Справа № 541/353/26
Номер провадження 2/541/791/2026 

Р І Ш Е Н Н Я
іменем України

02 липня 2026 року м.Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Морозовської О.А.,
за участю секретаря судового засідання Калініченко Л.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Миргород в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» (АТ «А- БАНК») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 22.04.2025 року ОСОБА_1 уклала з АТ «А-Банк» кредитний договір A273CT155101384366, щодо надання останній кредиту в розмірі 50000,00 грн строком на 36 місяців (тобто до 21.04.2028 року) зі сплатою процентів у розмірі 75.00% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). 
Станом на 02.02.2026 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 65241,36 грн, яка складається з: 48252,50 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 16101,71 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 887,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею. Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 65241,36 грн та судові витрати пов`язані з оплатою судового збору в розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою суду від 19 лютого 2026 року відкрито провадження у справі та постановлено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження.
30.04.2026 року від представника відповідача – адвоката Витвицької О.Р. до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що як вбачається із долучених до позовної заяви документів, зокрема, Розрахунку заборгованості за договором № A273CT155101384366 вiд 22.04.2025, укладеного мiж АТ "АКЦЕНТ-БАНК" та клiєнтом ОСОБА_1 , ОКПО-2788107647, станом на 02.02.2026, загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 48 252,50 грн та складається з 45 506,04 грн залишку заборгованості за тілом кредиту та 2 746,46 грн залишку заборгованості за тілом кредиту (прострочений). Сторона відповідача вважає, що стягненню з відповідача підлягає виключно прострочена заборгованість за тілом кредиту у розмірі 2 681,97 грн в зв`язку з таким. За умовами договору строк кредиту становить 36 місяців, тобто з 22.04.2025 по 22.04.2028 року включно. Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача 05.02.2026 року, тобто до закінчення строку кредитного договору. Так, як убачається з матеріалів справи та не спростовується позивачем, банк не надсилав письмового повідомлення відповідачу про наявність у нього заборгованості із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Враховуючи, що кредитор вимагає від боржника повернення достроково всієї суми кредиту зі сплатою процентів за користування таким кредитом, а доказів направлення досудової вимоги про дострокове повернення кредитних коштів матеріали справи не містять, сторона відповідача констатує про порушення позивачем вимоги Закону України «Про споживче кредитування» щодо направлення досудової вимоги про дострокове повернення кредитних коштів. З огляду на наведені норми матеріального права та умов укладеного кредитного договору вважають, що з відповідача на користь АТ «А-Банк» не може бути стягнено заборгованість за період з 05.02.2026, оскільки такий за станом на день звернення позивача з даним позовом ще не настав.Відповідно до долученої до позовної заяви, погодженої Сторонами, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки до 05.02.2026 року відповідачеві слід було сплатити 4 429,47 грн – суми кредиту за договором (435,83 + 359,81 + 485,56+ 414,41+ 441,17+ 569,38+ 506,43 + 636,62+ 580,26=4 429,47). В той же час, відповідно до долученої до позовної заяви Виписки по кредиту ОСОБА_1 здійснила погашення заборгованості за тілом кредиту в загальному розмірі 1747,50 грн (435,83+ 39,17+ 362,34+ 488,16+ 0,17+ 417,28+ 4,55 = 1747,50 грн).
Таким чином, розмір залишку заборгованості за тілом кредиту (прострочений) на день звернення із вказаною позовною заявою до суду становив 2 681,97 грн (4 429,47- 1 747,50= 2681,97 грн). З огляду на викладене, сторона відповідача вважає, що наявні правові підстави для задоволення позову АТ «А-Банк» виключно в частині стягнення з відповідача заборгованості, строк вимоги за якою настав (простроченої заборгованості), що з огляду на дату подання позову та додатково виконаного розрахунку, становить 2 681,97 грн. Позивач просить суд стягнути з відповідача 887,15 грн загального залишку заборгованості за пенею. Враховуючи, що пеня за прострочення відповідачем виконання грошового зобов`язання за кредитним договором № A273CT155101384366 від 22.04.2025 року нарахована у період дії в Україні воєнного стану, сторона відповідача вважає, що відсутні правові підстави для стягнення з відповідача на користь позивача 887,15 грн - загального залишку заборгованості за пенею. На підставі викладеного, просить задовольнити позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 щодо стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту, строк вимоги за якою настав (простроченої заборгованості), що з огляду на дату подання позову, становить 2 681,97 грн, а також 16 101,71 грн – загального залишку заборгованості за процентами, що разом становить 18 783,68 грн. В задоволенні позовних вимог АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 щодо стягнення з відповідача 45 570,53 грн залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), строк погашення якого не настав та 887,15 грн - загального залишку заборгованості за пенею відмовити (а.с. 85-92).
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином, в позовній заяві просив розглядати справи у його відсутність, не заперечував проти заочного розгляду справи, надав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача (а.с. 1-5).
Відповідач та представник відповідача – адвокат Витвицька О.Р. в судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце судового розгляду повідомлені належним чином, причини неявки суду не повідомили.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 22.04.2025 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ «АКЦЕНТ-БАНК», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву про надання послуги «Швидка готівка» № A273CT155101384366, щодо надання кредиту в розмірі 50000,00 грн строком на 36 місяців з 22.04.2025 року по 22.04.2028 року включно зі сплатою процентів у розмірі 75% на рік.
До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», в якому відповідач повідомлений про основні умови кредитування.
Відповідно до п. 12 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» № A273CT155101384366 від 22.04.2025 року у випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.
Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (Заяві на погодження використання електронного підпису).
Як встановлено при розгляді справи, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, що підтверджується меморіальним ордером № TR.45795322.38165.4198 від 22.04.2025 року, відповідно до якого відповідачу на рахунок вказаний в кредитному договорі № A273CT155101384366 від 22.04.2025 року перераховані кредитні кошти в сумі 50000,00 грн.
Згідно з наданим банком розрахунком, станом на 02.02.2026 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 65241,36 грн, яка складається з: 48252,50 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 16101,71 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією; 887,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Зі змісту виписки по кредиту вбачається, що ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами.
За випискою по кредиту від 02 лютого 2026 року, за період із 22 квітня 2025 року по 02 лютого 2026 року за відповідачем значиться заборгованість за вказаним кредитним договором у загальному розмірі 65241,36 грн.
За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно із частиною 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до положень статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно із частиною 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).
Судом встановлено, що 22 квітня 2025 року між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, за умовами якого банк надав останній кредит на споживчі потреби в сумі 50000 грн, строком до 22 квітня 2028 року.
Тому, кредитні правовідносини, які виникли між сторонами за вказаним кредитним договором мають споживчий характер і на них поширюються вимоги законодавства про споживче кредитування.
Відповідно до частини 4 статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Отже, праву кредитора на дострокове (строк виплати якого ще не настав) стягнення заборгованості за кредитним договором в повному обсязі, має передувати реалізація ним обов`язку направлення вимоги про дострокове виконання кредитного зобов`язання.
Оскільки, матеріали справи не містять доказів виконання позивачем своїх обов`язків, передбачених частиною 4 статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» щодо повідомлення у письмовій формі споживача про наявність заборгованості із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені, тому у ОСОБА_1 не виник обов`язок дострокового повернення у повному обсязі суми грошових коштів за кредитним договором.
Проте, вказане положення діє щодо реалізації права вимоги про повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, та не стосується простроченої заборгованості.
Враховуючи, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином, а позичальник, отримавши кредитні кошти, не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання щодо їх повернення, суд вважає наявними правові підстави для стягнення простроченої заборгованості за тілом кредиту та процентами за користування кредитом станом на час звернення до суду з позовом (див.: постанову Верховного Суду від 28 червня 2023 року у справі № 638/13683/15-ц (провадження № 61-5945св23).
Із наданої позивачем таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки до кредитного договору № A273CT155101384366 вiд 22.04.2025 року, яка цифровими підписами скріплена договірними сторонами, вбачається, що до 05.02.2026 року відповідачеві слід було сплатити 4 429,47 грн – суми кредиту за договором (435,83 + 359,81 + 485,56+ 414,41+ 441,17+ 569,38+ 506,43 + 636,62+ 580,26=4 429,47). В той же час, відповідно до долученої до позовної заяви Виписки по кредиту від 02 лютого 2026 року, за період із 22 квітня 2025 року по 02 лютого 2026 року ОСОБА_1 здійснила погашення заборгованості за тілом кредиту в загальному розмірі 1747,50 грн (435,83+ 39,17+ 362,34+ 488,16+ 0,17+ 417,28+ 4,55 = 1747,50 грн). Таким чином, розмір залишку заборгованості за тілом кредиту (прострочений) на день звернення із вказаною позовною заявою до суду становив 2 681,97 грн (4 429,47- 1 747,50= 2681,97 грн).
Таким чином з наданих позивачем таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки до кредитного договору № A273CT155101384366 вiд 22.04.2025 року, випискою по кредиту від 02 лютого 2026 року, за період із 22 квітня 2025 року по 02 лютого 2026 року та з наданим банком розрахунком, станом на 02.02.2026 року заборгованість відповідача станом на 02 лютого 2026 року становить 18 783,68 грн, із яких: 2 681,97 грн кредит, 16 101,71 грн проценти за користування кредитом.
За таких обставин, позов підлягає частковому задоволенню виключно в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованості, строк вимоги за якою настав (простроченої заборгованості) за кредитним договором № A273CT155101384366 від 22.04.2025 року, яка утворилася станом на 02 лютого 2026 року, у розмірі 18 783,68 грн.
Що стосується вимоги щодо стягнення заборгованості по пені у розмірі 887,15 грн.
Позивач нарахував відповідачу заборгованість за пенею у розмірі 887,15 грн по кредитному договору № A273CT155101384366 від 22.04.2025 року.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05:00 год 24 лютого 2022 року, який триває донині.
З огляду на вказані обставини, позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця, позивача) неустойки у період дії в Україні воєнного стану, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по неустойці у розмірі 887,15 грн не підлягають задоволення, так як кредитний договір № A273CT155101384366 укладено у період дії в Україні воєнного стану (22.04.2025 року) і неустойка нарахована за цим договором у період дії в Україні воєнного стану.
За приписами ч. 1.ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2662,40 грн (а.с. 6). Проте, враховуючи часткове задоволення позовних вимог на 28,79%, то судовий збір який підлягає стягненню з відповідача становить 766 (сімсот шістдесят шість) гривень 50 копійок.
Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 629, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 13, 18, 141, 259, 263-265, 273-279, 280, 352, 354 ЦПК України, суд 
ухвалив:
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором № A273CT155101384366 від 22.04.2025 року станом на 02.02.2026 року у розмірі 18 783 (вісімнадцять тисяч сімсот вісімдесят три) гривні 68 копійок, яка складається з наступного: 2 681 гривня 97 копійок- загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 16 101 гривня 71 копійка- загальний залишок заборгованості за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» судові витрати, які складаються із сплаченого судового збору в сумі 766 (сімсот шістдесят шість) гривень 50 копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення. 
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК», код ЄДРПОУ 14360080, МФО 307770, адреса місця знаходження : вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, р/р № НОМЕР_1 .
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації місця проживання:  АДРЕСА_1 .

Суддя:	  	О.  А.  Морозовська