом використання відповідачем одноразового ідентифікатора. Факт укладання та підписання договорів відповідачем не заперечується.
З матеріалів справи слідує, що прийняті на себе зобов`язання за укладеним договором сторона позивача виконала своєчасно і повністю, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі.
Суд зазначає, що інформаційні листи ТОВ "ФК "Фінекспрес" та ТОВ "ЄАПБ" в сукупності з іншими доказами в данній справі є достатніми та належними доказами для того, щоб дійти висновку про факт отримання відповідачем кредитних коштів за спірними договорами.
Відсутність виписки за картковим рахунками відповідача або іншого первинного облікового документу не може бути підставою для відмови в позові через його недоведеність, оскільки сукупність інших доказів, що містяться в матеріалах справи, з урахуванням стандарту доказування "balance of probabilities" ("баланс ймовірностей" або "більшої переконливості"), свідчать про укладення кредитних договорів між кредиторами та відповідачем та наявність заборгованості у останньої.
Відповідач кредитні кошти отримав, скористався ними, що підтверджується наявними у справі доказами, своїх зобов`язань за договорами належним чином не виконав та не сплатив грошові кошти для погашення кредитної заборгованості.
Вказані договори (окремі умови) у відповідності до вимог чинного законодавства недійсними не визнані, тобто в силу ст. 204 Цивільного кодексу України діє презумпція правомірності правочину.
В матеріалах справи також відсутні та суду не надані належні та допустимі докази, які б свідчили про наявність підстав для звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, що відповідає положенням ст.617 ЦК України.
Оскільки кредитні договори були підписані відповідачем без будь-яких застережень, суд приходить до висновку, що остання погодилася з його умовами та зобов`язалася їх виконувати.
Станом на день розгляду справи будь-які докази, що підтверджували б повне або часткове виконання відповідачем умов договору, у матеріалах справи відсутні.
Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідач користуючись наданими їй грошовими коштами, порушила умови кредитних договорів.
Враховуючи, що відповідачем порушено право позивача на належне виконання умов кредитних договорів, в результаті чого кредитна заборгованість не була погашена відповідачем добровільно, вимоги позивача, щодо стягнення заборгованості за договором кредитної лінії (Надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року та за договором позики № 7272274 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 23.08.2025 року є правомірними.
Водночас суд відхиляє доводи позивача щодо обґрунтованості нарахування та стягнення за вказаними договорами штрафних санкцій (пеню, неустойку), а саме:
- за договором кредитної лінії (Надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року в сумі 13000 грн.;
- за договором позики № 7272274 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 23.08.2025 року в сумі 7600 грн. 
Згідно зі ч.1,2 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
24 лютого 2022 року Указом Презедента України №64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні" у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану" введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався та діє на теперешній час.
Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" внесено зміни до розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, якими доповнити пунктами 18 і 19 такого змісту: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Первісними кредиторами не враховано вищевказані перехідні положення ЦК України та протиправно нараховано штрафні санкції (пеню, неустойку) за кожен день невиконання/неналежного виконання зобов`язання. 
Зважаючи на чинність законодавчих обмежень щодо застосування фінансових санкцій за неналежне виконання кредитних зобов`язань, позовні вимоги у частині стягнення штрафних санкцій (пені, неустойки) задоволенню не підлягають, а тому в стягненні таких позивачу слід відмовити.
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованості:
Водночас суд відхиляє доводи позивача щодо обґрунтованості нарахування та стягнення за вказаними договорами штрафних санкцій (пеню, неустойку), а саме:
- за договором кредитної лінії (Надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року в сумі 12057,50 грн., з яких: 6500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5557,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; 
- за договором позики № 7272274 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 23.08.2025 року в сумі 4883 грн., з яких: 3800 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11,02 грн. - сума заборгованості за відсотками та 1071,98 - сума заборгованості по комісії за видачу позики.
Загальний розмір заборгованості за договорами, який підлягає стягненню становить 16940,50 грн.
Оскільки позов задоволено частково, відповідно до п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України, понесені судові витрати слід розділи на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З урахуванням зазначеного, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1201,54 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог (45,13 %) з розрахунку :
16940,50 грн. (сума задоволених позовних вимог) * 100% / 37540,50 грн. (суму заявленої заборгованості) = 45,13 %.
Керуючись ст. 4, 12, 13, 19, 81, 133, 137, 141, 247, 258, 259, 265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України,
УХВАЛИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором кредитної лінії (Надійний) № 8286899 від 25.01.2025 року в сумі 12057,50 грн., заборгованість за договором позики № 7272274 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 23.08.2025 року в сумі 4883 грн., а всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 16940 (шістнадцять тисяч дев`ятсот сорок) гривень 50 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 1201 (одна тисяча двісті одна) гривня 54 копійки.
У решті позовних вимог відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його винесення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони та учасники:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів", місце знаходження: Київська обл., м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, код ЄДРПОУ: 35625014;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя:           Оксана ІВАШКЕВИЧ