Справа № 348/2172/25 
Провадження № 22-ц/4808/904/26 
Головуючий у 1 інстанції Гундяк Т. Д. 
Суддя-доповідач Томин 

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
03 червня 2026 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський апеляційний суд у складі:
головуючої   Томин О. О.,
суддів:   Девляшевського В. А., Пнівчук О. В.,
розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Надвірнянського районного суду від 13 жовтня 2025 року, ухвалене в складі судді Гундяка Т. Д. в м. Надвірній, повний текст якого складено 13 жовтня 2025 року, у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
У серпні 2025 року ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 23.12.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір (оферти) № 23.12.2024-100002212, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 15 000 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 23.12.2024, строком на 140 днів.
Згідно договору заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився під час укладення кредитного договору.
ОСОБА_1 23.12.2024 електронним цифровим підписом підписав пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту. Ним підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 15 000 грн, а отже акцептовано умови договору.
Позичальником під час укладення кредитного договору пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankID Національного банку. Під час ідентифікації позичальника з документів створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи.
Згідно умов Кредитного договору позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту – 23.12.2024; сума кредиту – 15 000 грн; строк, на який надається кредит – 140 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту – 11.05.2025; процентна ставка «Стандарт» – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі - «чергові періоди»). Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка та її прорахунок: 0,99 % (денна процентна ставка) = (20850/15000)/140*100 %. Комісія, пов`язана з наданням кредиту – 5 % від суми кредиту та дорівнює 750 грн; комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 750 грн у кожному з трьох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом; неустойка: 225 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконано в повному обсязі. Надано кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74XX-XXXX-0242.
В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на момент пред`явлення позову з урахуванням здійснених відповідачем оплат утворилась заборгованість у розмірі 28 900 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 15 000 грн, по процентах в розмірі 7 300 грн, та по неустойці за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання в розмірі 6 600 грн.
Разом з тим відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору в сумі: 2 850,00 грн 05.01.2025; 2 850,00 грн 10.01.2025; 3 750,00 грн 06.02.2025; 5 000,00 грн 17.04.2025.
Посилаючись на викладене та те, що відповідач має непогашену заборгованість за вищевказаним договором в загальному розмірі 28 900 грн, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь вказану заборгованість.
Короткий зміст оскаржуваного рішення суду
Рішенням Надвірнянського районного суду від 13 жовтня 2025 року позов задоволено частково. Стягнуто зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 23.12.2024-100002212 від 23.12.2024 у розмірі 21 400 грн, з яких: 15 000,00 грн – заборгованість за тілом кредиту, 6 400,00 грн – заборгованість за процентами. В задоволенні решти позовних вимог відмовлено. Стягнуто зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» сплачений судовий збір в сумі 1 793,74 грн.
Короткий зміст та узагальнюючі доводи апеляційної скарги
Не погоджуючись із вказаним рішенням щодо стягнення заборгованості за процентами, ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу. Вважає рішення суду в оскаржуваній частині незаконним та необґрунтованим, ухваленим з порушенням норм матеріального та процесуального права, за неповного з`ясування обставин справи.
Зазначає, що є учасником бойових дій, що підтверджується посвідченням УБД серії НОМЕР_1 від 13.01.2026 і перебуває на військовій службі у в/ч НОМЕР_2 Збройних сил України з липня 2022року на посаді кулеметник-сапер по даний час, що підтверджується військовим квитком серії НОМЕР_3 від 30.09.2008.
Про розгляд даної справи йому нічого не було відомо, оскільки у той час перебував у зоні проведення бойових дій і приймав участь в захисті держави проти збройної агресії російської федерації, що підтверджується довідкою в/ч НОМЕР_2 №335 від 12.02.2026. Тому під час судового засідання не було можливості долучити вище вказані документи, що підтверджують проходження військової служби.
Вказує, що згідно п. 15 ч. 3 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (в редакції чинній на час укладення договорів позики та кредиту) військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Із його військового квитка вбачається що він 28.07.2022 був призваний у Збройні Сили України по мобілізації. Таким чином, враховуючи вищевказане, проценти за користування кредитом мені йому не нараховуються.
Однак, при розгляді цивільної справи Надвірнянський районний суд не прийняв до уваги наведені вище доводи.
Вважає висновки суду в частині стягнення процентів за користування кредитом є помилковими, оскільки суд неправильно застосував норми матеріального права (п. 15 ч. 3 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (в редакції чинній на час укладення договорів позики та кредиту) та не врахував роз`яснень згідно постанови Верховного Суду по справі від 15 липня 2020 року у справі № 199/3051/14 (провадження № 61-10861св18).
Просить скасувати рішення Надвірнянського районного суду від 13.10.2025 по справі № 348/2172/25 в частині стягнення заборгованості за процентами; ухвалити по справі нове рішення, яким щодо позовних вимог про стягнення заборгованості за процентами відмовити.
Позиція інших учасників справи
Відзив на апеляційну скаргу до суду апеляційної інстанції не надходив, що відповідно до ч. 3 ст. 360 ЦПК України не перешкоджає перегляду рішення суду першої інстанції.
Позиція Івано-Франківського апеляційного суду
Згідно з ч. 1 ст. 369 ЦПК України, ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, без повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Частиною 6 статті 19 ЦПК України визначено, що малозначними справами є справи, у яких ціна позову не перевищує тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб; справи незначної складності, визнані судом малозначними, крім справ, які підлягають розгляду лише за правилами загального позовного провадження, та справ, ціна позову в яких перевищує вісімдесят розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Ціна позову в цій справі не перевищує тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб. Отже, справа є малозначною в силу прямої вказівки закону.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга підлягає до задоволення.
Відповідно до частини першої статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.
Відповідно до ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Рішення суду першої інстанції в оскаржуваній частині зазначеним вимогам не відповідає.
Фактичні обставини справи
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 23.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір (кредитної лінії) оферти № 23.12.2024-100002212.
Згідно пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферти) електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті кредитодавця; заявка, сформована на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитодавця, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті (п. 2.2).
Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74XX-XXXX-0242 (п. 4.1).
Договір підписано одноразовим ідентифікатором: Е123, який було відправлено на фінансовий номер телефону позичальника 0683101504.
Згідно п. 3.1 пропозиції про укладення кредитного договору за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісії.
Відповідно до п. 3.2 пропозиції про укладення кредитного договору кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Згідно п. 4.3 пропозиції про укладення кредитного договору днем надання кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу – день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. У випадку, якщо дата ініціювання платіжної операції з надання кредиту не співпадає з датою завершення цієї платіжної операції з надання кредиту, днем/датою надання кредиту є дата ініціювання цієї платіжної операції, якщо платіжна операція була завершена (навіть у випадку її завершення в пізнішу дату). Неможливість завершення ініційованої кредитодавцем платіжної операції з надання кредиту не з вини кредитодавця є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. Неможливість видачі кредиту готівкою у зв`язку з нез`явленням позичальника для її отримання у дату надання/видачі кредиту, зазначену в заявці, є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. У випадку настання вказаних скасувальних обставин даний договір є розірваним та припиненим з дати надання/видачі кредиту, зазначеної в заявці. У випадку перерахування коштів позичальником на поточний рахунок кредитодавця, позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку сплати платежу.
Відповідно до п. 4.4 пропозиції про укладення кредитного договору сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання позичальнику кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно. Комісії нараховуються у порядку, встановленому договором. Позичальник має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит. У разі дострокового повернення кредиту позичальник у день цього повернення сплачує кредитодавцю проценти за період фактичного користування кредитом (включаючи безпосередньо день надання кредиту). У разі дострокового повернення кредиту комісія за надання (або її несплачена частина), яка нарахована, але не сплачена позичальником, сплачується ним у день дострокового повернення кредиту. У разі дострокового повернення кредиту комісія за обслуговування (або її несплачена частина), яка нарахована (включаючи нараховану комісію за всі чергові періоди, передуючі дню дострокового повернення, та за поточний черговий період, у якому відбувається дострокове повернення), але не сплачена позичальником, сплачується ним у день дострокового повернення кредиту. За домовленістю сторін при сплаті у рівному та/або більшому розмірі чергового платежу раніше дати платежу, зазначеної у графіку платежів, (дострокова сплата), позичальник звільняється від обов`язку сплатити відповідний черговий платіж у дату, зазначену в графіку платежів. При цьому достроково сплачений платіж з суми кредиту у складі цього раніше сплаченого чергового платежу зараховується у день його фактичної сплати, а достроково сплачені проценти та комісію позичальник доручає кредитодавцю зарахувати в рахунок виконання зобов`язань зі сплати процентів та комісії в дату платежу, вказану у графіку платежів, а за наявності залишку коштів - в дострокове повернення кредиту.
Відповідно до п. 6.1 пропозиції про укладення кредитного договору позичальник зобов`язується використати кредит на зазначені в договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України, і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів, комісії – у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором, - негайно, з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій.
Згідно п. 6.6 пропозиції про укладення кредитного договору позичальник цим підтверджує, що він уклав цей договір, повністю усвідомлюючи значення своїх дій та згідно з вільним волевиявленням, та має здатність виконувати його умови. Він повністю розуміє та вважає справедливими щодо себе усі умови договору, свої права та обов`язки за договором і погоджується з ними. Він володіє та надав для укладення договору всі необхідні та достатні документи, які не містять будь-яких неточних або недостовірних відомостей, складені та/або отримані у порядку, передбаченому чинним законодавством України. Він не обмежений у дієздатності, при укладенні та виконанні договору не вимагається згоди будь-якої третьої особи. На день підписання договору відсутні будь-які перешкоди для його підписання та виконання, зокрема, договірні обмеження позичальника, будь-які судові спори, розслідування з боку державних органів. Позичальник визнає, що кредитодавець уклав договір, ґрунтуючись на наданій позичальником інформації, яка має істотне значення для кредитодавця.
Згідно п. 7.6 пропозиції про укладення кредитного договору у випадку невиконання/неналежного виконання позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором кредитодавець залишає за собою право нарахування неустойки, розмір якої встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти. Максимальний розмір неустойки встановлюється законом.
Відповідно до п. 9.1 пропозиції про укладення кредитного договору у разі несплати кредиту та/або процентів та/або комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню кредиту та/або процентів та/або комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених договором. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії до позичальника може бути застосована неустойка згідно п. 7.6 кредитного договору. Також, позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.
Заявка до Кредитного договору № 23.12.2024-100002212 є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився 23.12.2024 за цим посиланням: https://sgroshi.com.ua/ua/informaciya-o-kompanii згідно ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику за цим та наступними договорами: 5168-74XX-XXXX-0242.
Відповідно до умов Кредитного договору № 23.12.2024-100002212 від 23.12.2024, визначених у заявці кредитного договору № 23.12.2024-100002212 та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 23.12.2024-100002212, позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту – 23.12.2024 (п. 1); сума кредиту: 15 000,00 грн (п. 2); строк, на який надається кредит – 140 днів з дати його надання (п. 3); дата повернення (виплати) кредиту – 11.05.2025 (п. 4); процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі - «чергові періоди»). Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.п. 6, 7). Денна процентна ставка та її прорахунок: 0,99 % (денна процентна ставка) = (20850/15000)/140*100 %. (п. 12). Комісія, пов`язана з наданням кредиту – 5 % від суми кредиту та дорівнює 750 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту (п. 8).
Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 750 грн у кожному з трьох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом (п. 9).
В день укладення даного договору позичальнику відкривається кредитна лінія, яка реалізується наступним чином: сума кредиту, яка визначена у розділі І даного договору, є одночасно і 1-им траншем, з якого складається сума кредиту, яка надається відповідно до умов даного договору. В подальшому кредитодавець протягом строку дії цього договору має право повідомити позичальника в усній та/або письмовій (паперовій або електронній) формі про наявність у нього можливості збільшити суму кредиту, що надається позичальнику за цим договором. У випадку отримання вказаного повідомлення від кредитодавця та у разі виникнення у позичальника наміру збільшити суму кредиту за даним договором позичальник ініціює укладення додаткового договору шляхом особистого звернення у підрозділ кредитодавця або шляхом вчинення необхідних дій в особистому кабінеті на сайті/в мобільному застосунку кредитодавця. Після узгодження сторонами зміни умов договору, пов`язаних зі збільшенням суми кредиту, сторони укладають додатковий договір, у якому викладають змінені умови договору. Додатковий договір може бути укладений сторонами в письмовій паперовій або в письмовій електронній формах з дотриманням вимог чинного законодавства. Черговий транш (частина суми кредиту) надається кредитодавцем позичальнику відповідно до укладеного сторонами додаткового договору. Сума кредиту складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (1-й Транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові Транші). Позичальник інформується про зміни в умовах надання фінансової послуги шляхом викладення зазначених змін у вказаному додатковому договорі та надання його примірника позичальнику особисто в паперовій формі у підрозділі кредитодавця (у випадку укладення додаткового договору в паперовій формі) або надіслання його примірника позичальнику в особистому кабінеті та/або на електронну адресу, вказану позичальником (у випадку укладення додаткового договору в електронній формі) з дотриманням умов чинного законодавства. Також кредитодавець інформує позичальника про зміну суми (ліміту) кредиту шляхом відправлення повідомлення в особистий кабінет позичальника на вебсайті кредитодавця, який є створеним на момент укладення даного кредитного договору або створюється Позичальнику при укладенні ним даного договору, та є обраним за згодою з позичальником каналом для комунікації для відправлення повідомлень про зміну суми (ліміту) кредиту. (п. 15).
Відповідно до п. 11 протягом строку дії договору тарифи та комісії за фінансовою послугою залишаються незмінними. Кредитодавець не надає додаткових та/або супутніх послуг.
Графік платежів встановлено у п. 14 заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору, відповідно до якого визначено 10 чергових періодів сплати.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 4645,86 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 35 850,00 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 20 850,00 грн (п. 16).
Згідно п. 17 передбачена неустойка в розмірі 225 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 547,5 % річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку). максимальний розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України встановлюється законом (п. 18).
На підтвердження надання інформації споживачу до укладення договору про споживчий кредит позивач долучив паспорт споживчого кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором: А123, який було відправлено на фінансовий номер телефону НОМЕР_4 , згідно якого ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.
Відповідно до листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 147-2208 від 22.08.2025 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 23.12.2024 18:31:37 на суму 15 000 грн, номер картки НОМЕР_5 , номер транзакції в системі iPay.ua – 604192100, призначення платежу: видача за договором кредиту № 23.12.2024-100002212.
Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 23.12.2024-100002212 від 23.12.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 28 900 грн, з яких: 15 000 – заборгованість за тілом кредиту, 7 300 грн – заборгованість за процентами, 6 600 грн – неустойка. Проценти по кредиту нараховані за період з 23.12.2024 по 11.05.2025.
Мотиви, з яких виходить апеляційний суд, та застосовані норми права
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що судом встановлено, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 правовідносини виникли внаслідок укладення кредитного договору. Відповідач, отримавши кошти за кредитним договором, вчасно їх не повернув. Тому позивач має право вимагати повернення коштів кредиту, що залишилися, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Право на таке нарахування, умови, розміри та періоди дії ставок, строки їх сплати визначено умовами договору.
Однак, хоча умовами кредитного договору сторони обумовили нарахування та сплату позичальником неустойки, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми виконаного/неналежно виконаного зобов`язання, проте п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України позичальники у період воєнного стану звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов`язаннях. У зв`язку з чим не підлягає до задоволення вимога позивача про стягнення з відповідача неустойки в розмірі 6 600 грн.
Відповідно до умов договору проценти та їх розмір був обумовлений сторонами; проценти по кредиту за ставкою 1 % в день (150 грн) протягом 7 чергових періодів користування кредитом (усього 98 дні) становлять у загальному розмірі 14 700 грн, за ставкою 0,5 % в день (75 грн) протягом 3 чергових періодів користування кредитом (усього 42 дні) - у загальному розмірі 3 150 грн, а всього в розмірі 17 850 грн. Відповідачем проведена часткова сплата по кредитному договору в загальному розмірі 14 450 грн. Таким чином, з урахуванням сплачених відповідачем коштів, які зараховано зокрема на погашення комісії в розмірі по 750 грн за перші 4 чергових періоди, в загальній сумі 3 000 грн, заборгованість ОСОБА_1 за процентами становить 6 400 грн (17 850-11 450(14 450-3000)=6 400), що відповідає умовам п. 16 договору, за якими загальні витрати за кредитом становлять 20 850 грн.
Суд на підставі наявних в матеріалах справи доказів, оцінивши такі на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором № 23.12.2024-100002212 від 23.12.2024 у розмірі 21 400 грн, з яких: 15 000,00 грн – заборгованість за тілом кредиту, 6 400 грн – заборгованість за процентами. В задоволенні решти вимог позову суд вирішив відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.
Пропорційно розміру задоволених позовних вимог суд прийшов до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача судового збору в сумі 1793,74 грн.
Однак, апеляційний суд не може в повній мірі погодитися із такими висновками, з огляду на наступне.
Частиною 1 статті 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Згідно ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Положеннями ст. 639 ЦК України передбачено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор – це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону,вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Встановлено, що Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» направлено ОСОБА_1 23.12.2024 Кредитний договір оферти № 23.12.2024-100002212, а ОСОБА_1 підписано (акцепт) такий Кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, який містить набір цифрових та буквенних символів. Кредитні кошти перераховано на вказаний рахунок позичальника.
Факт укладення вказаного договору, отримання кредиту в сумі 15 000,00 грн та невиконання в повній мірі кредитних зобов`язань відповідачем не заперечується.
Щодо доводів апелянта про безпідставність нарахування відсотків за користування кредитом, апеляційний суд зазначає наступне.
Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 22 квітня 2024 року у справі № 559/1622/19 вказав, що на позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з позичальника, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов`язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню.
В апеляційній скарзі відповідач наголошує на безпідставності нарахування відсотків за користування кредитом з огляду на наявнфсть у нього пільг, передбачених п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Так, відповідно до записів військового квитка серії НОМЕР_3 ОСОБА_1 28.07.2022 на підставі Указу Президента України № 65/2022 призваний у Збройні Сили України по мобілізації. 10.09.2023 на підставі наказу № 266 зарахований в списки в/ч НОМЕР_2 на посаду кулеметник-сапер (а.с. 68-70).
Згідно копій Виписки із медичної карти стаціонарного хворого № 201 КНП «Барська МЛ», Консультаційного висновку спеціаліста № 3377 від 05.03.2026 1121 поліклініка (з денним стаціонаром) Міністерства оборони України, Довідки військово-лікарської комісії від 13.02.2026 № 2026-0213-1014-0289-7 в/ч НОМЕР_2 , Довідки військово-лікарської комісії від 12.03.2026 № 2026-0312-1601-1343-0 Гарнізонна ВЛК 1121 поліклініка (з денним стаціонаром), відпускного квитка в/ч НОМЕР_2 від 13.03.2026 № 257 солдат (мобілізований) ОСОБА_1 , в/ч НОМЕР_2 , призваний у Збройні Сили України з липня 2022 року ІНФОРМАЦІЯ_1 , кулеметник-сапер, 29.01.2026 отримав травму, пов`язану з проходженням військової служби; проходив лікування; звільнений у додаткову відпустку за станом здоров`я по 11.04.2026; зобов`язаний з`явитися до місця служби в/ч НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 12.04.2026.
Згідно копії посвідчення серії НОМЕР_1 , виданого 13 січня 2026 року, ОСОБА_1 є учасником бойових дій.
Статтями 1-2 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей», що закріплює гарантії соціального і правового захисту військовослужбовців та членів їх сімей, визначено, що військовослужбовці користуються усіма правами і свободами людини та громадянина, гарантіями цих прав і свобод, закріпленими в Конституції України та законах України, з урахуванням особливостей, встановлених цим та іншими законами. У зв`язку з особливим характером військової служби, яка пов`язана із захистом Вітчизни, військовослужбовцям надаються визначені законом пільги, гарантії та компенсації.
Відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» (в редакції, чинній на час укладення договору) військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.
З наданих документів встановлено, що ОСОБА_1 призваний у Збройні Сили України з липня 2022 року (мобілізований), на даний час проходить військову службу у в/ч НОМЕР_2 . Отже, має право на пільги, передбачені ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». І вказана пільга надається йому на весь час призову.
Кредитний договір № 23.12.2024-100002212 між сторонами укладено 23.12.2024 строком на 140 днів, до 11.05.2025. За таких обставин проценти за користування кредитом стягненню з відповідача не підлягають.
Також суд зазначав, що відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України позичальники у період воєнного стану звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов`язаннях. Тому не підлягає до задоволення вимога позивача про стягнення з відповідача неустойки в розмірі 6 600 грн.
Отже, з відповідача на користь позивача за Кредитним договором № 23.12.2024-100002212 від 23.12.2024 підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту та комісія в розмірі по 750 грн за перші 4 чергових періоди, в загальній сумі 3000,00 грн.
Позивачем та судом зазначено, що відповідачем проведена часткова сплата по кредитному договору в загальному розмірі 14 450 грн, а саме: 05.01.2025 - 2850,00 грн; 10.01.2025 - 2850,00 грн; 06.02.2025 - 3750,00 грн; 17.04.2025 - 5000,00 грн.
Таким чином, з урахуванням сплачених відповідачем коштів в загальному розмірі 14 450 грн, які зараховано, зокрема, на погашення комісії в розмірі по 750 грн за перші 4 чергових періоди в загальній сумі 3000 грн, та помилково зараховувалися на погашення відсотків за користування кредитом, заборгованість ОСОБА_1 за тілом кредиту становить 3550 грн ((15 000+3000)-14 450=3550).
Висновки за результатами розгляду апеляційної скарги
Щодо суті апеляційної скарги
Відповідно до ч. 4 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.
Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.
Відповідно до ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Оскільки, висновки суду першої інстанції в частині стягнення тіла та відсотків за користування кредитами зроблені з порушенням норм матеріального права, рішення суду першої інстанції слід змінити в цій частині, стягнути зі ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 23.12.2024-100002212 від 23.12.2024 у розмірі 3550 (три тисячі п`ятсот п`ятдесят) грн 00 коп. за тілом кредиту. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
Щодо судових витрат
Відповідно до ч. 13 ст. 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанцій, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
Згідно статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача. Якщо суд апеляційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
За звернення до суду із позовом ТОВ «Споживчий центр» сплатило 2422,40 грн судового збору. Позов задоволено на 12,28 %. Відтак зі ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» підлягав стягненню судовий збір у розмірі 297,56 грн за розгляд справи в суді першої інстанції (12,28 %). Однак, враховуючи задоволення апеляційної скарги, те, що ухвалою Івано-Франківського апеляційного суду від 08 квітня 2026 року ОСОБА_1 було відстрочено сплату судового збору за подання апеляційної скарги в сумі 1005,84 грн до ухвалення рішення у справі, шляхом зарахування з позивача в дохід держави слід стягнути 1005,84 грн судового збору.
За вимогами п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України не підлягають касаційному оскарженню судові рішення у малозначних справах та у справах з ціною позову, що не перевищує двохсот п`ятдесяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім випадків, зазначених у цій же нормі ЦПК України.
Оскільки ціна позову в цій справі не перевищує двохсот п`ятдесяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, справа є малозначною, то судове рішення у ній в касаційному порядку оскарженню не підлягає, крім випадків, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України.
Керуючись ст.ст. 374, 376, 381-384, 389 ЦПК України, суд
ПОСТАНОВИВ:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.
Рішення Надвірнянського районного суду від 13 жовтня 2025 року змінити.
Стягнути зі ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_6 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ 37356833, місцезнаходження: вул. Саксаганського, буд. 133-А, м. Київ, 01032) заборгованість за Кредитним договором № 23.12.2024-100002212 від 23.12.2024 у розмірі 3550 (три тисячі п`ятсот п`ятдесят) грн 00 коп. за тілом кредиту.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути із Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ 37356833, місцезнаходження: вул. Саксаганського, буд. 133-А, м. Київ, 01032) на користь держави 1005 (одну тисячу п`ять) грн 84 коп. судового збору.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення, касаційному оскарженню не підлягає, крім випадків передбачених п. 2. ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Головуюча:       О. О. Томин
Судді:        В. А. Девляшевський
О. В. Пнівчук

Повний текст постанови складено 03 червня 2026 року.