Справа №442/3028/26 
Провадження №2/442/1555/2026 

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 травня 2026 року Дрогобицький міськрайонний суд Львівської області в складі - головуючої судді - Курус Р.І., розглянувши в приміщенні Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Акцент-Банк»», в інтересах та від імені якого діє Шкапенко Олександр Віталійович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
в с т а н о в и в :
22.04.2026 АТ «Акцент-банк», через представника - Шкапенко О.В. звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором, в якому просить стягнути з відповідача на користь АТ «Акцент-банк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 07.04.2025 у розмірі 8047,60 грн. та судовий збір, сплачений позивачем при зверненні до суду в розмірі 2662,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 07.04.2025 ОСОБА_1 приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. Відповідачем підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.
Позивачем вказано, що відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" разом з умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.
Своїм підписом в заяві відповідач підтвердила, що підписана нею заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку,складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються договором, можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом погодження, тобто обміну інформацією по питаннях банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку.
На суму фактично використаного кредитного ліміту (кредиту) банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за процентними ставками, зазначеними в Тарифах, що підтверджується п. 2.1.4.3.2 Умовами та правилами надання банківських послуг.
В порушення умов кредитного договору, відповідач ОСОБА_1 не виконувала належним чином взяті на себе зобов`язання щодо повернення суми кредиту та сплати відсотків та допустила заборгованість перед позивачем, яка станом на 17.04.2026 становить – 8047,60 грн. та складається з наступного: 4592,98 грн. - заборгованість за кредитом; 2504,62 грн. - заборгованість по відсоткам, 950,00 грн. – заборгованість за пенею.
Наголошує на тому, що позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяти на себе зобов`язання.
Та всупереч цьому, відповідач ухиляється від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «Акцент-Банк».
24.04.2026 суддею отримано відповідь Єдиного державного демографічного реєстру щодо реєстрації місця проживання відповідача,/а.с.42/.
Ухвалою від 24.04.2026 в зазначеній справі відкрито провадження та постановлено розглядати дану справу в порядку спрощеного провадження без виклику сторін на 20.05.2026. Встановлено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подачі відзиву на позовну заяву. Також позивачу встановлено п`ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив, а відповідачу п`ятиденний строк з дня отримання відповіді на відзив для подання заперечення, /а.с.43/.
Дана ухвала направлялась сторонам по справі. Позивачем отримана в підсистемі «Електронний суд». Відповідачу поштова кореспонденція була направлена за встановленим місцем проживання. Крім цього, відповідача було повідомлено про дату, час, місце та порядок розгляду зазначеної справи через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади за посиланням https://dgm.lv.court.gov.ua/sud1306/gromadyanam/vyklyky/, /а.с.45-46/.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Відповідачем ані клопотання про розгляд справи за участю сторін, ані відзиву на позовну заяву суду не надано.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Судом встановлено, що 07.04.2025 відповідач ОСОБА_1 приєдналась до Умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. У анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-банк», ОСОБА_1 зазначила свої особисті дані, включаючи паспортні дані, номер телефону та надала банку дозвіл на обробку його персональних даних з метою та на умовах, встановлених у договорі про надання банківських послуг, про що свідчить підпис позичальника,/а.с.8/.
У заяві про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 07.04.2025 визначено суму кредиту (ліміту) 1000-200000 грн., пільговий період користування лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%, у разі з виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватись процентна ставка 3,4 % на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців.
Як передбачено паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка «АТБ» : тип кредиту –кредитування рахунку з пільговим періодом використання, сума/ліміт кредиту – від 1000 до 200000 грн., строк кредитування - 240 місяців з правом автоматичного продовження, мета отримання кредиту - на споживчі потреби, процентна ставка, відсотків річних - пільгова процентна ставка: 0,000001%, базова процентна ставка: 40,80% на рік, тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом – 109120,95 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 134120,95 грн., реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 49,34%.
З наявної матеріалах справи виписки по картці відповідача, наданого АТ «А-Банк», вбачається, що відповідач тривалий час користувалась наданими ій кредитними коштами, що вказує на наявність кредитних правовідносин між АТ «А-БАНК» та відповідачем.
Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 07.04.2025 відповідач користувалась коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасила, в результаті чого станом на 17.04.2026 утворилась заборгованість у розмірі 8047,60 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом– 4592,98 грн., загальний залишок за процентами – 2504,62 грн., пеня – 950 грн.
Порядок укладання договорів в електронній формі передбачений Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Зокрема, вст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:
- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;
- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, про зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
У відповідності до ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Закону України «Про електронну комерцію».
Договір укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі №732/670/19, від 23.03.2020 року у справі №404/502/18, від 07.10.2020 року у справі №127/33824/19.
Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України "Про електронну комерцію", містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20.
АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит /встановив кредитний ліміт у розмірі, відповідно до умов договору.
Відповідач у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст.509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує.
Згідно з наданим банком розрахунком, через невиконання зобов`язань за кредитним договором № б/н від 07.04.2026 станом на 17.04.2026 заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем становить 8047,60 грн.
На підтвердження доводів позовної заяви Банк надав підписану сторонами анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк» від 07.04.2025, розрахунок заборгованості за кредитом станом на 17.04.2026, виписку по картці, що зокрема підтверджує користування відповідачем кредитними коштами.
Крім того, доказів того, що відповідач не отримала кредитних коштів, а також щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданим кредитом чи нарахування заборгованості за порушення грошового зобов`язання, суду не надано, також не надано спростування наданого позивачем розрахунку.
Згідно приписів ч. 6 ст. 81 ЦПК України обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
З урахуванням наявності в матеріалах справи доказів, суд приходить до висновку про обізнаність відповідача з умовами кредитування, зокрема, з розміром відсоткової ставки за процентами, оскільки ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «АТБ», де зазначено умови кредитування з використанням платіжної картки.
Отже, позивачем доведено, що з моменту підписання відповідачем анкети-заяви, між банком та ним укладено кредитний договір шляхом приєднання до запропонованого банком договору, а також доведено, що відповідач була повідомлена про умови кредитування, в тому числі про відсоткову ставку за користування кредитними коштами та штрафами.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Позивач обов`язки за умовами договору виконав, надавши кредитні кошти відповідачу.
Відповідач ОСОБА_1 свої обов`язки за кредитним договором №б/н від 07.04.2025 належним чином не виконувала, що призвело до виникнення заборгованості.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Оскільки між сторонами було досягнуто згоди за істотними умовами спірного кредитного договору, то такий правочин, згідно з вимогами статті 204ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим цей договір, згідно з ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів ст. 526 ЦК України, мають виконуватись належним чином відповідно до закону та умов договору.
Враховуючи те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «А-Банк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст.530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 07.04.2025 у розмірі 7097,60 грн., що складається із заборгованості за кредитом (4592,98 грн.) та заборгованості по відсоткам (2504,98 грн.).
Щодо стягнення з відповідача пені суд вважає за необхідне зазначити наступне.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Також, Законом України від 24.02.2022 року «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 №64 на території України введено військовий стан, який згодом на підставі Указів Президента продовжувався та триває на час розгляду даної справи в суді.
При цьому, як видно із вищезазначеного розрахунку заборгованості за кредитним договором №б/н від 07.04.2025, то такий проведений за період з 07.04.2025 по 15.04.2026,/а.с.7/.
Таким чином, з огляду на положення норми пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, яка поширюються на спірні правовідносини, ОСОБА_1 як позичальник, звільнена від обов`язку сплати на користь позивача пені за прострочення нею виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, оскільки на час укладення та дії договору, а також розгляду справи у суді та ухвалення у ній рішення в Україні діяв та продовжує діяти воєнний стан.
За наведених обставин, аргументи сторони позивача про стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Акцент-банк» пені в розмірі 950,00 грн. суд вважає необґрунтованими та безпідставними, а тому такі задоволенню не підлягають.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищевикладене, оскільки позовні вимоги задоволено частково, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2348,11 грн., виходячи з розрахунку 7097,60 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 2662,40 грн. (ставка судового збору) : 8047,60 грн. (розмір заявлених позовних вимог) = 2348,11 грн., що буде пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76, 89, 141, 247, 259, 263-265, 273, 354 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позов задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «Акцент-Банк» заборгованість за договором №б/н від 07.04.2025 у розмірі 7097,60 (сім тисяч дев`яносто сім гривень, 60 копійок) та 2348,11 гривень (дві тисячі триста сорок вісім гривень, 11 копійок) судових витрат.
В решті позовних вимог відмовити.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне судове рішення складено 20 травня 2026 року.
Позивач: Акціонерне Товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ : 14360080, адреса місця знаходження : вул. Батумська, 11 м. Дніпро, 49074
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 .
Головуюча суддя Курус Р.І.