Справа № 591/7770/25
Провадження № 2/591/1371/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
02 червня 2026 року         

Зарічний районний суд м. Суми в складі: 
головуючого судді Ніколаєнко О.О., 
за участю секретаря судового засідання Митник Ю.А., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу №591/7770/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

У липні 2025 року позивач звернувся до суду з позовом, свої вимоги мотивує тим, що відповідач у 2024 році уклала кредиті договори з ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Аванс Кредит». У подальшому на підставі договорів факторингу позивачу перейшло право вимоги до відповідача за цими договорами на загальну суму 28 527,20 грн. Відповідач не виконав свого зобов?язання та не повернув боргу. 
Просить стягнути з відповідача суму заборгованості за договором позики № 79252473 в розмірі 17152,20 грн., з яких 6500 грн. – тіло, 10652,20 грн. – відсотки; за кредитним договором № 40946-12/2023 в розмірі 11375грн., у тому числі 3800, 00 грн. – тіло кредиту, 7575 грн. – проценти.
Ухвалою суду від 24.07.2025 відкрито спрощене провадження у справі, призначено судове засідання. Ухвалою від 09.02.2026 скасоване прийняте 06.11.2025 у даній справі заочне рішення та призначено справу до судового розгляду. Ухвалою від 17.02.2026 передано справу за підсудністю до Ковпаківського районного суду м. Суми. Ухвалою від 13.03.2026 Ковпаківського районного суду м. Суми справу передано за підсудністю до Зарічного районного суду м. Суми. Ухвалою від 13.04.2026 призначено справу до судового розгляду. 
У відзиві на позовну заяву відповідач частково визнала позов. По договору №79252473 зазначила, що умовами договору передбачена сплата відсотків в розмірі 0,88% на день, а не 2,70% на день. Розмір відсотків повинен становити 6864 грн. З урахуванням часткової сплати, відповідачка визнає, що нею недоплачена за цим договором кошти у розмірі 1142,70 грн. Також зазначає, що у періоді з 18.04.2024 по 20.11.2024 проценти нараховувались за ставкою 1,5% на день, така процентна ставка не передбачена умовами договору. Позивачем нараховувались відсотки поза межами строку дії договору. 
Відносно договору, укладеного з ТОВ «Аванс Кредит» зазначила, що на день укладення договору законодавчо було обмежений максимальний розмір відсоткової ставки на рівні 1%. Враховуючи цю обставину, відсотки по цьому договору мали бути нараховані за ставкою 1% в день та розмір заборгованості має становити 4560 грн. 
Просить стягнути з відповідачки за договором №79252473 борг в розмірі 1142,70 грн., за договором №40946-12/2023 в розмірі 4535 грн. В решті позовних вимог відмовити. 
У відповіді на відзив представник позивача вказував, що договір був укладений в електронній формі шляхом підписання відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, що відповідає положенням законодавства. Умови кредитування визначені у договорі. Позивачем надано детальний розрахунок заборгованості та докази на підтвердження переходу до позивача права вимоги. Також відповідачка зверталася з приводу пролонгації договору і укладала додаткові угоди, якими строк дії договору було продовжено. Просить позов задовольнити.
У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Надав клопотання про розгляд справи без його участі. 
У судовому засіданні представник відповідача проти позову частково заперечувала з підстав, зазначених у відзиві. Додатково пояснила, що докази пролонгації договору подані з порушенням положень ЦПК України відносно строків подання доказів.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків. 
Судом встановлено, що 20.03.2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем було укладено договір позики № 79252473. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (а.с 7-10). 
Згідно з п.1 договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.
Договором встановлено суму позики – 6500 грн., строк позики – 30 днів та базова процентна ставка – 2,5% на день, денна процентна ставка – 0,88% на день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою – 2,70% на день. 
Відповідно до п. 4 договору проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеною договором/додатковими угодами, на які нараховуються проценти за базовою процентною ставкою, що визначена п. 2.3 п. 2 договору. 
Пунктом 6 договору передбачено право позичальника ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування або строку виплати позики або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди.
Відповідно до п. 18 договору якщо сума позики, зазначена в п. 2 договору, не перевищує розміру однієї заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього договору, нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. 
Якщо сума позики, зазначена в п. 2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений строк нараховуються проценти за понадстрокове користування позикою за ставкою, визначеною в п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.
Вказаний у договорі номер електронного платіжного засобу позичальника – НОМЕР_1 . 
Додатком до договору є таблиця обчислення загальної вартості кредиту, відповідно до якої сума кредиту становить 6500 грн., відсотки за період 20.03.2024 по 18.04.2024 становлять 1716 грн. (а.с. 10).
У періоді з 18.04.2024 по 16.08.2024 відповідачка зверталась до позикодавця із заявами про продовження строку користування позикою. На підставі цих заяв сторонами договору було укладено ряд додаткових угод, за якими строк дії договору продовжувався з 18.04.2024 по 23.08.2024. Відповідно до п. 2.3. додаткових угод на період продовження строку користування Позикою (пролонгації) до дати повернення Позики, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування процентів за користування позикою здійснюється за ставкою 1,50%. 
14 червня 2021 року між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №14/06/21, за яким до позивача перейшло право вимоги до боржників, вказаних в Реєстрі боржників.
Відповідно до витягу з реєстру боржників відступлено право вимоги до відповідача за договором №79252473 в сумі 17152,20 грн. (6500 грн. – тіло, 10652,20 грн. – відсотки) (а.с. 21)
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором за період з 18.04.2024 по 16.08.2024 відповідачка здійснювала оплату за договором, загальна сума сплачених коштів склала 12221,30 грн., які враховувались в рахунок погашення заборгованості за відсотками. У періоді з 20.03.2024 по 18.04.2024 відсотки нараховувались щоденно в розмірі 57,20 грн., тобто 0,088% в день. У періоді з 19.04.2024 по 21.11.2024 відсотки нараховувались щоденно у розмірі 97,50 грн., що становить 1,5% в день. 

Судом встановлено, що 26.12.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено договір позики № 40946-12/2023. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (а.с. 33-35). 
Договором встановлено суму позики – 3800 грн., строк позики – 120 днів та денна процентна ставка – 2,50% на день, яка застосовується в межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. договору. Вказаний у договорі номер електронного платіжного засобу позичальника. 
Додатком до договору є графік платежів, відповідно до якого сума тіла становить 3800 грн., відсотки за період з 26.12.2023 по 23.04.2024 становлять 11400 грн. (а.с. 36)
24 травня 2024 року між TOB «Аванс Кредит» та ТОВ «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого TOB «Аванс Кредит» передає (відступає) TOB «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними в Реєстрі боржників.
Відповідно до витягу з реєстру боржників відступлено право вимоги до відповідачки за договором №40946-12/2023 в сумі 11375 грн. (3800 грн. – тіло, 7575 грн. – відсотки) (а.с. 47)
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором за період з 26.12.2023 по 24.01.2024 відсотки нараховувались за ставкою 0,99% на день, що становить 37,62 грн. З 25.01.2024 відсотки нараховувались за ставкою 1,8% на день (68,4 грн.), з 29.02.2024 відсотки нараховувались за ставкою 2,5% на день (95 грн.).
У вказаному періоді відповідачка оплачувала заборгованість, всього нею було сплачено 1970.6 грн., які зараховувались в рахунок погашення боргу за відсотками.
Згідно з вказаним розрахунокм сума заборгованості відповідача за укладеним кредитним договором становить 11375 грн., у тому числі 3800 грн. – тіло, 7575 грн. - відсотки (а.с. 47-48). 
Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору, належними сторонами.
За частиною 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима.
Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором установлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (стаття 1078 ЦК України). Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Згідно з вимогами статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням частини 2 статті 516 ЦК України.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Положеннями ч. 1 ст. 512 та ст. 514 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно п.п. 3 п.5.1 Кредитного договору Товариство має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договором факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Споживача.
Згідно ч. 1ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Наданими доказами підтверджується факт отримання та неповернення відповідачем позики у ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів». Також підтверджується факт відступлення права вимоги до відповідача за укладеним договором позики. Відсотки за користування кредитом були нараховані в межах строку дії договору, обумовленого сторонами, з урахуванням укладених угод щодо пролонгації договору та положень п. 4 договору позики. Відтак суд дійшов висновку що період, у якому нараховувались відсотки (з 20.03.2024 по 21.11.2024) відповідає умовам договору ( з урахуванням укладених додаткових угод).
Суд також зазначає, що наданими доказами підтверджується факт отримання та неповернення відповідачем позики у ТОВ «Аванс Кредит», а також наявність підстав для нарахування відсотків у періоді, у якому вони були нараховані згідно з наданим розрахунком. 
Разом з цим, суд не погоджується із розміром відсотків, які були нараховані на тіло кредиту за укладеними договорами. 
Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Положення частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки вводяться в дію поетапно.
Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Тобто вказаними положеннями закону визначено випадки, в яких можливе застосування збільшеної процентної ставки, а саме стосовно договорів, які були укладені до набрання чинності закону та якщо строк дії таких договорів продовжено вже після набрання ним чинності, що і становитиме в такому випадку перехідний період, протягом якого законодавець визначив вищезазначені процентні ставки.

У даному випадку кредитний договір з ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» був укладений 20.03.2024, тобто після набрання чинності зазначеним вище законом. Відтак, враховуючи законодавче обмеження з 24.12.2023 розміру відсоткової ставки, підлягає перерахуванню розмір нарахованих позивачем процентів за користування відповідачем кредитними коштами з урахуванням максимальної денної ставки – 1%.
Отже, за період з 20.03.2024 по 17.04.2024 правомірно нараховано відсотки в загальному розмірі 2106 грн. У періоді з 21.03.2024 по 21.11.2024 нарахування повинно відбуватися за ставко 1% на день, а не 1,5% на день, як розраховано позикодавцем. Отже, за цей період правомірно нараховані відсотки в сумі 15 925 грн. (6500 грн. *245 дн.*1%). 
Враховуючи часткову, в розмірі 12221,30 грн. сплату нарахованих відсотків, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за відсотками в сумі 5 809,70 грн. Загалом за вказаним кредитним договором підлягає стягненню борг в сумі загальному розмірі 12309,70 грн., у тому числі 6500 грн. – тіло, 5809,70 грн. – відсотки.

Відносно договору, укладеного з ТОВ «Аанс Кредит», суд зазначає, що він також був укладений після набрання чинності законом, яким обмежено максимальну відсоткову ставку до 1% на день. Відтак нарахування відсотків за ставками 1,8% та 2,5% на день є неправомірним, оскільки прямо суперечить вимогам частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».
З огляду на викладене, суд вважає за необхідне здійснити перерахунок заборгованості за відсотками, виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом та з урахуванням встановленого законом обмеження денної процентної ставки в розмірі не більше 1% на день (або фактичної ставки, якщо вона була меншою за 1%), обмеживши період нарахування визначеним позивачем кінцевим терміном - 23.04.2024 включно.
Як вбачається з матеріалів справи та розрахунку позивача, рух заборгованості за періодами в межах заявленого строку відбувався наступним чином:
За період з 26.12.2023 по 24.01.2024 (29 днів): відсотки нараховувались за ставкою 0,99% , що становить 37,62 грн. на день та відповідає вимогам закону. За цей період правомірно нараховано відсотки у загальному розмірі 1090,98 грн.
За період з 25.01.2024 по 28.02.2024 (35 днів): позивачем безпідставно застосовано ставку 1,8% на день. З урахуванням обмеження у 1% на день, правомірний розмір відсотків за одну добу становить 38,00 грн. та за цей період підлягають нарахуванню відсотки в сумі 1330,00 грн. 
За період з 29.02.2024 по 23.04.2024 (54 дні): позивачем безпідставно застосовано ставку 2,5% на день. З урахуванням обмеження у 1% на день, правомірний розмір відсотків за одну добу також становить 38,00 грн. та за вказаний період підлягають нарахуванню відсотки в сумі 2052,00 грн.
Отже, загальний розмір правомірно нарахованих відсотків за весь період користування кредитними коштами становить 4472,98 грн.
Судом встановлено, що відповідачка здійснила часткову оплату заборгованості за відсотками в розмірі 1970,60 грн. Тому залишок заборгованості за відсотками, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 2502,38 грн.
Враховуючи, що вимоги про стягнення основного боргу (тіла кредиту) в розмірі 3800,00 грн. є доведеними, обґрунтованими та відповідачем не оспорюються, загальний розмір заборгованості за кредитним договором, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 6302,38 грн. (з яких 3800,00 грн. – тіло кредиту, 2502,38 грн. – заборгованість за відсотками).
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 18 612,08 грн., яка складається з заборгованості за договором позики № 79252473 у розмірі 12 309,70 грн. (6500,00 грн. – тіло, 5809,70 грн. – відсотки) та заборгованості за кредитним договором № 40946-12/2023 у розмірі 6302,38 грн. (3800,00 грн. – тіло кредиту, 2502,38 грн. – відсотки).
На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України у зв`язку з частковим задоволенням позову з відповідача підлягають стягненню на користь позивача також понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору пропорційно задоволеним вимогам (65,54 % *3028 грн.) у сумі 1975,57грн.
Керуючись ст. ст. 2, 5, 10-13, 19, 76-82, 141, 258, 259, 264, 265 ЦПК України , суд,- 

В И Р І Ш И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» борг у загальному розмірі 18 612,08 грн., у тому числі за договором позики № 79252473 - 12 309,70 грн. та за кредитним договором № 40946-12/2023 - 6302,38 грн. а також судовий збір у розмірі 1975,57грн.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити у зв?язку з необгрунтованістю. 
Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складання повного тексту. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30.
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , фактичне проживання (ВПО): АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повний текст рішення виготовлено 02.06.2026.

Суддя    О.О. Ніколаєнко