Справа № 159/2875/26
Провадження № 2/159/2096/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
заочне 
18 червня 2026 року м. Ковель 

Ковельський міськрайонний суд Волинської області 
в складі головуючого судді Окостень І.В.,
з участю секретаря судового засідання Конашук М.А.,
розглянув справу № 159/2875/26,
учасники справи:
позивач — акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі — АТ «А-Банк»),
відповідач — ОСОБА_1 ,
вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором,
представники учасників справи:
представник позивача — ОСОБА_2 ,
в с т а н о в и в:
У травні 2026 року позивач звернувся в електронній формі до суду із указаним позовом. Вимоги мотивовані тим, що 12.01.2024 між АТ «А-Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № б/н, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі до 200 000 грн на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом. Строк користування кредитом становить 240 місяців із правом автоматичного продовження дії договору відповідно до його умов. Відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість в розмірі 16 224, 90 грн, з яких: 11 205,42 грн тіло кредиту, 5019,48 грн заборгованість за процентами.
Позивач просить стягнути у його користь вказаний розмір кредитної заборгованості та судові витрати зі сплати судового збору.
Ухвалою від 21.05.2026 року суд відкрив провадження у справі, вирішив проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін 15.06.2026, визначив відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.
В судове засідання учасники справи не з`явилися.
Представник позивача у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач не повідомив суд про причини не прибуття, відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подав. Він повідомлений про дату, час і місце судового засідання в порядку, передбаченому ст. 128 ЦПК України: судова повістка направлена на адресу його зареєстрованого місця проживання, повернута до суду з відміткою у поштовому повідомленні про відсутність адресата.
На підставі положень ст. 280 ЦПК України та з урахуванням того, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
За відсутності учасників справи фіксування судового засідання згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.
З наявних у справі доказів встановлено, що 12.01.2024 відповідач ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» та підтвердив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису, а саме особистого ключа та відповідного відкритого ключа, що використовуються для засвідчення його дій та волевиявлення відповідно до умов укладеного договору. 
Зі змісту анкети-заяви вбачається, що відповідач погодився з тим, що зазначена анкета-заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг в АТ «А-Банк» становлять договір про надання банківських послуг (далі – договір).
12.01.2024 відповідач підписав заяву про встановлення кредитного ліміту за картковим рахунком у розмірі від 1 000 грн до 200 000 грн. Умовами кредитування передбачено пільговий період користування кредитними коштами тривалістю до 62 днів зі сплатою процентів за ставкою 0,000001 % річних. У разі непогашення заборгованості в межах пільгового періоду на суму заборгованості нараховуються проценти за ставкою 3,4 % на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитного договору) становить 240 місяців.
Пунктом 4 заяви передбачено обов`язок позичальника щомісячно, до останнього календарного дня поточного місяця включно, здійснювати погашення заборгованості у розмірі не менше 4 % від суми заборгованості, але не менше суми нарахованих процентів за користування кредитом та не менше 100 грн, і не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит.
У випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань: при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (п. 9.1 заяви).
Відповідач підписав паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «АТБ», в якому зазначені умови надання кредитних коштів де відображені умови кредитування.
На виконання умов договору відповідачу було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано платіжні картки № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 зі строком дії до грудня 2031 року. Відповідачу було встановлено кредитний ліміт 7500 грн, розмір якого у подальшому змінювався банком відповідно до умов договору.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 
Кредит — це грошові кошти, що надаються позичальнику на умовах поворотності, строковості та платності. Така послуга обов`язково надається на підставі письмового договору, що може бути укладений в електронній формі.
Електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Механізм його укладення, вимоги до підписання сторонами врегульовано Законами України «Про електронну комерцію» та «Про електронний цифровий підпис».
Так, у ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір — це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного договору є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором (наприклад, шляхом введення одноразового коду, висланого на номер мобільного телефону позичальника); аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Кредитний договір у даній справі за формою відповідає вимогам законодавства щодо електронних договорів, підписаний відповідачем електронним підписом, що є аналогом власноручного підпису. При укладенні договору відповідач пройшов ідентифікацію.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України).
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).
На підтвердження своїх вимог позивачем надано виписку по картці та розрахунок заборгованості б/н від 12.01.2024 за період 12.04.2024 — 11.05.2026, в яких відображені операції щодо формування заборгованості та нарахування процентів за користування кредитом у відповідному розмірі.
Із зазначеного розрахунку вбачається, що відповідач належним чином та своєчасно не виконував зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Станом на 11.05.2026 заборгованість становить 16 224,90 грн, з яких: 11 205, 42 грн — заборгованість за тілом кредиту та 5 019,48 грн — заборгованість за нарахованими процентами.
Відповідач не надав доказів на спростування заборгованості у вказаному розмірі. 
Оцінивши наявні у справі докази, суд вважає доведеними як факт отримання кредиту відповідачем, так і наявну заборгованість за тілом кредиту в розмірі 11 205,42 грн, за процентами 5 019,48 грн
Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК України). 
Позивачем при поданні позовної заяви сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням.
Позов задоволено повністю, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені судові витрати в розмірі сплаченого судового збору. 
Керуючись статтями 12, 76 — 81, 141, 274 — 278, 280 — 282 ЦПК України, 
у х в а л и в :
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 12.01.2024 в розмірі 16 224 (шістнадцять тисяч двадцять чотири) гривень 90 копійок, з яких: 11 205,42 грн — тіло кредиту, 5 019,48 грн — проценти за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:
позивач – акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: м.Дніпро, вул. Батумська, буд.11 ;
відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , адреса: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складено 18.06.2026.

Головуючий: І.В.Окостень