Справа №751/7600/25 
Провадження №2/751/453/26 

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 червня 2026 року       місто Чернігів
Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а
в складі: головуючого - судді Деркача О. Г. 
секретар судового засідання Курач В.С.
pозглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін цивільну спpаву за позовом Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАHОВИВ:

Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» (далі - АТ ««СЕНС БАНК»») звернулось до Новозаводського районного суду міста Чернігова з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 484163590 від 27.12.2020 року, у розмірі 28 250,31 грн, з яких: 10 275,29 грн – заборгованість по тілу крелиту; 1,25 грн – заборгованість за відсоткам; 17 973,77 грн – заборгованість по комісії, та понесених судових витрат.
Вимоги обґрунтовує тим, що 27.12.2020 року ОСОБА_1 уклала з АТ «Альфа-Банк» (далі - Банк), угоду про надання споживчого кредиту №484163590, відповідно до умов якого банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язувався в порядку та умовах, визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі сумі, строки та на умовах передбачених кредитним договором. Умовами кредитного договору передбачено, що у випадках невиконання позичальником умов договору останній зобов`язаний достроково виконати всі боргові зобов`язання перед банком протягом 30 календарних днів з дня отримання від банку інформації. Посилається, що банк виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту. Проте, позичальник свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитним договором, яка становить 28 250,31 грн. 12.08.2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «СЕНС БАНК». Запис про зміну найменування внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 року. Посилається, що позивачем вживались заходи, щодо досудового врегулювання спору, відповідачу направлялась досудова вимога щодо виконання договірних зобов`язань, яка залишена відповідачем без реагування. Просить стягнути заборгованість по кредиту, яка становить 28 250,31 грн, з яких: 10 275,29 грн – заборгованість по тілу кредиту; 1,25 грн – заборгованість за відсоткам; 17 973,77 грн – заборгованість по комісії, та понесені судові витрати. 
Ухвалою судді від 27.10.2025 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін.
Позивач в судове засідання не викликався. Представник позивача в позовній заяві проти заочного розгляду справи та проведення судового засідання за відсутності представника позивача не заперечує.
Відповідач в судове засідання не викликалася. Відзив на позов не надіслав, про розгляд справи повідомлявся у встановленому законом порядку, з дотриманням вимог п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 та ч. 4, 10 ст. 130 ЦПК України.
Більш того, Великою Палатою Верховного Суду України у своїй постанові від 25.04.2018 року у справі №800/547/17, зроблено висновок, що направлення листів рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення відповідної особи належним.
24.06.2026 року постановлена ухвала про заочний розгляд справи, відповідно до положень ч. 4 ст. 223, ст. ст. 280, 281 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів.
Дослідивши матеріали справи, подані документи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Частиною 1 ст. 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Судом встановлено, що 27.12.2020 року ОСОБА_1 звернулася до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг шляхом підписання оферти на укладання угоди про надання кредиту № 484163590 та графік платежів (а.с. 27, 28). Таким чином Відповідач запропонувала Банку укласти Угоду про надання споживчого кредиту (далі - Угода). Банк шляхом підписання акцепту пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту №484163590 та графік платежів прийняв пропозицію Відповідача (а.с.28 на зв. стор).
В Угоді сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг. (а.с. 27 на зв. стор.)
Також позивачем надано копію паспорту споживчого кредиту, підписанням якого відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. (а.с. 29)
Таким чином, 27.12.2020 між Банком та Відповідачем було укладено кредитний договір із наступними основними умовами: тип кредиту - «Споживчий кредит»; мета отримання кредиту – споживчі цілі; сума кредиту -36 136,80 грн; процентна ставка – 0,1 % річних, тип ставки - фіксована; строк кредиту - 24 місяців; дата повернення кредиту - 28.12.2022 року; порядок повернення кредиту - графік платежів: до 20 числа кожного місяця з дати надання кредиту до повного погашення кредиту по 2 188,23 грн, загальна кількість платежів 24.
Для повернення заборгованості за Угодою визначено використовувати рахунок № НОМЕР_1 відкритий у Банку.
Відповідно до меморіального ордеру № 81101304 від 29.12.2020 року ОСОБА_2 перераховано кошти у розмірі 36 136,80 грн з призначенням платежу - надання кредиту за кредитним договором № 484163590 від 27.12.2020 року (а.с. 26).
Користування кредитними коштами підтверджується копією виписки по рахунку за період з 27.12.2020 року по 25.06.2025 року. (а.с. 7-25)
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 25.06.2025 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 484163590 становить 28 2520,31 грн, з яких: за кредитом - 10 275,29 грн, по відсотках - 1,25 грн, по комісії – 17 973,77 грн. (а.с. 31-32) 
Згідно із списком №1 форма №103-1 згрупованих відправлень Укрпошта Стандарт та опису вкладення у цінний лист, відповідачці ОСОБА_1 на її поштову адресу: АДРЕСА_1 , АТ «СЕНС БАНК» направило Досудову вимогу щодо виконання зобов`язань. Однак, вимога залишилась без належного реагування, заборгованість за кредитним договором не погашена. (а.с.48,61)
Згідно Витягу з державного реєстру банків від 02.12.2022, АТ «Альфа-Банк» замінило найменування на АТ «СЕНС БАНК» (а.с.46). 
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитом по кредитному договору № 484163590 від 27.12.2020 року, заборгованість відповідача перед позивачем станом на 25.06.2025 року становить 28 2520,31 грн, з яких: за кредитом - 10 275,29 грн, по відсотках - 1,25 грн, по комісії – 17 973,77 грн. (а.с. 31-32)
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Положеннями ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з положеннями ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Відповідно до ст.ст. 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором. 
Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Положенням статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. 
Відповідно до статей 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідачем не надано суду доказів, які б спростовували докази, надані позивачем щодо розміру заборгованості за кредитним договором.
Отже, у зв`язку із невиконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за вказаними вище кредитним договором утворилась заборгованість, що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості та випискою по рахунку.
Водночас суд не погоджується із заявленим розміром заборгованості за вищевказаним кредитним договором у частині комісії з огляду на наступне.
Пунктом 1. Оферти на укладення угоди про надання споживчого кредиту №484163590 передбачено, що під час користування кредитом відповідач пропонує банку надавати йому послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором, за надання яких пропонує встановити комісійну винагороду, а саме: (а) за надання Кредиту 0,00% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті на укладення угоди (далі - Оферта) без ПДВ; (б) за обслуговування кредиту: за період з 1-го по 10-й місяць користування кредитом - 0 % від суми кредиту (змінна частина), а також 50 грн (фіксована частина) зазначеної в цій Оферті без ПДВ. Якщо протягом першого періоду позичальником будуть допущені факти прострочення виконання будь-якого грошового зобов`язання за цією Угодою, для відповідного місяця/місяців першого періоду застосовуються умови оплати комісійної винагороди які передбачені для другого періоду. За період з 11-го по 36-й місяць користування кредитом 3 % від суми кредиту (змінна частина), а також 50 грн (фіксована частина) зазначеної в цій Оферті без ПДВ. Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в Банку сплачується згідно діючих тарифів банку. Тарифи є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті банку www.alfabank.ua.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року в справі № 496/3134/19.
Разом з тим, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Отже, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року в справі № 496/3134/19.
Згідно з ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Кредитним договором №484163590 не визначено та не конкретизовано, за які саме послуги нараховується щомісячна комісійна винагорода, вартість наданих послуг, порядок та періодичність їх надання, тобто умови договору в частині комісійних виплат не виписані однозначно та зрозуміло для споживача.
Позивач не зазначив та не надав доказів на підтвердження наявності, переліку та обсягу таких послуг, які надавались банком за плату.
Таким чином, положення п. 1 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця вносити плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Отже, позивачем без належних на те правових підстав нарахована комісія обслуговування кредитної заборгованості на загальну суму 17 937,77 грн, а відтак, позовні вимоги АТ «СЕНС БАНК» про стягнення заборгованості за комісією, пов`язану з обслуговуванням кредиту, є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.
За вказаних обставин, суд повно і всебічно з`ясувавши обставини справи, оцінивши належність, допустимість та достовірність кожного наданого доказу окремо, дійшов до висновку, що відповідач порушила зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, а тому з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №484163590 від 27.12.2020 в сумі 10 276,54 грн, яка складається з 10 275,29 грн – заборгованість по тілу крелиту; 1,25 грн – заборгованість за відсоткам. 
Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с. 69), які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог у сумі 881,08 грн (10275,29 х 2422,40/28250,31).
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-81, 95, 128, 141, 223, 247, 280-282, 354 ЦПК України, ст.ст. 525-527, 530, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України суд,- 

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» заборгованість за кредитним договором №484163590 від 27.12.2020 в сумі 10 276 (десять тисяч двісті сімдесят шість) грн 54 коп, яка складається з 10 275,29 грн – заборгованість по тілу кредиту; 1,25 грн – заборгованість за відсоткам.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» судові витрати зі сплати судового у розмірі 881 (вісімсот вісімдесят одну) грн 08 коп.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити. 
Заочне рішення може бути переглянуте Новозаводським районним судом міста Чернігова за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» (місцезнаходження юридичної особи: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100, ЄДРПОУ 23494714).
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Повний текст рішення суду виготовлений 24.06.2026 року.  

Головуючий - суддя О. Г. Деркач