Справа № 347/1014/26
Провадження № 2/347/830/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 травня 2026 року м. Косів
Косівський районний суд, Івано-Франківської області в складі: 
головуючої – судді: Крилюк М.І., 
секретаря: Лазорик Л.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Косів цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ - БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - 

В с т а н о в и в: 
Представник Акціонерного товариства «Акцент-Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, позовні вимоги мотивовано тим, що 19.05.2025 року між ОСОБА_1 ( та АТ «А-Банк» було укладено кредитний договір № ABH0CT155101747640642882, відповідно до якого Банк надав Позичальнику кредит у розмірі 4300,00 грн строком на 36 місяців, тобто до 18.05.2028 року, зі сплатою 85,00 % річних та без комісії. Кредитний договір складався із Заяви клієнта та Графіку погашення кредиту.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові на умовах, визначених договором, а позичальник — повернути кредит та сплатити проценти. Позивач зазначив, що виконав свої зобов`язання у повному обсязі та надав кредит відповідно до умов договору.
Згідно з пунктами 3–5 кредитного договору, Позичальнику було встановлено кредитний ліміт у розмірі 4300,00 грн на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 18.05.2028 року. Відповідно до п. 6 договору, за користування кредитом Позичальник зобов`язувався сплачувати 85,00 % річних, а згідно з п. 7 — комісію у розмірі 0,00 грн.
Станом на 24.04.2026 року, за твердженням Позивача, заборгованість Відповідача за кредитним договором становила 5351,12 грн, з яких: 4068,38 грн — заборгованість за тілом кредиту; 1188,74 грн — заборгованість за процентами; 0,00 грн — заборгованість за комісією; 94,00 грн — пеня. 
Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або Паспорта споживчого кредиту «Швидка готівка», відповідно до якого у разі порушення Позичальником зобов`язань щодо погашення заборгованості останній сплачує Банку пеню у розмірі 0,07 % від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення, але не менше 1 грн, із дотриманням встановлених законом обмежень.
Позивач також звернув увагу суду на те, що правовідносини, пов`язані зі стягненням пені за договором споживчого кредиту, підлягають регулюванню спеціальними нормами Закону України «Про споживче кредитування», а не загальними положеннями Цивільного кодексу України. При цьому Позивач послався на ч. 3 ст. 1054 ЦК України, якою передбачено, що особливості регулювання правовідносин за договорами споживчого кредитування встановлюються законом.
Крім того, відповідно до п. 6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» звільнення споживачів від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань поширюється лише на договори споживчого кредиту, укладені до 23.01.2024 року включно. Оскільки кредитний договір № ABH0CT155101747640642882 між сторонами було укладено 19.05.2025 року, тобто після вказаної дати, нарахування пені за порушення умов договору не суперечить вимогам чинного законодавства України.
Кредитний договір був підписаний Відповідачем за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку та/або Заяві про погодження використання електронного підпису. Позивач послався на положення Законів України «Про електронні документи та електронний документообіг», «Про електронні довірчі послуги», «Про споживче кредитування», а також на відповідні постанови Національного банку України, які регулюють використання електронних та цифрових підписів у банківській системі.
На підставі викладеного Позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «А-БАНК» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101747640642882 від 19.05.2025 року у розмірі 5351,12 грн станом на 24.04.2026 року, у тому числі: 4068,38 грн — заборгованість за тілом кредиту; 1188,74 грн — заборгованість за процентами; 0,00 грн — заборгованість за комісією; 94,00 грн — пеня. 
У судове засідання представник Позивача не з`явився, однак у позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за його відсутності, а також не було заперечень щодо ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 була належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджувалося доказами направлення судових повісток та відомостями з підсистеми ЄСІТС «Електронний суд», однак у судове засідання не з`явилася, причин неявки суду не повідомила, відзиву на позов не подала.
За таких обставин суд дійшов висновку, що відповідач був належним чином повідомлений про розгляд справи, а тому, керуючись положеннями статті 280 Цивільного процесуального кодексу України, вважає за можливе ухвалити заочне рішення. 
Відповідно до статті 281 ЦПК України Косівським районним судом Івано-Франківської області 12.05.2026 року була постановлена ухвала про заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши подані сторонами докази в їх сукупності та взаємозв`язку відповідно до вимог ст.ст. 76–81, 89 ЦПК України щодо належності, допустимості, достовірності та достатності доказів, суд дійшов висновку про наступне.
Судом встановлено, що 19.05.2025 року між ОСОБА_1 та АТ «А-Банк» було укладено кредитний договір № ABH0CT155101747640642882, відповідно до умов якого Банк надав Відповідачу кредитні кошти у сумі 4300,00 грн строком на 36 місяців, тобто до 18.05.2028 року, зі сплатою 85,00 % річних та без сплати комісії, що підтверджується копією Паспорта споживчого кредиту «Швидка готівка» (а.с. 12,13), копією Заяви клієнта про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101747640642882 від 19.05.2025 року (а.с. 14-16), графіком погашення кредиту (а.с. 17-19), а також копією Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с. 20).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати позичальнику грошові кошти у розмірі та на умовах, визначених договором, а позичальник — повернути кредит та сплатити проценти.
Факт надання кредитних коштів та належного виконання Позивачем своїх зобов`язань за договором підтверджується меморіальним ордером на списання коштів з кредитного рахунку (додаток № 6), меморіальним ордером на зарахування коштів на поточний рахунок Відповідача (додаток № 7), а також випискою з карткового рахунку, на який було здійснено зарахування кредитних коштів за продуктом «Швидка готівка» (додаток № 9).
Згідно з пунктами 3–5 кредитного договору, Відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 4300,00 грн на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 18.05.2028 року. Відповідно до п. 6 договору, за користування кредитом Позичальник зобов`язувався сплачувати проценти у розмірі 85,00 % річних, а згідно з п. 7 договору — комісію у розмірі 0,00 грн.
Із наданого Позивачем розрахунку заборгованості (додаток № 5), виписки по рахунку «Швидка готівка» на підтвердження здійснених погашень (додаток № 8) та руху коштів убачається, що станом на 24.04.2026 року заборгованість Відповідача за кредитним договором становила 5351,12 грн, з яких: 4068,38 грн — заборгованість за тілом кредиту; 1188,74 грн — заборгованість за процентами; 0,00 грн — заборгованість за комісією; 94,00 грн — пеня. 
Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або Паспорта споживчого кредиту «Швидка готівка», що містяться у додатку № 3, у разі порушення Позичальником зобов`язань щодо погашення заборгованості останній зобов`язаний сплачувати Банку пеню у розмірі 0,07 % від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення, але не менше 1 грн, із дотриманням обмежень, встановлених чинним законодавством України.
Позивач також зазначив, що при вирішенні питання щодо нарахування та стягнення пені підлягають застосуванню положення спеціального законодавства, а саме Закону України «Про споживче кредитування». Посилаючись на ч. 3 ст. 1054 ЦК України та п. 6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», Позивач вказав, що обмеження щодо нарахування штрафних санкцій поширюються лише на договори споживчого кредиту, укладені до 23.01.2024 року включно. Оскільки спірний кредитний договір укладений 19.05.2025 року, нарахування пені за таким договором не суперечить вимогам законодавства.
Судом також установлено, що кредитний договір було підписано Відповідачем із використанням електронного підпису, що підтверджується копією Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку (додаток № 12), копією Заяви про погодження використання УЕП (додаток № 13), а також протоколом перевірки електронного підпису, що міститься у додатку № 3.
Відповідно до ст.ст. 6, 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис використовується для ідентифікації автора електронного документа, а електронний документ не може бути позбавлений юридичної сили виключно через його електронну форму. Використання електронного підпису при укладенні кредитного договору також відповідає вимогам Закону України «Про електронні довірчі послуги», Закону України «Про споживче кредитування» та Положенням Національного банку України щодо застосування електронного підпису в банківській системі України.
Правовий статус та повноваження Позивача як банківської установи підтверджуються копією виписки з ЄДР (додаток № 14), копією листа НБУ щодо банківської ліцензії (додаток № 15), витягом з Державного реєстру банків (додаток № 16) та витягом зі Статуту АТ «А-БАНК» (додаток № 17), долученими до матеріалів справи.
Крім того, матеріали справи містять копію довіреності представника Позивача (додаток № 18), платіжне доручення про сплату судового збору (додаток № 19), а також докази направлення позовної заяви з додатками Відповідачу (додаток № 20), що підтверджує дотримання Позивачем процесуальних вимог при зверненні до суду.
Відповідно до п. 1.1.3.2.9 Умов та Правил надання банківських послуг АТ «А-БАНК», Банк має право здійснювати інформування клієнта щодо зміни тарифів, умов надання банківських послуг, актуалізації контактних даних, наявності та розміру заборгованості, а також інших умов договору із використанням усіх каналів зв`язку, зазначених клієнтом, зокрема шляхом надсилання SMS-повідомлень, push-повідомлень через мобільний застосунок Банку, електронної пошти, поштової кореспонденції та інших засобів зв`язку.
Судом встановлено, що Відповідач ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», у якому визначено істотні умови кредитування, зокрема суму кредиту, строк користування кредитними коштами, розмір процентної ставки, порядок нарахування процентів та відповідальність сторін у разі порушення умов договору. Вказаний Паспорт споживчого кредиту підписано Відповідачем із використанням електронного підпису, застосування якого було погоджено сторонами в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку та у Заяві про погодження використання УЕП.
Згідно зі статтями 6, 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є аналогом власноручного підпису, а електронний документ не може бути позбавлений юридичної сили виключно через його електронну форму. Правові засади використання електронних підписів також визначені Законом України «Про електронні довірчі послуги».
Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та Паспорта споживчого кредиту, у разі порушення Позичальником строків виконання зобов`язань щодо погашення заборгованості він зобов`язаний сплатити пеню у розмірі 0,07 % від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення, але не менше 1 грн за день, при цьому загальний розмір пені не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ та 15 % суми простроченого платежу.
Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, а за відсутності таких умов і вимог — відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі статтею 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню саме у цей строк.
Частиною першою статті 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до його виконання або не виконав його у строк, встановлений договором чи законом. При цьому відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання та зобов`язаний сплатити суму заборгованості у повному обсязі.
Відповідно до статті 1048 ЦК України, позикодавець (кредитодавець) має право на одержання процентів від суми позики (кредиту), якщо інше не встановлено договором або законом, а розмір і порядок одержання процентів визначаються договором. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві отримані грошові кошти у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частиною другою статті 1050 ЦК України передбачено, що у разі прострочення повернення чергової частини позики кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати належних процентів. Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа надає грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним.
Отже, уклавши кредитний договір, Відповідач взяла на себе обов`язок належним чином та у встановлені строки здійснювати погашення кредитної заборгованості і сплачувати проценти за користування кредитними коштами, однак свої договірні зобов`язання належним чином не виконала, у зв`язку з чим допустила прострочення виконання грошового зобов`язання, що є підставою для стягнення заборгованості у судовому порядку.
Як установлено судом та підтверджується матеріалами справи, Відповідач ОСОБА_1 належним чином свої зобов`язання за кредитним договором № ABH0CT155101747640642882 від 19.05.2025 року не виконала, допустила прострочення повернення кредитних коштів та сплати процентів, у зв`язку з чим утворилася заборгованість у загальному розмірі 5351,12 грн, яка складається із: 4068,38 грн — заборгованість за тілом кредиту; 1188,74 грн — заборгованість за процентами; 0,00 грн — заборгованість за комісією; 94,00 грн — пеня. 
При цьому суд враховує, що Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти, що підтверджується меморіальними ордерами, виписками по рахунках та іншими письмовими доказами, наявними у матеріалах справи, тоді як Відповідач доказів належного виконання зобов`язань або спростування наданого Позивачем розрахунку заборгованості суду не надала.
Згідно зі статтею 1048 ЦК України, кредитодавець має право на одержання процентів від суми кредиту, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статей 1049, 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути кредит у строки та в порядку, визначені договором, а в разі прострочення — несе відповідальність, встановлену законом та договором.
Також відповідно до статті 625 ЦК України, боржник у разі прострочення виконання грошового зобов`язання зобов`язаний сплатити суму боргу незалежно від причин неможливості виконання такого зобов`язання.
Оцінивши наданий Позивачем розрахунок заборгованості, який є послідовним, логічним та підтвердженим первинними бухгалтерськими документами, а також враховуючи відсутність будь-яких заперечень чи контррозрахунку з боку Відповідача, суд доходить висновку, що заявлені позовні вимоги є обґрунтованими, доведеними належними та допустимими доказами і підлягають задоволенню у повному обсязі.
Отже, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «А-БАНК» заборгованості за кредитним договором № ABH0CT155101747640642882 від 19.05.2025 року у загальному розмірі 5351,12 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судові витрати покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов підлягає задоволенню у повному обсязі, з Відповідача на користь Позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 263–265, 280–282 ЦПК України та статтями 526, 530, 612, 625, 1048–1050, 1054 ЦК України, суд-

В и р і ш и в:
Позов задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , проживаючої за адресою : АДРЕСА_2 на користь АТ «А-БАНК» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101747640642882 від 19.05.2025 року у розмірі 5 351 (п`ять тисяч триста п`ятдесят одна) гривня 12 копійок, а також судовий збір у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: М.І. Крилюк