Справа №534/675/26
Провадження №2/534/311/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
Іменем України
11 червня 2026 року м. Горішні Плавні

Горішньоплавнівський міський суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Малюк М.В.,
за участю секретаря судового засідання Савченко Я.О., 
учасники справи не з`явилися,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Стислий виклад позиції позивача 
1.ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі - позивач) звернулося до суду із зазначеним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 (далі - відповідач) заборгованість за договором №1521-3464 від 04.03.2025 у сумі 45 455,28 грн, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 662,40 грн.
2.Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 04.03.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір №1521-3464. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 10 200,00 грн, строк кредитування - 365 днів, стандартна % ставка – 1,00 %. Станом на 15.01.2026 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору, становлять 45 455,28 грн, з яких, 10 200,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 28 625,28 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 5 100,00 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, 1 530,00 грн заборгованість по комісії.
3.Відповідач у відповідності до статті 278 ЦПК України відзив на позов у встановлений судом строк не подав. 
Процесуальні дії у справі. Заяви (клопотання) учасників справи.
4.31.03.2026 Горішньоплавнівським міським судом Полтавської області постановлено ухвалу, якою відкрите провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
5.У відповідності до вимог частини 1 статті 281 ЦПК України, 11.06.2026 судом постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду цієї справи.
6.Стороні повідомлені належним чином про дату , час і місце розгляду справи, на судове засідання не з`явилися.
7.Від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав. Не заперечував проти прийняття заочного рішення у справі. 
8.Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, про причини неявки суд не повідомив, клопотання про розгляд справи за його відсутності не подав. 
9.У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, у відповідності до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Фактичні обставини, встановлені Судом.
10.Суд дослідив та оцінив докази у справі та встановив, що: 
10.1.04.03.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1  укладено електронний кредитний договір №1521-3464.
10.2.Відповідно до пункту 2.1-2.2 договору, кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
10.3.Загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим договором становить 10 200,00 грн. 
10.4.Дата надання кредиту - 04.03.2025 (пункти 4.1-4.2 Договору).
10.5.Згідно пункту 4.10 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою. - 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
10.6.Пунктом 4.11 договору визначено, що комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними додатковими угодами до цього договору, якими сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній додатковій угоді до цього договору, якою сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит на підставі такої додаткової угоди до цього договору є відсутньою).
10.7.Відповідно до пункту 4.14 договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі – строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 03.03.2026 року. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору, згідно з якою після укладення додаткової угоди строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів. У такому випадку актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами содатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування.
10.8.Згідно з пунктами 3.1-3.3 договору, цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього договору, у порядку встановленому правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua/ усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. При поданні інформації відповідно до п.3.2. договору позичальником вперше, відбувається реєстрація позичальника на веб-сайті кредитодавця та формується позичальнику його особистий розділ на веб-сайті кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом дзвінку на номер телефону, який вказаний позичальником відповідно до п.3.2. на веб-сайті кредитодавця, і який має юридичне значення ідентифікації позичальника в розумінні ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».
10.9.Відповідно до пункту 6.2 договору, кредитодавець має право здійснювати нагадування позичальнику про умови сплати комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та процентів за користування кредитом за пільговою ставкою (у разі якщо позичальнику надано можливість сплати процентів протягом певного періоду за пільговою процентною ставкою), промо-ставкою (у разі якщо позичальнику надано можливість сплати процентів протягом певного періоду за промо-ставкою), зниженою ставкою або стандартною ставкою про розмір процентів та про розмір комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), що підлягатимуть сплаті. Кредитодавець має право здійснювати вказане нагадування та інформування позичальника каналами комунікації, що погоджені з позичальником. Позичальник підтверджує, що надав кредитодавцю згоду та зацікавлений в отриманні від кредитодавця сервісних повідомлень, нагадувань та інформаційних повідомлень, що можуть надсилатись кредитодавцем позичальнику згідно з цим пунктом договору, з метою отримання своєчасної інформації про умови, строки здійснення платежів та зміну процентних ставок за користування кредитом згідно цього договору. Надіслання кредитодавцем цих нагадувань та повідомлень є виконанням волевиявлення позичальника та не порушує його прав і законних інтересів. Сторони даним підтверджують, що нагадування та повідомлення, що можуть надсилатись кредитодавцем позичальнику згідно з цим пунктом договору, не є взаємодією з позичальником щодо врегулювання простроченої заборгованості у розумінні Закону України «Про споживче кредитування». Проте, якщо повідомлення позичальнику, який має прострочену заборгованість за кредитом, містить вимогу або пропозицію щодо сплати позичальником заборгованості за кредитом, таке повідомлення є врегулюванням простроченої заборгованості у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» і має відповідати усім вимогам щодо направлення повідомлень в межах взаємодії кредитодавця із позичальником, передбаченим чинним законодавством та внутрішніми документами позичальника.
11.У розділі 13 договору Реквізити сторін, зазначено номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 , ОСОБА_1 . 
12.Згідно з відомостями в наданій позивачем довідці, 04.03.2025 на підставі договору №1521-3464 проведено ID платіж №1568076779, яким на банківську картку № НОМЕР_1 перераховано грошові кошти в сумі 10 200,00 грн.
13.Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідача склала 45 455,28 грн, з яких, 10 200,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 28 625,28 грн - за нарахованими процентами, 5 100,00 грн - за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України, 1 530,00 грн заборгованість по комісії.
Норми права, застосовані Судом. Оцінка Суду.
13.Суд, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, дійшов таких висновків.
14.До спірних правовідносин належать застосуванню норми Глави 71 ЦК України щодо виникнення кредитних правовідносин.
15.Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
16.Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
17.Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором.
18.Згідно зі статтею 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. 
19.Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК України).
20.Реальним (від латинського res - річ) вважається договір, що є укладеним з моменту передачі речі або вчинення іншої дії. Для укладення реального договору необхідна наявність двох юридичних фактів: а) домовленість між його сторонами стосовно істотних умов договору; б) передача речі однією стороною іншій стороні або вчинення іншої дії. При визначенні реального договору суд посилається на позицію ОП КЦС ВС у постанові від 23.01.2019 у справі № 355/385/17.
21.Отже кредитний договір є реальним договором, тобто вважатиметься укладеним з моменту передання позичальникові грошей.
22.Тому обов`язковою умовою укладення кредитного договору між його сторонами має бути доведення факту передання кредитодавцем відповідачеві грошових коштів, що є предметом кредитного договору. 
23.Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (стаття 1054 ЦК України).
24.Так, згідно з вимогами статті 1 ЗУ «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит – вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором (пункт 11 частини 1 статті 1).
Кредитодавець - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати споживчі кредити;
Споживач - фізична особа, яка уклала або має намір укласти договір про споживчий кредит;
Споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту.
Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (пункти 7, 9-11 ЗУ «Про споживче кредитування»).
25.Отже правовідносини за кредитним договором є правовідносинами з приводу споживчого кредитування, особливості яких регулюються Законом України «Про споживче кредитування».
26.За змістом частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
27.Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).
28.Частиною другою статті 78 ЦПК України передбачено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Згідно з частиною першою статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
29.Відповідно до частин першої, другої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Оцінка Суду.
30.Суд, застосував означені норми права, оцінив наявні докази з точки зору належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємного зв`язку їх у сукупності, дійшов таких висновків.
31.Позивачем пред`явлено позов, предметом якого є вимоги останнього до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №1521-3464 від 04.03.2025.
32.04.03.2025 між ТОВ «УКР Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір №1521-3464 (пункт 10 цього рішення). 
33.Судом встановлено, що на підставі вказаного договору відповідач отримав грошові кошти в сумі 10 200,00 грн (пункт 12 цього рішення). 
34.Суд зазначає, що заборгованість по процентах за користування кредитом пред`явлена позивачем до стягнення та розрахована останнім у відповідності до умов кредитного договору та в межах строку його дії. 
35.При вирішенні питання про сплату комісії за обслуговування кредиту, покликаючись на правові позиції Верховного Суду, які має застосовувати, суд доходить таких висновків.
Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 13 липня 2022 у справі №496/3134/19 дійшла таких висновків:
«10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин 1 і 2, 5 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними, проте, враховуючи ультраактивну форму дії Закону України «Про захист прав споживачів», визначені ним наслідки включення до договору споживчого кредиту умови, якою встановлено плату за надання інформації щодо кредиту, підлягають перевірці на відповідність змісту положень Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до частини 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту».
36.Умовами укладеного між сторонами кредитного договору, зокрема в пункті 4.11 визначено, що позичальник зобов`язаний сплачувати банку комісію за надання кредиту у розмірі 15% від суми виданого кредиту, що становить 1 530,00 грн. Підписанням договору без будь-яких застережень відповідач підтвердив, що обізнаний та погодився з усіма умовами договору. 
37.Разом із цим вимоги позивача про застосування до відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України, є безпідставними, зважаючи на таке.
37.1.На підтвердження безпідставності вимоги позивача про застосування до відповідача відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України, свідчать вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.
37.2.Зокрема, згідно з цією нормою, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
38.Тож вимога про стягнення заборгованості за процентами на підставі ст.625 ЦК України у сумі 5 100,00 грн не підлягає задоволенню.
39.З огляду на це, суд доходить висновку, що позов треба задовольнити частково, зокрема з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором споживчого кредитування від 04.03.2025 №1521-3464 у сумі 40 355,28 грн, що включає, 10 200,00 грн - заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 28 625,28 грн - заборгованість за відсотками, 1 530,00 грн - заборгованість по комісії.
Розподіл судових витрат між сторонами.
40.Оскільки позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено частково, суд покладає на відповідача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 363,68 грн, виходячи із розрахунку: (40 355,28 грн (розмір задоволеного позову) х 2 662,40 грн (сума сплаченого позивачем судового збору) : 45 455,28 грн (сума пред`явленого позову).
41.Керуючись ст ст. 12, 81, 89, 141, 263-265, 280-283, 354 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

1.Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, – задовольнити частково. 
2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1521-3464 від 04.03.2025 у сумі 40 355 (сорок тисяч триста п`ятдесят п`ять) грн 28 (двадцять вісім) коп.
3.В іншій частині позовних вимог, – відмовити.
4.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 363 (дві тисячі триста шістдесят три) грн 68 (шістдесят вісім) коп.
5.Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
6.Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
7.Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
8.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне найменування позивача: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407.

Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Марина МАЛЮК