Справа № 712/10153/21
Провадження № 2/712/47/26
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
26 травня 2026 року м. Черкаси
Соснівський районний суд м. Черкаси у складі:
головуючого/судді - Троян Т.Є.
при секретарі – Чумак Д.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:
Позивач звернувся в суд із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи позовні вимоги тим, що 11.12.2018 між ТОВ «ФК» Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 1613375278. Відповідно до п. 2 Заяви на отримання кредиту, усі інші умови кредитного договору викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів Кредитодавця, які розміщені на сайті www.kreditmarket.ua та із якими позичальник ознайомився до укладення цього Договору, та до яких позичальник приєднався, підписавши Договір. Згідно п. 2 Заяви на отримання кредиту, ця Заява, паспорт кредиту № 3375278 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК» Центр фінансових рішень», редакція від 16.11.2018 складають єдиний кредитний договір. Позичальник, підписавши цей Договір, підтверджує, що свій примірник цього договору він отримав. Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК» Центр фінансових рішень» редакція від 16.11.2018 р., затверджені Наказом Генерального директора ТОВ «ФК» ЦФР» Моложавої О.М. № 14 від 16.11.2018, в яких міститься інформація про умови отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК» ЦФР»; форма акцепту, у складі таких додатків до зазначених умов: форма «заява про приєднання», форма «паспорту кредиту», форма «заяви на отримання кредиту» становлять Кредитний договір. Умови отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК» ЦФР» є публічною пропозицією ТОВ «ФК» ЦФР» укласти кредитний договір (отримати інші послуги). Кредитний договір укладається шляхом приєднання позичальника до цих умов. Приєднання позичальника до цих умов здійснюється через підписання ним кредитного договору. Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти в сумі 106315,06 грн. строком на 36 місяців на будь-які законні цілі, на умовах, обумовлених цим Договором, а позичальник зобов`язується своєчасно погашати кредит, сплачувати процентну ставку за користування кредитом відповідно до Паспорту кредиту № 3375278, який є невід`ємною частиною зазначеного Договору. Відповідно до п. 3 Заяви на отримання кредиту, позичальник доручив ТОВ «ФК» ЦФР» перерахувати за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів: переказ до запитання на користь ОСОБА_1 у сумі 95000 грн.; страховий платіж у сумі 600 грн.; оплата страхового платежу за договором страхування № 1613375278-С від 11.12.2018 у сумі 10065,06 грн.; оплата страхового платежу за договором страхування № 1613375278-КМZ від 11.12.2018 в сумі 650,00 грн. Позичальник своїх зобов`язань за договором належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 01.04.2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК» Центр фінансових рішень» становить у розмірі 151453,37 грн., що складається з наступного: 47752,11 грн. – прострочена заборгованість за тілом кредиту; 11819,57 грн. – прострочена заборгованість за річними процентами; 45758,08 грн. – прострочена заборгованість за щомісячними процентами; 15094,65 грн. – заборгованість за штрафом/пенею; 30352,91 грн. – строкова заборгованість за тілом кредиту; 156,07 грн. – строкова заборгованість за річними процентами; 519,98 грн. – строкова заборгованість за щомісячними процентами. У зв`язку з порушенням кредитних зобов`язань зі сторони відповідача, 20.04.2021 представник кредитодавця направив на адресу реєстрації відповідача – АДРЕСА_1 , досудову вимогу щодо дострокового погашення заборгованості, яка повернулася на адресу відправника за закінченням терміну зберігання. Тобто, відповідач свідомо не скористалася своїм правом на отримання строку для погашення заборгованості за Кредитним договором. На підставі вищевикладеного, позивач просить стягнути на його користь з відповідача вищезазначену заборгованість та витрати на сплату судового збору.
Ухвалою Соснівського районного суду міста Черкаси від 01.12.2022 року скасоване заочне рішення від 26 листопада 2022 року за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія» Центр Фінансових Рішень» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного провадження з викликом сторін. 
Ухвалою Соснівського районного суду міста Черкаси від 30.03.2023 замінено неналежного позивача ТОВ «Фінансова Компанія» Центр Фінансових Рішень» на правонаступника – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Ухвалою Соснівського районного суду міста Черкаси від 15.05.2023 року зупинено провадження у цивільній справі № 712/10153/21 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - до припинення перебування відповідачки ОСОБА_1 у складі Збройних Сил України або інших утворених відповідно до закону військових формувань, що переведені на воєнний стан або залучені до проведення антитерористичної операції.
Ухвалою Соснівського районного суду міста Черкаси від 13.02.2026 року за заявою представника позивача відновлено провадження у цивільній справі № 712/10153/21 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує, просить задовольнити з підстав, зазначених в позові, відносно ухвалення заочного рішення по справі не заперечує.
В судовому засіданні представник відповідачки - адвокат Дрига Л.В. вказувала на наявність підстав для повторного зупинення провадження у справі, оскільки відповідачка є військовослужбовицею. Водночас провадження у справі з цих підстав уже зупинялося судом, а з огляду на наявність у відповідачки адвоката суд роз`яснив відсутність перешкод для розгляду справи. По суті спору заперечувала проти задоволення позову в частині стягнення штрафних санкцій, а також сум, нарахованих як заборгованість за строковим тілом кредиту та процентами. Зазначала, що банк передчасно звернувся з позовом до суду, оскільки строк дії кредитного договору на момент подання позову не закінчився. Крім того, сума нарахованих у позові процентів не узгоджується із сумою, зазначеною у графіку платежів.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 11.12.2018 між ТОВ «ФК» Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 1613375278.
Відповідно до п. 2 Заяви на отримання кредиту, усі інші умови кредитного договору викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів Кредитодавця, які розміщені на сайті www.kreditmarket.ua та із якими позичальник ознайомився до укладення цього Договору, та до яких позичальник приєднався, підписавши Договір.
Згідно п. 2 Заяви на отримання кредиту, ця Заява, паспорт кредиту № 3375278 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК» Центр фінансових рішень», редакція від 16.11.2018 складають єдиний кредитний договір. Позичальник, підписавши цей Договір, підтверджує, що свій примірник цього договору він отримав.
Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК» Центр фінансових рішень» редакція від 16.11.2018 р., затверджені Наказом Генерального директора ТОВ «ФК» ЦФР» Моложавої О.М. № 14 від 16.11.2018, в яких міститься інформація про умови отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК» ЦФР»; форма акцепту, у складі таких додатків до зазначених умов: форма «заява про приєднання», форма «паспорту кредиту», форма «заяви на отримання кредиту» становлять Кредитний договір.
Умови отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК» ЦФР» є публічною пропозицією ТОВ «ФК» ЦФР» укласти кредитний договір (отримати інші послуги). Кредитний договір укладається шляхом приєднання позичальника до цих умов. Приєднання позичальника до цих умов здійснюється через підписання ним кредитного договору.
Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти в сумі 106315,06 грн. строком на 36 місяців на будь-які законні цілі, на умовах, обумовлених цим Договором, а позичальник зобов`язується своєчасно погашати кредит, сплачувати процентну ставку за користування кредитом відповідно до Паспорту кредиту № 3375278, який є невід`ємною частиною зазначеного Договору.
Відповідно до п. 3 Заяви на отримання кредиту, позичальник доручив ТОВ «ФК» ЦФР» перерахувати за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів: переказ до запитання на користь ОСОБА_1 у сумі 95000 грн.; страховий платіж у сумі 600 грн.; оплата страхового платежу за договором страхування № 1613375278-С від 11.12.2018 у сумі 10065,06 грн.; оплата страхового платежу за 
Згідно Договору відступлення прав вимоги № 20230127 від 27.01.2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія» Центр Фінансових Рішень» відступило свої права вимоги за договором кредиту Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги за Договором кредиту № 1613375278 від 11.12.2018 року.
Позичальник своїх зобов`язань за договором належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 01.04.2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» становить у розмірі 151453,37 грн., що складається з наступного: 47752,11 грн. – прострочена заборгованість за тілом кредиту; 11819,57 грн. – прострочена заборгованість за річними процентами; 45758,08 грн. – прострочена заборгованість за щомісячними процентами; 15094,65 грн. – заборгованість за штрафом/пенею; 30352,91 грн. – строкова заборгованість за тілом кредиту; 156,07 грн. – строкова заборгованість за річними процентами; 519,98 грн. – строкова заборгованість за щомісячними процентами.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно вимог ст. 526, ст. 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
ТОВ «ФК» Центр Фінансових Рішень» свої зобов`язання за вказаним договором стосовно надання кредиту виконало, а ОСОБА_1 в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у неї утворилася заборгованість.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).
З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами, чим фактично визнавала факт отримання нею кредитних коштів. Однак погашення за кредитним договором остання здійснював не регулярно, внаслідок чого закономірною є наявність заборгованості станом на 01.04.2021.
Як вбачається з наданого розрахунку заборгованості, станом на 01.04.2021 загальний залишок заборгованості за наданим ОСОБА_1 кредитом (тілом кредиту та відсотками) становить 136 358,72 грн.
Відповідачем існування заборгованості за тілом кредиту та процентами у зв`язку з користуванням кредитними коштами не спростовано, власного розрахунку суду не надано.
Отже, відповідно до ст. ст. 526, 530, 1054 ЦК України існують підстави для стягнення з відповідача на користь ТОВ «ФК» Центр Фінансових Рішень» залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту та відсотками).
Суд критично оцінює доводи представника відповідача про те, що звернення банку з позовом відбулося до закінчення строку дії кредитного договору, оскільки вони ґрунтуються на неправильному розумінні правової природи кредитних правовідносин. Відповідно до статей 1048, 1054 ЦК України, за кредитним договором позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у строки та на умовах, визначених договором. Разом із тим, за змістом статей 16, 526, 610, 612 ЦК України, порушення грошового зобов`язання надає кредитору право на звернення до суду з вимогою про захист порушеного права, зокрема шляхом стягнення заборгованості незалежно від формального спливу строку дії договору, якщо має місце порушення графіка виконання зобов`язання.
Отже, сам факт встановлення сторонами кінцевого строку дії кредитного договору не позбавляє кредитора права на судовий захист у разі прострочення виконання зобов`язань позичальником, оскільки відповідно до статті 1050 ЦК України кредитодавець має право вимагати дострокового повернення кредиту у разі порушення умов договору.
Крім того, суд критично оцінює посилання відповідачки на невідповідність нарахованих процентів умовам графіка платежів, оскільки відповідно до статей 1048, 1056-1 ЦК України розмір та порядок сплати процентів визначаються договором, а їх нарахування здійснюється в межах погоджених сторонами умов до моменту належного виконання зобов`язання або зміни правовідносин у встановленому законом порядку.
Суд виходить з того, що графік платежів визначає порядок належного та своєчасного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором.
Водночас у разі порушення позичальником строків внесення обов`язкових платежів застосуванню підлягають умови кредитного договору, які регулюють правові наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, у тому числі щодо нарахування процентів за користування кредитом у підвищеному розмірі після настання прострочення.
Відповідно до статей 526, 610, 612, 1048, 1054 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином та у встановлений строк, а прострочення виконання зобов`язання є підставою для застосування передбачених договором наслідків.
Отже, посилання відповідачки на невідповідність нарахованих процентів графіку платежів є безпідставними, оскільки графік стосується належного виконання договору, тоді як у спірних правовідносинах мало місце прострочення виконання зобов`язань, у зв`язку з чим банк здійснював нарахування процентів відповідно до умов договору, що регулюють порядок виконання зобов`язань у разі прострочення платежів.
При цьому суд враховує, що такі проценти не є штрафними санкціями у розумінні статті 549 ЦК України.
Що стосується стягнення з відповідача штрафу та пені, суд приходить до такого.
У своїй позовній заяві ТОВ «ФК» Центр Фінансових Рішень» просить стягнути з відповідача штраф та пеню у загальному розмірі 15094,65 грн.
Відповідно до правового висновку, викладеного в постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі №6-2003цс15, цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Положеннями статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частиною третьою статті 551 ЦК України, зокрема передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків.
Отже, частина третя статті 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та частини четвертої статті 10 ЦПК України щодо обов`язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків.
Такого висновку дійшли Верховний Суд України, зокрема, у постанові від 4 листопада 2015 року у справі №6-1120цс15, і Велика Палата Верховного Суду у постанові від 12 грудня 2018 року у справі №703/1181/16-ц.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості розмір неустойки - пені та штрафу 15094,65 грн., при цьому не зазначено, що окремо є пенею та окремо штрафом.
Відповідно до правових висновків Верховного Суду України, викладених у постанові від16листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16, сплата коштів за обслуговування кредиту, тобто коштів, які супроводжують кредит, що у даному випадку є комісією, є несправедливою умовою кредитного договору, а тому не підлягає стягненню з позичальника.
Ураховуючи викладене, оскільки з розрахунку наданого банком не можливо визначити, що саме з суми 15094,65 грн. є штрафом, яка не підлягає стягненню, а що пенею, право зменшення якої, у випадку перебільшення суми боргу надано суду, суд приходить до висновку про зменшення розміру штрафу до 0 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягає судовий збір пропорційно до суми задоволених позовних вимог (90%), тобто 2044,00 грн.
Керуючись ст. ст. 6, 7, 10, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, заборгованість за кредитним договором № 1613375278 від 11.12.2018 в сумі 136 358,72 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія» Центр Фінансових Рішень» код ЄДРПОУ 35625014, судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2044,00 грн.
Рішення може бути оскаржено в загальному порядку до Черкаського апеляційного суду через місцевий суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення виготовлений 27.05.2026.

Головуючий Т.Є.Троян

Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014 місцезнаходження: 07400 Київська область, м.Бровари, вул.Лісова, буд.2.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 .