Справа № 352/3001/24
Провадження № 2/352/43/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 травня 2026 року	м. Івано-Франківськ	

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області
у складі: головуючого – судді   Струтинського Р. Р.
з участю секретаря    Гребінника В. М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В :

25.11.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 166 663, 18 грн та судових витрат.
Заявлені позовні вимоги мотивовано тим, що 23.03.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 29051-03/2024, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. 24.06.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24062024, у відповідності до умов якого останнє прийняло права вимоги до боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 21369,49 грн, з яких 7246,25 грн основна сума боргу, 14123,24 грн заборгованість за відсотками. 01.03.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та відповідачем укладено договір позики № 79451714, який підписано електронним підписом позичальника. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі за договором, укладеним з відповідачем. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 35017,50 грн, з яких 9300 грн основна сума боргу, 25717,50 грн заборгованість за відсотками. Також, 02.04.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики № 2288968. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі за договором, укладеним з відповідачем. Відповідно до реєстру боржників №29 від 19.08.2024 до договору факторингу, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 16075 грн, з яких 9950 грн заборгованість за основною сумою боргу, 1125 грн заборгованість за відсотками, 5000 грн заборгованість за відсотками понад строкове користування позикою. 05.02.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем укладено кредитний договір № 07532-02/2024, який підписано електронним підписом. 19.09.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 19092024, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі за договором, укладеним з відповідачем. Відповідно до реєстру боржників від 19.09.2024 до договору факторингу, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 28750 грн, з яких 10000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 18750 грн заборгованість за відсотками. 13.02.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та відповідачем укладено кредитний договір № 1763501, який укладено в електронній формі. 30.07.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30072024/1, відповідно до якого первісний кредитор передав позивачу за плату належні йому права вимоги до боржників. Відповідно до реєстру боржників від 30.07.2024 до договору факторингу, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 20038,69 грн, з яких 6370 грн заборгованість за основною сумою боргу, 12828,69 грн заборгованість за відсотками, 840 грн комісії. 19.03.2024 між ТОВ «Маніфою» і відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики № 7120917. 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі за договором, укладеним з відповідачем. Відповідно до реєстру боржників №6 від 21.08.2024 до договору факторингу, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 45412,50 грн, з яких 17500 грн заборгованість за основною сумою боргу, 19162,50 грн заборгованість за відсотками, 8750 грн заборгованість за відсотками на прострочену позику. Просив позов задоволити.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в поданій суду заяві просив справу розглянути за його відсутності, позов підтримав, просив його задоволити.
Відповідач у судове засідання не з`явився, представник відповідача в поданій суду заяві просив справу розглянути у відсутності сторони відповідача.
У зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши письмові докази по справі, судом установлено наступне.
23 березня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 29051-03/2024, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (а.с.11-13).
Згідно до п.1.1 договору, сума кредиту становить 7500 грн; строк кредиту 100 днів; дата надання кредиту 23.03.2024; дата погашення кредиту 30.06.2024 (п.1.2 договору).   Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної карти № 5304-09хх-хххх-2988. 
За п. 5.3 вказаного Договору у випадку прострочення клієнтом сплати кредиту та процентів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді пені в розмірі 0,2% від суми заборгованості за кожний день прострочення з урахуванням обмежень встановленим чинним законодавством України.
Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений. Повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на Веб-сайті товариства (а.с. 7.6 договору).
В п.8 договору зазначено реквізити сторін, у тому числі клієнта ОСОБА_1 , із зазначенням його П.І.Б., РНОКПП, номеру та серії паспорта, адреси, номерів мобільних телефонів та номеру електронного підпису НОМЕР_1 .
24 червня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп»» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24062024 (а. с. 16-17).
Відповідно до п. 1.1. договору фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта ТОВ «Стар Файненс Груп»» (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплених їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору (п. 1.2 договору).
Відповідно до копії акту прийому-передачі Реєстру боржників від 24.06.2024 за вказаним договором факторингу ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників (а. с. 18).
Згідно витягу з реєстру боржників від 24.06.2024 до договору факторингу № 24062024 (а. с. 19) сума заборгованості відповідача ОСОБА_1 становить 21369,49 грн, з яких 7246,25 грн основна сума боргу, 14123,24 грн відсотки.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 29051-03/2024 від 23.03.2024 (а.с. 20) за період з 24.06.2024 по 30.09.2024 становить 21369,49 грн, з яких 7246,25 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 14123,24 грн заборгованість за процентами.
01.03.2024 між ТОВ «ФК «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики № 79451714, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (а.с. 24-26).
Відповідно до п. 1. вказаного договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно п. 2.1. договору сума позики складає 12000 грн, за п. 2.2 строк позики 30 днів, за п. 2.3 базова процентна ставка 2,5 % в день; денна процентна ставка застосовується у відповідності до умов програми лояльності протягом первісного строку кредитування 0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою за день, % (не застосовується в період воєнного стану у період існування такого обмеження) 2,70%.
02.04.2024 між ТОВ «ФК «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики № 2288968, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (а.с. 35-37).
Відповідно до п. 1. вказаного договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно п. 2.1. договору сума позики складає 10000 грн, за п. 2.2 строк позики 15 днів, денна процентна ставка 0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою за день 2,70%, пеня 2,70% в день.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21 (а.с.28-29).
Згідно до п. 1.1. вказаного договору факторингу перелік позичальників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно до п. 1.2. зазначеного договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту-прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.
28.07.2021, 19.08.2024 між ТОВ «ФК«1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткові угоди до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 30, 31).
Згідно до витягу з реєстру боржників №30 від 19.08.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 сума заборгованості за договором позики № 79451714 відповідача ОСОБА_1 становить 35017,50 грн, з яких 9300 грн основна сума боргу, 25717,50 грн відсотки (а.с.33).
Відповідно до розрахунку заборгованості за вказаним договором позики (а.с. 34) заборгованість за період з 19.08.2024 по 30.09.2024 становить 35017,5 грн., з яких 9300 грн основна сума боргу, 25717,50 грн заборгованість за відсотками.
Згідно до витягу з реєстру боржників №29 від 19.08.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 сума заборгованості відповідача за договором позики № 2288968 становить 16075 грн, з яких 9950 грн основна сума боргу, 1125 грн заборгованість за відсотками, 5000 грн заборгованість за відсотками за понадстрокове користування позикою (а.с.40).
Відповідно до розрахунку заборгованості за вказаним договором позики (а.с. 41) заборгованість за період з 19.08.2024 по 30.09.2024 становить 16075 грн., з яких 9950 грн основна сума боргу, 6125 грн заборгованість за відсотками.
05.02.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» і відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 07532-02/2024, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надісланого на номер мобільного телефону відповідача, вказаний в розділі 8 договору «Реквізити та підписи сторін» (а. с. 47-50).
Відповідно п. 1.1. вказаного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Пунктом 1.2 договору встановлено, що кредит надається строком на 120 днів, дата надання кредиту 05.02.2024, дата погашення кредиту 03.06.2024.
За користуванням кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом в розмірі 2,50% в день та застосовуються у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору (п. 1.4.1 договору).
Відповідно до п. 1.6 договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-62хх-хххх-8673, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
За користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору (п. 3.1 договору).
Підписанням вказаного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився , повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту (п. 7.6 договору).
19 вересня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 19092024 (а.с. 52-54).
Відповідно до п. 1.1. договору фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта ТОВ «Аванс Кредит» (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом ( плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплених їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору (п. 1.2 договору).
Згідно з витягу з реєстру боржників від 19.09.2024 до договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024 (а.с. 56) сума заборгованості відповідача за кредитним договором № 07532-02/2024 становить 28750 грн, з яких 10000 грн основна сума боргу, 18750 грн заборгованість за відсотками.
Відповідно до розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором (а.с.57) заборгованість за період з 19.09.2024 по 30.09.2024 становить 28750 грн, з яких 10000 грн основна сума боргу, 18750 грн заборгованість за відсотками.
13.02.2024 між ТОВ ФК «Незалежні Фінанси» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 1763501 (а.с.60-65).
Згідно умов договору сума кредиту становить 7000 грн; строк кредиту 96 днів з 13.02.2024 і складається з пільгового та поточного періодів. Денна процентна ставка складає 2,39%. Комісія за надання кредиту: 840 грн. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 714 грн, які нараховуються за ставкою 1,70% за кожен день, проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 14490 грн, які нараховуються за стандартною ставкою 2,30% за кожен день.
Відповідно п. 2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
30.07.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 30072024/1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.68-70).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 30.07.2024 до договору факторингу № 30072024/1 від 30.07.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на загальну суму 20038,69 грн, з яких основна сума боргу 6370 грн, заборгованість за відсотками 12828,69 грн, комісія 840 грн (а.с.72).
Згідно розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором (а.с.73) заборгованість відповідача ОСОБА_1 за період з 30.07.2024 по 30.09.2024 становить 20038,69 грн, з яких 6370 грн основна сума боргу, 12828,69 грн заборгованість за відсотками, 840 грн комісія.
19 березня 2024 року між ТОВ «Маніфою» і відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики № 7120917 (а.с.79-84), згідно умов якого останній отримав суму позики: 17500 грн, загальний строк позики до 19 травня 2024 року (61 днів). Базова процентна ставка, фіксована: 1,87500% на день, основна процентна ставка 2,50000% на день, денна процентна ставка становить 0,54303%.
30 березня 2024 року між ТОВ «Маніфою» і відповідачем ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору позики № 7120917 від 19.03.2024 (а.с.90), згідно до умов якої сторони погодили продовжити строк позики шляхом встановлення строку користування позикою за цією угодою: загальний строк до 26 травня 2024 року (57 днів).
11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11-01/2024 (а.с.92-94), у відповідності до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
21 серпня 2024 року сторони уклали Додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024, якою погодили загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників № 6 від 21.08.2024 (а.с.95).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 6 від 21.08.2024 до договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики № 7120917 в сумі 45412,50 грн, з яких 17500 грн основна сума боргу, 19162,50 грн заборгованість за відсотками, 8750 грн заборгованість за відсотками за прострочену позику (а.с.97).
Згідно розрахунку заборгованості за договором позики № 7120917 від 19.03.2024 за період з 21.08.2024 по 30.09.2024 відповідача ОСОБА_1 становить 45412,5 грн, що складається з 17500 грн основної суми боргу, 19162,50 грн заборгованості за відсотками, 8750 грн заборгованості за відсотками за прострочену позику (а.с.98).
У статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру.
За ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно до статті 10 Закону України «Про електронну комерцію» електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (стаття 11 Закону).
Згідно положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісними кредиторами не було б укладено.
Аналогічний правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду від 14.06.2022 у справі №757/40395/20-ц, від12.01.2021 у справі №524/5556/19, від 07.10.2020 у справі №127/33824/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18.
Вищевказані договори позики підписані відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, а тому, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Таким чином, суд дійшов висновку, що вищевказані кредитні договори підписано відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто, належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами вищевказаних кредитних договорів.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
У частині першій статті 510 ЦК України передбачено, що сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор.
Законодавство також передбачає порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) в зобов`язанні.
Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.
За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Згідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 513 ЦК України).
Згідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні (статті 517 ЦК України).
За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним.
Відповідна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 23.09.2015 у справі №6-979цсі5.
Разом з тим, надаючи оцінку поданим доказам, суд звертає увагу, що позивачем не надано доказів, які б підтверджували факт перерахування первісними кредиторами- ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Маніфою» та ТОВ ФК «Незалежні Фінанси» на рахунок відповідача грошових коштів на виконання умов кредитних договорів. Не надано і детальних розрахунків заборгованостей, складених первісними кредиторами з урахуванням періоду кредитування та внесених відповідачем платежів, як і будь-яких первинних бухгалтерських документів на підтвердження цього. 
Надані позивачем копії розрахунків заборгованостей за вищевказаними договорами не є належними та допустимими доказами порушення відповідачем своїх зобов`язань за кредитними договорами, оскільки вони складені позивачем станом на дату переходу від клієнта до фактора права вимоги. Суд позбавлений можливості перевірити, як факт отримання відповідачем кредитних коштів, так і правильність нарахування відсотків за його користування.
У постанові Верховного Суду від 16.09.2020 у справі №200/564/18 вказано, що доказами які підтверджують наявність заборгованості та підтверджують її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаними положеннями Закону, підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Виписка по рахунку може бути належним доказом наведених у позові обставин, яка досліджується судом у сукупності з іншими доказами.
Також, суд звертає увагу на те, що звертаючись до суду, позивач у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.
Отже, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій, що кореспондується з висновком, викладеним у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 29.01.2020 у справі №755/18920/18.
Тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову процесуальним законом, за загальним правилом, покладається на позивача. За таких умов доведення не може бути належним чином реалізоване шляхом виключно спростування обґрунтованості заперечень відповідача, оскільки це не позбавляє позивача його процесуальних обов`язків.
Такий висновок викладено у постанові Верховного Суду від 13 травня 2020 року у справі №219/1704/17.
Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Статтею 89 ЦПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
17 грудня 2020 року Верховний Суд у складі постійної колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду в рамках справи №278/2177/15-ц, провадження №61-22158св19 (ЄДРСРУ №93630925) підтвердив раніше висловлену правову позицію стосовно належних доказів, які підтверджують факт видачі кредитних коштів.
Згідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України з урахуванням положень статей 526, 527, 530 ЦК України, кредитор має довести надання позичальникові грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором (що узгоджується з позицією викладеною в Постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 по справі №161/16891/15-ц).
Згідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України).
Згідно з практикою Європейського суду з прав людини за своєю природою змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і відповідно - правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно призводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, - із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає.
З огляду на викладене, з урахуванням того, що позивачем не надано суду доказів на підтвердження заявлених позовних вимог, тому позов про стягнення з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 166 663,18 грн не підлягає до задоволення.
Керуючись ст. 81, 263-265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

У задоволені позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок 30, код ЄДРПОУ 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Повне судове рішення складено 25.05.2026.

Суддя         Руслан СТРУТИНСЬКИЙ