Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 
(заочне рішення)
25.05.2026  	Справа №607/377/26	

25 травня 2026 року м.Тернопіль
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:
-головуючої судді     Черніцької І.М.
-за участю секретаря судового засідання Кокітко І.В.
-сторони в судове засідання не з`явились
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
В С Т А Н О В И В:
 
Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (далі – ТОВ «Укр кредит фінанс») звернулося до суду з позовом ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії за №1368-8099 від 22 березня 2024 року в розмірі 29 000 грн. 
В обґрунтування вимог позивач вказав, що 22 березня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та  ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії за №1368-8099. 
Згідно з умовами кредитного договору ТОВ «Укр кредит фінанс» надало відповідачу кредит у сумі 4000 грн, строком на 300 днів, з базовим періодом – 30 днів, стандартна процентна ставка – 2,5% в день. Позивач свої зобов`язання виконав та надав відповідачу кредит.
Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 10 листопада 2025 року заборгованість  ОСОБА_1 за договором кредитної лінії за №1368-8099 від 22 березня 2024 року становить 49 255 грн, з яких: 5800 – заборгованість за тілом кредиту та 43 455 грн – заборгованість за процентами.
Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 20 255 грн за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 29 000 грн.
Посилаючись на наведене, позивач просить стягнути з  ОСОБА_1 заборгованість за договором кредитної лінії за №1368-8099 від 22 березня 2024 року у розмірі 29 000 грн, з яких: 5800 – заборгованість за тілом кредиту та 23 200 грн – заборгованість за процентами.
Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 12 січня 2026 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.
У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про час та місце був повідомлений належним чином. Попередньо подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та не заперечив проти заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, шляхом направлення рекомендованого повідомлення за зареєстрованим місцем проживання та розміщення оголошення про виклик до суду на сайті Судової влади України. Попередньо не повідомив суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавав.
На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
Судом встановлено, що 22 березня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі був укладений договір кредитної лінії №1368-8099 продукту «CREDOS» (далі - Договір). Вказаний кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С7580.
Відповідно до умов п. 2.3. Договору, ТОВ «Укр кредит фінанс» 22 березня 2024 року надало відповідачу кредит на суму 4000 грн, останній день першого базового періоду 20 квітня 2024 року, нараховані проценти за користування кредитом 3000 грн, разом до сплати 7000 грн.
Відповідно до п.п. 4.1., 4.2. Договору, загальний розмір Кредиту: 4000 грн. Дата надання/видачі Кредиту: 22 березня 2024 року.
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 2,5% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування Кредитом за Промо – ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою ставкою) (п.4.10.).
Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту. Дата повернення (виплати) кредиту 15 січня 2025 року (п. 4.12.).
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 99 947,24% (п.4.13.).
Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування) складає: 34 000 грн та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом (п.4.14).
У розділі 13 договору Реквізити Сторін зазначено реквізити особистого електронного платіжного засобу відповідача НОМЕР_1 .
Аналогічні умови погодили сторони у паспорті споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту (Додаток №3).
Як слідує з квитанції «LiqPay», 22 березня 2024 року через платіжну систему було перераховано кошти в розмірі 4000 грн, призначення платежу: видача кредитних коштів за договором № 1368-8099, номер платіжного інструменту: 537541*12. 
23 березня 2024 року ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1368-8099. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С4605.
Відповідно до умов п.п. 2.1., 2.2., 2.3. Додаткової угоди,Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1800 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 23 березня 2024 року.
Після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: Сума неповернутого Кредиту становить: 5800 грн.; кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 299 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 108142,21 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 49 255 грн.
З квитанції «LiqPay» встановлено, що ТОВ «Укр кредти фінанс» 23 березня 2024 року через платіжну систему перерахував кошти в розмірі 1800 грн, призначення платежу: видача кредитних коштів за договором №1368-8099, номер платіжного інструменту: 537541*12. 
Сторони також погодили таблицю обчислення вартості кредиту на суму 5800 грн, строк до 15 січня 2025 року, на загальну суму 49 255 грн.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором кредитної лінії № 1368-8099 від 22 березня 2024 року, заборгованість ОСОБА_1 станом на 10 листопада 2025 року становить 49 255 грн, з яких: 5800 грн – сума прострочених платежів по тілу кредиту та 43 455 грн – сума заборгованості за нарахованими процентами. Проценти нараховані в межах строку кредитування.
Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до задоволення.
В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Встановлено, що 22 березня 2023 року ОСОБА_1 підписав договір кредитної лінії №1368-8099 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С7580.
23 березня 2023 року ОСОБА_1 підписав Додаткову угоду до договору кредитної лінії №1368-8099 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С4605.
В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. 
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.
В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.
Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.
Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.
Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.
З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1368-8099 від 22 березня 2024 року та Додаткову угоду до вказаного договору.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.  У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики
Згідно з вимогами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
З матеріалів справи встановлено, що 22 березня 2024 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено кредитний договір за №1368-8099 та підписано додаткову угоду до вказаного договору, за умовами яких відповідач отримав кредит у розмірі 5800 грн, на строк 300 днів, зі сплатою 2,5% в день, шляхом перерахування кредитних коштів на його платіжну картку, що підтверджується квитанціями «Liqpay».
Відповідач належним чином не виконав умов договору, внаслідок чого допустив виникнення заборгованості, яку позивач просить стягнути.
Отже, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтовані та їх слід задовольнити. 
При визначені розміру процентів, суд враховує те, що позивачем застосовано до  ОСОБА_1 програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс» та частково списано заборгованість за процентами у загальній сумі 20255 грн. А тому, заявлена до стягнення сума процентів у розмірі 23200 грн є обгрунованою та не перевищує максимально можливий розмір процентів становлений Законом України «Про споживче кредитування».
Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з  ОСОБА_1 в користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості за договором кредитної лінії №1368-8099 від 22 березня 2024 року в сумі 29000 грн, з яких: 5800 – заборгованість за тілом кредиту та 23200 грн – заборгованість за процентами.
Окрім того, в силу вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 2422,40 грн.
На підставі наведеного, керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за договором кредитної лінії №1368-8099 від 22 березня 2024 року в сумі 29000 грн, з яких: 5800 – заборгованість за тілом кредиту та 23200 грн – заборгованість за процентами.
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» 2422,40 грн сплаченого судового збору. 
Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. 
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відомості про учасників справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_1 ,  АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_2 .
Повне рішення складено 25 травня 2026 року.

Головуюча суддя        І.М. Черніцька