Виноградівський районний суд Закарпатської області 
_______________________________________________________________________________________________    Справа № 299/774/26
Номер провадження 2/299/368/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01.07.2026 року м.Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області у складі головуючий – суддя Леньо В.В., секретар судового засідання – Бордей О.Ю., за участі відповідачки ОСОБА_1 , її представника – адвоката Бочкор І.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м.Виноградів за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 

В С Т А Н О В И В :
19.02.2026 Позивач звернувся до суду із вказаним позовом.
Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №Б/Н від 15.10.2024 у розмірі 45283,31 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 37847,049999999996 грн, 7070,82 грн заборгованості за процентами, нарахована пеня у сумі 365,44 грн, судові витрати 2662,40 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що Відповідач 15.10.2024 уклала із АТ «А-Банк» Кредитний договір АВН0СТ155101728989756565 про надання їй кредиту у сумі 45900 грн строком на 36 місяців (до 14.10.2027) зі сплатою процентів у розмірі 55% щорічно. Договір підписано електронним підписом.
Станом на 19.02.2026 заборгованість позичальника складає 45283,31 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 37847,049999999996 грн, 7070,82 грн заборгованості за процентами, нарахована пеня у сумі 365,44 грн.
Суд ухвалою відкрив провадження у справі, вирішив розглядати справу у спрощеному позовному провадженні з повідомленням сторін.
Представник відповідача адвокат Бочкор І.В. подав заперечення на позовну заяву. Відповідачка не визнає позов. Зазначає, що добросовісно вносила платежі на повернення кредиту та сплату процентів з листопада 2024 по жовтень 2025 сплатила 12 платежів по 2649,28 грн на загальну суму 31791,36 грн. Припинила платити, бо втратила працездатність, критично погіршився її фінансовий стан через хворобу. Крім того, розмір проценту за користування кредитом є дуже великим. Це створює істотний дисбаланс прав на шкоду споживачу. Тому умова договору щодо процентів є недобросовісною. Пеня нарахована незаконно, бо в період воєнного стану має бути списана. Відповідач стверджує, що хотіла погасити кредит достроково, проте банк їй відмовив. 
Позивач у позовній заяві клопотав про розгляд справи без участі його представника у разі його неявки у судове засідання.
Відповідачка у судовому засіданні пояснила, що дійсно отримала кредит, який уклала з банком онлайн. Однак згодом втратила роботу. У грудні 2025 року вона мала намір достроково погасити кредит, однак банк їй у цьому відмовив. Вважає, що нарахування процентів з грудня 2025 року є неправомірним. Просила у стягненні процентів відмовити.
Представник відповідачки підтримав доводи заперечення.
Заслухавши відповідачку та її представника, вивчивши доводи позову, дослідивши подані письмові докази, вивчивши доводи заперечення на позов, суд вирішив наступне.
Суд встановив, що 15.10.2024 ОСОБА_1 уклала із АТ «А-Банк» Кредитний договір АВН0СТ155101728989756565 про надання їй кредиту у сумі 45900 грн. строком на 36 місяців (до 14.10.2027) зі сплатою процентів у розмірі 55% щорічно. Договір підписано електронним підписом.
Відповідачка визнала факт укладення кредитного договору, отримання грошових коштів у кредит, підтвердила, що вносила передбачені договором платежі на повернення кредиту та сплату процентів за користування кредитом. Ці обставини суд вважає доведеними.
Суд встановив також, що Відповідачка перестала повертати кредит та сплачувати проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором.
Станом на 19.02.2026 заборгованість позичальника складає 45283,31 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 37847,04 грн, 7070,82 грн заборгованості за процентами, нарахована пеня у сумі 365,44 грн.
Відповідно до ч.ч.1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Позов у частині вимог про стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентам за користування кредитом є обґрунтованим.
Доводи відповідачки про те, що структура розподілу коштів за ануїтетною схемою є несправедливою у розумінні ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів» суд відхиляє. Суд проаналізував умови договору у цій частині та пересвідчився, що такі не мають ознак несправедливих у розумінні ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів».
Так, відповідно до п.6 Договору, процентна ставка (фіксована) - 55 % на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. 7. Розмір щомісячного платежу — 2649.28 грн (Дві тисячі шістсот сорок дев`ять гривень 28 копійок) та визначається за формулою: A = K*S, де: A - щомісячний платіж рівними частинами (ануїтет), K - коефіцієнт ануїтету, S - сума кредиту. Коефіцієнт ануїтету: Де: I - місячна процентна ставка по кредиту (річна ставка / 12 місяців), N - кількість періодів, протягом яких виплачується кредит (строк кредиту). Згідно із Таблицею загальної вартості кредиту, платежі розраховані у такий спосіб, щоб забезпечити повернення кредиту та сплату процентів рівними частинами щомісяця. При цьому кожного місяця частка кредиту у платежі зростає, а частка процентів зменшується. Відповідачка визнає, що перед укладенням договору ознайомилася із його умовами, а тому зміна її ставлення до умов договору у зв`язку із погіршенням її фінансового становища суд відхиляє.
Доводи відповідачки про те, що банк порушив право позичальника на дострокове погашення кредиту залишилися недоведеними. Відповідачка не подала жодного доказу на підтвердження цієї обставини, яку зазначила у запереченні.
Тому, оскільки вимоги позову в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами суд визнав обґрунтованими, то позов у цій частині підлягає задоволенню.
Щодо вимоги позову про стягнення пені, нарахованої за порушення позичальником грошових зобов`язань, суд вирішив наступне.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Ця норма Цивільного кодексу України має однозначний зміст, поширює свою дію на кредитні правовідносини, що виникли на підставі кредитного договору у даній справі, норма, передбачена нормативно-правовим актом-Кодексом має перевагу перед нормами у Законах, тому суд її застосовує і вирішує, що вимога про стягнення пені у розмірі 365,44 грн задоволенню не підлягає. 
У зв`язку із частковим задоволенням позову судові витрати позивача слід покласти на відповідача пропорційно розміру задоволених вимог позову. Позивач при поданні позовної заяви сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Про понесення інших судових витрат не заявив. Позов задоволено на 99,19%. З відповідача на користь позивача слід стягнути 2640,91 грн судових витрат.
На підставі викладеного, згідно ст.ст.19, 27, 83, 175, 274-275 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» задоволити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором АВН0СТ155101728989756565 від 15.10.2024 у загальному розмірі 44 917,87 грн (сорок чотири тисячі дев`ятсот сімнадцять гривень 87 коп), з яких 37847,04 грн заборгованість за тілом кредиту, 7070,82 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, та сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2640,91 грн (дві тисячі шістсот сорок гривень 91 коп).
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2640,91 грн (дві тисячі шістсот сорок гривень 91 коп).

У задоволенні вимог позову у іншій частині – відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо така заява подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду або протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення йому копії ухвали суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, 49074, м.Дніпро, вул.Батумська, 11;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації проживання АДРЕСА_1 . 

Повний текст рішення виготовлено 01.07.2026 року. 

Головуючий	Леньо В. В.