Справа №478/438/26 Пров. №2/478/354/2026 

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 червня 2026 року смт.Казанка
Казанківський районний суд Миколаївської області, в складі:
Головуючого - судді  Томашевський О.О., 
за участю:
секретаря судового засідання  Шинкарюка М.О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження, в с-щі Казанка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ
У квітні 2026 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до суду з позовною заявою до відповідачки ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути на свою користь з відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 13.02.2022 року у розмірі 33 765,62 грн, в тому числі: 32 620,00 грн – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом; 1 145,56 грн – заборгованість за пенею та судовий збір у розмірі 2662,40 грн. 
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 13.02.2022 року відповідачка звернулася на адресу позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету – заяву до Договору про надання банківських послуг від 13.02.2022 року. Підписанням Анкети – заяви відповідачка приєдналася до Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів «monobank». 
Сам продукт «monobank» - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом якого є платіжні картки monobank.
Усе листування між сторонами здійснювалось через мобільний додаток або дистанційні канали, підписання кредитного договору відбувалось за допомогою електронного підпису.
Згідно з Умовами обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», банк відкриває клієнту поточний рахунок, видає у користування платіжну картку. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг «Мonobank». Датою укладання Договору є дата підписання Анкети – заяви та отримання картки.
Також, змістом даних Умов передбачено, що кредит надається клієнту у формі поновлюваного кредитного ліміту/кредитної лінії, який може бути використаний для отримання готівкових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари або послуги. На суму наданого кредиту Банк нараховує відсотки за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Погашення кредиту та відсотків здійснюється шляхом внесення клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі у розмірі щомісячного мінімального платежу, яка визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф. 
За умовами кредитування сторони визначили, що пільговий період за карткою становить 62 дні з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення у повному обсязі; пільгова відсоткова ставка дорівнює 0,0001% річних; розмір обов`язкового платежу за користування кредитними коштами складає 4% від заборгованості (не менше 100,00 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка складає 3,1% на місяць, яка нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості у повному обсязі за пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості дорівнює 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). 
Положеннями Анкети – заяви визначено, що анкета-заява разом із Умовами та правилами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. 
На підставі укладеного Договору відповідачка отримала кредит у розмірі 14 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок платіжної картки № НОМЕР_1 . 
Взяті на себе зобов`язання позивач виконав у повному обсязі, проте відповідачка, користуючись кредитом не повернула своєчасно банку грошові кошти за кредитом, відсотками та іншими витратами, чим порушила умови кредитного договору та у зв`язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 33 765,62 грн.
Посилаючись на вищевикладені обставини представник позивача просив позов задовольнити у повному обсязі.
Ухвалою суду від 21.04.2026 року провадження у справі було відкрито, справу призначено до розгляду по суті у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 
У судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві просив розглядати справу без його участі та проти винесення судом заочного рішення не заперечував.
Відповідачка у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового засідання повідомлялася належним чином. Будь-яких заяв про відкладення судового засідання або причини неявки суду не надала. Відзив на позовну заяву до суду не надходив.
Суд вважає можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки в своїй заяві представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі досліджених доказів, судом встановлено наступне.
Як вбачається з матеріалів справи, 13 лютого 2022 року позивач в межах проєкту «monobank» уклав у письмовій формі з відповідачкою кредитний договір б/н, в якому сторони узгодили його умови. Договір складається із Анкети-заяви, Умов та Правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів «monobank», Таблиці обчислення вартості кредиту за Чорною карткою monobank і Паспорту споживчого кредиту.
3 Анкети-заяви вбачається, що відповідачка просила банк відкрити поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену в мобільному додатку. 
Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.
Згідно з п.п. 2.3. п. 2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 ЦК України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунку, депозитного договору, договору про надання кредиту.
Відповідно до пунктів 5.3, 5.8.1 п. 5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.
При укладенні договору відповідачка була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту та тарифами Чорної картки «Monobank», які містили інформацію щодо умов кредитування, тарифів Банку, розміру процентів та інші істотні умови кредитування.
Як вбачається з Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, сторони узгодили щомісячний графік платежів у разі користування кредитом відповідачкою. 
Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, відкривши поточний платіжний рахунок та видавши картку, що вбачається із довідки про наявність рахунку від 04.02.2026 року, довідки про встановлення кредитного ліміту від 04.02.2026 року та виписки по картці (рух коштів по картці) від 04.02.2026 року.
Проте, як вбачається з наданих позивачем розрахунку заборгованості за договором б/н від 13.02.2022 року, відповідачка користувалася кредитними коштами, проте не виконала взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту, у зв`язку з чим виникла заборгованість у розмірі 32 620,06 грн. 
Встановивши наведені обставини, суд керується наступним.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Одним із видів договорів, є договір приєднання, яким відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Як передбачено ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України).
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У ст. 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Матеріалами справи підтверджується, що відповідачка була ознайомлена з Паспортом споживчого кредиту, з Умовами і правилами обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг, підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг про приєднання на умовах їй відомих, тобто сторони погодили конкретні умови кредитування, повернення кредиту, сплату відсотків та інших платежів пов`язаних за користуванням кредитними коштами. Отже, відповідачка була ознайомлена із вказаними умовами надання банківських послуг (кредитування) під підпис.
Відповідачка не надала даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними зобов`язаннями у добровільному порядку.
Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідачки від відповідальності за порушення зобов`язання відповідно до ст. 617 ЦК України.
Засадничими принципами цивільного судочинства є змагальність та диспозитивність, що покладає на позивача обов`язок доведення обґрунтованості та підставності усіх заявлених вимог, саме на позивача покладається обов`язок надати належні та допустимі докази на доведення власної правової позиції.
За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (ч. 4 ст. 12 ЦПК України).
За змістом ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ст. 76 ЦПК України).
Згідно зі статтею 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
З урахуванням встановленого та положень вказаних норм, суд приходить до висновку, що відповідачка не виконала взяті на себе зобов`язання за кредитним договором та має непогашену заборгованість.
Враховуючи диспозитивність цивільного судочинства та принцип змагальності, наданий позивачем розрахунок, та те, що відповідачка у добровільному порядку не виконує взяті на себе зобов`язання за договором від 13.02.2022 року, внаслідок чого існує у відповідачки заборгованість за кредитом, яка не погашена, суд дійшов висновку щодо обґрунтованості заявлених вимог у частині стягнення з відповідачки заборгованості за наданим кредитом у розмірі 32 620,06 грн.
Між тим. суд не погоджується із правомірністю нарахування позивачем пені, яку згідно розрахунку заборгованості було нараховано у періоді з 01.08.2025 року по 31.10.2025 року у розмірі 1 145,56 грн з огляду на наступне.
Так, зі змісту пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вбачається, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до Указу Президента України від 24.02.2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» з 05 год. 30 хв. 24.02.2022 року в Україні введено воєнний стан, який у подальшому був неодноразово продовжений Указами Президента України із затвердженням відповідними Законами України та діє безперервно до теперішнього часу.
Відповідно до наведеного, з 22.02.2022 року позичальник звільняється від відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором.
Судом встановлено, що кредитний договір між сторонами було укладено 13.02.2022 року, але нарахування пені відбулося у період дії воєнного стану, 01.08.2025 року по 31.10.2025 року, то суд вважає нараховану пеню необґрунтованою та у цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню. 
Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Так, ціна позову складає 33 765,62 грн, з яких задоволено частину у розмірі 32 620,06 грн, що складає 96,6% від розміру позовних вимог. 
Таким чином, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 571,87 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. 4, 12, 13, 78, 81, 83, 141, 247, 259, 263-265, 268, 279, 280 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В :
Позовну заяву Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд.№23, ЄДРПОУ 21133352) заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» № б/н від 13.02.2022 року у розмірі 32 620,06 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд.№23, ЄДРПОУ 21133352) судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 571,87 грн.
Рішення є заочним і може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Відповідач, якому рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку для подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, воно може бути оскаржене відповідачкою в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене позивачем шляхом подання апеляційної скарги до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених вище строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення виготовлено та підписано суддею 18.06.2026 року.

Суддя