Справа № 163/398/26 
Провадження № 2/163/294/26 

ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 травня 2026 року Любомльський районний суд Волинської області
в складі головуючого судді Павлуся О.С.

розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом АТ "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

в с т а н о в и в :

АТ "Акцент-Банк" (далі – Банк) просить ухвалити рішення про стягнення із ОСОБА_1 88156,87 гривень заборгованості за кредитним договором б/н від 15.04.2022.
Заявлені вимоги обґрунтовано тим, що 15.04.2022 відповідач приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://а-bаnk.соm.ua/terms, складає між нею та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Усі основні умови кредитування доведені відповідачу, про що свідчить її підпис у паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». 
Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі відповідно до умов договору. 
Відповідач зі своєї сторони взяті на себе кредитні зобов`язання належним чином не виконувала, своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов договору Банку не надавала, у зв`язку із чим станом на 14.02.2026 має заборгованість в загальній сумі 88156,87 гривень, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 72516,88 гривень та заборгованості по відсоткам в сумі 15639,99 гривень.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 12.03.2026, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Сторонам визначені строки для подання заяв по суті спору у формі відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив на позовну заяву та заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву. 
Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення копію ухвали від 12.03.2026 відповідач отримала 26.02.2026.
Примірник матеріалів позову від позивача відповідач отримала 10.03.2026, що підтверджується інформацією з офіційного інтернет-сайту Укрпошти щодо відстеження рекомендованого поштового відправлення за трек-номером 0505570119928.
У строк, визначений судом в ухвалі від 12.03.2026 з додатковим врахуванням Нормативів і нормативних строків пересилання поштових відправлень, затверджених наказом Міністерства інфраструктури України від 28.11.2013 року №958, відповідач відзиву на позов не подала, будь-яких заяв щодо процедури розгляду справи не надіслала. 
Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами. 

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

15.04.2022 ОСОБА_2 підписала заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», анкету-заяву, запевнення клієнта до Договору надання банківських послуг та паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена».
В анкеті-заяві зазначено, що ця анкета-заява разом з паспортом споживчого кредиту та Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» становлять Договір про надання банківських послуг. Відповідач просила встановити кредитний ліміт по рахунку на суму, зазначену у мобільному додатку. Сторонами погоджено, що у разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4 % на місяць з першого дня користування кредитом. 
До укладення договору відповідач ознайомилась з усіма умовами кредитування, про що свідчить підписаний нею паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена», у якому визначені: тип кредиту – поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; суму/ліміт кредиту – до 200 000 грн (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит); строк кредитування – 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту – на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту – шляхом кредитування рахунку у вигляді встановленого кредитного ліміту; загальні витрати за кредитом – 109120,95 грн (розраховано, виходячи із суми кредитного ліміту 25000 грн); орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 134120,95 грн (розраховано, виходячи із суми кредитного ліміту 25000 грн); реальна річна процентну ставка – 49,34 %; порядок повернення кредиту – щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн; наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором. 
Із довідок Банку вбачається, що ОСОБА_2 був відкритий рахунок № НОМЕР_1 та видано дві картки зі строком дії до грудня 2028 року та до грудня 2031 року. На картковий рахунок відповідача 10.03.2023 був встановлений кредитний ліміт на суму 30000,00 грн, який в подальшому неодноразово збільшувався, в останнє 03.05.2024 до 72600,00 грн. 
З виписки по картковому рахунку відповідача за період з 15.04.2022 по 14.02.2026 вбачається, що відповідач активно користувалась кредитними коштами, періодично вносила платежі на їх повернення.
За розрахунком банку відповідач станом на 14.02.2026 має заборгованість за кредитом в загальній сумі 88156,87 гривень, з яких: 72516,88 грн – заборгованість за тілом кредиту, 15639,99 грн – заборгованість за відсотками.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1 ст.1055 ЦК України).
Частиною 2 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно із ч.ч.1, 2 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ч.ч.1, 2 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно частин 1-4 статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом;
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством).
Відповідно до ч.7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Досліджені в справі докази свідчать, що укладений між А-Банком та відповідачем кредитний договір відповідає приписам Закону України «Про електронну комерцію», у ньому визначені усі істотні умови для такого виду договорів. 
Підписавши анкету-заяву та паспорт споживчого кредиту, які є складовими частинами кредитного договору, відповідач ОСОБА_1 відповідно до статей 3, 627 ЦК України добровільно погодилась на викладені у них умови кредитного договору, взяла на себе відповідні зобов`язання.
Після підписання договору у його сторін виникли взаємні права та обов`язки щодо надання кредитних коштів і їх повернення зі сплатою відповідних відсотків за користування.
Відповідач не спростувала існування між нею та А-Банком кредитних правовідносин та отримання за цим договором кредитних коштів. 
Із банківської виписки встановлено, що відповідач користувалась кредитними коштами та частково сплачувала заборгованість за договором, що підтверджує факт укладення кредитного договору та згоду відповідача з його умовами.
Розрахунком заборгованості стверджено невиконання відповідачем умов договору кредиту, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість, яка складається із тіла кредиту в сумі 72516,88 грн та відсотків в сумі 15639,99 грн.
Зазначені складові заборгованості відповідають умовам договором та відповідачем не спростовані. 

У статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
У відповідності до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

На підставі досліджених у справі доказів та норм матеріального права суд, встановивши, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконала, допустила заборгованість в загальній сумі 88156,87 грн, дійшов висновку про необхідність стягнення з неї цієї суми на користь позивача. 

Таким чином, позов підлягає повному задоволенню. 

Згідно із ч.1 ст.141 ЦПК України судові витрати по сплаті судового збору слід покласти на відповідача. 

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 15 квітня 2022 року в сумі 88156 (вісімдесят вісім тисяч сто п`ятдесят шість) гривень 87 копійок, яку становлять: 
- 72516 (сімдесят дві тисячі п`ятсот шістнадцять) гривень 88 копійок заборгованості за кредитом (тілом кредиту);
- 15639 (п`ятнадцять тисяч шістсот тридцять дев`ять) гривень 99 копійок заборгованості по відсоткам.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ "Акцент-Банк" 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його складання може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про учасників справи:
позивач – АТ "Акцент-Банк"; місце знаходження - вулиця Батумська, буд.11, місто Дніпро; код ЄДРПОУ – 14360080;
відповідач –  ОСОБА_1 ; місце проживання – АДРЕСА_1 ; РНОКПП – НОМЕР_2 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь